央行數字貨幣呼之欲出，區塊鏈行業將迎來巨大商機？_BDC

4月14日晚間，幾張中國農業銀行錢包APP的手機截圖在各大微信群轉發，截圖顯示的主要是中國農業銀行里可以兌換央行數字貨幣DCEP的頁面，用戶的銀行卡內現金可以直接兌換為等值的DCEP，10人民幣兌換10DCEP。

從錢包截圖來看，DCEP錢包與央行對于DCEP特點的介紹十分契合。截圖顯示，這個錢包除了有掃碼支付、匯款、收付款等基礎功能之外，還將支持數字資產兌換、數字錢包管理、數字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠等功能。此后，4月15日，“央行數字貨幣DCEP正在農行內測”這個話題就占據了各媒體頭條，朋友圈、微信群也霸屏。根據媒體報道，央行正在中國農業銀行的錢包應用上對DCEP進行內部兌換使用測試。由于是內測版，只有白名單內的客戶才可以體驗測試，沒有進入白名單的用戶無法注冊使用。從錢包內部注冊信息來看，目前的測試網點地區是在深圳、雄安、成都、蘇州。此前曾有消息稱，央行數字貨幣在深圳、蘇州等地試點，工、農、中、建四大國有商業銀行和兩大互聯網巨頭阿里與騰訊都會參與內測試點。如果這次內測消息屬實，倒也證實了此前的猜測。1、5年研發磨礪，央行數字貨幣進入倒計時早在2014年當時央行行長周小川就提出研發數字貨幣的想法，到現在開始試點內測，至今研發了5年之久，可以看出央行在DCEP研發上的認真與謹慎態度。從曝光度和重視度可以看出，央行數字貨幣在2019年-2020年的研發進程明顯加快，在戰略層面的意義逐步上升。先是去年8-10月的密集曝光，中國人民銀行多次發文和公開發言談央行數字貨幣“呼之欲出”、“開始閉環測試”等；到今年4月初，中國人民銀行在北京召開了2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議，對2020年的重點工作進行部署，其中提到要堅定不移地推進法定數字貨幣研發；再到現在的內測使用，央行數字貨幣真的從去年的“呼之欲出”進入真正推出的倒計時了。根據央行此前在公眾號上的披露，央行數字貨幣頂層設計已完成，接下來就是下一步將穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。安信證券和《財經》都表示，央行數字貨幣有望在2020年推出試點，建議密切關注國內央行數字貨幣研發和推廣進程。那么，有些人會困惑，央行數字貨幣是必要的嗎？是不是一個偽需求呢？是必要的，且是很強有力的創新。為什么這么說？

美聯儲主席：美聯儲正在努力評估是否發行央行數字貨幣:美聯儲主席鮑威爾表示，我們正在努力評估是否發行央行數字貨幣。希望在幾年內就這個問題做出明智的決定。 我們將在“不遠的將來”發表一篇關于央行數字貨幣的論文。 在推動數字貨幣方面有一種緊迫感。穩定幣可能非常受歡迎，但我們需要小心，因為它們不受監管。（金十）[2021/9/30 17:16:45]

