中信銀行陳志明：區塊鏈技術的創新應用是不可逆的大趨勢| 2020新趨勢峰會_ABR

8月28日，「2020新區勢·區塊鏈科技金融峰會」在北京舉辦。本屆峰會由火幣集團、36kr、Odaily星球日報共同主辦，幣核科技&霍比特HBTC金牌贊助，鏈上ChainUP戰略贊助，貝寶金融特別贊助，Conflux、BitUniverse幣優、維基鏈WaykiChain、XnMatrix、哈世科技、Mixpay、COCOS、上海挖易聯合贊助。來自基金、證券、銀行等金融機構的眾多權威專家、教授，以及行業頭部機構代表共聚于此，分享金融科技新資訊，探討區塊鏈的未來潛力。中信銀行信息技術管理部金融產品IT創新實驗室處長助理陳志明做了「區塊鏈探索與生態建設」主題演講。陳志明表示，不管從技術優勢來看，還是機制、模式的優勢來看，區塊鏈技術的創新應用是不可逆的大趨勢。區塊鏈技術代表了數字經濟的發展方向，區塊鏈模式代表了社會和經濟去中介的扁平化發展方向，區塊鏈技術將給國家金融和商業基礎設施帶來重大變革。陳志明還分別從技術層面和應用層面介紹了中信銀行在區塊鏈領域的探索。從技術層面上，中信銀行從2016年就開始看一些區塊鏈技術相關論文，做POC，一開始從基于開源平臺，從Fabric0.6開始升級到Fabric1.0，隨著應用不斷加深做了BaaS平臺，以及基于行業云的區塊鏈平臺，目前正在聯合探索自主可控平臺。從應用層面來看，2017年6月，中信銀行打造了行業內第一個區塊鏈信用證系統，從零開始探索了銀行業跨機構聯盟鏈的合作模式。后來中信銀行還做了區塊鏈福費廷交易平臺、區塊鏈黑名單系統、區塊鏈供應鏈金融系統的探索。值得一提的是，中信銀行在雄安參與搭建了雄安新區首個建設資金管理區塊鏈信息系統。以下為陳志明演講全文：

中信銀行推出跨境金融區塊鏈平臺信保保單融資業務:近日，依托于國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺，中信銀行推出跨境金融區塊鏈平臺信保保單融資業務。該業務模式依托于國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺，通過在平臺上建立保單融資場景對現有的信保融資流程進行再造，通過實物流、信息流、資金流“三流合一”，幫助銀行在該模式下充分掌握合作企業經營及投保信息、對貿易背景的真實性及重復融資進行線上核驗，核驗通過后可直接在平臺上獲取承保情況通知書，解決了以往貿易背景審核難等痛點問題，提高了融資效率。[2021/5/28 22:51:56]

感謝星球日報，感謝今天來參加活動的各位嘉賓。剛才鄒教授講的非常深刻，非常宏大，下面我主要從應用層面介紹如何將區塊鏈技術運用起來。

這張圖片的內容是我直接從領導2016年演講中摘下來的，從2016年我們銀行就認為區塊鏈技術的應用是不可逆的大的趨勢。從宏觀的角度來說區塊鏈是數字經濟的重要組成部分，也是代表了金融、去中心化、社會扁平化的發展方向，可能未來國家的基礎設施也會發生大的變化，未來逐漸會有一些大的金融基礎設施是由區塊鏈構造的。從中觀的角度還是要密切關注技術的發展，不盲動，也不被動。區塊鏈要和大數據結合，通過核心數據的收集，未來要和數據分析、人工智能和互聯網相結合，區塊鏈最終要應用到生活的場景里，與個人的生活密切相關。從微觀的角度來說，這是循序漸進的過程，促使憑證記錄的去中心化。核心競爭優勢源于資源的生態化整合能力，未來風險管理和一些風控的手段會隨著區塊鏈技術的應用產生更新。目前來看，區塊鏈主要采用的是采用聯盟的發展模式，我們跟很多銀行都有合作，像中國銀行、民生銀行、平安銀行等等。區塊鏈更是一種包容合作的技術。一開始可能成本的優勢并不明顯，就像汽車一開始速度還不如馬車一樣，但是我們要對新技術的應用抱有寬容的態度。回顧四年前我們對區塊鏈的判斷，還是很有前瞻性的。

