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起底三箭10億美金大債主Voyager:美國客戶大量吸儲,主要提供無抵押貸款_Voyage

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前言

3AC突然曝出的10億美金大債主Voyager非常神秘,其資產龐大,截止到去年資產高達62億美元,主要來自于客戶存款,數據顯示一季度就增長了11.5萬名客戶,但一季度又虧損了6144萬美金;提供的絕大部分是無抵押貸款;Voyager每份財報均強調:根據其盡職調查,本公司認為借款人是優質金融機構,有足夠的資金來履行到期債務;原美國貨幣署審計長原幣安美國CEOBRIANBROOKS擔任董事。正文

Voyager是一家加密貨幣資產經紀商,提供訂單執行、市場數據、錢包和托管服務等業務。同時為持有一定數量VGX的客戶推出Voyager忠誠計劃,以解鎖各種Token,包括VGX賭注獎勵、收益獎勵提升、加密貨幣回獎勵等。截至2022年3月31日的,一季度總營收為1.027億美元,同比上升70%,但環比下降38%。該季度凈虧損6144萬美元,調整后的EBITDA為-5350萬美元。

Curve創始人地址將3800萬CRV存入Aave:金色財經報道,據Lookonchain監測,“由于CRV價格下跌16%,Curve創始人地址將3800萬CRV(2450萬美元)存入Aave。他總共向Aave存入2.9億CRV(1.87億美元),并借入7100萬美元的穩定幣。”[2023/6/10 21:28:21]

公司的主營業務是為客戶提供購買、出售或執行加密資產訂單的服務委托訂單成交,因此主要的營業收入是交易手續費收入,由于全球市場的原因,Voyager在本季度交易量低迷,因此交易收入減少。一季度交易收入僅3339萬美元,同比下降38%。公司聲稱后續將加強和拓展錢包支付業務,并收購了Coinify以配合商戶支付系統的能力。公司的第二業務是便是加密資產貸款的利息收入。這些貸款協議大多是無抵押貸款,既可以是少于一年的固定期限,也可以是無限期的。一季度利息收入3103萬美元,同比增長了3.6倍,該業務正在逐漸取代交易業務。從財報可以看出,抵押品只有貸款總額的約1/10。

Coinbase宣布將上線Parallel代幣PRIME:金色財經報道,Coinbase宣布將上線Parallel代幣PRIME。如果滿足流動性條件,交易將于太平洋時間3月1日11:00或之后開始。[2023/3/2 12:37:29]

截止一季度,Voyager在加密貨幣方面的應收資產如下:

主要以USDC,ETH和BTC為主,總價值20億美元。申請貸款的主要有以下7家公司,表格中所述貸款利率均是幣本位利率。

紐約法院否決Block.one提出的2750萬美元的集體訴訟和解協議:8月17日消息,紐約一家法院否決了Block.one提出的2750萬美元和解協議,理由是該公司發行的EOS代幣本應注冊為證券銷售。 Block.one沒有立即回應置評請求。

Alpha Impact首席執行官Hayden Hughes表示,該裁決承認EOS代幣持有者的需求,法官裁定他們在擬議的和解方案中沒有得到充分代表。 (彭博社)

此前消息,Block.one宣布,已與Crypto Assets Opportunity Fund就其提起的集體訴訟達成和解。經法院批準,2750萬美元的和解費將結束該訴訟。據悉,Crypto Assets Opportunity Fund此前提起了與該公司在2017年6月至2018年6月期間進行的代幣銷售以及各種后續事項有關的集體訴訟。[2022/8/17 12:31:35]

俄羅斯央行行長:加密貨幣不應該被用作國內結算方式:6月21日消息,據俄羅斯《生意人報》,俄羅斯央行行長納比烏琳娜最近參加了圣彼得堡經濟論壇,她在會上表示,我們的立場是,加密貨幣不應該被用作國內結算方式。至于在國際結算中使用,如果沒有滲透到俄羅斯的金融系統中,是有可能的。其觀點與俄羅斯金融管理局此前的立場相左。[2022/6/21 4:41:22]

