一文讀懂區塊鏈技術如何改變非洲貿易（下）_CRYPT

隨著移動支付在非洲主要市場的鞏固，向基于區塊鏈技術的數字支付的過渡在理想情況下應該是相對容易的。雖然像中央銀行數字貨幣(CBDC)這樣用于數字支付的區塊鏈基礎設施仍然具有吸引力，但非洲人已經使用了“穩定幣”，這是一種Crypto，其價值與美元或黃金等資產掛鉤。

通過將其市場價值與高交易量的法定貨幣或貴金屬掛鉤，穩定幣可以降低價格波動的風險，交易員認為這種相對的穩定令人安心。

因此，他們可以在交易中使用穩定幣，而不必將Crypto轉換為法定貨幣，從而降低與銀行系統交易而產生的相關的成本，穩定幣的典型代表有Facebook的Diem(以前被稱為Libra)、Tether、USD Coin和Dai。

在許多缺乏硬通貨的非洲國家里，穩定幣允許貿易商與國際貿易伙伴買賣商品和服務，而不需要本國中央銀行監管的銀行系統，穩定幣在東亞尤其受歡迎。

隨著Crypto勢頭的增強，各國央行對數字貨幣的想法越來越開放。同時作為法定貨幣的數字版本的中央銀行數字貨幣(CBDC)，除了在現有的數字支付基礎設施中可用的潛在功能，還有其他的優勢。

由于中央銀行可以直接向公民發放CBDC，而不必通過商業銀行，因此CBDC對于擴大金融普惠的潛力是巨大的。由于預期銀行因去中介而處于不利地位，因此，大規模發行CBDC還沒有很大的動力，特別是在發展中國家和新興經濟體。

然而，在具體的非洲案例中，南非已經處于其CBDC項目的第二階段。南非中央儲備銀行從新加坡金融管理局(MAS)使用的基于區塊鏈技術的實時結算(RTGS)系統的經驗中獲益良多。同樣，突尼斯中央銀行正在探索一種潛在的CBDC發行方案。加納還表示，有關CBDC的計劃將盡快的發布。同時，尼日利亞也宣布了發行數字貨幣的計劃。

數據：Binance.US的美國加密市場份額降至1.5%，續創年內新低:6月21日消息，Kaiko數據顯示，Binance.US占美國加密貨幣交易所每周總交易量的1.5%，低于年初的8.2%和3月底的22%峰值，Coinbase的市場份額也從2023年初的56.5%降至6月底的51%，而LMAX、Bitstamp和Kraken在內的交易所的市場份額則有所上升。[2023/6/21 21:50:57]

許多非洲經濟體的特點都是高通脹、貨幣波動且疲軟、資本管制、硬通貨短缺并且銀行基礎設施薄弱。Crypto使得有洞察力的公民能夠改善或避免其中的一些經濟挑戰。比特幣是目前最早也是最流行的Crypto，同時還有其他的一些比較主流的Crypto，如Ethereum，Litecoin，Cardano，Polkadot，Chainlink等等。

Twitter首席執行官Jack Dorsey在2019年11月發布推文聲稱：“非洲將決定未來(尤其是對于比特幣而言！)”。他的樂觀態度實際上并不牽強。“雖然其他地區對于Crypto投資、投機和貿易的關注更多，但非洲比任何其他地區都更需要使用Crypto。”

跨國匯款通過傳統的銀行渠道是非常昂貴的，有時受助人很難接受硬通貨作為付款方式。而當資金轉換成當地貨幣時，商業銀行利率往往低于市場利率，同時還要收取高額的手續費，而從最初交易到完成也需要至少兩天的時間。

Crypto克服了這些限制，收費相對較低，匯率往往具有市場競爭力而且交易時間幾乎為零，收款方幾乎實時就可以拿到他們的錢。在大多數非洲國家，加密交易仍然沒有被納入監管范疇，因此是免稅的。

BitMEX交易所推出與ETH質押收益率掛鉤的衍生品:12月8日消息，加密貨幣衍生品交易所 Bitmex 推出一種與以太坊質押收益率掛鉤的衍生品 ETH——質押收益率掉期 (ETHYLD) 。它允許交易者根據流動質押協議 Lido Finance 發出的每日質押收益率做多或做空。交易者可以以高達 2 倍的杠桿率建倉。[2022/12/8 21:31:24]