媒體：郵儲和中信銀行也已參與法定數字貨幣項目:中國央行法定數字貨幣項目除了國有四大行、阿里、騰訊和三大移動運營商參與之外，郵儲銀行已經于今年 5 月接入，而且股份制銀行中，至少中信銀行也已經參與其中。在使用場景上，除了可能的公用事業使用場景如公務員工資等，目前計劃或者已經與央行數字貨幣展開技術測試的流量場景端至少包括美團、滴滴、bilibili、字節跳動和一款服務政企的辦公應用藍信。知情人士對記者表示，無論是股份制銀行，還是流量場景端，其發揮的作用不是國有大行二層投放地位，更接近「2.5 層」，即 APP 本身并不具備開立數字人民幣錢包的功能，只能以應用程序接口 API、軟件開發工具包 SDK 形式接入大行的數字錢包。（財新網）[2020/8/30]

這個是我們中信銀行區塊鏈具體探索的過程，分為兩個部分。一部分是技術層面的應用，另一部分是區塊鏈技術在金融場景中的實際應用。從技術層面上，我們從2016年就開始看一些區塊鏈技術相關論文，做POC，從2016年底我們開始做Fabric0.6版本的探索，后來升級到Fabric1.0，隨著應用不斷加深做了BaaS平臺，基于行業云的區塊鏈平臺，還有我們獨創地將區塊鏈應用在移動端。技術探索和業務應用是個相輔相成的過程，我們先學習了解了區塊鏈技術，然后去銀行業務中找應用場景。隨著應用的深入，也推動了技術探索的發展，譬如我們將區塊鏈技術與行業云相結合也是因為跨機構運維過程中成本太高，而設計的邏輯分布式、物理集中化的方案。現在國家提倡自主可控，我們也在嘗試聯合同業、區塊鏈實驗室等一起打造自主可控的區塊鏈平臺。從應用層面來看，我們做了很多探索，2017年6月上線了行業內第一個區塊鏈信用證系統，從零開始探索了銀行業跨機構聯盟鏈的合作模式。然后我們基于信用證研究了區塊鏈福費廷交易平臺，把福費廷二級市場數字化、網絡化、線上化。后來我們做了區塊鏈黑名單系統的探索，還有區塊鏈供應鏈金融系統的探索。我們的區塊鏈福費廷平臺跨行交易金額已經超過3千億元，前段時間我們和人民銀行清算總中心簽了協議，把我們這個區塊鏈平臺免費無償地貢獻給監管部門，最終也許能基于區塊鏈技術構建行業級的分布式金融基礎設施。值得一提的是，我們在雄安新區承建了首個建設資金管理區塊鏈信息系統。

中信銀行太原分行利用區塊鏈福費廷交易平臺為企業融資近18億元:中信銀行太原分行積極利用區塊鏈福費廷交易平臺為省內企業解決融資難題，提升融資效率，管控融資風險，為實體經濟發展賦能，一年多以來累計為山西省內重點企業辦理交易12筆，金額近18億元。（新華財經）[2020/8/25]

上圖是我們在應用層面的一個概括總結，第一個是紀錄存證，確保記錄不被篡改、可追溯、可審計，可以為多個組織提供公共服務；第二是效率提升，提升交易、交互、資產歷史追蹤的效率；第三是數字化資產市場，基于數字資產的新型市場，數字資產可以由非數字資產實物構成；第四是顛覆式應用，基于區塊鏈的新業務模式，區塊鏈處于核心地位。下面我們說一下區塊鏈福費廷平臺，這個平臺好多銀行都共同參加了，福費廷是銀行的資產，如果頭寸緊張的話，銀行可以把這個資產賣給另外一個銀行，換取資金，這就形成了二級交易市場。傳統交易市場是線下的，微信、電話、交易人之間互相聯系。我們應用區塊鏈技術實現了無中介的全線上化撮合、交易，上述過程被完全去中心化，各參與機構是完全對等的，包括節點的所屬權，代碼開源等。

