一臺販賣ERC20的“人肉ATM機”，一個無法被關閉的OTC市場_DAI

編者按：本文來自橙皮書，作者：SzymonSypniewicz，DetherWallet，編譯：團長、Retric，Odaily星球日報授權轉載。

最近非常高興看到越來越多的“小產品”，這些小產品可能就是針對某一個非常小的問題給出一種具體的解決方案，但它對改善加密世界的用戶體驗非常有意義。區塊鏈還是一片荒野，我們實際上非常缺少這類探索。on-boarding在我看來就是一個國內團隊沒人在思考、但國外團隊已經慢慢開始探索的重要話題，所以今天這篇文章想寫一寫最近看到的幾款專門解決on-boarding問題的小產品，他們有的想讓你成為一臺販賣ERC20的“人肉ATM機”，有的想打造一個無法被關閉的OTC市場，思路都很有趣。作為國內媒體，我當然不希望國內區塊鏈從業者永遠只是講故事的那一方。我也想看到更多三四個人的小團隊開始嘗試探索這類小產品，解決具體的問題，而不是沉迷于做菠菜DAPP。目前來看，想讓一個從沒有接觸過區塊鏈的用戶進入這個嶄新的異世界，仍有太多的阻礙需要破除。這篇文章介紹三款致力于解決on-boarding里的法幣交易問題的小產品：Dether、RampSwaps、DAIHard。法幣交易的問題，也就是一個純小白的新手用戶怎么拿到第一個加密貨幣的問題。國內用戶對此可能比較沒有感覺，大家都通過中心化交易所的OTC市場完成，但下面這三款產品認為，這種依賴于中心化交易所的方式有很多弊端，不夠完美。其中最有趣的可能是Dether和DAIHard：Dether想讓每個ETH持有者都成為一臺“人肉ATM機”，只需要抵押ETH就能通過智能合約為別人提供“現金提幣”的功能，想要ERC20代幣的用戶只要找到這臺人肉ATM機就可以用現金換自己想要的代幣；而DAIHard的腦洞更大，它認為中心化交易所仍有可能被現實世界中的政府關閉，所以它想創造一個無法被阻擋的OTC市場，這個市場不依賴任何中心化組件，純粹靠「不可竄改的智能合約」+「基于人性的博弈機制」來保證交易的安全。1.Dether：讓每個ETH持有者都成為一臺“人肉ATM機”，為別人提供“現金提幣”的功能

動態 | 委內瑞拉安裝了第一臺比特幣ATM:據Coin ATM Radar的數據顯示，委內瑞拉圣安東尼奧.德爾塔奇拉市安裝了第一臺比特幣ATM。該機器支持BTC、BCH、DASH，以及委內瑞拉和哥倫比亞法幣。[2019/9/14]

Dether是一個去中心化的OTC網絡，建立在Dether協議之上的Dether應用是一個點對點的交易市場，它在現金和ERC20代幣之間建立了一個直接的橋梁，允許個人買家從附近的人那里直接購買以太幣或者其他ERC20代幣，并可以在Dether地圖上的實體商店中花掉。Dether想讓你用現金來買賣ERC20代幣。在錢包只擁有ETH的情況下，你也能向別人出售DAI，BNB，MKR，REP和其他各類ERC20代幣。簡單點說，對方付給你現金，你付給Dether以太幣，Dether再通過智能合約和DEX把ETH轉換成ERC20代幣交給對方，交易完成。1.1如果你是賣家成為賣家的第一步是在Dether地圖上創建你的售貨點。然后，你會以賣家的身份出現在Dether地圖上，通過和其他個人用戶進行交易來賺錢。你需要抵押一定數量的以太幣和42個DTH來創建你的售賣點。售賣點上會展示你的售賣數量，費用和供買家聯系的Telegram用戶名。的代幣，一旦測試結束，Dether將會移除這個限制）通過抵押以太幣，你不需要擁有買家想要的ERC20代幣的流動性，這些都會交給Dether的智能合約來處理，通過Kyber的鏈上流動性協議來產生。一旦有潛在買家聯系，你們需要：就交易地點達成一致選擇你所出售的token掃描買家的二維碼發送代幣換取現金交易就完成了！1.2如果你是買家在Dether應用上創建賬戶，然后只需要在Dether地圖上找到周圍的賣家，通過Telegram向他們發送消息，達成交易條件。見面之后，只需使用應用右上角的“receive”標簽，就可以顯示二維碼來接收你的代幣，并向賣家支付相應金額的現金。你可以在Dether應用程序的“history”選項卡中確認您的交易是否成功。2.這個產品的目標用戶是誰？

動態 | 新澤西州一臺加密貨幣ATM現在可以交易XRP:據ambcrypto報道，CryptoMedia News Desk上傳的一段視頻顯示，一名用戶使用加密貨幣ATM購買XRP。根據推文，這臺ATM機來自新澤西州的貝爾科布姆（BelcoBTM）。用戶使用ATM機將XRP轉移到TrustWallet錢包中。視頻顯示，用戶在機器上選擇XRP作為選項，然后要求他輸入電話號碼作為一次性密碼。在完成OTP階段后，用戶通過掃描Trust Wallet app上的二維碼來驗證機器，然后使用普通借記卡購買所需的XRP。[2019/4/21]

