危機過后，美國還剩下哪些加密友好型銀行？_BANK

每個3·12都值得加密世界紀念。上周三，SilvergateCapital宣布結束運營并進行最終清算；上周五，SVB在遭受420億美元擠兌后宣布倒閉；而在3月12日，SignatureBank被監管部門直接關閉。受此一連串的暴擊，比特幣最低跌到2萬美元以下，而USDC遭受短暫“脫錨”波動，在緊急救市措施出臺后，目前整體市場已經回暖，但更嚴峻的考驗已經到來。越來越多的銀行會在市場波動和監管趨緊的雙重逼迫下遠離加密市場，作為出入金的重要通道，目前美國有哪些加密友好型銀行？或崩于FTX，或茍過SVB

美國曾一度是對加密銀行最為寬容的經濟體，TheBlock曾在2020年總結了一份加密友好型銀行名單，其中既有摩根大通這樣的頂級銀行，也有SilvergateCapital和SignatureBank這種傳統意義上的社區零售銀行。

Joseph Young：BTC供應危機已經開始了:加密貨幣分析師Joseph Young發推稱：“當你意識到最大的資產管理者都在爭先恐后地進入比特幣市場時，BTC的市值卻僅為4290億美元。BTC供應危機已經開始了。”[2020/12/17 15:34:02]

但是FTX的崩潰改變了一切，2023年1月份，美國三個銀行業監管部門，美聯儲、貨幣監理署和聯邦存款保險公司聯合發表了一份聲明，希望銀行最好不要參與加密相關業務，并且嚴格審查各項業務的合規性。在此背景下，多個跟加密業務，尤其是FTX關系密切的銀行選擇退出加密市場。將離場的加密友好銀行

摩根大通摩根大通自身推出了Onyx系統，該系統允許多銀行、多貨幣資產在許可的分布式賬本上進行即時轉移和清算。2022年2月，摩根大通上線Decentraland，成為第一家在元宇宙中設置服務的銀行，此外，還專注于提供加密貨幣支付服務，如加密貨幣支付處理、區塊鏈技術解決方案等。然而，在2023年3月，摩根大通公司宣布斷絕與加密貨幣交易所Gemini的關系，其后Gemini否認這一說法。而Coinbase也表示將繼續和摩根大通合作。MetropolitanBankHoldingCorp2023年1月9日選擇完全退出加密市場，加密業務占營業收入的1.5%，加密存款占總存款的6%，在2023年將會結束和最后四個加密客戶的業務關系。自2019年以來，MetropolitanBank宣稱沒有吸引新的加密貨幣客戶，但希望保留現有加密貨幣客戶的存款，而在監管文件下發后，預期會徹底退出加密市場。MoonstoneBank截至2023年1月，該銀行大約有幾十個加密貨幣客戶，所有的加密賬戶已經被事實上關閉。一年前，2022年1月Moonstone從SBF的AlamedaResearch獲得了1150萬美元的投資。在巴哈馬，清算人發現Moonstone在兩個賬戶中持有近5000萬美元的FTX存款，目前這些資金的狀況不明。根據巴哈馬清算人2022年12月提交的一項動議，Moonstone的高管拒絕向調查人員提供有關賬戶的詳細信息。目前，Moonstone宣布“正在回歸其作為社區銀行的最初使命，并停止追求創新驅動的商業模式，不再為加密行業提供銀行服務。”ProvidentBank該銀行負責加密業務的主體是BankProv，其涉及加密領域的業務方向主要是礦業，為加密企業提供使用存款、貸款、電匯和ACH轉賬、實時支付和遠程存款等服務。此外，通過初創公司TreasuryPrime為加密企業提供API連接BankProv。截止2022年末，其加密礦業貸款組合減少至4120萬美元，或者下降50%，2022年Q3季度虧損為2750萬美元，因此BankProv將逐步退出加密礦業貸款業務。EvolveBank&Trust在FTX的“牽連”之外，BlockFi也對EvolveBank&Trust造成了嚴重傷害。Evolve之前為BlockFi的客戶發行信用卡，并且對FTX有一定的風險敞口。Evolve自述沒有向FTX或其附屬機構提供貸款服務，Evolve也沒有對加密貨幣進行過投資或交易行為。在以上四家意志不堅定的銀行之外，還依然存在數家和加密行業共進退的真友好銀行。仍在堅持的加密友好銀行

