解析：證券行業數字人民幣應用場景創新試點_BIT

11月19日，中國證券監督管理委員會北京監管局、北京市地方金融監督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創新試點的16個項目名單，向社會公開征求意見。

這是繼央行版金融科技“監管沙盒”試點陸續落地后，資本市場衍生出的“監管沙盒”，將推動證券期貨行業金融科技穩妥發展，促進資本市場數字化轉型，完善資本市場金融科技監管機制。

證券行業數字人民幣應用場景創新試點

“證券行業數字人民幣應用場景創新試點”是銀河證券聯合工商銀行申報的試點項目，是16個中唯一一個涉及數字人民幣的項目，同時也是首個數字人民幣涉足證券行業的試點應用。

BitDNS入選火種源計劃，將為BitCherry生態應用提供域名解析服務:據官方消息，2021年4月14日，BitDNS成為首批加入BitCherry分布式商業生態的合作伙伴。BitDNS將為BitCherry鏈上應用提供分布式域名解析服務，實現一鍵去中心化，幫助企業和個人用戶更加便捷、安全的參與數字資產交易，管理鏈上價值數據信息。BitCherry將攜手BitDNS打造去中心化的網絡生態系統，建立安全便捷的鏈上分布式商業生態體系。[2021/4/14 20:18:34]

據項目公示表顯示，在應用場景創新方面，該項目圍繞客戶購買金融服務、購買理財產品的實際需求，結合數字人民幣的特征，設計了“數字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數字人民幣投資場外理財產品”及“數字理財錢包體系下數字人民幣投資場外理財產品”三種證券行業應用場景，以達到保障客戶資金安全、防范洗錢等違法交易行為、降低交易成本、提升金融運行效率的目的。

分析 | 資金流入榜首DASH盤面解析:在過去24小時中，DASH在各主流幣中非常強勢，資金凈流入31.97億人民幣。從圖中可以看出，DASH目前4小時走勢處于上升楔形三角中，底部不斷抬高，100均線上穿長期200均線，表明近期壓力位將會上移，并且MA100和MA 200將會對幣價起到支撐作用，不過目前兩均線的缺口在收窄，說明近期上沖動能在逐步減弱，RSI顯示進入超買區域，短期有回撤蓄勢的需求，上方壓力95，下方支撐89，收盤若站穩89上方，還會有上漲空間，反之幣價可能回撤至三角底部$75附近尋求支撐。利好消息面，區塊鏈支付服務PolisPay宣布與Dash合作，將支持其萬事達卡借記卡。[2019/3/13]

在賬戶類型創新方面，包括：1.銀河證券開立對公數字人民幣錢包；2.客戶在現有三方存管體系下綁定數字人民幣錢包；3.客戶開立數字理財錢包。

動態 | 浙江大學攜手劍橋大學發布區塊鏈生態深層解析報告:近期，浙江大學互聯網金融研究院攜手劍橋大學新興金融研究中心發布區塊鏈生態深層解析報告《Distributed Ledger Technology Systems-A Conceptual Framework》的中文版——《分布式賬本技術系統:一個概念框架》。浙大AIF副院長楊小虎指出，該報告不僅闡明了如何識別DLT系統，分析和比較現有的DLT系統，還通過六個實例為新系統設計提供有用的借鑒。[2018/8/17]

該方案作為證券行業首個在購買場外理財產品時使用數字人民幣支付的應用場景，其與傳統賬戶類型有一些區別，具體表現在：1.新設立客戶專用對公數字人民幣錢包；2.存量客戶可綁定個人數字人民幣錢包；3.新設立數字理財錢包。 