Dether這種交易方式，有點類似于一個“靈活的人肉ATM機”，它讓每個擁有ETH的人都可以成為一個ERC20代幣的ATM機，想要ERC20代幣的用戶只要找到ATM機就可以用現金提幣。雖然線下和賣家見面看起來是種相當“笨拙”的方式，但是考慮到其他國家地區確實還有大量使用現金的習慣，這種方式也許是可以work的。Dether在140多個國家提供iOS，安卓和PWA版本的應用，你可以通過32種法幣來購買ERC20代幣。這對于目前沒有持有加密貨幣但是想要購買ERC20代幣的個人用戶，或者那些希望可以不通過中心化交易所來夠買而是直接獲取ERC20代幣的人來說，可能會是一個好方式。他們的目標用戶包括這么幾種類型：2.1不想通過交易所來購買穩定幣的用戶從未持有加密貨幣的個人用戶，可以通過現金來直接購買穩定幣，比如DAI和TUSD。假設在委內瑞拉有一個家庭，最近正在經歷因劇烈通貨膨脹而帶來的財務困境。他們聽說了穩定幣，但是沒有時間、資源或工具來獲取他們的第一個ETH，進而通過ETH來換取DAI。他們有可能無法用委內瑞拉玻利瓦爾(Bolivar)購買聯邦政府債券，或者他們對央行心存警惕，不再使用銀行賬戶。通過Dether應用中的”出售代幣“功能，他們可以非常容易的在加拉加斯或瓦倫西亞周圍找到Dether賣家，通過委內瑞拉玻璃瓦爾來交易DAI，就可以很容易地獲得一個可以用作避險貨幣的穩定貨幣。2.2想要一種簡單方式來購買代幣的新手用戶可以直接從Dether賣家那里購買ETH，而不是先購買ETH，然后將其兌換成特定的ERC20代幣。這對于加密貨幣的新用戶和老玩家都是非常方便的，他們可能對某個項目或代幣特別感興趣，但是不想通過購買或持有另一種加密貨幣來換取它。同時，中心化交易所可能存在延時付款、費用高、不能接受全部種類的法幣等問題。特別是在拉丁美洲和加勒比地區，現金還是扮演著非常重要的角色。通過使用Dether應用程序的“出售代幣”功能，買賣雙方都可以繞過中心化交易所，從個人對個人的系統中獲益。2.3想要增加交易量的賣家賣家可以在出售超過20多中ERC20代幣中獲益，而不需要持有這些代幣的流動性。這是接觸新潛在買家的一個重要機會。2.4希望自己的代幣可以被更方便獲取到的DAppsDApps可以通過在Dether應用程序中展示他們的代幣來提高他們的項目知名度，并允許全球的個人用超過16種不同法幣的現金購買代幣。3.RampNetwork：通過開放銀行的API連接法幣世界

聲音 | 尼爾·康納：一臺比特幣ATM機月營收可達3萬美元 手續費最高20%:比特幣ATM機制造商Lamassu客服經理尼爾·康納稱，ATM機會對每筆交易收取5%-20%的手續費，具體數額由運營商來設置。據統計，一臺位于較好地段的比特幣ATM機，每個月能帶來2-3萬美元的營業額。如果以10%的手續費計算，每個月一臺機器能賺2000-3000美元。[2019/2/25]

Dether讓我想到了之前看到的另一個產品，叫RampNetwork。Ramp也想成為法幣和加密貨幣的橋梁，解決用戶進入加密貨幣世界的on-boarding問題。他們做了一個叫做RampSwaps的原型產品，這個產品主要是借助歐洲開放銀行的力量，在銀行賬戶和加密貨幣賬戶上進行打通，Openbanking讓開發者擁有了第一個銀行系統的預言機。簡單點說，就是銀行那邊擁有開放API，你就能通過銀行的API，用法幣去買賣加密貨幣。現階段，只有擁有英國銀行賬戶的用戶可以使用RampSwaps，其他地區的用戶還要看當地銀行什么時候會擁抱openbanking。日本、香港、新加坡和韓國據說都有動作。4.DAIHard：創造一個無法被關閉的OTC市場，基于博弈機制的法幣交易

