區塊鏈+供應鏈金融：重塑中小企業信用體系_VER

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視中小企業發展，“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要更是提出“創新金融支持民營企業政策工具，健全融資增信支持體系”。由此可見，滿足企業融資需求，為企業降本增效是發展的必然選擇，而供應鏈金融對此發揮了重要作用。在新發展階段，中共中央局指出的“強化科技創新和產業鏈供應鏈韌性”對供應鏈金融提出了更高的要求，同時，數字化轉型也在推動金融機構尋求新的突破。目前，區塊鏈技術正在向金融領域加速滲透，加快布局區塊鏈，似乎已成為數字化轉型的新賽道。

從我國的經濟結構來看，以中小企業為主的民營經濟具有“五六七八九”的特征，即貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。中小企業是我國國民經濟的動脈，是當前我國經濟工作實現“六穩”“六保”的基礎。然而，據工信部相關統計數據顯示，仍有近33%、38.8%、40.7%的中型、小型和微型企業，因為經營風險高、信用狀況差、缺乏抵質押品和擔保，深陷融資難、融資貴的困境。

北京順義“區塊鏈+電子證照”應用下沉鎮街:日前，順義區25個鎮街政務服務中心率先全面實現應用“區塊鏈+電子證照”技術，居民可“刷臉”辦事，戶口本、身份證、居住證、結婚證、離婚證、駕駛證等6類電子證照不再需要攜帶原件，部分事項從受理到完成僅需兩分鐘。（北京日報）[2020/6/16]

在傳統的金融市場中，金融機構大多通過信用審批評價中小企業的融資風險。但中小企業由于財務信息不夠標準、透明，銀行難以準確評價中小企業的信用、前景以及資金使用效益，對中小企業的貸款審批更加謹慎，因此融資就變得更加困難。反觀核心企業，由于信用評級高，在金融機構面前往往獲得更多的主動權。因此，中小企業想要獲得金融市場的支持，當務之急是為企業增信。

動態 | 百度智能云助力徐家匯商城集團建設首個AI+區塊鏈智慧商圈:近日，由上海徐家匯商城（集團）有限公司、上海徐家匯科委聯手百度智能云，宣布建設全球首個大數據+AI+區塊鏈的智慧商圈。

百度智能云將承建徐家匯智慧商城項目，其中“天鏈-區塊鏈平臺”是該項目的核心基礎設施，徐家匯商城也是百度完成區塊鏈平臺化戰略升級之后的政務標桿案例。通過區塊鏈技術，打通徐家匯多商家的顧客積分系統，將積分兌換、消費、結算上鏈，實現多個商家的積分打通，建立商圈通用會員體系，增強用戶活躍度，激活睡眠積分，同時增加積分商城兌換的物品豐富度，將支持積分在停車場景的使用，加強積分的流動性。[2019/12/24]

供應鏈金融的本質是通過傳導核心企業信用（質押或抵押應收賬款憑證），為產業鏈供應鏈閉環上的所有參與方提供融資服務。傳統的供應鏈金融有點像還靠固定電話聯系的朋友，只能點對點服務，核心企業信用傳遞通常僅限于一級供應商。那么，如何延長信用傳導鏈條，使更多上下游的中小企業獲得信用傳導的紅利？

動態 | 懷俄明州提頓縣在Overstock區塊鏈平臺完成土地所有權注冊:據dailyhodl報道，Overstock.com發布公告稱，懷俄明州提頓縣成為美國首個在基于區塊鏈的平臺上注冊土地所有權的地區。Overstock表示，其區塊鏈子公司Medici Land Governance（MLG）已在其基于區塊鏈的平臺上記錄了土地記錄，其中包括保修契約、抵押貸款、留置權和其他類似文件。[2019/6/18]

有了區塊鏈加持的供應鏈金融就像從固定電話換成了微信，核心企業的合作伙伴從單線聯系變成了依靠微信“朋友圈”。基于上鏈數據，可實現上下游企業的信用穿透，通過交叉驗真，金融機構可以掌握上鏈企業真實的業務往來，從而降低風控成本。有了核心企業的信用背書，鏈上中小企業的融資門檻和融資成本也隨之降低了。

聲音 | 重慶郵電大學教授：區塊鏈優勢可實現大數據共享服務的安全與可信:據中國新聞網報道，13日在重慶舉行的區塊鏈信息安全研討沙龍上，重慶郵電大學教授、網絡與信息安全技術重慶市工程實驗室副主任徐光俠認為，大數據共享服務目前面臨三方面問題：1.在利益藩籬制約方面需要解決價值激勵問題；2.在分析技術制約方面，需要突破多中心大數據分析關鍵技術；在大數據安全制約方面，既要保證大數據安全，還要不影響大數據應用效能。徐光俠認為，破解上述問題，要發揮區塊鏈的天然優勢，從技術上解決激勵與價值認可、安全與責任認定、分析與全維共享等問題，實現安全共享與可信服務。[2018/12/14]

傳統金融行業長期面臨信任成本高、業務流程鏈條長、系統運作效率低、風險控制代價高以及數據安全隱患大等問題，區塊鏈公開透明、難以篡改、可追溯等特性為其提供了新的解決思路。國內銀行業從2014年著手探索，目前已初步形成區塊鏈應用的行業格局，在貿易金融、供應鏈金融等多個領域實現了應用落地。例如工商銀行“工銀e信”網絡融資金融服務平臺，支持核心企業應付賬款電子憑證的轉讓、融資、質押，實現信用的多級傳導，降低上下游企業融資成本。

隨著供應鏈金融持續數字化轉型，通過信息互通和業務協作，銀行等金融機構與企業間的信息壁壘逐漸消除，有利于為參與產業鏈供應鏈的中小企業提供更加便捷可靠的金融服務。

區塊鏈技術可以有效且安全地解決跨行業的數據共享問題，使海量數據合理采集、有序標注，打破企業之間的信息孤島，建立可信的數據資產，激發數據的商業價值。

在金融科技創新的賽道上，除了銀行業以外，還有很多站在企業與金融機構之間的數字供應鏈服務平臺，也在不遺余力地搶抓市場機遇。目前，很多平臺企業都應用了區塊鏈技術，以打通企業與金融機構之間的信任壁壘。深耕大宗領域的鄭州數鏈科技有限公司就是其中之一，旗下數聯智匯大宗商品數字供應鏈服務平臺將恒生區塊鏈作為底層技術，采取聯盟組織的形式，通過共享、共識、共治機制，打造基礎聯盟鏈。

記者了解到，目前，該平臺核心企業及部分上下游中小企業已成功“上鏈”，為打破信息孤島、實現多方參與、形成鏈式節點打下良好基礎。在依托區塊鏈技術建立的“共識機制”下，平臺可以確保企業在合同簽約、債權確權、物流軌跡等環節中的交易數據更安全、交易服務更便捷。同時，借助區塊鏈技術不可篡改的特性，保證了整個業務流轉過程中的合同和應收賬款真實可靠，以此建立起交易標的“物的信用”和交易流程“數據信用”，加之核心企業的“主體信用”，綜合完善企業的信用評價，以滿足金融機構的融資要求，打破中小企業的融資瓶頸。

科技與金融的深度融合，必將催生出新的融資模式，帶來質的改變。從目前的應用來看，區塊鏈在供應鏈金融領域的落地，對重塑中小企業信用體系意義重大，同時，也為健全融資增信支持體系夯實基礎。

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