關于新型“數字人民幣”詐騙的疑問后續_UNI

前不久，移動支付網就近日頻繁出現的數字人民幣詐騙案進行了分析（鏈接：所謂的新型“數字人民幣”詐騙，這里有幾個疑點！）并給出了幾個疑問，后續通過行業了解發現文章存在考慮不周的地方，現對其進行補充和解答。

對于近期各地出現的數字人民幣詐騙洗錢案例，此前疑問的主要點在于兩個方面。一個是額度問題，另一個是試點城市問題。

對于試點城市問題，其實比較容易理解，盡管筆者談到了目前數字人民幣試點僅包括深圳、蘇州、雄安、成都以及北京冬奧會等“10+1”個試點城市，但是實際上，目前在線下推行過程中，運營機構為了拉新獲客，已經放開了特定邀請限制。部分邀請鏈接、二維碼開戶渠道廣泛傳播，完全可以在不需要GPS定位的情況下實現數字人民幣賬戶的秒開，這為不法分子開通數字人民幣賬戶提供了方便。

Uniswap關于“BSL過期后跨鏈部署和新uniswap.eth子域名創建”的溫度檢查投票已通過:4月14日消息，Uniswap社區關于“商業源代碼許可證（BSL）過期后跨鏈部署和新uniswap.eth子域名創建”提案的溫度檢查投票已結束，并以100%的支持率獲得通過。

根據該提案，Uniswap基金會新任治理主管Erin Koen表示，BSL到期后，為每條鏈確定一個官方Uniswap V3部署將是有益的，以便為用戶提供安全保障并明確Uniswap治理。此外，為了與在BSL到期后推薦的治理流程保持一致。Uniswap基金會建議創建一個新的ENS子域v3-deployments.uniswap.eth，以跟蹤Uniswap v3在L1和L2上的官方部署。

此前消息，Uniswap V3核心代碼版權商業保護（BSL）已于4月1日到期。[2023/4/14 14:03:18]

對于額度問題，是整個問題的關鍵，而關鍵的額度并非是數字人民幣錢包的額度。上一篇中移動支付網對于如何詐騙43萬元的分析是有偏差的，原因在于筆者疏忽了數字人民幣App中目前可以開通7個銀行的數字人民幣錢包（六大行+網商銀行，微眾銀行以及招商銀行處于尚未開通狀態）。

印度財政部發布關于1%源頭稅收減免的指導方針，將于7月1日生效:6月23日消息，印度財政部已發布關于1%源頭稅收減免（TDS）的指導方針，該指導方針將于7月1日生效。關于TDS，印度政府表示，加密貨幣資產交易必須在交易發生當月月底起30天內報告，扣除的金額必須在同一期限內支付給政府。報告交易的格式也由政府規定，對此政府將推出26QE表格。新規定還規定，納稅扣除者在向政府申報時，必須在15天內向收款人頒發TDS證書。如果數字資產的轉讓是以實物支付的，則必須提前繳納該稅。雙方還必須保留虛擬數字資產的轉讓日期、對價和對價方式等細節。

據悉，TDS是對代表賣家在其平臺上繳稅的交易所施加的責任。它將按交易價值的1%計算。賣方將能夠從其30%的總納稅義務中抵消1%的TDS。TDS是近年來印度引入的最具爭議的加密貨幣稅法之一，此次指導方針的發布為TDS提供了明確性。（CoinDesk）[2022/6/23 1:26:22]

因此以2類錢包為例，對于單個數字人民幣錢包的限額為日累計10萬元（包括轉賬和支付），但是7個錢包即可以在單日內實現最高70萬元的轉賬。因此詐騙43萬元來說是完全行得通的。