OKEx CEO Jay Hao：已對私鑰備份危機啟用條件進行針對性升級:11月23日，OKEx CEO Jay Hao在參與金色財經直播時透露，OKEx私鑰管理設計理念主要包含OKEx獨創的半離線服務簽名、私鑰存儲的安全性、多重授權、明確的備份私鑰應急預案4個核心。在經過本次事件后，OKEx已對整個熱錢包系統中私鑰備份危機啟用條件進行針對性升級。

Jay Hao將OKEx熱錢包設計要點概括為5部分：私鑰采用多點分散式保管；每個私鑰都有備份，以防止私鑰管理人出現意外；多場景的備份私鑰啟用預案（包括死亡、失憶、失聯等不可預測的場景方案）；通過獨創的半離線簽名服務，私鑰只存儲在內存中，且不觸網。同時隔離了線上黑客攻擊和線下物理攻擊；多重風險檢測方案，前置性的預防可疑代幣通過OKEx進行流入或轉出。更多詳情見原文鏈接。[2020/11/23 21:50:01]

TheBankofNewYorkMellon紐約梅隆銀行是世界上最大的資產托管機構，目前保管超過43萬億傳統資產，日清算額在2萬億美元以上，并且是美國政府債券的獨家結算代理商。2022年3月，穩定幣USDC發行商選擇紐約梅隆銀行作為托管方，在Signature關閉后，Circle將使用紐約梅隆銀行進行結算。CustomersBankCustomersBank使用其自研的CBIT代幣在客戶之間交換美元現金。CBIT代幣可以與TassatPay支付平臺結合使用，是一種基于區塊鏈技術的B2B即時轉賬系統。得益于區塊鏈交易的實時性和安全性，銀行可以吸收受益于大量低成本存款，提供巨大的流動性和擴大的凈息差，以推動積極的貸款增長。該銀行在2021年第三季度收益報告中宣布了15億美元的存款來自加密貨幣業務。在FTX事件后，CustomersBank宣布和FTX或任何關聯公司均無存款或其他業務往來，也沒有向機密行業內的任何客戶提供貸款。在SVB和SinagtureBank紛紛倒閉后，USDC發行方Circle依然在CustomersBank存放有部分儲備金。CrossRiverBank2022年4月，CrossRiverBank完成由a16z領投的6.2億美元融資。其主要業務模塊為BaaS。BaaS組件涵蓋支付，其中包括刷卡、賬戶轉賬和實時支付。可以為活期存款賬戶、儲蓄賬戶以及信用卡和借記卡提供服務。Coinbase和Circle均是其客戶，Circle是在SVB之后，宣布2023年3月13日開始，CrossRiverBank為客戶提供鑄造和贖回USDC的服務。Pathward跟CrossRiverBank類似，也是提供BaaS的銀行，跟Coinbase合作較為緊密，也是CoinbaseCard的合作發行商，為其提供信用卡發行相關服務。Pathward也是FDIC注冊銀行，為客戶提供25萬美元以下的存款保險服務。間接進入加密的友好銀行

IMF前高級政策顧問：Libra的危機模型存在缺陷:國際貨幣基金組織（IMF）前高級政策顧問Barry Eichengreen表示，Libra與美聯儲的關系不明確，促使其采取類似美國100多年前拋棄的緊急協議。Barry Eichengreen與學者Ganesh Viswanath-Natraj發文表示，在修訂后的Libra白皮書中發現的緊急保護措施類似于美國在1913年成立美聯儲之前用來防止銀行擠兌的票據交換所證書。

他們寫道，目前還不清楚美聯儲是否會在緊急情況下介入幫助Libra充當最后貸款人。白皮書建議，網絡運營商可以發行“償還延期條款”，以防止資金從Libra儲備中取出，或者對那些仍希望提前贖回的人收取額外罰款。這種私人票據交換所系統“創造了一種并非每一美元都像其他美元一樣好的局面。[和]正是這種令人不滿意的狀況導致1913年建立了聯邦儲備系統。”

