資本集體做空？加密銀行Silvergate面臨崩潰危機_VER

據市場行情，截至2月23日，超過73.52%的加密友好銀行SilvergateCapital股票被借走賣空，在美國被做空最多的股票中排名第二。Silvergate股價現報15.77美元，相較于2021年11月創下的222.13美元歷史高點縮水超90%。資本正在集體做空這家最大的加密銀行，包括億萬富翁喬治索羅斯的家族辦公室。

近日，穆迪下調了SilvergateCapital及其銀行子公司SilvergateBank的評級，其獨立基準信用評估從ba3下調至b2。SilvergateCapital的長期發行人評級從B1下調至B3，展望仍為負面。在FTX崩盤之后，Silvergate遭遇了全方位的損失，包括虧損、裁員和監管壓力等。Silvergate因被質疑協助、縱容了FTX和Alameda的洗錢交易而纏上官司。此外，近期越來越多的線索似乎在指向Silvergate在加密機構的洗錢交易中扮演了“某種角色”。多家被司法調查過的機構都曾是Silvergate的客戶，包括幣安。據路透社報道，銀行記錄和公司信息顯示，幣安2021年將約4億美元資金從BinanceUS的SilvergateBank賬戶轉移至趙長鵬管理的交易公司MeritPeak。幣安是在2021年1月至3月期間使用BAMTrading的Silvergate賬戶完成轉賬。BAMTrading是運營BinanceUS的實體。目前美國證券交易委員會還在調查MeritPeak與幣安的關系。而在隨后的2021年6月，Silvergate終止了與幣安的關系，原因不明。作為將法定貨幣自由轉移到加密交易所的美國銀行之一，Silvergate擁有包括Circle、Coinbase、BinanceUS、Kraken等頭部機構在內的1600余個加密客戶，在加密市場中扮演了相當重要的角色，而大部分人卻對這樣一家舉足輕重的機構了解不多。ChainCatcher將在本文系統梳理Silvergate在FTX崩潰之后所經歷的風波以及其特殊的成長歷程。Silvergate發家史：當小社區借貸銀行遇上比特幣

中國太保投資管理（香港）有限公司與水滴資本攜手推出兩支數字資產基金:4月3日消息，中國太保投資管理（香港）有限公司與Waterdrip Capital（水滴資本）攜手推出兩支數字資產基金，分別為Pacific Waterdrip Digital Asset Fund I（風險投資基金）及Pacific Waterdrip Digital Asset Fund II（POS通證收益增強基金），其主要目標投資者包括企業及家族辦公室等機構投資者與高凈值個人投資者。此次在數字資產基金上的合作旨在結合兩家機構的專長，為投資者提供合法合規、注重風險控制的數字資產基金產品，讓投資者在獲取數字資產一級市場和二級市場收益的同時，保證資金的安全性。

據悉，中國太保投資管理（香港）有限公司持有香港證監會第四類（就證券提供意見）和第九類 （提供資產管理）牌照。太保資管香港的母公司為中國太平洋保險集團有限公司及該集團公司的子公司太平洋資產管理有限公司 。太保資管香港圍繞固收、權益、另類投資三大支柱為客戶提供橫跨傳統資產和新興資產的各類資產管理產品。

Waterdrip Capital（水滴資本）由中國最早參與區塊鏈行業的幾位資深從業人共同出資于2017年正式成立，是一家專注于區塊鏈垂直領域的國際化投資機構，目前共投資超過100個國內外的區塊鏈項目。[2023/4/3 13:41:54]

Silvergate是一家位于美國加利福尼亞州的美聯儲成員銀行，成立于1988年。兩個最開始的創始人DennisFrank和DerekEisele之前都在房地產行業做事，在2013年之前的二十余年里，Silvergate主要業務是為當地社區居民提供商業貸款和房地產貸款及抵押，而這家小借貸銀行的資產規模最大時也不過10億美元。2013年，比特幣第一次步入大牛市，首次突破1000美元大關。這家正在尋求全面轉型的小借貸銀行敏銳地嗅到了其中的商機——像Coinbase一樣的加密公司正在吃銀行的閉門羹。由于擔心與洗錢和非法有關的新興資產類別，主要金融機構拒絕為加密貨幣交易所提供銀行服務，并開始阻止客戶轉賬購買加密貨幣。再加上區塊鏈24/7的運營模式，一到周末就關門的傳統銀行顯然已經不能滿足加密市場的需求。在決定進入加密市場不久，2014年，Silvergate迎來了第一個加密客戶：SecondMarket，這家公司后來成為了已被我們熟知的加密貨幣經紀商GenesisTrading。在接下來的時間里，Silvergate越來越專注于加密市場，不僅出售了Silvergate的商業銀行團隊，還精簡了其房地產部門。2017年，Silvergate推出了SilvergateExchangeNetwork，允許加密投資者即時將美元從銀行賬戶全天候地轉移到加密貨幣交易所。這是為數字貨幣行業的參與者提供的專有的、幾乎即時的支付網絡，對Silvergate的領導地位和增長戰略起到了重要作用。到2019年，Silvergate迅速成為美國最大的加密銀行，每月有1600家世界頂級加密貨幣礦商、交易所和托管平臺使用來存款和轉賬數十億美元。2019年底，Silvergate在紐約證券交易所上市，僅10個月后，Silvergate的股價就以每股12美元的價格攀升至200多美元。

