虛擬貨幣反洗錢與反恐怖融資的監管思路_OIN

編者按：本文來自鏈內參，作者：內參君，Odaily星球日報經授權轉載。現階段，社會科技的不斷發展使科技犯罪水平逐漸由低層次向高層次進行轉變。互聯網技術的廣泛應用讓我們的生活更加便捷，但同時也衍生出更多新形式的網絡欺詐等違法犯罪行為。當前區塊鏈技術的發展也面臨著同樣的難題，圍繞這項技術誕生的新型犯罪模式正在增加。一、虛擬貨幣反洗錢與反恐怖融資監管現狀

區塊鏈技術最初因為比特幣為人們所知，而虛擬貨幣作為區塊鏈技術最為成熟的應用，經常會被不法分子利用于信息加密、匿名交易，跨境洗錢與恐怖主義融資等。因此，自2013年以來，我國就相繼出臺相關法案提示虛擬貨幣交易風險，監管的態度是不支持也不鼓勵普通民眾進行虛擬貨幣投資，希望借此降低虛擬貨幣新型犯罪給監管部門所帶來的威脅與壓力。在國際上，為了加強對虛擬貨幣的反洗錢和反恐怖融資監管，金融行動特別工作組于2018年10月修訂了《金融行動特別工作組建議》，明確要求將虛擬資產服務提供商納入反洗錢和反恐怖融資監管范疇，并對虛擬資產和虛擬資產服務提供商進行了清晰的界定。并且在2019年6月發布的《基于風險的虛擬資產與虛擬資產服務提供商方法指南》中，金融行動特別工作組則提出了對虛擬資產服務提供商進行反洗錢和反恐怖融資監管的具體要求。二、中心化交易所在反洗錢與反恐怖融資中的作用

8名“轉賬搬運工”用虛擬貨幣轉移贓款1500余萬元被公訴:11月2日，記者從上海市虹口區人民檢察院獲悉，日前，該院分別以掩飾、隱瞞犯罪所得罪對被告人曾某、陳某、祝某等8人提起公訴。該8人為賺“好處費”利用虛擬貨幣協助詐騙分子轉移錢款，短短三四個月轉移贓款1500余萬元。曾某交代，“工作群里每天發布任務，包括不同的USDT幣（一種虛擬貨幣）收幣地址和支付寶二維碼。我每天做的就是先添加支付寶好友，然后去火幣網（一虛擬貨幣交易平臺）上用自己的錢購買指定數額的USDT幣，然后將USDT幣轉入指定收幣地址，對方會把購買USDT幣的錢加上好處費一起轉到我的支付寶上，這是一次完整的交易。每轉10000塊錢會給我50塊錢好處費。”經審查，2020年3月至6月間，曾某實際幫助他人轉移資金人民幣740余萬元，從中非法獲利人民幣3萬余元。至于所轉移錢款的來源，曾某承認自己知道那是“詐騙來的錢”：“生活壓力太大，只能鋌而走險。”（澎湃新聞）[2020/11/2 11:27:33]

作為虛擬貨幣流通聚集的交易場所，中心化交易平臺在反洗錢與反恐怖融資的應對措施和發力對于各國監管而言尤為重要。在2019年日本大阪舉行的V20會議上，火幣與FATF進行直接對話，火幣集團合規部負責人表示平臺重視虛擬資產合規發展，并將在該領域持續發力，加強作為虛擬資產服務平臺與監管機構之間的理解跟合作，以尋求有效管理風險應對方案，促進行業健康發展。在自身完善的安全風控能力基礎上，火幣此前推出了“科技助警通道”，并且已經幫助世界多地公檢法司開展區塊鏈反詐騙、反洗錢工作。據公開信息顯示，2019年4月，洛陽三套《法治時空》頻道播出的節目中報道洛陽某高校教師遭遇電信詐騙，涉案資金流入了虛擬貨幣平臺，但在火幣及其他科技公司的協助下，該洗錢案件成功告破。2020年7月16日，包括奧巴馬、拜登、馬斯克、貝佐斯及比爾·蓋茨在內，多名美國知名人士推特賬戶遭到黑客攻擊。這是今年7月影響極大的一次區塊鏈安全事件，也是一起典型的數字貨幣反洗錢案件，此類案件的難點往往在于黑客會運用各種專業工具進行洗錢。

