DeFi 2.0及其重要性介紹 更高效、更復雜、更好玩、更FOMO、反VC_DEF

都說比特幣是區塊鏈1.0，ETH是2.0，?2020年大放異彩的DeFi，以Uniswap、Compound、AAVE等為代表的DeFi1.0，今年的表現卻是暗淡許多，很多連ETH都沒跑過。我們需要DeFi2.0。當然，DeFi2.0并不是1.0的殺手，1.0是整個DeFi的基石，兌換、借代、AMM曲線……DeFi2.0主要有以下這么幾個特點：更高效、更復雜、更好玩、更FOMO、反VC。DeFi2.0一旦攻克成功，就能降低加密貨幣使用的風險，防范于未然，并消除加密貨幣用戶的顧慮。??

去中心化金融(DeFi)旨在向大眾提供金融服務，但一直深受可擴展性、安全性、中心化、流動性和信息可及性等問題困擾。DeFi2.0希望攻克這些問題，讓用戶體驗更加人性化。

DeFi2.0誕生背景：

去中心化金融(DeFi)興起于2020年，迄今快兩年了。期間，我們見證了各種DeFi項目的大獲成功，例如，Uniswap、交易和金融的去中心化以及在加密貨幣領域賺取利息的全新方式。與比特幣(BTC)的發展歷程相似，全新領域總會面臨需要解決的問題。為了應對這些問題，DeFi2.0概念逐漸受到關注，成為新一代DeFi去中心化應用程序(DApp)。截至2021年12月，我們尚未等來DeFi2.0的全面普及，但其發展態勢已初見端倪。

Web3游戲Gods Unchained加入Epic Games Store的《堡壘之夜》和《英雄聯盟》:金色財經報道，基于區塊鏈的集換式卡牌游戲Gods Unchained已經在Epic Games Store上線。該游戲由《堡壘之夜》的創建者Epic Games運營，銷售流行的視頻游戲，如《FIFA 23》、《我們之中》、《紅色生死線》、《俠盜獵車手5》和《英雄聯盟》。Gods Unchained進入該平臺標志著WEB3游戲向大眾受眾邁出了一步。[2023/6/22 21:53:57]

什么是DeFi2.0？

DeFi2.0是致力于解決最初去中心化金融(DeFi)浪潮中存在問題的升級變革。去中心化金融(DeFi)為所有加密貨幣錢包用戶提供創新的去中心化金融服務，但也并非十全十美。加密貨幣已見證這一歷程，以太坊(ETH)等第二代區塊鏈就是比特幣的改進成果。DeFi2.0同樣需要針對政府規劃引入的全新合規性監管采取應對措施，例如身份認證和反洗錢規定。

美國銀行：TradFi公司仍然是機構加密投資者的首選交易對手方:4月14日消息，美國銀行（Bank of America）在周四發布的報告中表示，盡管去年經歷了市場調整和破產事件，但加密生態系統仍在繼續發展。機構需求正在推動機構級產品的出現，納斯達克是在數字資產領域提供更多服務的傳統金融（TradFi）公司中的一員。美國銀行表示，機構投資者將繼續參與并關注區塊鏈技術長期的顛覆性。

報告補充說，美國SEC的增強版保護規則可能會限制注冊投資顧問在大多數加密原生交易所為客戶代幣提供托管的能力，這將進一步推動TradFi機構進入該領域。該行表示，TradFi機構仍是首選的交易對手方。[2023/4/14 14:04:34]

去中心化金融(DeFi)有哪些局限性？

在深入研究DeFi2.0的用例之前，讓我們先探討DeFi2.0竭力解決的問題。這里所提到的諸多問題，在區塊鏈技術和加密貨幣領域同樣普遍存在：

Purpose ETF七日增持約3415枚BTC，7日環比上漲14.27%:8月2日消息，據歐科云鏈OKLink多鏈瀏覽器顯示，加拿大Purpose ETF持有的BTC數量自6月18日大幅減持以來（減持24,511枚BTC），于7月底開始增加持倉，截止8月2日09:00近7天增持倉3,415枚BTC，7天環比上漲14.27%。[2022/8/2 2:53:40]

1.可擴展性：區塊鏈中的DeFi協議通常網絡擁塞、燃料費高昂，從而導致服務緩慢且昂貴。即便是簡單的任務，也會耗時過長，性價比變低。

2.預言機和第三方信息：依賴于外部信息的金融產品對預言機，即第三方數據來源的品質要求更高。

3.中心化：提高去中心化程度應該成為去中心化金融(DeFi)的一項目標。然而，許多項目仍未有完備的DAO原則。

Cardano鏈上項目總量突破1000個:金色財經報道，據 Input Output 官方社交媒體披露，Cardano 鏈上項目總量已突破 1000 個，目前已達到 1017 個，其中 NFT 數字藏品項目數量最多，占比達到 40.2%；社區和社交類項目占比為 6.0%、開發者工具/API占比4.9%、NFT 市場占比 4.4%、游戲類項目占比 4.2%、錢包類項目占比 3.7%、DeFi 項目占比 2.0%、穩定幣項目占比 1.2%。[2022/6/17 4:34:40]