數據：風投資本今年已向加密企業投資 207 億美元:10月11日消息，據英國金融時報援引 PitchBook 數據顯示，風投資本今年向加密領域公司的投資超過 207 億美元，較此前投資額最高年份 2018 年增長超 160% 。其中，Axie Infinity 開發商 Sky Mavis 以 30 億美元估值完成了 1.5 億美元融資，a16z 領投。以太坊技術公司 ConsenSys 于今年 4 月完成 6500 萬美元融資，投資方包括摩根大通、萬事達卡、瑞銀集團等，ConsenSys 預計其孵化的 MetaMask 的年收入可能會在明年增加到 10 億美元，該公司上個月表示，MetaMask 每月擁有超過 1000 萬用戶。[2021/10/11 20:19:53]

2019年11月7日，Silvergate首席執行官AlanLane在IPO開始交易前敲響了美國紐約證券交易所的開市鐘此后，其管理層也開始探索風險更高的加密服務，包括推出加密貸款服務和對穩定幣的嘗試。2019年8月，Silvergate推出加密借貸服務，由其自身資產負債表提供資金；2021年5月，Silvergate成為Meta旗下穩定幣項目Diem的美元穩定幣獨家發行人，在被美國監管機構勒令停止后，Diem宣告流產。但Silvergate仍在穩定幣發行上有自己的想法，于是在2022年初，花2億美元收購Diem，并高調宣布了2022年全面推出穩定幣的計劃。在FTX暴雷之前，Silvergate幾乎是唯一一家可以將法定貨幣自由轉移到加密貨幣交易所的美國銀行之一，其客戶包括Circle、Coinbase、BinanceUS、Kraken等。幾乎美國境內的主要加密機構都與Silvergate有合作。據Intelligencer報道，自從Silvergate首次允許加密企業將美元存入其由聯邦存款保險公司承保的銀行以來，已有1萬億美元在其網絡上易手。Silvergate的存款在2021年底達到140億美元的峰值，其中約90%來自其加密貨幣客戶。FTX崩盤之后

動態 | 星耀資本宣布戰略投資LOON:2月5日，星耀資本宣布戰略投資國內去中心化跨鏈借貸項目Loon Network（路網協議）。星耀資本表示，數字貨幣借貸市場空間巨大，Loon Network在該領域商業模式獨特，技術沉淀頗深，希望能與Loon Network共建去中心化金融借貸生態。據悉，Loon Network旨在建立一個去中心化跨鏈借貸網絡，為鏈與鏈之間數據互傳、信用互通、資產互聯提供基礎網絡支持。并已與業內近百家頭部社區達成深度合作，為Loon Network提供流量支持。據Hcoin公告顯示，項目代幣LOON將于2月6日登陸其交易所。[2020/2/5]

FTX的崩盤成了Silvergate發展進程中的重要分水嶺。此刻，它正面臨著股價大跌、虧損、裁員、官司纏身、監管調查等諸多無比頭疼的問題。2022年11月，FTX引發的連鎖效應摧毀了SilvergateBank的兩個最大的客戶：Silvergate總資產的大約10%屬于FTX，Silvergate有超過10億美元被套在FTX里；FTX崩盤的另一個受害者加密借貸平臺BlockFi也是Silvergate的客戶。根據破產申請，FTX及其“相關實體”在Silvergate持有大約20個不同的賬戶。Silvergate的股票價格原本就在熊市中暴跌，FTX事件后更是雪上加霜，其股價再度下跌69%。“木頭姐”CathieWood旗下基金ARKFintechInnovationETF幾乎拋售全部SilvergateCapitalCorp.股份。

泰國向加密貨幣征收15%的資本得利稅:據Bankokpost報道，根據近日公布的皇家法令，加密貨幣和數字令牌交易員現在需要繳納15%的資本利得稅，所有交易所都要執行，以“幫助確保有效的監督和打擊欺詐行為”。[2018/5/16]