對于央行為何要推出數字貨幣，央行行長周小川曾說過：“我們首先要明確一個目的，數字貨幣并不是要用貨幣去實現某一種技術方案的應用，而是說，本質上是要追求一個零售支付系統的方便性、快捷性和低成本，同時也要考慮安全性和保護隱私。”總的來說，DCEP的研發有四個方面原因：第一，我國研究國家數字貨幣已有五六年之久，技術已經逐漸完善和成熟；第二，為了提升人民幣的國際化競爭水平；第三，防范天秤幣對主權貨幣體系的威脅，和洗錢、偷漏稅等金融問題；第四，減少目前紙鈔的印制、回籠、貯藏成本，增加支付便利性。2、經濟形勢倒逼，全球法定數字貨幣研發加速近兩年，之所以加快進程，我們認為，一方面是來自此前Libra數字貨幣項目對法體系的潛在挑戰和威脅，另一方面是疫情和全球經濟下行的影響。面對這些影響和壓力的，或者說意識到數字貨幣重要性的，不只是我國央行，全球央行數字貨幣都進入了加速通道。正如菲律賓聯合銀行行長EdwinBautista接受采訪所說，新冠病大流行將導致該國現金步入終結，將加快采用包括央行數字貨幣在內的數字銀行服務。據IMF最新報告，迄今為止，有近70%的央行都在研究央行數字貨幣，目前取得顯著進展的也不在少數。2020年1月，澳大利亞儲備銀行近期透露，他們正在模擬基于以太坊網絡的支付系統中進行使用中央銀行數字貨幣的測試，來查看銀行之間客戶支付的清算系統能否在一個基于以太坊的許可網絡上運行。2月21日，瑞典央行開始其央行數字貨幣電子克朗測試。同月，美聯儲也表示，美國央行正在研究發行數字貨幣的可行性。4月2日，法國中央銀行正在分析如何使用加密貨幣為CBDC提供支持。在最近的內部報告中，該銀行強調以太坊和Ripple是可用于發行代幣化中央銀行數字貨幣的兩種加密資產。4月6日，韓國央行宣布將在2021年對韓國央行數字貨幣進行試點測試。根據韓國銀行的計劃，本次測試首先要在2020年12月底進行央行數字貨幣CBDC的設計、技術審查、業務流程分析和咨詢等準備，如技術籌備充足，則將在明年1月至12月進行小范圍試點測試。從全球的法定數字貨幣進程來看，央行數字貨幣已經被許多國家提上了日程，且戰略意義重大，部分國家還將利用加密貨幣的優勢來使CBDC更便捷和創新。3、誤解與炒作叢生，如何理解DCEP的影響？要說央行數字貨幣的推出，會有什么影響？先來看看，4月15日早盤，數字貨幣概念股走強，漲幅居首。截至發稿，匯金股份、聚龍股份、高偉達漲停，奧馬電器逼近漲停，飛天誠信、四方精創、數字認證等多股紛紛拉升，這其中主要是受到“央行內測DCEP”消息的刺激。很明顯，大家都嗨了。

朱民：應加快試點央行數字貨幣 大力發展區塊鏈技術:清華大學國家金融研究院院長朱民日前在2020中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會上表示，應加快試點央行數字貨幣，大力發展區塊鏈技術，利用央行數字貨幣落地和發展區塊鏈技術構建面向未來的金融新生態。另外，朱民表示，要構建綜合和整體的金融風險監測和監管體系，為金融開放、金融發展和穩定保駕護航。在金融開放和發展中要不斷完善風險管理要素，相應地增強金融監管能力，完善與全面開放相適應的風險防控體系，維護金融安全。同時，建議建設金融風險管理和壓力測試中心，不斷完善風險管理要素，定期掃描金融風險，對突發事件制定預案。積極穩妥推進沙盒監管落地，有效提高實時金融監管和風險防范能力。（中證網）[2020/12/2 22:52:03]

這個消息算是央行數字貨幣自去年9月以來的一個重大進展，它對概念股的利好，完全可以理解，但是和幣圈有什么關系呢？如果說一點影響沒有，也不至于，但是很多投資者可能不太了解DCEP的本質，或者加密貨幣的本質，盲目地把兩者關聯起來，有點過分自嗨了。而且，自從去年央行數字貨幣“呼之欲出”以來，很多借著DCEP概念炒作的虛假網站和打著DCEP幌子的騙局就開始“猖獗”，各種建群，教投資者如何推廣、如何參與DCEP投資。這里OKEx情報局再次提醒廣大投資消費者，DC/EP是由人民銀行發行的法定數字貨幣，只是數字化的人民幣，不存在炒作和任何投機空間，也不需要普通投資者去宣傳推廣，一定要提防各種騙局。DCEP是央行發行并由指定運營機構參與運營并向公眾兌換的，以廣義賬戶體系為基礎的，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價的，并具有價值特征和法償性的可控匿名的數字人民幣支付工具體系。

香港金管局余偉文：探討建立以區塊鏈為基礎的央行數字貨幣網絡提升跨境支付效率:11月2日，香港金融管理局總裁余偉文在香港金融科技周上公開表示，金管局正與泰國中央銀行合作，探討建立以區塊鏈為基礎的央行數字貨幣網絡以提升跨境支付效率。當前，已開發完成“點對點”即時跨境轉撥資金的概念驗證原型，下一步會探討商業應用情景，例如跨境貿易結算和資本市場交易。之后，還將安排銀行和大型企業以實際交易測試網絡。（上證報）[2020/11/2 11:27:42]