他們似乎認為，Libra與的緊急方案可能只是權宜之計，直到與美聯儲的關系更加明朗。他們引用了白皮書的部分內容，稱可能會引入一個未指明的“第三方管理者”，以在危機中提供緊急流動性。（CoinDesk）[2020/4/28]

在直接為加密企業或客戶提供服務的銀行外，還存在著一種特殊的銀行體系，用間接或者和合作的方式接觸加密企業。FirstFoundationBankFirstFoundationBank與NYDIG合作，允許用戶通過應用程序進行比特幣交易，客戶可以購買、出售和持有比特幣。但客戶并不真正擁有任何特定的、鏈上的、可識別的比特幣，而是反映在個人NYDIG比特幣賬戶中的特定數量和權益。同時，NYDIG將所有客戶比特幣銷售的資金轉給銀行，銀行比特幣銷售收益存入您選擇的FirstFoundationBank個人賬戶，以完成交易。SuttonBankSutton發行支持CashApp和預付卡，以此來間接支持加密服務。但官方說明，SuttonBank只是作為卡發行方，用戶可以自行使用CashApp來使用卡內資金，但是任何APP內資金歷史記錄都無法通過網銀賬戶查詢。而關于Robinhood的借記卡，Sutton不承擔任何客戶支持功能，完全由Rboinhood自行設置用卡協議。QuonticBankQuonticBank將比特幣作為刷卡滿額的返利獎勵形式，用戶最低存款要求為500美元，將會把每次進行的消費金額的1.5%以美元計價的比特幣作為獎勵累積。但是ATM取款、轉賬、賬單支付、ACH支付和電匯不會賺取比特幣獎勵。結語：暴雷之外

現場 | 哈佛肯尼迪學院院士：公鏈需要解決安全問題導致的信任危機:金色財經現場報道，當地時間12月13日，在瑞士巴塞爾舉行的Hyperledger大會上，哈佛肯尼迪學院院士Bruce Schneier 發表演講“安全、信任與區塊鏈“。Bruce認為，區塊鏈改變了信任的方式。信任， 需要從系統的角度來思考。他在演講中稱，私人鏈100%不有趣，不產生任何資產，只有賬本。公鏈是新的創新，系統中產生的數字貨幣很有趣。在演講中，Bruce設問，人們是否需要公鏈？他認為，基于安全考慮，答案可能是不。公鏈產生的安全問題，可能比人們想要解決的問題還要多。很多普通人不會使用公鏈，因為公鏈產生的諸多問題。[2018/12/13]

本次銀行暴雷，除了影響美國自身銀行體系之外，也對其他地區的銀行系統也造成了一定的沖擊，受限于監管政策，并非所有的銀行都可以涉及美元服務，但是總算留了一線希望，其中主要的是歐洲部分銀行，尤其是瑞士銀行，比如，SEBA和Sygnum這兩個主要的加密友好型銀行，以及Vontobel、Swissquote等傳統大型銀行。還有一眾歐洲小國，比如愛沙尼亞的LHVPank，斯洛文尼亞的GorenjskaBanka，列支敦士登的BankFrick，拉脫維亞的BlueOrangeBank。以及離島國家，比如瓦努阿圖的PacificPrivateBank，巴哈馬群島的DeltecBank和Ansbacher。總體上，美國的銀行業將迎來一次較大范圍的轉向，2020年OCC曾經推出支付特許狀，允許Kraken/Paxos等加密企業可以進入國家金融體系。而在FTX暴雷以及上周的三家銀行倒閉后，監管政策已經搶先介入銀行體系，未來是否會有銀行再次擁抱加密企業，只能拭目以待。

聲音 | Katrina Kelly-Pitou博士：比特幣挖礦不會導致全球能源危機:美國匹茲堡大學清潔能源技術研究員Katrina Kelly-Pitou近日表示，很多人稱比特幣挖礦損耗能源將會導致全球能源危機，這一說法是不對的。新技術，例如數據中心、計算機等都是能源密集型的。目前美國銀行業每年將近消耗100太瓦，這個數字是比特幣挖礦的三倍。他還指出，如果比特幣處于一個行業規模為現在的100倍且加速完善的背景下，則僅占全球能源消耗量的2%。[2018/8/21]

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