網傳四川金融辦下文 要求企業退出虛擬貨幣挖礦:4月29日四川省金融工作領導小組辦公室下發《關于引導企業有序退出虛擬貨幣“挖礦”活動的通知》。5月中旬，該通知已經下達到各市縣，也都出臺了相應的文件。目前這一通知正在各縣市落地中。此前四川邊緣貧困地區的地方政府，試圖利用挖礦產業，消納棄水棄電，對抗疫情帶來的經濟衰退。這一通知將阻礙地方政府對“挖礦”產業的支持。目前，各部委對于虛擬貨幣“挖礦”活動的政策導向高度一致，引導退出的工作要求并未改變。前期省上已兩次下發通知，要求相關市（州）積極引導轄內企業有序退出“挖礦”活動。（吳說區塊鏈）[2020/5/22]

在這個案件中，詐騙的絕大多數轉賬都小于0.14個BTC，并且黑客還運用了大量的地址進行混淆，這對反洗錢工具的靈敏度提出了很大的要求。但根據媒體得到的消息，FBI最終是根據美國合規虛擬貨幣交易所Coinbase提供的KYC信息鎖定了嫌疑犯。實際上，恐怖融資的整體路徑必然繞不過洗錢，目前區塊鏈加密貨幣技術的出現讓恐怖融資找到了更合適的洗錢渠道。據數字貨幣資產追蹤平臺CoinHolmes數據顯示，僅2020年上半年，流入數字資產交易所的高風險資產就有13927筆，其中包括黑客攻擊、資金盤、暗網、賭博等在內等諸多加密貨幣地址，資產合計14.7萬BTC。中心化交易作為虛擬貨幣流通及變現的重要窗口，擁有絕對領先的資產追蹤技術與完備的KYC系統，這對于反洗錢和反恐怖融資的工作推進十分重要。三、虛擬貨幣反洗錢與反恐怖融資的監管思路

動態 | 虛擬貨幣投資平臺SFOX推出獨立賬戶管理服務:據CoinDesk消息，1月17日，虛擬貨幣投資平臺SFOX發布博客，宣布推出獨立賬戶管理服務，以幫助投資者制定加密交易策略。[2020/1/17]

總體來看，目前世界各國在虛擬貨幣監管經驗與技術方面較為匱乏。雖然部分國家會采取禁止虛擬貨幣交易的過渡性政策，但從長遠來看，虛擬貨幣的跨國性決定了僅在一國內部采取禁止虛擬貨幣交易的政策難以取得實質性效果，有效遏制場外、境外非法交易需要國際社會的共同努力和協調配合。參照國際反洗錢和反恐怖融資標準的要求，加強虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資的有效監管與防范，可以從以下四個方面著力：采取適當的監管措施，推動虛擬貨幣市場穩健發展虛擬貨幣交易具有去中心化、匿名性、跨國性等特點，如果通過監管全面禁止虛擬貨幣交易等相關活動，那么虛擬貨幣交易商、兌換商、電子錢包服務提供商、融資服務提供商這類主體實際上在與監管當局合作上十分受限。另外，市場的穩定也是一個非常重要的考量因素，近期由于全球幾大中心化交易所的不確定性因素，很多的不法分子利用市場恐慌進行犯罪和欺詐，洗錢和恐怖融資活動在行業無序的狀態下也有所滋生。通過采取適當、有效的監管措施來引導虛擬貨幣市場實現穩健發展，可以促進虛擬貨幣服務商與投資者在反洗錢跟反恐怖融資方面的自律與積極性，從而促進其主動預防與協助打擊相關犯罪活動。推出合規牌照制度，明確相關主體的義務全球各個國家和地區通過修訂金融法規定虛擬貨幣服務商必須持牌運營。在牌照申領條件中規定反洗錢和反恐怖融資義務，要求其在發現與虛擬貨幣有關的違法犯罪活動特別是洗錢和恐怖融資活動線索時，應及時向反洗錢主管部門、區塊鏈信息服務監督管理執法機構報告，以此或許可以形成對虛擬貨幣洗錢和恐怖融資活動進行防控的合力。