據說，尼日利亞是非洲比特幣交易額最高的國家，2021年第一季度的交易額約為9900萬美元。肯尼亞和加納分別以3480萬美元和2740萬美元位居第二和第三。南非以2580萬美元排名第四。

然而，非洲的加密基礎設施并沒有同步增長。非洲的節點非常少，加密礦業也不發達。在全球所有比特幣和以太節點中，只有不到0.5%的節點位于非洲，其中大多數位于南非。非洲有幾家Crypto商戶、自動柜員機和交易所，但并不像其他地方那么普遍。

加密生態系統的發展依賴于互聯網和電力，非洲移動互聯網的使用率僅為26%，仍然處于較低的水平。電網仍然很薄弱，供應嚴重不足。此外，與基本只需要手機的移動貨幣不同，Crypto錢包需要智能手機。

根據GSM協會的數據表明，全球沒有享有移動寬帶服務的人口有一半以上來自非洲。盡管非洲聯盟正在進行100多個信息和通信技術基礎設施項目的建造，旨在提升整個非洲大陸的寬帶和其他相關互聯網基礎設施服務，但還有許多工作要做。

非洲各國政府對Crypto及其賴以生存的生態系統越來越警惕。例如，在尼日利亞，中央銀行禁止商業銀行為Crypto交易提供便利。其他實行Crypto禁令的非洲國家還包括阿爾及利亞、利比亞、摩洛哥和埃及。在肯尼亞、加納、萊索托、斯威士蘭、烏干達、贊比亞和津巴布韋等其他非洲國家，已經發布了關于Crypto交易風險的咨詢意見。

Zhu Su：三箭資本的頭寸和賬戶細節曾被FTX HK員工Clement泄露:11月15日消息，三箭資本聯合創始人Zhu Su發推文稱，FTX HK的職員Clement在過去一年中向許多人泄露了三箭資本的頭寸和賬戶細節。具有諷刺意味的是，現在有很多人向他追債。目前Clement剛從巴哈馬抵達香港。

此前報道，11月13日，三箭資本聯合創始人Kyle Davies在其個人社交媒體平臺發文稱，今年5月時，LUNA暴雷后的一系列事件讓其極為震驚。如今他了解到，LUNA風波中其頭寸遭FTX或Alameda獵殺，最終導致其損失自身和LP/債權人的全部資金[2022/11/15 13:07:00]

納米比亞和布隆迪允許使用Crypto，但禁止交易。但是，像PayPal、Visa和萬事達這樣的主流公司，越來越多地接受Crypto作為支付手段。美國銀行還計劃開始允許客戶直接從自己的賬戶購買、持有和銷售比特幣，而不是通過Crypto交易所。

有了Crypto，跨境支付就更容易、更便宜也更簡單，這是因為監管松懈或沒有監管。Crypto允許用戶在沒有完整的客戶身份識別（KYC）或反洗錢（AML）檢查的情況下進行跨國交易，在某些情況下具有更高的隱私性（但這并非值得肯定的事，反而需要引起重視和警惕）。

據幫助政府和私營企業發現非法活動中使用Crypto的初創公司ChainAnalysis稱，肯尼亞、南非和尼日利亞是全球十大Crypto采用國之一。

事實上，南非是唯一一個承認Crypto為應納稅資產的國家。2021年1月，南非的加密資產日交易量首次超過1.45億美元。Crypto交易(和非法活動)的迅速增長迫使政府出臺監管措施。

數據：當前比特幣日交易額跌至30-40億美元區間:金色財經報道，據區塊鏈分析公司Glassnode最新數據顯示，當前比特幣日交易額已跌至30-40億美元區間，較2021年1月至5月圓頂期間的每天130億美元的高峰下跌了約77%。其中，0美元到1萬美元的交易從2021年1月的每日4300億美元跌至目前的每日2200億美元/天，下降了-49%。價值100萬美元以上的交易形成了一個相反的結構，大型參與者的總交易量持續下降，與2018年底部有相似之處。[2022/11/13 12:58:44]

在非洲Crypto交易中匯款所占的份額最大，其中大部分是零售類型的轉賬，低于10,000美元。2019年，散居海外的非洲人向非洲大陸匯出了480億美元。

更有趣的是，Chainanalysis的數據顯示，非洲跨境Crypto交易中有相當一部分與商業有關。非洲與亞洲的國際貿易占其出口總額的31%。新冠肺炎帶來的困境使得非洲中小微企業更加緊密的和亞洲的同行合作，并不受阻礙的使用Crypto。

