元宇宙保險：新世界和舊政策的碰撞_比特幣

Covington&BurlingLLP律師建議保險業如何應對虛擬世界中的商業肯定會產生的獨特風險。他們說，對于企業風險管理辦公室以外的任何人來說，覆蓋問題可能聽起來很深奧，但所涉及的資金——可能是數十億美元——應該是最高管理層的頭等大事。

企業正在將資金投資于虛擬資產中。他們在元宇宙平臺上購買房產，在元領域銷售品牌數字商品，并投資于復雜的虛擬用戶體驗。保險是否包括元宇宙的數字資產的開發和使用可能產生的潛在損失和負債？

對于公司風險管理辦公室以外的人來說，這個問題聽起來可能很深奧，但其中的資金應該是最高管理層的首要問題。

21e6 Capital：一些基金可能很快會向加密貨幣領域注入更多現金:金色財經報道，據瑞士投資顧問21e6 Capital AG的數據，2023年上半年加密貨幣基金的平均回報率為15.2%，但BTC的漲幅約為 84%，買入并持有比特幣方法在2023年上半年的表現高于大多數加密貨幣基金68.8%。在報告中，21e6 Capital AG的營銷主管Maximilian Bruckner表示，加密基金在之前的牛市中經常能夠顯著優于比特幣。

Bruckner將2023年加密貨幣基金表現不佳的大部分原因歸咎于充滿挑戰的市場條件以及 2022 年底他們手頭有大量現金。該報告表明，在 2022 年FTX 和其他加密項目崩潰之后許多加密基金選擇規避風險并開發現金緩沖，因此錯過了 2023 年上半年 BTC 價格的大幅上漲。

此外，該報告強調，投資者情緒較2023年上半年略有改善，這表明一些基金可能很快就會開始向加密貨幣領域注入更多現金。[2023/8/5 16:20:33]

元宇宙商業肯定會出現新的風險。目前的商業保險產品可能會有多種不同的反應方式。

全國政協委員吳杰莊：目前對元宇宙、虛擬世界金融支付、NFT缺乏成熟的監管:金色財經報道，2023年全國兩會，全國政協委員、香港特區立法會議員吳杰莊提交了一份《關于促進元宇宙產業健康發展的提案》。吳杰莊介紹，當前，元宇宙產業發展中存在著挑戰。一方面，先進技術“雙刃劍效應”凸顯，傳統信息安全與意識形態保護受到挑戰。另一方面，目前對元宇宙資本運作方式、虛擬世界金融支付、NFT缺乏成熟的監管。目前，美國元宇宙發展速度較快，我國在理念上與之接近，并具有較大市場，日、韓等國也在積極推動元宇宙發展。為此，吳杰莊建議我國以“數字貨幣”發展為前車之鑒，充分重視元宇宙發展與治理問題，積極推動支撐元宇宙發展的技術進步和基礎設施建設，同時關注元宇宙前瞻治理問題。[2023/3/12 12:57:36]

這是相同的，但不同的

Cryptex Finance推出NFT指數代幣:金色財經報道，跨鏈DeFi提供商Cryptex Finance宣布將推出JPEGz代幣，這是一種基于一些最熱門NFT系列的市值的指數代幣。Cryptex表示，該指數包括10個著名的NFT系列，包括Yuga Labs的 Bored Ape Yacht Club和CryptoPunks，以及CloneX、Cool Cats、Doodles、Vee Friends和World of Women等其他系列。

Cryptex補充說，該代幣將直接在Cryptex Finance去中心化應用程序上可用，并且可以通過Layer 2擴展網絡Arbitrum在Uniswap和Slingshot之間交換。

每個系列的底價都通過Chainlink的NFT底價饋送預言機架構輸入到指數中，該架構采用Coinbase Cloud的聚合算法。[2023/2/8 11:53:24]

