央行數字貨幣技術路線或已確認，工商銀行擔以技術重任_CBD

編者按：本文來自互鏈脈搏，作者：互鏈脈搏·元尚，Odaily星球日報經授權轉載。兩個月后，央行重要官員對DC/EP的技術路線表態已然發生了變化。記得9月24日，人民銀行行長易綱表示，數字貨幣研究取得積極進展，與電子支付相結合；數字貨幣研發不預設技術路線，考慮區塊鏈或電子支付等。11月28日，中國央行副行長范一飛出席“第八屆中國支付清算論壇”時表示，目前央行法定數字貨幣DC/EP基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，下一步將合理選擇試點驗證地區、場景和服務范圍，穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。——從技術角度觀察范一飛這番話，可以理解為央行對數字貨幣DC/EP的技術路線已經確定。而據互鏈脈搏了解，工商銀行承擔了一些核心技術支持的重任。

國際清算銀行：各國央行數字貨幣之間不會完全互聯:金色財經報道，國際清算銀行表示，國與國之間的摩擦意味著，所有央行數字貨幣之間不會完全互聯。在加密市場動蕩之后，各國央行都在推進自己的數字貨幣。加密市場可能會從失敗中吸取教訓。[2023/2/6 11:50:06]

工商銀行IT系統

央行數字貨幣的腳步漸行漸近。最新的信息是，12月9日，《財經》雜志報道，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地。該試點項目由央行貨幣金銀局牽頭，數字貨幣研究所具體落實。而據知情人向“互鏈脈搏”透露，工商銀行在央行數字貨幣的基礎技術架構方面承擔主要工作。如果要問銀行從業人士，宇宙中，哪家銀行的IT系統最強，答案可能會非常一致——工商銀行。早在2010年，在《銀行家》雜志發布的“全國性商業銀行核心競爭力排名”榜單中，居首的中國工商銀行在“信息技術”單項得分為0.914，它也是唯一一家在該項得分在0.9分之上的商業銀行。中國主要銀行中，工商銀行對計算機信息技術使用最早、投入最大、研究也最為領先。資料顯示，1997年工商銀行的軟件中心就成立，前身是珠海市唐家工行軟件園中國工商銀行軟件開發中心。原來是總行直接派人管理，現在由廣東工行科技處全面接管。而其他銀行軟件中心的設立較之工商銀行晚了許多。比如招商銀行是在2002年設立類似機構、建設銀行在2003年設立相關機構、人民銀行在2004年初，設立北京城南人行軟件開發基地。時至今日，工商銀行在業內幾乎神話，知乎有專門的問題：“從技術角度來看，工商銀行的IT系統真的是最好的嗎？”回答者幾乎都給與了肯定的回答。尤其是近些年，工商銀行的IT系統正在從中心化走向分布式，這為央行數字貨幣提供了重要的技術支持。在11月份，中登公司總經理、央行數字貨幣研究所前所長姚前在一篇署名文章中提出了央行數字貨幣的技術特點：“我們的數字貨幣原型系統探索了區塊鏈的應用，但并不完全依賴該技術。在設計上，它利用分布式賬本不可篡改、不可偽造的特性，構建了一個基于區塊鏈的CBCC確權賬本，對外通過互聯網提供查詢服務，相當于網絡‘驗鈔機’。這種設計一方面將核心的發行登記賬本對外界進行隔離和保護，同時利用分布式賬本的優勢，提高確權查詢系統和數據的安全性和可信度。另一方面，交易處理仍由采用傳統分布式架構的發行登記系統來完成，分布式賬本僅用于對外提供查詢訪問。交易處理子系統和確權查詢子系統分離并采用不同的技術路線，可以有效規避現有分布式賬本在交易處理上的性能瓶頸。”簡單來說，就是央行數字貨幣借鑒了區塊鏈的分布式賬本技術，用以確權查詢等。根據工商銀行2019年上半年年報披露，該行正在推進智慧銀行信息系統工程建設。這項工程包括了：建成安全可控的大數據服務云體系，成為全球首家將大數據體系由傳統軟硬件一體機向分布式架構轉型成功的大型商業銀行。

觀點：圍繞區塊鏈等核心技術深化改革 盡快落實央行數字貨幣:6月16日消息，中國人民大學國發院金融科技研究中心、未來法治研究院研究員楊東刊文《以民法典為契機構建數字經濟競爭規則》。文章中表示，以區塊鏈、大數據、人工智能等為代表的科技正在深刻變革著傳統經濟業態，塑造著數字經濟。對于新技術特別是區塊鏈技術，要從經濟治理層面充分理解其對生產關系的變革作用，其最大的意義在于調整各生產要素間的利益分配關系。

