DeFi借貸的操作策略：可以保證你長期持有BTC與ETH_DEFI

本文旨在思考一種簡單的操作方法，可以在持有加密資產的時候，依然可以有流動資金。不少DeFi玩家都熟悉這種策略，只是具體而通俗的介紹太少了。今天我們簡單講一下DeFi借貸的基本操作。為什么拿不住幣？

都知道比特幣、ETH會漲，但是為什么無法長期屯幣？答案很簡單：因為你缺錢或者說你有要著急用的錢，這是沒有辦法的事情。無論是富人還是窮人都有需要周轉的時候，這時候賣幣已經是沒有辦法的事情。我們回頭看一下行情。

DeFi借貸協議Timeswap V2主網現已上線:2月21日消息，Polygon上DeFi借貸協議Timeswap V2主網現已上線，Timeswap V2現命名為Nebula，新功能包括：允許貸款人和流動性提供者在固定期限前提前退出、借款人提前還款后資產可再次借出、利用ERC-1155實現表示貸款方和借款方的頭寸、始終保持超額抵押等。[2023/2/21 12:19:06]

2020年12月1日到12月11日，比特幣從19888美金跌到12月11日低點17570美金，約10天時間一直震蕩著跌下去。當時的論點如下：西方的圣誕節快到了，很多人認為行情短期之內不會開始行情下跌，正好還是2018年比特幣的前高位置，這里很難突破。所以選擇全部跑了空倉的人不在少數。這一空，就空了一個小牛市翻倍的機會。后來比特幣和以太坊等主流幣種的漲幅，大家也都看到了。舉個例子，2020年圣誕節前，你想屯幣，但是過節呢要給女友買禮物，沒有錢了，那就先存入借貸平臺，然后借出來一些穩定幣花著唄，下個月收入過來，再填補上，這樣手上的幣不會少，卻有了流動資金的使用——當然，這里開個玩笑：機構是不是也是這么操作的？圣誕節要用錢，不賣幣，用DeFi貸出來錢先用著，反正利息低。所以，2020年的圣誕節比特幣就沒有大家預期的回調。如果需要錢，如果不想動比特幣和以太坊，那么DeFi借貸是可以使用的很好的工具。DeFi借貸的基本用法

DeFi衍生品平臺SynFutures：V2版本將推出“免許可期貨交易對上線”功能:金色財經報道，Polygon 鏈上 DeFi 衍生品平臺 SynFutures 宣布，其最新的 V2 版本升級將引入“免許可期貨交易對上線”功能，通過升級，交易者可以免許可上線期貨交易對，從而帶來更廣泛的選擇。此外，新版本還將引入合成自動做市商 (sAMM) 技術，允許流動性提供者僅提供交易對中的一種資產（如 Stablecoin），而不必像大多數 AMM 中需要提供等量的兩種Token。據悉，SynFutures 目前是 Polygon 鏈上最大的加密衍生品 DEX，月交易額達到 14 億美元，此前報道 SynFutures 于去年初完成 140 萬美元種子輪融資，Dragonfly Capital 及 Standard Crypto 領投。（雅虎財經）[2022/12/13 21:41:28]

2020年，由Compound發起了流動性挖礦，本質上以平臺幣補貼了借貸的利息。和傳統金融不同的是存入資產也有利息。因為加密資產有貨幣和資產兩種屬性。你有一套房子，價值假如市面上掛牌銷售價格是1000萬，現在做生意需要用錢，抵押給銀行，然后取出來500萬，傳統情況下最多也就能取這么多錢，而且銀行對你資產的估值和市場有所不同，你賣房子1000萬，銀行相關評估機構對你的房子估值只有700-800萬，取出來的時候按照65%，也就500萬左右。然后就是每個月還錢。存入的房子本身并不會有給你的利息，你借的錢有利息。DeFi借貸，你存入BTC本身就有利息，借出來也有利息，利息之差可以認為是平臺的利潤。

阿聯酋金融中心監管部門征求公眾對DeFi政策考慮的意見:金色財經消息，阿聯酋金融中心ADGM的監管機構FSRA發布了一份討論文件，征求公眾對去中心化金融(DeFi)政策考慮的意見。根據監管機構的說法，討論文件將“作為最終如何監管Defi的對話的起點”。盡管如此，FSRA澄清說，該文件不是金融機構的“指南”。相反，該文件包含了監管機構對5到10年期間可能的中期方向的看法。此外，討論文件還包含監管機構所謂的“關于FSRA可能如何考慮監管Defi的高層政策立場”。該文件還描述了未來Defi的監管框架將是什么樣子。同時，FSRA已將2022年6月30日定為提供意見的截止日期。在此期間之后，FSRA將審查反饋并決定下一步。（news.bitcoin）[2022/4/15 14:26:13]

以太坊上DeFi協議總鎖倉量突破390億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日20時，以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合394.31億美元。其中鎖倉量排名前三的協議分別是Maker 47.17億美元，H Tokens 41.08億美元以及WBTC 37.7億美元。[2021/1/25 13:28:35]

上圖來自Compound，可以看到如果你存入比特幣年化收益0.2%，如果借出來年化3.98%，不同的平臺和幣種給出的借貸抵押不同，從60-80%不等，意思就是說你存進去100萬，取出來60-80萬是可以的。這個借貸利息確實很低，借入資產的利息可以抵消貸出資產的利息。當然，借貸還有平臺幣的獎勵，這部分很多時候會大于你借款所需支付的利息，也就是說，借錢還有錢賺——這對于我們不是最關鍵的部分。最關鍵的部分是通過這樣的DeFi借貸，我確實可以使手上有更多的低成本流動資金。可以對比多個借貸平臺，如MakerDao、如火幣生態鏈HECO上的Lendhub、幣安智能鏈上的借貸平臺等等都可以，進行借貸操作。當然對于不同的平臺和鏈也需要考慮一下gas費。如果是短期周轉，或者是短期挖礦的穩定盈利機會，這邊借貸不需要太多利息，我就挖一星期，那就直接貸出來一部分資金進行操作就好了。如存入Compound1個比特幣，現在我需要參與挖礦，比如有個DAI-USDC的池子收益非常高，那就貸出來穩定幣，去參與挖礦。挖礦三天或者三個月之后，把錢還一下即可。一般情況下，為了防止市場波動帶來的本金清算，借款金額可以是存入資金總額的1/3到1/2這個區間，這種操作方法短期內比較保險。借貸屯幣這個策略使用有如下幾個因素：行情波動不是很大，比如30-50%以內的價格波動；借出的錢能夠高效地利用。需要穩健，包括更好的池子，或者投資；借出的時間不是很長；你確實想長久持有某一個或者幾個加密資產，而需要資金周轉；不要太看重借貸挖礦的平臺幣收益，回歸借貸的本質，挖礦收益當然好，但不用太看重。所以，對于想要屯幣，卻又需要錢參與新的項目、新的池子的朋友可以使用DeFi借貸的方法，增加資產的利用率，增加手上的流動資金。

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