數字人民幣專利數激增 “區塊鏈”領域大有可為_數字人

8月初中國人民銀行召開2021年下半年工作會議，在談到深化重點領域金融改革時，會議提出穩妥推進數字人民幣研發試點。此前，中國人民銀行數字人民幣研發工作組發布中國數字人民幣的研發進展白皮書。如今，數字人民幣試點已在多地展開，應用場景不斷豐富，積極促進了中國數字經濟規模擴張與質量提升。

在國內，隨著數字人民幣試點進行，技術取得極大突破，國內多家機構均申請相關專利數量，越來越多的企業開始加入到試點中，而“數字貨幣”相關的專利申請也不斷更新。其中中國移動、中鈔信用卡、騰訊、百度、工行、中行等機構上半年均有專利更新。對于企業、機構而言，數字人民幣“智能合約”“可編程性”讓其在生態應用中更具優勢，其部分匿名性對于隱私的保護更加贏得消費者的青睞。

在數字人民幣到來之前，早在2016年央行便開始了央行數字貨幣的專利布局以及行業研究。

通過梳理與央行數字貨幣相關的專利，其中提出相關專利的央行系研發機構主要有三家：中國人民銀行數字貨幣研究所（以下簡稱“數研所”）、中國人民銀行印制科學技術研究所以及中鈔信用卡產業發展有限公司（杭州區塊鏈技術研究院、北京智能卡技術研究院）。三家公司在2016-2019年間共提交了97項專利。

星展中國與銀聯商務合作上線企業數字人民幣收款業務:金色財經報道，星展銀行（中國）有限公司與銀聯商務股份有限公司達成戰略合作并上線了企業數字人民幣收款業務，將企業客戶線上線下一站式收款能力拓展到數字人民幣，實現了收款渠道的較全覆蓋，進一步完善了企業現金管理解決方案。[2023/5/25 10:39:16]

其中，數研所是三家機構中專利數量最多的，從2017年到2019年間共申請了65項（占總數的67%），主要集中在2017年，共申請了48項，兩個重要的是時間節點是6月26日（35項）和12月28日（13項），2018、2019年分別申請了4項和13項，時間跨度較長；中國人民銀行印制科學研究所申請的22項（占23%）都集中在2016年3月25日，非常集中；中鈔信用卡產業發展有限公司的兩家研究所申請的與DCEP相關的專利最少，共有10項（占10%），但是時間跨度較大，在2016-2018年間都有覆蓋。

廣州：深化數字人民幣試點、金融科技創新試點:金色財經報道，廣州市地方金融監管局局長邱億通1月30日在廣州市高質量發展大會金融分會場會議上表示，力爭2023年全市本外幣存貸款余額達到16萬億元。推進數字金融創新，深化數字人民幣試點、金融科技創新試點，建設廣東數字金融創新產業園。深化跨境金融創新，加強穗港澳金融市場互聯互通，拓展自由貿易賬戶體系功能，推進QDLP、QFLP試點，在跨境人民幣、離岸銀行業務上先行先試，提升飛機、船舶等融資租賃發展水平，加快建設粵港澳大灣區理財和資管中心。 (上證報)[2023/1/30 11:36:24]

從功能性上看，相關專利涉及到頂層設計、錢包設計、銀行間結算、區塊鏈、交易兌換、芯片卡等各個方面。

由此可見，央行在數字貨幣領域的研發工作上具備較高的前瞻性，為數字人民幣的研發作了充分的準備。

四川中行成功落地保利物業數字人民幣繳費場景:12月17日，保利物業成都分公司和中國銀行成都錦江支行在數字人民幣支付場景上達成首次合作，四川中行成功落地保利物業數字人民幣繳費場景。據悉，此次保利物業成都分公司同步上線了成都市60余個樓盤的物業費數字人民幣支付。該項目的落地，不僅能利用數字人民幣結算“零費率”的特點，降低物業公司管理成本，還依托保利物業的市場服務能力，進一步拓寬了數字人民幣在民生繳費場景的應用范圍，豐富了成都市民“指尖繳費”。（封面新聞）[2021/12/20 7:50:40]

如果說2016年-2019年期間，央行對于數字貨幣仍然處于研究和準備階段，那么從2020年數字人民幣的試點開始，我國的央行數字貨幣正式進入了發展階段。

2020年-2021年上半年（截至8月初，下同）期間，數研所共計申請了30項專利，其中明確關于數字貨幣的僅有5項，涉及到區塊鏈技術的有高達23項，包括數字證書、交易憑證、智能合約、數據處理、共享文件等多個方面。

海南：在全島全域開展數字人民幣試點:11月23日，海南省人民政府辦公廳發布《海南省金融業“十四五”發展規劃》（以下簡稱《發展規劃》）。《發展規劃》提出七大發展目標，其中包括在全島全域開展數字人民幣試點，探索具有海南自由貿易港特色的數字人民幣應用場景，打造數字人民幣生態體系。穩步探索開展離岸金融業務，逐步培育海南自由貿易港離岸人民幣市場。合理引導資金流向并降低資金成本。實施普惠金融服務提升工程，建設普惠金融示范區，構建與實現共同富裕目標相匹配的普惠金融體系。[2021/11/23 22:11:08]

