火星一線 | CrescoFin計劃在Aave新增貨幣市場，吸引機構投資者進入DeFi領域_ESC

文|梁雨山

火星財經APP一線11月20日報道，受監管的瑞典金融機構CrescoFin向Aave社區提交一項提案，擬在Aave新增貨幣市場，以使合格投資者能夠獲得由實體經濟資產支持的現金流風險敞口，同時吸引機構投資者進入DeFi領域。

具體來說，上述提案允許投資者存入USDC，同時獲ERC-20代幣iCRES，投資年化利率達3%，高于傳統安全儲蓄產品利率。

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CrescoFin認為，該提案將允許Aave投資者觸及低風險的現實世界資產。目前，DeFi市場中的大多數貸款均是以超額抵押加密資產的方式借出，此提案或可提高Aave流動性，改善資金利用率。

馬斯克：將在推特上調查選舉審查制度:金色財經報道，據Watcher Guru發推稱，馬斯克表示，他將在推特上調查選舉審查制度。[2022/10/31 11:58:57]

根據CrescoFin發布提案，整個資金流轉過程如下：

CrescoFin買入票據，這些票據將在買入后的7~30天內被各種投資公司支付；賣方向買方提供的服務記錄在鏈上；如果買方未付款，Aave投資者將獲得損失賠償；票據的兌付款流入由CrescoFin在瑞士瑞銀的信托帳戶；CrescoFin會基于賬戶內的資產創建iCRES代幣，其價格與購買票據的價格1:1錨定，單位為1美元。即，賬戶內的票據被代幣化；隨著賬戶中的抵押品越多，鑄造的代幣也就越多；投資者使用USDC買入iCRES代幣，并獲得3％利率；投資者可在市場交易iCRES代幣。在傳統金融市場，價格與期望的收益率成反比。因此，如果投資者接受的擔保抵押品的利率低于3％，則代幣價格將上漲。反之，代幣的價格就會下跌；如果投資者希望提取USDC，iCRES代幣將被銷毀，并以USDC償還投資者。

高盛：算法Stablecoin易受自身設計導致危機的影響，有持續交易相關需求則可以長期生存:5月17日消息，高盛在給客戶的最新研究報告中指出，雖然 Stablecoin 可以在數字資產生態系統中提供有價值的服務，但當前的設計可能存在風險。通過政府監管的形式和/或通過更多地非投機性地使用底層協議產生的更深層次的網絡效應，可以實現更高的穩定性。算法 Stablecoin 易因自身設計導致受危機的影響，這在 UST 和 LUNA 暴跌之后顯而易見。并稱，如果算法 Stablecoin 有持續的交易相關需求（類似于法定貨幣），可以長期生存。[2022/5/17 3:21:18]

CrescoFin指出，實際上，iCRES代幣相當于一種理財產品。投資者買入的代幣，代表以折扣價購得的票據。預計票據將以更高的價值償還，如果無法償還，投資者獲得賠償。由于瑞士不征收資本利得稅，因此將全部收益轉給投資者，且無需扣除任何稅款。

圖片來自：CrescoFin

“我們希望通過與Aave整合，來為投資者提供一個‘安全的儲蓄方案’，進而引發新一波采用浪潮。”據CrescoFin介紹，該公司將采用Chainlink預言機提供價格信息。

根據公開資料，CrescoFin是瑞士一家受監管的金融機構，主要在美元、歐元及瑞郎等傳統金融領域開展業務，專注服務機構投資者，目前正在開發和拓展與穩定幣相關的用例。

Aave則是去中心化借貸協議，于上個月獲得由BlockchainCapita、StandardCrypto和Blockchain.com投資的2500萬美元。根據DeBank數據，該協議目前鎖倉量達17億美元，排名位列第三。

截止發稿，可可金融顯示，AAVE報價82.2美元，24小時上漲7.62%。

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