動態 | 日本虛擬貨幣交易所BITPoint將取消虛擬貨幣兌外幣貨幣對:據crypto.watch.impress.co.jp報道，5月31日，運營虛擬貨幣交易所“BITPoint”的Bitpoint Japan Co.Ltd宣布將取消虛擬貨幣兌外幣貨幣對。BTC/美元、BTC/EUR、BTC/港元將于6月27日結束。[2019/6/3]

從目前來看，以火幣、幣安為首的全球性虛擬貨幣交易服務商在合規牌照申領方面具有非常大的積極性。截至目前，火幣已經取得中國香港、日本、泰國、直布羅陀等國家和地區的牌照，同時有知情人士透露，當前除了火幣在申請積極新加坡PSA和美國MSB牌照，幣安在MSB牌照的申請上也已經在籌備許久。通過中心化交易所發放合規牌照，有助于明確相關主體反洗錢和反恐怖融資的義務，從而有效緩解監管在虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資工作中所面臨的壓力。遵循以風險為本的監管思路，加強警企合作以風險為本原則是《金融行動特別工作組建議》第1條建議所確立的反洗錢基本原則。根據該項原則，監管當局應識別、評估和理解虛擬資產活動及虛擬資產服務提供商的活動與運營所具有的洗錢和恐怖融資風險，基于風險評估采取以風險為本的方法，確保預防或減緩洗錢和恐怖融資的措施與識別的風險相稱；同時要求虛擬資產服務提供商識別和評估其面臨的洗錢和恐怖融資風險，并采取有效措施以降低此種風險。近幾年來，全球各大中心化交易所在反洗錢與反恐怖融資工作上持續發力。以火幣為例，2018年7月，火幣正式啟動鏈上資金監控追蹤系統的研發工作；2019年初，火幣通過推出“科技助警通道”與福建莆田、湖南長沙、河南洛陽等多地開展相關交流合作；而自今年6月份開始，火幣便發出“對黑產零容忍”的口號，以雷霆之勢對黑產進行了嚴厲打擊。

無視多次警告 尼日利亞虛擬貨幣仍在交易:盡管當局多次警告反對投資數字貨幣，尼日利亞當地13個交易所在二月份的周交易額仍達到13.89億奈拉（超過380萬美元）。 去年尼日利亞央行曾發表聲明稱，“虛擬貨幣”不是法定貨幣，銀行處理數字貨幣業務是在徒增風險。[2018/2/20]

警企合作是行業監管中不可或缺的一環。監管可以利用能直接觸達市場資本與用戶的虛擬貨幣交易服務商，有效開展虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資相關工作，而中心化交易所掌握的技術能夠協助有關部門時刻監控可疑資產的流向與其現實歸屬主體，進而大大降低利用虛擬貨幣進行洗錢和恐怖融資犯罪的出現概率。推進虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資領域的國際合作虛擬貨幣交易具有跨國性、快捷性的特點，犯罪分子可以輕易地選擇在監管較為寬松或者不予監管的法域租用服務器、搭建虛擬貨幣交易網站，或提供虛擬貨幣存儲服務，或者通過互聯網實施虛擬貨幣犯罪活動，使得一國的反洗錢和反恐怖融資監管失效，而主要以雙重犯罪為前提的國際司法協助與引渡也難以奏效。為此，有必要在虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資監管方面開展廣泛而有效的國際合作。比如：締結雙邊或多邊條約；積極參與金融行動特別工作組的協調和運作；加強在虛擬資產監管與調查技術研發方面的國際協調及合作；構建多層次的虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資情報交換平臺、安全技術支持平臺。

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