由于互聯網和社交媒體活動，元宇宙產生的一般損失和責任可能類似于公司現在面臨的那些：黑客攻擊、業務中斷、隱私泄露和勒索軟件攻擊。

BITO和BITI兩個比特幣ETF交易量突然飆升，總交易額已接近10億美元:11月9日消息，據彭博高級ETF分析師Eric Balchunas在社交媒體披露，兩個主要的比特幣交易所交易基金“ProShares比特幣策略ETF（BITO）”和“ProShares做空比特幣策略ETF（BITI）”今日交易量突然大幅飆升，兩個ETF的總交易額億接近10億美元，但這兩個ETF都顯示出非常明顯的折價或溢價，目前交易價格都接近基礎資產的價格。[2022/11/9 7:23:30]

然而，我們的不同之處在于，我們將在元世界上花多少時間——工作、社交、買賣、約會、游戲、分享宗教儀式和慶祝生活事件。

對于那些元宇宙身份成為其主要身份的人來說，該虛擬身份的基本要素的丟失或破壞似乎是災難性的。面對憤怒的消費者和巨額索賠或補救成本，企業需要知道其哪些保險資產會做出反應，以及其目前的保險組合是否存在承保范圍缺口。

網絡覆蓋，第一個要仔細看的地方

網絡保險是對后生商業所產生的風險最有可能的保護來源。網絡政策形式各不相同，但它們通常涵蓋與數據/網絡安全和隱私事件相關的各種第三方責任和第一方損失，包括因未經授權收集或披露私人信息而提出的消費者責任索賠、政府調查和監管程序、業務中斷、數據恢復和勒索軟件攻擊。

雖然網絡政策沒有具體提到元領域，但它們的覆蓋范圍一般應擴展到元領域中商業產生的數字和數據風險。

但網絡政策可能會讓粗心大意的人充滿陷阱。例如，根據政策如何定義“計算機系統”等關鍵術語，它可能涵蓋涉及您擁有或控制的計算機系統和您的合同云提供商的第三方索賠和第一方損失，但不是那些來自您或您的直接供應商擁有或控制的服務器之外的服務器。

此外，雖然網絡政策通常涵蓋數據恢復服務，但許多政策并不能確保數據資產的市場價值下降。

例如，想象一個消費品企業在黃金超時代房地產上創建了一個品牌商店，它成為網絡破壞或勒索軟件攻擊的目標，它必須下線一段時間。典型的網絡政策應該包括數據恢復到原始狀態的成本、贖金和業務中斷損失。但是，如果虛擬商店恢復后的市場價值大幅下降，那么覆蓋范圍可能會有爭議，除非網絡政策的條款能夠量身定制，以解決這種新的風險。

具有元宇宙風險敞口的保單持有人在處理承保流程時應清楚地了解這些風險、它們可能如何擺脫標準保單措辭，以及能夠恢復覆蓋范圍的替代措辭。

那么傳統的責任保險單呢？

傳統的商業一般責任(CGL)保險單應繼續涵蓋涉及有形的、非電子財產的人身傷害和財產損害索賠，前提是保險人沒有引入網絡相關風險的除外責任。

例如，除非有此類排除，否則應承保有關個人因虛擬世界的沉浸式方面而出現頭痛和其他身體疾病的索賠，但保險公司將對純粹的精神傷害或僅對電子數據的損壞提出異議。

CGL政策還包括列舉的誹謗、侵犯隱私和貶低等罪行。

如果這是同樣的損失，但在元宇宙中呢？

標準的商業保險單目前并不僅僅因為出現在元宇宙而排除索賠。因此，涵蓋元宇宙以外產生的某些類型的保單應涵蓋元宇宙價值內產生的相同類型的索賠。

雇主實施的責任政策應繼續涵蓋與就業有關的索賠，如歧視和騷擾，即使發生在實體辦公室之外和虛擬辦公室內。

錯誤和遺漏政策應繼續涵蓋元宇宙內的服務錯誤的責任。

董事和高級管理人員的保單應繼續涵蓋與元資產相關的責任索賠，包括證券調查和針對董事和高級管理人員的索賠。

但保險公司對“沉默網絡”的日益擔憂，可能會促使他們試圖減少承保范圍。保險買家將需要增加的專業知識，以確保無縫的元保險相關保護。當現實世界和虛擬世界融合時，保險就會變得棘手。

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