而基于區塊鏈的共票能夠改變過去由股東壟斷利潤的局面，讓更多的消費者、普通的勞動者等提供數據、參與數據價值創造的有關主體能夠獲得合理的利益分配。因此，應當充分注意到區塊鏈帶來的制度革新前景。應圍繞區塊鏈等自主創新核心技術不斷深化改革，真正釋放區塊鏈的巨大潛能，贏得數字時代的領先契機。

文章中還建議，要盡快落實央行數字貨幣DCEP，推動人民幣跨境支付。以區塊鏈技術為代表的金融科技的交易系統采取了更多的技術協議代替人工監督和執行，如以智能合約為代表的區塊鏈“協議”能夠便捷地實現清算、資金交割的程序而無須人工干預。此外，文章中還提到，應該認識到區塊鏈和金融的融合創新發展是大勢所趨，應盡快改變當前互聯網平臺的數據和發展紅利被美國等國所壟斷所獨享的局面，進行全面突圍。（經濟參考報）[2020/6/16]

工商銀行對數字貨幣早有儲備

聲音 | 德國財政部長：面對Facebook等互聯網巨頭挑戰，將引入名為“e-euro”的央行數字貨幣:近日，德國財政部長Olaf Scholz在談及Facebook的Libra時表示，國家核心主權之一就是發行貨幣，我們不會將其留給私人公司。面對互聯網巨頭的計劃（Facebook發行Libra），其表示將引入一種名為“e-euro”的央行數字貨幣，其認為這樣的支付系統對于歐洲金融中心及其與世界金融體系的整合都是有益的，不應將這一領域留給中國、俄羅斯、美國或任何私人機構。外媒評論稱，就加密貨幣而言，Scholz長期以來一直被視為懷疑者。但是，由于支持數字歐元，這位部長改變了他以前的立場。（wiwo）[2019/10/6]

如此就不難理解，10月底，流出一張工商銀行數字貨幣錢包的截圖。工商銀行在數字錢包方面已經有比較多的技術儲備。還是根據2019年上半年的財報，工商銀行披露，該行持續優化工銀e錢包產品功能，推廣互聯網行業、政府民生、會員服務、房產誠意金、薪酬管理、消費信貸等線上場景建設，與京東、騰訊、小米等百余家線上平臺開展深入合作；投產融e聯Ⅱ類賬戶開戶、充值、提現、查詢和理財等功能；以工銀e生活為核心搭建連接銀行、客戶與商戶，覆蓋衣、食、住、行、娛、學、醫全場景的消費金融生態圈。在銀行的錢包功能和場景方面，工商銀行也是走在了最前面。值得注意的是，原本在錢包支付領域呼聲很高的包括騰訊的財付通系統、阿里的支付寶系統，并未加入到這次央行數字貨幣的試點中。根據《財經》12月9日“中國數字貨幣誕生前夜”的報道，“本次央行法定數字貨幣試點將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景，觸達C端用戶，產生頻繁應用，試點銀行可根據自身優勢進行場景選擇。”可見，在應用場景方面，還是圍繞著四大行展開。工商銀行對數字貨幣是有備而來。早在2017年9月，工商銀行發布了自己的研究報告：《金融科技系列研究之一數字貨幣概念界定與發展前景展望》，報告提出了商業銀行對數字貨幣要引起重視：“對商業銀行而言，需要客觀認識數字貨幣發行可能帶來的影響：一方面，基于分布式記賬規則的數字貨幣配合智能合約，可以簡化銀行業結算與清算流程、降低機構運營與管理成本；另一方面，‘中央央行--商業銀行’的傳統信用貨幣發行機制將會受到沖擊，可能出現的銀行存款脫媒和金融資產轉換加速等現象值得我們關注。”在這份報告中，工商銀行提出，盡早加入研究數字貨幣相關技術的行列。“我行應高度關注央行及國內外同業的最新創新動向，盡早加入研究數字貨幣技術的行列。我行可成立研發實驗室，或與金融科技公司合作，研究不同的數字貨幣應用場景，搶占發展先機。”兩年過去，即將發芽。

金色財經獨家分析 各國央行對發行央行數字貨幣（CBDC）持有謹慎態度:金色財經獨家分析，今日日本央行行長黑田東彥表示：現在日本央行沒有發行數字貨幣的計劃。早些時候，挪威央行行長也表示，將擴大對央行數字貨幣的研究，但現在考慮是否引入央行數字貨幣還為時尚早。英國央行行長馬克·卡尼也曾表示，需要對發行自己的央行數字貨幣（CBDC）認真考慮，更緊迫的任務是如何使用新技術來滿足當前需求，歐美多數央行對于發行大眾使用的加密貨幣都極為謹慎。金色財經分析，雖然各國央行都在積極研究央行數字貨幣（CBDC），但對是否發行CBDC持有謹慎態度，大多數國家央行都在積極探索使用新技術來解決現實經濟運行中的弊端，以更好的服務于本國經濟。[2018/5/22]

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