盡管其中這些專利沒有明確表示與數字人民幣相關，但是數研所作為央行下屬單位，是數字人民幣官方研發機構，是金融科技行業國家隊成員，是國內最早區塊鏈實踐機構，也是數字貨幣國際規則參與者。因此，其專利布局多少都有可能會與數字人民幣相關，未來或可能應用到數字人民幣的某個方面。

另外兩個央行下屬機構，中鈔信用卡產業發展有限公司（杭州區塊鏈技術研究院）在去年至今一共申請了22項專利，明確關于數字貨幣的僅有2項，其中大部分為區塊鏈相關技術專利。

北京海淀：推進法定數字貨幣試驗區建設，數字人民幣受理超5000家商戶:8月25日消息，海淀區召開“兩區”建設一周年新聞發布會，總結發布海淀“兩區”建設一年以來各項工作進展與成果。海淀區積極推進法定數字貨幣試驗區建設，超5000家商戶可以受理數字人民幣，在數字經濟領域，搭建數字人民幣受理環境，超1200個市場主體具備數字人民幣收款功能。（新京報）[2021/8/25 22:35:51]

而中國人民銀行印制科學技術研究所期間申請了8項專利，其中大部分都是關于印鈔造幣的相關技術專利，包括紙張、印碼、材料、防偽等方面，已經沒有了數字貨幣的相關專利。可以看出經過時間的沉淀之后和產業的發展之后，產業角色和職能的劃分已經更加的清晰。

從數研所去年至今的專利統計圖可以明顯看見關于區塊鏈的專利占據了相當大的比例，而盡管區塊鏈技術本身的分布式與數字人民幣中心化管理的雙層運營體系并不融洽，但是實際上數字人民幣的系統是采用的分布式、平臺化設計，在一些特定層面區塊鏈能夠配合其它技術產生好的效果。

除了央行機構之外，其它市場主體對于“數字貨幣”的興趣也相當濃厚，其中不乏有大部分是數字人民幣的參與方。

據移動支付網統計，2020年至今共計有271個關于“數字貨幣”的專利（包括數研所的其它專利）申請發布，不到兩年的時間專利申請數量甚至超過了2016年-2019年的總數。其中個人申請專利49個，企業申請專利共222個，占比超過8成。其中還包括移動、聯通、電信等運營商以及銀行、支付寶等機構。比如：

7月16日，中國移動公開了一個關于數字貨幣管理系統的專利，能夠防止“熱錢包”私鑰被盜取，以此提高用戶數字貨幣資產的安全性。

7月20日，深圳華數云計算技術有限公司最新專利申請，公開了基于IC卡的附屬數字貨幣支付方法。通過智能IC卡操作數字貨幣，可解決智能IC卡無法直接承載數字貨幣數據的問題，實現用戶僅持有一張智能IC卡即可正常進行數字貨幣支付的目的。

銀盛支付申請了“一種終端數字人民幣的支付方法”的專利，在原有掃一掃的基礎上增加數字人民幣碼規則的判斷，進而實現數字人民幣的收款，最大化的減少了系統的改造量，通過遠程操作完成系統升級，即可實現數字人民幣的收款功能，商戶只需遵循原有操作即可完成收款，降低了商戶的學習成本和時間成本，不影響商戶的正常經營。

支付寶在智能合約領域也是多有建樹，上半年有多個專利亮相，其中“一個或多個實施例提供一種基于智能合約的任務執行方法及裝置”的專利頗具代表性。中國銀行申請了基于區塊鏈的購付匯用途一致性的確定方法及裝置的專利，旨在提升利用智能合約對用戶的購付匯用途一致性進行校驗，提升效率。

由此可見，大部分企業甚至個人對于數字貨幣的熱情很高，近年來的專利數量也逐漸增多。不過對于數字人民幣目前市場環境而言，盡管各地試點正在火熱推行中，但是較多參與企業仍然對其前景表示迷茫。

業內人士指出，數字人民幣設計需要充分考慮便捷性、安全性、普惠性等，特別是中國作為地域廣闊、人口眾多的發展中大國，社會環境以及居民的支付習慣、年齡結構、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性，所以，在可預見的將來，實物人民幣與數字人民幣會長期并存。

從數字人民幣目前實現的落地場景來看，數字人民幣錢包基本以App形式出現，同時還支持離線支付。據中國人民銀行貨幣金銀局局長羅銳介紹，數字人民幣錢包設計便于線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。其中，硬錢包基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題。

“在未來的數字人民幣產品設計中，還將充分考慮特定群體的現實需求，通過多種技術手段，降低使用難度。下一步，人民銀行將深入調研公眾對數字人民幣的服務需求，進一步提升數字人民幣普惠性。”專業人士說。

總而言之，目前數字人民幣在監管和試點的雙重驅動之下，市場熱度高漲，企業專利布局也印證了這一點。但是在商業模式不明晰的當下，市場紅利還并未顯現，無論是用戶端的接受度還是產業鏈的合作協同仍然需要時間的檢驗。

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