4.安全性：大多數用戶既沒有管理去中心化金融(DeFi)的風險，甚至對存在哪些風險也不甚了解。他們在智能合約中質押了數百萬美元，卻全然不了解資金是否安全。雖然有安全審計，但只要發生更新，安全審計幾乎形同虛設。

5.流動性：遍布在各種區塊鏈和平臺中的市場和流動性資金池將流動性分散到各處。提供流動性意味著資金及其總價值需鎖定起來。在大多數情況下，質押在流動性資金池的代幣不得用于其他地方，從而導致資本配置低效。

Everipedia團隊通過社區的BrainDAO購入BAYC #9965:5月18日消息，Everipedia官方發推宣布，通過社區的BrainDAO購買了Bored Ape Yacht Club #9665，并準備發布自己的Brainies NFT系列。[2022/5/18 3:24:15]

為何DeFi2.0很重要？

即使是經驗豐富的加密貨幣用戶和持有者，也會認為去中心化金融(DeFi)難以理解，令人望而卻步。然而，去中心化金融旨在降低準入門檻，為加密貨幣持有者帶來新的創收機會。無法從傳統銀行獲得貸款的用戶，或許能通過去中心化金融(DeFi)夢想成真。在嚴控風險的情況下，DeFi2.0能讓金融為大眾所用，因此至關重要。DeFi2.0竭力解決上一章節提到的問題，即提升用戶體驗。如果能成功解決，并且提供更誘人的激勵措施，各方就能皆大歡喜。

DeFi2.0應用方向：

我們無需翹首期待DeFi2.0用例的出現。實際上，已有項目在眾多網絡中提供新穎的DeFi服務，其中包括：以太坊、幣安智能鏈、Solana，以及其他支持智能合約的區塊鏈。以下是最常見的幾種用例：

釋放質押資金的價值如果您曾經將代幣對質押到流動性資金池，將會獲得流動性供應商代幣作為回報。使用DeFi1.0，用戶可以將流動性供應商代幣質押到流動性挖礦，讓利潤繼續創造復利。在DeFi2.0誕生之前，這就是在鏈上提取價值的極限。價值數百萬美元的資金鎖定在機槍池中，為市場提供流動性，然而，資本配置的效率卻仍有進一步提升的潛力。

智能合約保險對智能合約進行深入的盡職調查并非易事，除非您是經驗豐富的開發人員。如果不掌握這方面的知識，項目評估就會有失全面。這樣一來，投資DeFi項目的風險會非常高。有了DeFi2.0，就能為特定智能合約進行DeFi投保。

無常損失保險如果您投資流動性資金池，開始進行流動性挖礦，那么一旦兩種鎖定代幣的價格比率發生任何變化，都將造成財務虧損。這個過程稱為“無常損失”，而全新DeFi2.0協議正在探索新的途徑來降低這種風險。自還貸款貸款通常涉及清算風險和利息支付。但有了DeFi2.0，無需再擔心這種情況。例如，假設借款方從加密貨幣出貸方手中獲得價值100美元的貸款。出貸方提供100美元的加密貨幣，但要求借款方以50美元作為抵押品。借款方提供押金，出貸方用這筆押金賺取的利息來償還貸款。出貸方利用借款方提供的加密貨幣賺夠100美元和額外溢價之后，就會將借款方的押金悉數返還。其中也不涉及任何清算風險。即便代幣抵押品貶值，也只不過是償還貸款的時限會更長一些而已。

DeFi2.0有哪些風險？如何防范？

DeFi2.0與DeFi1.0面臨的風險大致相同。以下是幾種主要風險，以及保障個人資金安全的措施：

1.智能合約交互可能存在后門、薄弱環節或遭受黑客攻擊。審計同樣無法保障項目安全萬無一失。用戶應盡可能全面地研究項目，并明白投資始終存在風險。

2.監管可能會影響到個人投資。各國政府和監管機構都在密切關注去中心化金融(DeFi)生態系統。雖然監管法規保障了加密貨幣的安全性和穩定性，但有些項目仍需依據新法規變更服務內容。

3.無常損失。即使有無常損失保險，但對于想要涉足流動性挖礦的用戶而言，仍存在巨大風險。風險是永遠無法完全避免的。

4.難以取用個人資金。如需通過DeFi項目的網站用戶界面進行質押，建議使用區塊鏈瀏覽器定位智能合約。否則一旦網站發生故障，質押資金將無法提取。然而，直接交互智能合約需掌握一些專業技術知識。

雖然去中心化金融(DeFi)領域的成功項目已經比比皆是，但我們仍未看到DeFi2.0發揮最大潛力，對于大多數用戶而言，這個課題依舊復雜難懂。而且大家確實不應投資自己尚未充分理解的金融產品。創建適用于新用戶的簡化流程也還任重而道遠。我們已經見證有一些新的方法可以在降低風險的同時賺取年收益。但是，DeFi2.0能否完全兌現承諾，我們還將拭目以待。

來源：金色財經

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