通俗地來講，畫幾個重點：1、央行發行DCEP給商業銀行，用戶可以用現金跟行業銀行兌換DCEP；2、DCEP本質是數字化/電子化的現金，它的功能和屬性和紙鈔是一樣的，只不過它的形態是數字化的；3、DCEP具有無限法償性，不會存在像支付寶和微信支付方式一樣被部分商家拒收地現象；4、DCEP頂多是和區塊鏈技術有關系，和幣圈關系不大，和加密數字貨幣更是不同概念，在地位上來說甚至是對立面。所以，建議不要過分放大央行數字貨幣對幣圈的影響。至于央行數字貨幣推出對整個金融體系的影響，肯定是有的，而且是巨大的。從個人層面看，DCEP改寫個人支付方式，開啟下一個支付新時代；從企業和國家層面，DCEP將顛覆貿易結算體系，促進金融科技創新；從貨幣體系層面，DCEP是維護主權貨幣體系穩定和防范金融風險的重要工具。從商業創新機會上，有很大的機遇，央行數字貨幣的推出和未來投入使用，將對現有的金融市場帶來顛覆性的變化，同時也將形成一條完整的產業鏈這背后或許蘊藏著全新的商業機會。近日，國盛證券發布報告，梳理了央行數字貨幣生態體系下的潛在商業機會：1）發行環節：關注銀行IT升級改造機會。央行數字貨幣的推行將帶動銀行核心系統升級；2）流通環節：關注錢包服務提供商、支付服務提供商。錢包服務提供商將有望從數字貨幣交易、存管乃至增值服務中收取部分管理費用。預計央行數字貨幣的投放體系中仍然大概率會應用目前現有的清算結算體系，支付服務提供商將受益于線下的現金交易逐步向基于央行數字貨幣的支付體系轉移的產業趨勢；3）管理環節：關注安全加密、KYC認證需求升級的機會。而在投資方面，國盛證券指出，建議緊扣央行數字貨幣產業鏈，把握“銀行IT”“身份認證”與“支付服務”三大主線：1）銀行IT。不管是為央行還是商業銀行開發數字貨幣系統，不管是為數字貨幣添加特定字段還是開發用戶訪問、應用系統，DCEP都無法離開銀行IT服務商；2）身份認證。在人民銀行申請的與數字貨幣有關的專利中，身份認證是不可缺失的一環，與之相關的技術是加密技術與身份認證資質；3）支付服務。盡管DCEP采用“中央銀行-商業銀行”雙層運營體系，但從專利中，商業銀行以外的“錢包服務商”或許也會扮演重要角色，而擁有電子支付經驗或牌照的廠商有望入圍試點。總的來說，從未來經濟發展趨勢和金融領域發展前景來看，數字經濟是未來的發展趨勢，全球央行數字貨幣研發潮或許將帶來一場數字經濟風暴。

經濟學博士黃澤民：央行數字貨幣并非去中心化的加密貨幣:金色財經報道，經濟學博士，華東師范大學終身教授、原上海市政府參事黃澤民發表《央行數字貨幣將開創貨幣新紀元》文章，黃澤民表示，央行數字貨幣并非去中心化的加密貨幣，中國央行法定數字貨幣與去中心化的加密貨幣相比，無論在貨幣的法定地位，還是在技術上都是不同的。第一，央行的數字貨幣是主權信用貨幣。人民幣作為主權信用貨幣的性質，不會因為央行發行數字貨幣有任何改變。第二，央行數字貨幣確保央行的中心地位。貨幣發行權唯一性決定了央行的中心地位。因此，區塊鏈的去中心化特點，既不適合央行的貨幣創造，與以央行為核心的金融監督體系的內在要求也是相悖的。第三，法定數字貨幣采用的技術可以滿足大規模快速結算的需求。區塊鏈解決不了高并發的技術難題，多中心運行的結果是速度緩慢，無法滿足現實經濟活動大規模、快速結算的內在要求。央行數字貨幣根據中心化原則，采用央行和商業銀行的雙層結構模式，保證了央行與商業銀行、商業銀行與非金融經濟主體之間傳統的貨幣關系。（中國日報）[2020/5/6]

央行數字貨幣研究所所長姚前對話業內專家：未來數字貨幣是可編程的智能化貨幣:12月19日，2017中國深圳FinTech（金融科技）全球峰會在深圳舉行，對金融科技創新及監管（Regtech）等前沿問題進行集中探討。大會上姚前在總結中，這樣給數字貨幣定義：“央行數字貨幣從長遠來看，從價值支撐的角度來說，是信用問題。從實現的方式來說，應該是加密問題。從操作的要求上來說，很可能是賬本的問題。從將來應用的前景來說，它應該是智能貨幣。”[2017/12/19]

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