動態 | 中信銀行召開發布會 在區塊鏈等領域取得顯著成效:8月28日，中信銀行召開2019年半年度業績發布會。報告指出，中信銀行持續加大信息科技基礎投入，加速布局云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等領域，取得了顯著成效。在區塊鏈應用方面，中信銀行聯合同業建立國內銀行間最大的貿易融資區塊鏈合作平臺。在公司業務領域，研發供應鏈金融、票據和電商金融各類創新單品，基于區塊鏈供應鏈金融平臺落地應用，形成應收賬款融資新模式。（廣西新聞網）[2019/8/29]

這就帶來了一些好處：縮減操作時長、解決傳輸限制、節約運維成本和提升服務水平，現在交易額已經超過3000億了。這個平臺馬上要移交給人行清算總中心，由他們繼續探索和發展。

上圖是我們參與在雄安新區搭建的財政建設資金管理區塊鏈信息系統，目前四大行和中信銀行都已經進入這個平臺作為支付結點，支付的信息都是通過區塊鏈網絡來傳輸的。通過支付為抓手可以保證其他上鏈數據的真實性，通過這個平臺建立了新型的資金監管、工程建設全流程監控機制。

動態 | 中信銀行濟南分行完成首筆區塊鏈國內信用證福費廷業務:據鳳凰網報道，近日，中信銀行濟南分行成功為客戶辦理了轄內首筆區塊鏈國內信用證福費廷業務。據悉，中信銀行與中國銀行、民生銀行合力開發了區塊鏈福費廷交易平臺，該平臺是為福費廷業務量身打造的包括預詢價、資產發布、詢價確認、債權轉讓等功能在內的一站式應用服務平臺，通過運用區塊鏈、大數據等技術手段，有效解決了傳統銀行間資產交易存在的諸多弊端，極大地提高交易效率，提升銀行間資產交易的安全性和降低了交易成本。[2019/1/22]

上面是我們在技術上的架構。我們認為區塊鏈技術，包括成員管理、賬本、智能合約等，僅僅是整個技術生態的一部分。在開發區塊鏈系統時，區塊鏈技術系統開發的人數往往沒有應用系統開發的人多，應用系統占了技術生態的主要部分。從圖片右邊的架構圖，我們看到應用系統可以分為呈現層、應用層、業務層和數據層。當前區塊鏈的開發更多在數據層面，在業務層，現在可以通過智能合約做業務邏輯的處理，更多的業務邏輯還是在傳統的信息系統里進行。隨著智能合約的不斷發展，區塊鏈不斷把業務層通過智能合約來實現。

中信銀行在區塊鏈技術和應用的探索中還是參與比較早的，我們也因此獲得了很多獎項，包括人行的科技發展獎，亞洲銀行家區塊鏈應用獎等，我們也申請了近30項區塊鏈技術專利。信銀行在區塊鏈上面探索可以總結為三點，一是起步早，二是著眼解決實際問題，三是有核心開發能力。以下跟大家分享一些觀點，只代表我個人：只有想到，才能做到，提前謀劃。事實證明中信銀行在2016年關注區塊鏈想法還是非常正確的。2001年的時候，喬布斯就分析預測過計算機的發展可以分為三個階段，包括商用期、觸達個人生活、以及多種多樣的智能設備，后面才有了IPod，IPhone等。區塊鏈的發展需要我們參與者深入思考，具備戰略思維和前瞻性思維。第二個就是事情如果在做之前就不能夠讓自己激動的話，那肯定做不好。我做區塊鏈的初衷就是提升整個社會的誠信水平，不讓老實人吃虧。還有從我個人來說，我之前是技術人員，總想著解決問題，區塊鏈應用更多需要產品思維，怎樣去引導需求，創造需求。播下種子，享受過程，等待收獲。這次交流也是播下種子的過程，區塊鏈是開放合作的技術，我很愿意跟大家去合作，共同去探索新的可能。中信銀行足夠大，不急功近利，也足夠小，不可能一家通吃，我們會以非常開放的態度去做區塊鏈事業，希望有機會能和大家共同探索，推動區塊鏈往核心層面的發展，謝謝！

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