歐盟：加密領域的反洗錢新政_比特幣

歐盟反洗錢和反恐融資新規則

歐盟委員會（（European Commission））在當地時間7月20日，宣布了一項“雄心勃勃的一攬子”立法提案，以加強歐盟的反洗錢和反恐融資（AML/CFT）規則，改進對可疑交易和活動的偵查，堵住犯罪分子通過金融系統洗錢或資助恐怖主義活動的漏洞。此外，該一攬子計劃還包括建立一個新的歐盟反洗錢機構的建議。

歐盟委員會的公告稱：“今天的措施考慮到與技術創新有關的新的和正在出現的挑戰，大大加強了現有的歐盟框架。其中包括虛擬貨幣、單一市場中更加一體化的資金流動以及恐怖組織的全球性質。”該提案，“將有助于建立一個更加一致的框架，以簡化受反洗錢/反恐融資規則約束的運營商的合規性，特別是那些活躍的跨境運營商。”

歐洲央行：歐盟加密銀行許可程序過于不一致:金色財經報道，歐洲中央銀行在周二發布的年度報告中表示，鑒于該地區加密法律的差異，歐元區銀行對加密許可證的要求需要更加一致。許多許可證請求來自技術驅動的銀行，監管機構希望對分散的系統施加更多控制。管理加密資產的國家框架差異很大，歐洲央行正在采取措施協調對涉及加密資產的許可請求的評估。

歐洲央行表示，由于國家法律的要求，大多數加密驅動銀行的申請來自德國，其中一份來自盧森堡。雖然德國 BaFin 等國家監管機構負責監管其境內的小型銀行，但歐洲央行擁有決定是否授予或撤銷許可證的最終權利。[2023/3/21 13:17:23]

歐盟委員會的一攬子計劃，包括四項立法建議：

歐盟執法機構逮捕通過SIM交換竊取1億美元加密貨幣的黑客:2月11日消息，近日，歐盟執法合作機構(Europol)逮捕了一個犯罪團伙，該團伙通過于2020年非法獲取名人的手機，并竊取了價值超過1億美元的加密貨幣。據悉，犯罪分子通過“SIM卡交換”騙局劫持了手機號碼，從而可以通過手機號碼訪問受害者的手機應用程序和加密貨幣賬戶。這項調查始于2020年春，由英國、美國、比利時、馬耳他和加拿大的執法部門聯合開展。[2021/2/11 19:29:30]

（1）建立新的歐盟反洗錢/反恐融資機構的條例；

（2）反洗錢/反恐融資條例，包含直接適用的規則，涉及客戶盡職調查和受益所有權領域；

央視：歐盟將對數字平臺征稅:12月1日，歐盟經濟與財政理事會舉行視頻會議，重點向各成員國部長通報了有關加強稅收領域行政合作的指令修正草案，并就下一步在經濟合作與發展組織框架下繼續展開國際稅收談判交換意見。目前法國已宣布在12月重啟數字服務稅征收計劃，多家美國互聯網巨頭均在被征收之列，輿論認為此舉很可能再次點燃美歐間貿易緊張局勢，引發美國對歐洲的新一輪關稅報復。（央視新聞）[2020/12/2 22:49:59]

（3）關于反洗錢/反恐融資的第六項指令（“AMLD6”），取代現有的2015/849/EU反洗錢指令；

動態 | 歐盟反壟斷機構將決定是否批準微軟收購Github:據路透社報道，歐盟反壟斷監管機構將于10月19日決定是否批準軟件巨頭微軟以75億美元收購GitHub，或者將調查對于微軟壟斷該領域的擔憂。據悉，GitHub有著最大的計算機代碼存儲庫，包括大量現有的區塊鏈代碼。[2018/9/19]

（4）修訂2015年資金轉移條例（條例2015/847/EU），以追蹤加密資產的轉移。

一攬子立法計劃的核心，是建立一個新的歐盟機構，改變歐盟的反洗錢/反恐融資監管，并加強金融情報機構（FIU）之間的合作。新的歐盟反洗錢機構（AMLA）將是“協調國家當局的中央機構”，以確保私營部門能正確和一致地適用歐盟規則。反洗錢法還將支持金融情報機構提高其對非法資金流動的分析能力，并將金融情報作為執法機構的一個關鍵來源。

據悉，歐洲議會和理事會將討論上述立法提案。此外，歐盟委員會希望新的歐盟級反洗錢機構能在2024年開始運作，但它將在指令轉換和新的監管框架開始適用后稍晚開始其直接監管工作。

全面覆蓋加密領域監管

目前，只有某些類別的加密資產服務提供商，納入了歐盟反洗錢/反恐融資規則的監管范圍。按照一攬子計劃，歐盟反洗錢/反恐融資規則將全面適用于加密領域。

歐盟委員會在公告中明確表示：“擬議的改革，將把這些規則擴展到整個加密行業，要求所有服務提供商對其客戶進行盡職調查。今天的修正案將確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性，并允許防止和檢測其可能用于洗錢或資助恐怖主義。此外，將禁止匿名加密資產錢包，將歐盟反洗錢/反恐融資規則完全應用于加密領域。”

結合已公布的提案，在加密領域的相關具體監管要求包括：

1、所有比特幣和其他加密資產服務提供商，都有義務對其客戶進行盡職調查。參與加密資產交易的所有服務提供商，都有義務收集和提供有關其經營的虛擬或加密資產交易的發送者和接收者的各種個人數據，包括姓名、身份證件號碼、賬號（基于每個服務提供商的系統），賬戶的創建和存在地點，以及處理交易的確切地點。

2、為了“確保加密資產轉移（如比特幣）的完全可追溯性”，在修訂資金轉移條例的提案中，歐盟委員會正在討論“保管錢包提供商”條款，指出“錢包地址”是指由加密資產服務提供商確保保管的賬號或區塊鏈上錢包的字母數字代碼。

3、禁止“匿名加密資產錢包”，以幫助平息洗錢活動。歐盟委員會新提案將“調整反洗錢指令的范圍”，它適用于加密資產與貨幣的交換，這是歐盟委員會提議的加密資產市場監管（MiCA）所涵蓋的活動，尤其是一種加密資產與另一種加密資產的交換。“這些提議的規則，禁止開設或使用匿名加密資產賬戶。”

值得注意的是，歐盟委員會特別指出，“（提案建議）為了不損害支付系統和加密資產轉移服務的效率，為了平衡由于身份要求過于嚴格而導致交易轉入地下的風險與小額資金轉移造成的潛在恐怖威脅。”

歐盟委員會還聲稱，“這些建議的目的，是在應對這些威脅和遵守國際標準之間找到適當的平衡，同時又不會給行業帶來過度的監管負擔。”并指出，“相反，這些提議將有助于歐盟加密資產行業的發展，因為它將受益于整個歐盟更新、統一的法律框架。”

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