在津巴布韋和尼日利亞這樣的經濟體中，由于高通脹和不穩定的環境，當地貨幣往往處于波動狀態，因此Crypto起到了價值儲備的作用。可以理解的是，這里的許多人認為使用它是有用的。

基于Crypto的匯款服務正在非洲興起。其中包括肯尼亞的BitPesa、加納的BTCGhana和烏干達的relime.ug。多虧了這些在線平臺，非洲的貿易商現在可以以低廉和方便的方式進行跨境金融交易。有了Crypto交易所，就沒有必要通過銀行或匯款公司為國際交易購買硬通貨。

湖南新化：“區塊鏈+不動產”交易繳稅平臺正式上線運行:5月31日消息，新化縣“區塊鏈+不動產”交易繳稅平臺正式上線運行。湖南婁底市是國家稅務總局“區塊鏈+不動產稅費服務”全國四個試點城市之一，現已建成國內應用最成熟的不動產區塊鏈信息共享平臺，前期已在婁底城區推廣，并取得顯著成效。（紅網）[2022/5/31 3:53:23]

使用區塊鏈技術，與跨境支付相關的結算風險將被消除。 2021年，新加坡最大的銀行星展集團)、主權財富基金淡馬錫和摩根大通計劃推出Paror，這是一種基于區塊鏈技術的全球支付系統，“將使用分布式賬本，在世界任何地方的兩家銀行之間達成最終、即時的結算。”

區塊鏈技術和Crypto在非洲的主要吸引力在于它被用作交換媒介、價值儲存和相對容易的跨境轉移。盡管監管機構對這項技術越來越警惕，尤其是對于Crypto，但它們的彈性表明它們很可能會持續下去。

在非洲做生意的公司面臨著繁雜和欺詐泛濫的貿易環境。有時，當局和貿易商缺乏數據或能力來確認貿易貨物的實際來源、生產方式和生產條件。所有這些都增加了成本，使非洲失去了競爭力。通過區塊鏈技術追蹤供應鏈將大大有助于解決這些問題。因此顯然，區塊鏈技術和Crypto正是非洲克服某些貿易限制所需要的創新。

更大的透明度也意味著更嚴格的審查。由于區塊鏈技術使當局掌握了更多的信息，貿易公司目前的避稅策略可能受到限制。這也可能促使當地公司要求更公平地分享所創造的價值，這意味著一些現有公司可能會失去信息不對稱帶來的優勢。即便如此，降低成本、縮短周轉時間和提高交易效率的預期收益應足以抵消任何此類的潛在損失。

在非洲做生意的公司也必須克服硬通貨短缺和資本管制的困難。Crypto可以幫助克服這些長期的挑戰。盡管非洲各國央行對Crypto越來越警惕，許多銀行不鼓勵甚至禁止商業銀行為Crypto交易提供便利，但它們作為跨境支付的替代手段的效用是顯而易見的。

非洲的國際貿易伙伴有更大的責任來推動區塊鏈的采用。技術訣竅、經驗和能力仍然主要傾向于發達經濟體的公司。亞洲公司越來越多地與非洲企業開展業務，設立子公司或與當地公司進行貿易，這些公司將從非洲大陸更透明和更有效的貿易過程中獲益良多。

亞洲的區塊鏈公司也應更有興趣促進非洲區塊鏈貿易進程的升級。非洲同亞洲的貿易比任何其他大陸都多。被認為是亞洲Crypto和區塊鏈技術樞紐的新加坡，特別適合領導這場攻勢。 

以下建議適用于在非洲大陸從事國際貿易的公司、能夠部署新系統的區塊鏈技術公司、管理政府-利益相關者接口的國際發展組織以及非洲政府本身，這些國家的經濟將從以區塊技術為基礎的國際貿易體系的潛在用例中獲益良多。

利用區塊鏈優化非洲供應鏈

在非洲大陸開展業務的亞洲公司，其中大部分是農業和采礦業的公司，將能夠利用區塊鏈技術改進其業務。中國企業是非洲稀有金屬采礦業的主要參與者。中國政府能夠敦促其信息和通信技術公司支持非洲政府對其國民的供應鏈追蹤和采礦活動的正規化，對雙方來說可能是一個雙贏的解決方案。