FTX崩潰后，Silvergate已處理了81億美元擠兌提款。為了滿足大量提款，Silvergate被迫緊急出售大約52億美元的債務證券，并從美國聯邦住房貸款銀行(FHLB)獲得了43億美元的貸款。據2022年第四季度財報顯示，去年年底，其管理的客戶存款暴跌至38億美元，遠低于第三季度的119億美元，并且產生了10億美元的損失。之后便是一系列降低成本的舉措。1月初，Silvergate宣布裁員約200人，占員工總數的40%。1月27日，Silvergate暫停了其優先股的股息支付，以尋求保全資本。但與虧損相比，監管部門對Silvergate的全面調查或許更為“致命”。由于SBF秘密將大約100億美元的客戶資金轉移到AlamedaResearch，作為中間銀行的Silvergate被質疑“扮演了不為人知的角色”，協助FTX欺詐和犯罪。美國監管機構持續對Silvergate施壓，要求提供其與FTX和SBF關系的信息。而其針對調查的回應也一直“含糊其辭且不完整”。除了FTX之外，Silvergate還是十幾家最終被調查、關閉、罰款或破產的加密公司的首選銀行。其中包括BinanceUS、Huobi等。法庭文件顯示，Silvergate還與最近破產的加密貨幣公司Voyager、Celsius和BlockFi均有業務往來。根據SEC的訴訟，Silvergate還為已被定罪的澳大利亞加密龐氏騙局藝術家StefanHeQin設立了十幾個賬戶；此外，Silvergate曾經的股東和客戶，加密交易所Bittrex，因向伊朗和敘利亞等地轉移資金而受到美國當局的制裁。此外，Silvergate還面臨多家律所的集體訴訟，理由是缺乏足夠的控制和程序來檢測洗錢事件、未能披露有關公司業務運營和前景的重大不利事實等。也有批評者認為，Silvergate開發的SEN系統可以很方便地使得資金在不同客戶之間轉移，非常適合洗錢的犯罪分子。而監管和訴訟帶來的壓力也影響了Silvergate其他業務的推進，例如其策劃已久的穩定幣計劃。上個月，Silvergate透露已減計了去年初從DiemGroup收購的知識產權和技術的價值，減記價值約1.96億美元。與收購這些資產時支付的2億美元相比，這一修正后的數字相當于虧損了98%。需要強調的是，FTX的崩潰帶來的金融監管壓力并不僅指向Silvergate一家。據華爾街日報報道，美國銀行正在遠離加密貨幣公司。美國SEC眼下正在積極打擊加密行業中較大的參與者，現在銀行家們正在重新評估在加密領域的所有風險敞口，甚至完全切斷聯系。1月底，美聯儲拒絕了加密銀行Custodia加入系統成員的申請。“大而不能倒”？

金色財經現場報道 了得資本創始人易理華：區塊鏈投資主要看三個指標:金色財經現場報道，在5月12日下午北京京糧大廈舉行的EOS生態區線下見面會上，了得資本創始人暢談了他的投資邏輯，易理華認為區塊鏈投資主要看三個指標。第一是團隊，背景很重要，老牌區塊鏈企業，做過10億元規模以上公司CEO的團隊最值得投資。第二個是賽道，目前公鏈和交易所這樣的基礎服務項最佳，因為在區塊不成熟的時代如果基礎設施都沒有，何談上層應用？其次，流量入口的投資依然最重要。最后是真正應用能落地的項目，他認為目前金融、內容產業與物聯網三個方向的項目最容易落地。第三，易理華認為在2018年除去投資，參與其中也非常重要，這是他參與EOS生態建設的一個重要原因。[2018/5/12]

Silvergate最初并非是魯莽地進入這個行業。據其CEO在接受采訪時的表述，早在2013年Silvergate決定進入這個行業時，就認真考慮過監管風險，也充分了解了KYC和反洗錢的政策，當時團隊不得不雇傭兩倍于同規模銀行的合規人員，并且設置了“新的加密交易所需要六個月才能開設銀行賬戶”等規則。即便如此，監管的不確定性持續在為加密公司埋地雷。再加上官司纏身的Silvergate在短期內喪失了銀行賴以生存的“信用”，因此很難在重創之下抬頭。Silvergate的加密客戶開始紛紛尋找替代方案，流向SignatureBank等競爭對手。但Silvergate似乎又處于“大而不能倒”的處境。前面提到，Silvergate在危急時刻得到了政府資助實體的幫助。去年年底從舊金山聯邦住房貸款銀行(FHLB)獲得了43億美元。據悉，Silvergate總共持有的約46億美元現金大部分來自FHLB的預付款。這些都是舊金山納稅人的錢。此外，Circle、Coinbase、Kraken等加密行業主要機構仍然在與Silvergate合作，加密市場開始復蘇后也將持續為Silvergate帶來利潤。作為從銀行系統到加密業務的最大門戶之一，如果Silvergate崩潰，必定會對整個加密市場再次形成重創。但加密交易的確是一門“殘酷的生意”，Silvergate因之起高樓，又因此行至崩潰邊緣。尤其是在眼下這個行業還沒有形成一個良好、健康的系統，加密監管的不明晰也注定會給行業帶來持續的陣痛。

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