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數字美元還是穩定幣 美聯儲內部有矛盾 但他們都不喜歡比特幣_穩定幣

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7月14日,在國會聽證會上,當美聯儲主席鮑威爾被問及“如果由美聯儲推出央行數字貨幣CBDC,是否好過當前由多種穩定幣提供的支付系統”時,鮑威爾給予了肯定的回答,他說:“這正是央行數字貨幣支持者們的論點,就是當你有了數字美元之后,就不再需要穩定幣或是其他加密貨幣了。”

鮑威爾還說,“對于銀行存款和貨幣基金,我們有強有力的監管框架,但對于穩定幣目前還沒什么監管。如果未來它們將在支付體系中發揮更重要的作用——我們覺得加密資產不會在支付體系中發揮作用但穩定幣有這個可能——那么對于穩定幣必須有一個合適的監管框架。”

美聯儲的一位委員,萊爾·布雷納德(Lael Brainard)也曾經發表過與鮑威爾相似的觀點。在5月24日參加由Coindesk舉辦的Consensus 2021大會上,布雷納德發表[演講](1),稱美聯儲正在加快關于CBDC的研究,在同其他國家的CBDC的競爭中不能落后。她同時還說,如果任由穩定幣發展并獲得越來越廣泛的應用的話,將給美國的支付體系帶來巨大風險。

deVere Group CEO:美國推進數字美元的行動將促進比特幣采用:金色財經報道,deVere Group首席執行官兼創始人Nigel Green表示,隨著美國政府在潛在CBDC方面的工作加速,這意味著數字美元可能很快就會在美國成為現實,采用比特幣的理由變得“明顯更強”。

此前美國財政部負責國內金融的副部長Nellie Liang在華盛頓大西洋理事會的一次演講中表示,美國財政部、美聯儲和白宮官員將開始定期會面,討論可能的央行數字貨幣(CBDC)。(Finbold)[2023/3/7 12:45:46]

布雷納德的演講時間是5月24日,而在一個多月后,美聯儲副主席蘭德爾·奎爾斯(Randal K. Quarles)則發表了完全相反的觀點,基于時間的考慮,奎爾斯的發言甚至可以看作是對布雷納德的回應。

Diem首席經濟學家:美聯儲發行數字美元后,Diem會退出市場:Facebook旗下穩定幣項目Diem(過去的Libra)的首席經濟學家Christian Catalini說,最近宣布的Diem美元穩定幣將只是一個過渡項目,等美聯儲發行央行數字貨幣(CBDC)或數字美元后,Diem美元穩定幣就會逐步退出市場。Catalini在2021年共識大會上表示:”如果美聯儲發行數字美元,Diem就會讓Diem美元這樣的項目逐步退出市場。在涉及穩定、金錢、保值和宏觀審慎的政策等方面時,公共部門具備很大的比較優勢。我們不想改變這一局面。事實上,我們希望基于并利用這一基礎架構,加速為國內外消費者提供各種用例。”Diem愿意這樣做的關鍵原因是,它不會仰仗于支持穩定幣的資本儲備的利息收入,而會通過極低的交易費用(不到0.1%)獲益。Catalini說,”通過這種公共部門與私營部門的相互協作,我們有望提供一種消費者可以安全持有的穩定幣,使用起來和傳統支付系統別無二致,同時可做到極低的即時支付費用,以及很少的國內和跨境支付摩擦。”(Ledger Insights)[2021/5/28 22:52:55]

在6月28日的[發言](2)中,奎爾斯說,美國的貨幣系統已經非常完善,如果市面上已經存在的穩定幣可以在支付體系中發揮更多的作用,那么考慮到推出美聯儲數字貨幣的風險與收益,很可能完全沒有必要開發自己的CBDC,“在我看來,我們不需要害怕穩定幣。美聯儲歷來支持負責任的私營部門創新”。

谷燕西:Amazon應該發行自己的數字美元穩定幣:11月26日,區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱,Amazon可以借鑒Libra的策略,即采用聯盟的方式來發行這個美元穩定幣。在以Amazon為中心的生態當中,有各種類型的公司,包括電商,金融公司,物流公司等等。這些公司可以采用協會的方式來共同推出一個美元穩定幣。這些公司都會從這個美元穩定幣的使用中獲得收益。更重要的是,Amazon可以借此建設起來一個金融市場基礎設施。這個基礎設施可以向更多類型的機構提供服務。這樣的基礎設施服務就類似于目前Amazon的云服務。[2020/11/26 22:11:01]