根據此前官方公告,這批貸款中包含3AC的15,250枚BTC和3.5億枚USDC,總價值約10億美元,占了總量的一半。我們雖然無從得知7家公司確切身份,但根據所欠金額和披露的公司注冊地址來看,公司A和B很可能都是3AC。3AC官網也顯示:英屬維爾京群島BVI法院對與本網站、其使用和本條款和條件有關、由本網站產生或與之相關的所有索賠或爭議具有非專屬管轄權。https://www.threearrowscap.com/

工行浙江省金華分行開啟數字人民幣繳稅業務:6月2日消息,近日,工行浙江省金華分行聯合金華市稅務局、金華市稅務局婺城分局,通過工行手機銀行App生活繳費功能模塊,成功實現了金華市首筆使用數字人民幣的繳稅業務,標志著數字人民幣在金華地區應用場景的進一步豐富。(城市金融報)[2022/6/2 3:58:55]

此外,截至2022年3月31日,Voyager還持有2.5萬BTC,2.7億ADA,1.7億VGX等一系列加密貨幣,總價值34.3億美元。因此,Voyager所持有的加密資產和應收的加密資產共56.8億美元,這幾乎是它的所有資產。根據去年年報數據,Voyager的總資產為62.2億美元,總負債59億美元,其中56.8億美元為客戶存儲的加密資產。一季度客戶賬戶就增長了11.5萬個,客戶主要在北美,它還聘請四屆超級碗冠軍RobGronkowski擔任形象大使。我們可以將Voyager視為一家銀行,吸收儲戶的加密資產,提供轉賬、交易等基礎業務的同時,還會將存款借給其他機構以賺取利息。從這個角度分析,我們可以通過兩個指標來衡量風險程度,一個是準備金率,一個是壞賬率。Voyager的存款準備金率為60.4%。對于銀行而言這是一個很安全的數字,基本不會造成擠兌。不過像Voyager這樣的公司其風險承受能力顯然不如銀行,因此保留更多的準備金是很有必要的。至于壞賬,一般企業或銀行的短期貸款壞賬率在5%以內是比較安全的,而Voyager的短期貸款壞賬率已經高達50%,這是非常危險的。因為它的業務模式,Voyager在美國面臨大量的監管壓力,其一季度披露中稱,2022年3?29??2022年4?13?期間,公司收到了來?印第安納州、肯塔基州、新澤西州、俄克拉荷?州和南卡羅來納州的州證券部?的停?和終?命令,以及類似命令或通知來自阿拉巴?州、德克薩斯州、佛蒙特州和華盛頓州。這些命令通常聲稱,通過獎勵計劃,公司以公司客?賬?的形式從事未注冊的證券或投資合同的發行和銷售,允許客?從其合格的加密資產余額中獲得獎勵。諷刺的是,每份財報中Voyager都強調:根據其盡職調查,本公司認為借款人是優質金融機構,有足夠的資金來履行到期債務。公司對其貸款活動的盡職調查程序可能包括審查借款人的財務狀況、借款人在適用資產中的流動性水平、審查借款人的管理層、審查借款人的某些內部控制程序、審查市場信息、并監控公司的風險敞口閾值。本公司風險管理委員會定期召開會議,評估及監控各交易對手的信用風險。2021年12月,曾擔任Coinbase首席法律官、美國貨幣代理審計長、幣安美國CEO的著名行業人士BRIANBROOKS加入Voyager董事會。Voyager官方于22日宣布將24小時內提款限額由原來的2.5萬美元改為1萬美元,且最多可提款20次。同時與AlamedaResearch簽署協議以獲得2億美元及1.5萬枚BTC的信貸額度,以確保Voyager的客戶不會受到3AC崩潰的影響。此舉可以解決短期流動性危機,但如果3AC始終無法償還債務,Voyager的這把達摩克利斯劍就會懸而未決。SBF控制的Alameda早在2021年就成為了它的股東:2021年10?Voyager簽訂認購協議,以9.71美元的價格向AlamedaResearchLtd.發行和出售7,723,996股公司普通股,總購買價為7500萬美元。交易于2021年11?22?完成。其他資料:2022年一季度財報2021年全年財報關于3AC的進展

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