數字人民幣進展跟蹤報告_數字人

數字人民幣試點取得快速進展，個人錢包數量已突破1億個，交易金額快速增長。我國央行從2014年起開始研究法定數字貨幣，2019年年末開始試點，目前試點范圍為十個城市及2022北京冬奧會場（10+1），開立的錢包數量和交易金額都在快速增長。累計開立數字人民幣個人錢包數量從6月30日的2087萬個增長至10月22日的1.4億個，交易金額從6月30日的345億元人民幣（下同）增長至620億元。從參與數字人民幣試點的上市銀行中報披露數據來看，建行開立的個人錢包數量最大，但工行增長迅速，6月30日累計開立個人錢包356萬個，8月29日已達到1500萬個。

紅旗連鎖：公司所有門店均已開通數字人民幣支付功能:金色財經消息，有投資者在投資者互動平臺提問，“據了解，5月10日后消費券改用數字錢包發放。請問貴司在數字人民幣支付給經營引流是如何融合運營的？”。紅旗連鎖（002697.SZ）在投資者互動平臺表示，公司所有門店均已開通數字人民幣支付功能。（每經網）[2022/5/9 3:00:39]

圖表1: 數字人民幣試點進展迅速

央視：我國將適時適度擴大數字人民幣試點范圍:12月29日消息，今日上午央視新聞《新聞直播間》節目報道了數字人民幣，報道題為《我國將適時適度擴大數字人民幣試點范圍》。報道指出，截至今年6月底，數字人民幣試點受邀白名單用戶超1000萬，開立個人錢包2087萬個，對公錢包351萬個。[2021/12/29 8:11:23]

資料來源: 各家公司資料，《數字人民幣白皮書》，公開新聞，交銀國際整理

數字人民幣通過三方面的設計降低對存款替代的擔憂和對貨幣政策的沖擊。我國數字人民幣主要通過三方面的設計來降低負面影響：數字人民幣定位為M0，不付息；采用雙層運營體系，央行處于中心化地位；設置交易上的制度摩擦。由于數字人民幣具有可編程性，通過加載智慧合約，能夠提升定向貨幣政策的精準度，我們預計數字人民幣未來能夠彌補當前貨幣政策傳導機制的不足，提升貨幣政策和監管的有效性和智能化程度。

阿里系與騰訊系民營銀行或將成為數字人民幣試點銀行:據每日經濟新聞報道，繼六家國有銀行之后，網商銀行和微眾銀行即將成為數字人民幣的運營機構。

據了解，在選擇要添加錢包的運營機構中，除六大行外，網商銀行和微眾銀行已經位列其中。公開數據顯示，螞蟻集團持有網商銀行29.99%股份，騰訊持有微眾銀行30%的股份。[2021/2/22 17:40:37]

數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主，但已通過mCBDC Bridge測試其在跨境支付中的使用，預計用于跨境支付的時間可能早于市場預期。我國央行已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯酋央行及香港金管局聯合發起了多邊央行數字貨幣橋（mCBDC bridge）項目，貨幣橋測試平臺證明了使用央行數字貨幣能夠顯著提高跨境支付的速度，從需要花費數天提升到接近實時，并能夠顯著降低成本。15個商業用例中的國際貿易結算用例已在平臺上展開了測試，預計2022年進入試點階段，目標是發展出能夠支持整個國際貿易結算流程的系統。

圖表2: 多邊央行數字貨幣橋項目

資料來源: 香港金管局

預計數字人民幣將進一步加快推廣使用，發揮其普惠特性，助力普惠金融和綠色金融。根據易綱行長近期演講，下一步將“完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性”。數字人民幣本身在設計上具有普惠特性。在可得性方面，預計將通過構建分布式數字身份認證體系，為更廣泛的群體提供數字金融身份識別與認證服務。近期雄安新區提到從五個方面推進數字人民幣工作：數字人民幣+普惠金融、鄉村振興、金融科技、綠色城市、智慧城市。我們預計數字人民幣未來將進一步加快推廣使用，并與共同富裕、綠色金融的國家戰略相結合，助力普惠金融和綠色金融。

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