前美聯儲理事Kevin Warsh：從美國經濟政策角度解析比特幣價格波動: 前美聯儲理事、斯坦福大學胡佛研究所杰出訪問學者Kevin Warsh今日撰文，從政府經濟政策角度解讀了比特幣價格波動的原因。對于2017年BTC價格的狂飆，Warsh認為：1.特朗普上臺后推出的減稅等寬松政策持續刺激美國經濟增長，繼而帶來的通貨膨脹預期促使美國加息進度超預期，比特幣成為規避法幣貶值的避風港；2.特朗普政府貿易保護政策致使美元在2017年貶值12%，投資者尋求比特幣規避貶值；3.據去年10月、11月調查，美國民眾對政府的信任度下降14個百分點達到33%，而美元正是建立在公眾對政府信任的基礎上。而對于今年以來比特幣價格的大幅波動，是因為投資者正在調整對政府政策的預期，新任美聯儲主席也在重新考慮如何更好地實施貨幣政策，同時也在考慮推出自己的加密貨幣。[2018/3/8]

對于證券行業而言，試點數字人民幣應用一方面有利于充分利用數字人民幣的特征，優化客戶操作流程，在保障客戶資金安全、維護客戶合法權益的基礎上，通過金融科技實現便捷的客戶體驗；另一方面，也是屬于國家戰略和支付市場變化的需要。

試點針對那些群體？如何開通使用？

據項目公示表顯示，本次數字人民幣項目試點的服務對象主要包含以下兩類客戶：

1.已開立二級或以上數字人民幣錢包的銀河證券存量個人客戶；2.已開立二級或以上數字人民幣錢包后在銀河證券開立數字理財錢包的個人客戶。

以上用戶都可以通過沿用現有營業網點及互聯網渠道進行開戶。據項目公示表顯示，該項目預計業務規模涉及銀河證券經紀業務客戶1300萬。但是，由于數字人民幣處于試點階段，僅對“10+1”個試點城市和冬奧場景試點開放，用戶規模、數字人民幣規模均位完全放開，因此方案將根據數字人民幣推廣情況，逐步開展業務。

針對“數字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數字人民幣投資場外理財產品”及“數字理財錢包體系下數字人民幣投資場外理財產品”三種數字人民幣的應用場景，具體而言： 

1.在客戶購買行情、資訊、投顧、投研等金融服務過程中，新增“數字人民幣支付”方式。 

2.在三方存管體系下，存量客戶資金賬戶綁定數字人民幣錢包，在購買場外理財產品時使用數字人民幣支付。

3.數字理財錢包是銀河證券為已擁有二類及以上數字人民幣錢包的客戶開立的、可在購買場外理財產品時使用數字人民幣支付的賬戶。

“數字理財錢包”如何理解？

通過以上信息基本可以了解到，本次數字人民幣在證券行業的應用主要是用于客戶購買金融服務、購買理財產品，具體點而言是購買銀河證券的付費金融服務以及投資場外理財產品。

付費金融服務好理解，而場外理財主要是指的證券交易市場以外的理財產品。比如，通過銀行、螞蟻、基金公司網站等渠道購買的理財都是場外理財產品。

項目公示表中提到了“數字理財錢包”的概念，其表示是銀河證券為已擁有二類及以上數字人民幣錢包的客戶開立的、可在購買場外理財產品時使用數字人民幣支付的賬戶。如何理解這個“數字理財錢包”呢？

在移動支付網看來，“數字理財錢包”可能僅僅是銀河證券為數字人民幣交易而開立的一個“記賬簿”，其中記錄用戶通過數字人民幣購買了哪些理財產品。其背后用于購買的數字人民幣錢包仍然是需要用戶通過運營機構以及特定機構申請開通的數字人民幣二類以上錢包。所以其更像是一個簡單的“稱呼”，并不是實際意義上的“理財錢包”。

從理論上而言，與銀河證券合作的工商銀行是可以通過技術接口賦予銀河證券相關渠道實現開立數字人民幣錢包功能的，不過技術上有沒有打通目前僅通過公示表無法進行判斷。

結語

作為首個涉足證券行業又是納入“監管沙盒”的數字人民幣試點應用，該創新試點極具借鑒意義。不過盡管場景涉及投資理財，但目前數字人民幣M0定位仍然沒有改變。

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