動態 | CCTV 4報道央行此前關于未發行數字貨幣和未授權任何平臺交易的公告:CCTV 4報道中國人民銀行11月13日發布的辟謠公告。近期，網傳消息稱，人民銀行已發行法定數字貨幣，更有個別機構冒用人民銀行的名義將相關數字產品在數字資產交易平臺上進行交易。對此，中國人民銀行近日發布公告強調，人民銀行未發行法定數字貨幣，也未授權任何資產交易平臺進行交易。（央視網）[2019/11/29]

金色財經獨家消息 中倫文德陳云峰談《人民日報·三問區塊鏈（經濟熱點）》：未來會有關于區塊鏈技術標準及應用層面的法律法規出臺:金色財經獨家消息，中倫文德陳云峰律師針對《人民日報·三問區塊鏈（經濟熱點）》的內容作出回復，陳云峰表示：“區塊鏈技術的價值得到越來越廣泛的認可。從2016年起，我國政府多次從國家戰略角度鼓勵區塊鏈技術發展，并支持金融、醫療、政府監管、食品溯源等領域的應用，由于區塊鏈本身的技術特性，比如智能合約、共識機制等，對現有法律關系會產生一定的影響，所以接下來也會有關于區塊鏈技術標準及應用層面的法律法規出臺，以使得基于區塊鏈技術的場景受到法律規范。”[2018/2/26]

單張銀行卡可以綁定到上述7個數字人民幣錢包中進行錢包升級，并完成銀行卡內資金的兌出。

至于升級2類錢包需要銀行卡、進行人臉識別、手機驗證碼驗證，這些案例里不法分子都是通過各種手段欺騙消費者以獲得用戶的人臉識別錄像、銀行卡信息、手機屏幕共享權限、短信驗證碼等等，這些操作為數字人民幣錢包的綁卡鋪平了道路。

而盡管數字人民幣賬戶有著完善的“額度”限制，但是目前從銀行卡內兌出資金到數字人民幣錢包不需要手續費，同時也沒有額度限制。也就是說，用戶只要銀行卡內有錢，數字人民幣錢包有余額空間（余額上限），就可以將銀行卡內的錢兌出到數字人民幣的錢包，而且這樣的數字人民幣錢包還有7個。

從理論上而言，數字人民幣是我國的法定貨幣，是M0的補充，兌換不收取手續費是非常正常的。而從銀行卡內兌出資金到數字人民幣賬戶就好比在銀行取現一樣，理論上同樣也是沒有問題的。

但是數字人民幣畢竟不同于現金，在管理和業務邏輯上不能一同對待，況且對于現金有一些城市也在開展大額現金管理試點。

據移動支付網了解，中國人民銀行發布的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，在河北省、浙江省和深圳市開展大額現金管理試點，三地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點三地不同，河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。在試點地區，如果客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。

因此，移動支付網認為，數字人民幣總賬戶與銀行卡資金之間無額度限制的兌換在一定程度上增加了數字人民幣被利用于詐騙洗錢的可能性。當然，還是之前觀點，用戶需要保護好自己的個人信息，當一個人把自己的人臉信息、銀行卡信息、手機驗證碼等和盤托出的時候，問題就很嚴重了。

同時據移動支付網了解，目前對于銀行卡兌出的數字人民幣總額度以及跨行綁卡認證的問題，部分運營機構也在進行內部探討和改進。某業內人士向移動支付網透露，有的銀行已經限制了銀行卡兌出的各錢包疊加額度。

另外，數字人民幣一直以來定位于小額零售場景，實際上目前對于數字人民幣錢包體系的額度設置，移動支付網認為是相對偏高的，此次事件之后監管是否會考慮收緊數字人民幣的額度呢？

總的來說，數字人民幣目前仍然處在早期試點階段，生態體系仍然不夠完善，暴露這樣的問題也可以理解也有改進的空間。未來，數字人民幣是否能夠發揮自身的優勢，利用可追溯的特點對詐騙交易進行追溯回滾，又如何解決可控匿名和反洗錢之間的平衡，這些都是值得思考的問題

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