最近還看到了另一款法幣交易的產品叫DAIHard，它和Dether類似，也是打造一個用戶之間可以進行點對點交易的OTC市場，但它最大的特點是利用交易雙方的博弈機制，在沒有中心化機構的背書下，盡可能地保證交易的安全性和完成度。DAIHard的哲學比上述兩個產品都更加激進，它認為現有用戶都是通過中心化交易所拿到屬于自己的第一個加密貨幣，而中心化交易所在現實世界中仍然是脆弱的，政府可以非常輕易地關閉這些產品——換句話說，進入加密世界第一道大門的鑰匙被掌握在了中心化的守門人手上，這樣的加密世界根本不像它所承諾的那樣“去中心化“、“無法被關閉“、“抗審查“。DAIHard想要創造一個無法被關閉的OTC市場，這樣的市場移除了一切中心化的組件，只依賴于智能合約本身。但這種設計隨之而來的挑戰是交易的安全性如何保障，也就是說，如果買賣雙方出現欺詐導致交易失敗怎么辦？DAIHard把這個問題扔給了博弈機制。1、只賣穩定幣DAI，但可以使用任何國家的法幣付款。也就是說，賣家掛單賣DAI，買家用法幣買DAI。2、賣家掛單賣DAI，把DAI打入到一個智能合約中。買家要買DAI的時候，同樣也需要往這個智能合約里打入一部分的DAI作為保證金，金額為賣家的三分之一，比如：買家想買300個DAI，買家自己也要打100個DAI。這樣合約里總共就有400個DAI。3、這400個DAI存入合約后，雙方就可以使用任何方式進行交易付款了，比如銀行轉賬、網上轉賬、線下見面給現金等等，只要買賣雙方協商好。4、重點來了，在最后一步中，不論最終交易的結果如何，賣家都只有兩種選擇：要么把這400個DAI銷毀，要么把這400個DAI釋放給買家。利用最后這步機制，理論上買賣雙方會選擇一起努力盡可能配合對方，因為在這種博弈下，雙方為了自己的利益都會盡可能選擇讓交易成功完成。如果買家沒有付錢卻點了“交易完成“的按鈕，那賣家受到欺詐后會把這400個DAI銷毀，這樣買家也損失了100個DAI。如果買家付錢了，賣家也有可能選擇銷毀這400個DAI，但這樣做對他實際上沒有任何好處，而且在下一次交易中，其他用戶也會看到這個賣家究竟銷毀了多少次DAI。相當于在每次交易的時候，每個人都會建立一套reputationprofile。關于DAIHard具體的博弈機制分析，可以參考這一篇文章：https://medium.com/@coinop.logan/daihard-game-theory-21a456ef224eDAIHard希望通過這種博弈機制的設計，讓這個點對點的OTC市場可以在沒有第三方的信任下運作起來。DAIHard需要依賴的僅僅只是幾個鏈上的智能合約。這種方法確實挺有創造性的，但真實效果如何還未知。我能想到的一個比較大的“硬傷“是：買家也要存入一定的DAI才能購買DAI，這樣對完全沒有加密貨幣的新手用戶來說并不是特別友好。5.總結

動態 | 馬耳他獲得第一臺雙向比特幣ATM:7月15日消息，在制定了三個新的加密和區塊鏈法律，為這些空間的監管設定標準后，區塊鏈創新公司MoonZebra推出了第一個雙向比特幣ATM 。它位于Sliema的Tower Road旗艦店Quicklets，這是島上的標志性建筑。[2018/7/15]

Ramp和Dether解決從法幣到加密貨幣這個GAP問題的思路還是很不一樣的，一個寄希望于傳統銀行的主動開放，一個寄希望于用戶組成的點對點開放市場。而DAIHard則在點對點開放市場中更進一步，加入博弈機制，使得法幣交易徹底去中心化，同時又盡可能保證安全性，減少交易雙方的損失。這幾種方式到底能不能改善普通用戶接觸加密貨幣的體驗還比較難說，但是新用戶on-boarding的問題非常值得重視。如果加密貨幣想要得到更多主流用戶的擁抱，現有的用戶體驗還是不夠友好。Dether對于小白新玩家和不想用中心化交易所購買加密貨幣的人都是一種新的嘗試。目前在整個行業里，產品設計和用戶體驗這兩塊一直都是區塊鏈行業的軟肋。大多數開發者還是停留在「講大故事、造大生態」的階段，我們實際上缺少一些更具體的、解決更實際問題的、更專注的小創業團隊。所以像Dether、DAIHard這種一開始就找準服務人群的項目，還是非常值得鼓勵的。希望我們能看到越來越多嘗試解決用戶體驗的產品。參考：https://medium.com/rampnetwork/hello-world-746c52bbee1ahttps://medium.com/dether/you-can-now-become-a-token-atm-without-holding-tokens-e42cf2c9d3achttps://www.reddit.com/r/ethereum/comments/bdetr2/daihard_the_unkillable_cryptofiat_gateway_any/?utm_source=share&utm_medium=ios_app

歷史上的今天 2013年5月美國圣地亞哥推出世界上第一臺比特幣ATM:2013年5月，由BitcoinATM公司研發的比特幣ATM（Bitcoin ATM）在美國加利福尼亞州第二大城市圣地亞哥亮相。BitcoinATM公司是一家位于美國加州圣地亞哥的創業公司。此外，BitcoinATM公司也是第一家將比特幣ATM商業化運營的公司，早在2011年，BitcoinATM公司創始人及比特幣ATM發明人托德·貝瑟爾（Todd Bethall ）即在加州做了一些產品的市場推廣活動，只是當年比特幣未像如今這般受到公眾及全球金融市場的關注，因此兩年前BitcoinATM公司的市場營銷并未達到預期。[2018/5/24]

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