螞蟻金服完成首單區塊鏈貸款業務，區塊鏈能解決小微企業融資難題嗎？_ESK

7月30日，螞蟻金服公布了其基于區塊鏈技術的供應鏈協作網絡“雙鏈通”的首單落地應用——一家注冊資本只有30元的成都百腦匯“冠勇專賣店”，與上游企業中科大旗一起在螞蟻雙鏈通上完成了第一單融資，成都中小企業融資擔保有限責任公司為這一場融資貸款做擔保。根據艾瑞《區塊鏈+供應鏈金融行業研究報告》預測，至2023年，區塊鏈可讓供應鏈金融市場滲透率增加28.3%，將帶來約3.6萬億市場規模增量。2019年1月，螞蟻“雙鏈通”推出，“雙鏈”意在鏈接區塊鏈及供應鏈技術。在這一解決方案中主要以核心企業的應付賬款為依托，以產業鏈上各參與方間的真實貿易為背景，讓核心企業的信用在平臺內流動，使其產業鏈上下游的小微企業獲得更平等高效的普惠金融服務。供應鏈金融環節痛點明顯

聲音 | 螞蟻金服閆鶯：2020年區塊鏈突破點在跨鏈領域:金色財經報道，在11月23日的虎嗅F&M創新節上，螞蟻區塊鏈技術總監、達摩院區塊鏈資深技術專家閆鶯演講表示，螞蟻區塊鏈有10億規模的區塊鏈賬戶體系，并且每天有10億交易量。2020年對區塊鏈來說是跨鏈，前面大多數提的都是單鏈，溯源一條鏈，供應鏈金融一條鏈，票據一條鏈等，每條鏈上有自己的企業合作。再往上我們需要去跨鏈，這個技術和需求已經馬上要來臨了。未來區塊鏈帶來的價值網絡、企業網絡是毫無置疑的，世界上任何一個企業可以通過這個網絡把自己的資產進行流轉、進行更高效地分配。[2019/11/26]

事實上，在當前的供應鏈金融中，小微企業除了“應收賬款”外，幾乎沒有其他可以用來抵質押的資產，銀行的融資服務通常難以觸及到長尾的企業。與此同時，供應鏈金融領域的“蘿卜章、假合同”問題頻發，供應鏈上下游企業提供的貿易背景和訂單數據的真實性難以評估，信任也成為了供應鏈金融中的一大難題，金融機構們難與這類企業建立信任關系。“雙鏈通”的區塊鏈+供應鏈金融的解決方案想要解決供應鏈金融中小微企業的融資難、銀行風控難、政府監管難等諸多痛點。據螞蟻金服方面透露，雙鏈通技術打通供應鏈上下游企業，將產業鏈的最末端供應商原本需要3個月的賬期占用時間減小至1秒。

動態 | QEDIT獲螞蟻金服等1000萬美元投資:據Coindesk5月7日消息，QEDIT作為企業區塊鏈隱私技術的開發商，從包括中國電子商務巨頭阿里巴巴的支付子公司螞蟻金服在內的投資者那里收到了1000萬美元的A輪融資。據悉，螞蟻金融還將把QEDIT的零知識證明（ZKP）技術納入其區塊鏈項目。[2019/5/7]

“越是末端的小微客戶，越難證明自己，對于銀行來說，越長尾卻越難控。”螞蟻金服總裁蔣國飛認為，小微企業有著大量的生產壓力，但又缺乏為自己爭取利益的能力。區塊鏈為小微企業解決融資難題，增加風控安全

聲音 | 程立：螞蟻金服將利用區塊鏈技術帶來更安全的轉款結算:據雷鋒網消息，螞蟻金融CTO程立今日在杭州云棲大會上表示，通過螞蟻金服的區塊鏈技術，更加安全的轉款結算會越來越多地出現在人們的生活中。世界上還有20億人沒有享受到銀行服務，支付寶希望讓這些人享受到科技和金融帶來的便利。[2018/9/19]

在供應鏈金融環節中，如成都百腦匯“冠勇專賣店”這類的末端供應商非常多，這類末端供應商多為銀行等金融機構的長尾客戶，存在著貸款難、信用等級低、經營風險大等問題，難獲得金融機構的擔保和授權。雙鏈通提供的方式是先驗證核心企業的信任，將中小核心企業區塊鏈付款保函等全程上鏈后，得到核心企業信任后，其下級供應商才能得到貸款融資可能。在這次的貸款融資案例中，螞蟻雙鏈通以中科大旗的技術資質和應付賬款為依托，以產業鏈上各參與方間的真實貿易為背景，讓中科大旗的信用在區塊鏈上逐級流轉。中科大旗先得到了成都中小企業融資擔保有限責任公司的授信，該授信在付款保函全上鏈的條件下，將中科大旗的信用流轉到了其末端供應商成都百腦匯“冠勇專賣店”上，成都百腦匯“冠勇專賣店”憑借中科大旗的信用流轉得到了融資支持。值得注意的是，在破解小微企業融資難、融資貴等問題時，融資擔保也是關鍵要素之一。擔保企業對于供應鏈金融現存的難題，也有自己的考量。成都中小企業融資擔保有限責任公司副總經理舒蘭認為，雙鏈通的產品設計有三個方面的特點：一是為供應鏈小微企業融資提供了新思路。雙鏈通的方案中，引入一個在區域內長期運營的專業擔保機構來為關鍵的節點企業提供征信，為企業的信用等級提供顯性。一旦節點企業得到授信，供應鏈上游的眾多小微企業都能依托擔保公司的征信得到融資支持，融資貸款的覆蓋面得以提升。二是加強了金融風險防控，提供了有效的手段。傳統的信貸業務中，金融機構面臨的一大風險是貸款資金不可控。通過螞蟻雙鏈通，可監管授信資金的去向，從而防止資金被挪用。對于供應鏈本身來說，將過去不確定的應收賬款賬期變為了固定的日期，得到了擔保的征信，有利于加強資金風險的管理。對關鍵節點企業來說，清晰地在平臺上看到應收賬款憑證的傳遞路徑，有利于對供應鏈進行管理，降低供應鏈風險。三是開辟了緩解融資難融資貴融資慢的新路徑。螞蟻雙鏈通則實現了驗收憑證的自由拆分和轉讓，解決了公司賬款的流動困難、大額商票使用不便等難題。供應商還可以根據實際的資金需求進行融資，提高資金使用效率，降低了小微企業的實際用款成本。會后，螞蟻金服方面表示，全國有275家注冊擔保機構，預計能夠覆蓋1000萬家以上小微商家。這次在成都跑通的整個鏈路，實際上也是雙鏈通平臺開放的起步，未來這一模式將會向不同行業去復制，將有更多銀行到螞蟻區塊鏈來為小微企業提供服務。

聲音 | 螞蟻金服白建民：區塊鏈專利布局的機會在于解決技術瓶頸:新華社8月30日消息，在由IPR Daily、中國信息通信研究院主辦的2018全球區塊鏈知識產權峰會上，螞蟻金服集團副總裁兼首席知識產權法務官白建民表示，針對區塊鏈技術瓶頸的解決是區塊鏈專利布局的機會，而挑戰在于立法層面的限制。白建民認為，區塊鏈技術在分布式賬本中的隱私保護、多鏈平臺間的互通以及在百級到千級節點廣域網部署中的共識算法問題中還有諸多難點需要攻克。而更大的挑戰則在技術之外，即讓多方達成共識。他說：“不能實現商業成功的區塊鏈專利是沒有價值的。”[2018/8/30]

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