奎爾斯認為,美國要推出CBDC,需要更多的評估。而且即便要推出CBDC,也注定是一個漫長的過程,奎爾斯提到,有兩種推動CBDC的方式,一種是由美聯儲直接提供賬戶,另一種則是用戶在第三方機構開設賬戶,有點類似于中國的支付寶和微信。不管哪一種,都需要立法層面的支持。

姚前:Libra與數字美元結合將是公私合作絕佳典范:5月11日,中國證監會科技監管局局長姚前刊文“Libra2.0與數字美元”。文章指出,Libra2.0已明確表示,在接下來的幾個月里,收集區塊鏈測試網的反饋,并使其進入生產就緒狀態。短短一年的時間,這種開放和眾智的創新方式爆發出了驚人的能量。在各國央行仍在探索央行數字貨幣(CBDC)的熱潮下,Facebook居然朝著央行數字貨幣(CBDC)服務提供商的角色轉變。“Libra的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施”,雖說“貨幣”使命的調門大大降低了,但新一代全球金融基礎設施的初衷從未改變。只要美國政府愿意,借助Libra2.0的BaaS服務,數字美元或將指日可待。如此,則Libra與數字美元的結合將是公私合作的絕佳典范。(第一財經)[2020/5/11]

當前,美國聯邦儲備委員會共有五位委員,除了主席鮑威爾以外,還有兩位副主席理查德·克拉里達(Richard Clarida)和上文提到的蘭德爾·奎爾斯,兩位委員萊爾·布雷納德和米歇爾·鮑曼(Michelle Bowman)。

而美聯儲的其他兩位官員,副主席克拉里達和委員鮑曼目前還沒有公開發表過關于CBDC的言論。可見,即使在美聯儲內部,關于CBDC也存在著巨大的爭議。鮑威爾則表示,他對于這一問題保持開放的態度,美聯儲也正在著手研究,將在今年9月份發布關于CBDC的研究報告。

無論未來美聯儲是否推出CBDC,對于穩定幣的監管都將進一步加強。如果按照副主席奎爾斯的構想,美聯儲未來不推出CBDC,而是由市場上的穩定幣承擔CBDC的職能,那么必將對于穩定幣加強監管,以防止布雷納德所擔憂的風險。何況,作為副主席,奎爾斯本身分管的領域就是監管。

如果美聯儲未來推出CBDC,對于與CBDC競爭的穩定幣的監管顯然更要加強。而此次鮑威爾在聽證會上的發言,還給穩定幣帶來了新的監管壓力。

在鮑威爾看來,當前市面上的穩定幣類似于“貨幣基金”。而貨幣基金則屬于SEC的[監管范疇](3)。比如中國最常見的余額寶,其背后就是貨幣基金,接受中國證監會的監管。

在成立之初,Tether聲稱它對發行的每一枚USDT都有1美元作為支撐,如果是這樣的話,它并不屬于SEC的監管范圍。但后來Tether更改了條款,儲備資產變成了“美元及其等價物”,而根據它公布的最新資產構成,現金只占了3%,其余則為商業票據和政府債券等等,這就是典型的貨幣基金。

當然,Tether從未稱自己為貨幣基金,但它事實上確實是,尤其是連美聯儲主席也這么認為的時候,未來它將很難避免來自SEC的監管。

此外值得注意的是,雖然對穩定幣態度不一,美聯儲對比特幣等加密貨幣似乎比較負面。鮑威爾說:SPAC已經完蛋了,我們看到比特幣的價值上升和下降,有時感覺就像一個有點泡沫的市場,確實擔心這個。我們需要專注在實體經濟、就業率與金融的穩定性。而奎爾斯說,“比特幣的主要額外吸引力在于其新穎性和匿名性。匿名性將使其成為執法部門日益全面審查的適當目標,而新穎性是一種快速浪費的資產。因此,比特幣及其同類產品幾乎肯定仍將是一種有風險的投機性投資,而不是一種革命性的支付方式”。(頭圖來自skyboundwealth)

:https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/clarida20200831a.htm

:https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/quarles20210628a.htm

:https://www.sec.gov/spotlight/money-market.shtml

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注:原文作者是比特幣開發者Jimmy Song?自2013年以來,其一直在為比特幣開源項目做貢獻,此外.

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