還有許多亞洲公司涉足食品和農業部門，在糧食安全擔憂的背景下，人們對貨源的擔憂日益加劇，因此，利用區塊鏈技術支持供應鏈透明度也十分的迫切。

促進非洲-亞洲貿易數字化進程

有許多正在進行中的基于全球區塊鏈技術的貿易數字化舉措。然而，很少有人把重點放在非洲，這并不奇怪。非洲在全球貿易中所占的份額仍然不到5%。

然而，非洲-亞洲的貿易意義重大，在非洲大陸開展業務的亞洲公司有充分理由激勵它們的信息和通信技術同行采取貿易數字化舉措，這將促進兩大洲之間的貿易關系蓬勃發展，亞洲利益相關公司并沒有忘記這一事實。

例如，新加坡星展銀行和瑞士大宗商品交易商Trafigura在區塊鏈交易平臺上的第一筆交易是將價值2000萬美元的鐵礦石從非洲運往中國。

讓非洲中央銀行參與數字貨幣和支付

和非洲中央銀行的全球同行一樣，非洲中央銀行也在考慮發行央行數字貨幣(CBDC)。許多公司已經在升級他們的Crypto支付基礎設施。雖然許多非洲國家的央行仍然不愿使用Crypto，但他們并不反對區塊鏈技術，因為這也是CBDC的基礎。

新加坡等受人尊敬的司法管轄區已設法將Crypto、數字貨幣、區塊鏈和其他相關基礎設施整合起來，以發展一個具有凝聚力的數字支付和貿易生態系統，這正是非洲推進貿易數字化所需要的合作伙伴類型。

抓住Crypto基礎設施的機遇

成本更低、速度更快的互聯網服務與利用區塊鏈和Crypto等新技術密切相關，許多非洲國家的互聯網連通率仍然很低。信息和通信技術(ICT)基礎設施的機會很大。在這方面，全球信通技術公司可以參與100多個非洲聯盟信通技術基礎設施項目，這些項目旨在升級整個非洲大陸的寬帶和其他相關互聯網基礎設施。

此外，一些非洲國家已經建立了當地基金會，以便外國公司在新興的新經濟技術(如區塊鏈和Crypto)方面再接再厲。約翰內斯堡、開普敦、內羅畢和拉各斯已經躋身金融科技生態系統前100名全球城市之列。

顯然，廉價智能手機也存在機會，如果沒有這種機會，零售需求方面的區塊鏈規模將難以達到。亞洲公司已經向許多非洲國家出口廉價但有效的智能手機。由于亞洲公司正在建設和升級非洲大陸的一大部分電信基礎設施，它們也處于有利地位，可以引導區塊鏈系統和其他新技術的采用。

彌合知識和能力差距

最近與非洲交易方進行的區塊鏈技術支持的貿易融資交易表明，雙方在國際貿易過程中都具有更廣泛的數字化和自動化的巨大潛力。區塊鏈技術費用較低，周轉時間明顯縮短，但是目前的用例還沒有得到擴展。要做到這一點，各國政府必須接受Crypto。

全球科技公司已經開始為在非洲采用區塊鏈技術提供便利。新加坡可能有明顯的優勢。新加坡最近啟動了一個耗資890萬美元的項目，以加強新加坡的區塊鏈生態系統，并促進區塊鏈技術在“現實世界”應用中的商業化和采用。它涉及超過75家公司，包括一些大型跨國公司，在未來三年內構思了17個與區塊鏈相關的貿易和物流項目。

總部位于新加坡的dltledgers已經在非洲大陸開展了幾項基于區塊鏈技術的貿易融資計劃，并計劃擴大現有非洲客戶在Crypto采用中的能力。同樣，非洲區塊鏈協會正在與新加坡的BlockChainWorx合作，在南非、烏干達、盧旺達和坦桑尼亞建立創新中心。

新加坡南洋科技大學等機構在這一領域開展了高質量的應用研究，使這個東南亞城市成為區塊連鎖技術的領先者。顯然，亞洲技術公司有機會利用它們的專業知識幫助非洲采用這種技術——無論是為了貿易、提供福利或提高競爭力。

原報告來自Rafia Raji，Nanyang Technological University。中文版本由鏈集市團隊編譯整理，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。

作者丨Rafia Raji

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