今天想談談,當我們說起智能投顧時,目前到底有哪些類型需要知道?
縱觀目前國內智能投顧概念的理財平臺,從宣傳上看基本都屬于技術控,這個聽上去玄而又玄的概念,正在被越來越多的互聯網金融公司引入自己的發展戰略。但從本質上講,由于各平臺在金融產品種類、金融產品配比、大數據運用等方面實力相差懸殊,所以并非所有的宣傳都能真正落到實處。
目前,平臺用戶進行投資的流程大致相同,基本步驟包括:風險測評、獲得投資方案、連接賬戶、進行投資、更新方案、完成投資。但是,如果從業務模式上分析,基本可以將目前的智能投顧平臺分為獨立建議型、混合推薦型和一鍵理財型三種。
Aptos基金會將于6月在阿姆斯特丹舉辦Aptos Hack Holland,現已開放申請:5月24日消息,Aptos 基金會宣布將于 6 月 5 日至 7 日在荷蘭阿姆斯特丹舉辦 Aptos Hack Holland,現已開放申請。此次黑客松的五大賽道為 NFT、社交和游戲;DeFi 和支付;基礎設施、工具和公共產品;Move 創新產品;人工智能 (AI)。每個賽道的獎項設置為一等獎 3 萬美元,二等獎 2 萬美元,三等獎 1 萬美元,獎金將以美元和 APT 的形式提供。[2023/5/24 15:22:46]
獨立建議型
美聯儲理事沃勒:要審視加密資產是增加金融包容性還是產生新的風險:金色財經報道,美聯儲理事沃勒:當我們考慮加密資產或其他形式的創新時,我們需要仔細考慮我們所看到的是這些創新帶來的哪一面,要審視創新是否會創造新的效率,幫助降低風險,增加金融包容性,還是會產生新的或加劇現有的風險。如果銀行和其他中介機構選擇從事與加密資產相關的活動,必須以安全可靠的方式進行。[2023/4/21 14:16:49]
獨立建議型的智能投顧平臺和國外Wealthfront、Betterman等知名平臺相似,通過調查問卷的方式,對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析后,經過計算,為用戶提供滿足其風險和收益要求的一系列不同配比的金融產品。這類智能投顧平臺只為理財用戶提供建議,并代銷其他機構的金融產品,平臺自身并不開發金融產品。平臺推薦的金融產品大多數為貨幣基金、債權基金、股票基金和指數基金等,有些平臺還配置有股票、期權、債券和黃金等。
幣安回應美國參議員批評:幣安及其美國分支機構是獨立的實體:3月19日消息,幣安在回應美國參議員的批評時沒有提及財務問題。3月1日,參議院銀行委員會的三名參議員寫信給幣安和Binance US,稱幣安及其相關實體故意逃避監管機構,將資產轉移給犯罪分子,并向客戶和公眾隱藏基本財務信息。三名參議員還要求提供有關幣安與Binance US之間關系的信息。他們要求幣安在3月16日之前做出回應。幣安在3月16日的回復中并沒有提供太多信息,而是強調了幣安及其美國分支機構是獨立的實體。回復中還指出,幣安擁有一支約750人的核心和輔助合規人員團隊,其中包括多名前監管和執法官員。(彭博社)[2023/3/19 13:12:56]
混合推薦型
混合推薦型平臺在業務中融入了平臺自身特有的金融產品,即向用戶推薦的投資組合中,部分金融產品是平臺參與開發的。該類型平臺仍然通過調查問卷的方式,對用戶的年齡、資產、投資期限和風險承受能力等方面進行分析。與獨立投資型平臺不同的是,混合推薦型平臺在經過大量計算后為投資者推薦的產品分為平臺特有金融產品和其他機構金融產品兩類。例如,一些混合推薦型平臺會為用戶配置一些平臺參與開發的P2P網貸產品、票據理財產品、固收理財產品等。同時,平臺還為用戶配置其他機構的金融產品,來滿足用戶需求。
一鍵理財型
一鍵理財型智能投顧平臺的用戶不直接參與具體的金融產品配置方案的制定,用戶只需要選擇“智能投顧”這項業務,平臺就會根據用戶的需求和以往的行為數據自動配置產品。簡單來說,這類智能投顧平臺,簡單明了的給用戶“收益率”這個結果,采用機器人進行資產配置的過程,用戶并不參與。比如,有的平臺會根據用戶行為分析用戶資金的轉出概率,給每個用戶配置流動性需求不同的資產組合,并設置不同的現金保留比例,最后通過機器高效匹配來實現用戶間的債權轉讓,從而保證沒有資金池和較好的客戶體驗。
在技術條件還不很成熟的情況下,目前所謂的智能投顧更多是針對不同客戶類型的資產配置,還處在概念階段。即便是在資產種類上,國內的平臺機構主要將投資標的設定在公募基金、股票、P2P產品等少數投資品種。當然無論采用何種類型,隨著中國的社會收入結構從“金字塔形”向“紡錘形”過渡,中等收入的個人和家庭占總人口比例在加速上升,加上中國龐大的人口基數,這意味著在不久的未來,具有中國特色的智能投顧將給新興中產階級帶來全新的資產配置體驗。
來源:金色財經
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