區塊鏈如何破解供應鏈金融痛點_TRUST

文章來自：區塊鏈大本營，編者按：本文來自：區塊鏈大本營，作者：卿蘇德，Odaily星球日報經授權發布。區塊鏈究竟可以有哪些真實的落地應用？

10月31日，中國信通院牽頭的可信區塊鏈推進計劃發布了一份《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》，我們認為，供應鏈金融存在的行業痛點恰好適合引入區塊鏈技術來解決，根據我們的「區塊鏈優秀案例征集」數據統計，42個金融類真實落地的區塊鏈案例中，基于區塊鏈的供應鏈金融案例多達16個，白皮書中也選取了四個代表案例予以介紹。所謂供應鏈金融，是指以核心客戶為依托，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押登記、第三方監管等專業手段，封閉資金流或控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。供應鏈金融圍繞三個主體：供應商、核心企業和經銷商。它依托于產業供應鏈核心企業，對單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供應鏈上核心企業及上下游配套企業「產-供-銷」鏈條的穩固和流轉順暢，降低整個供應鏈運作成本。并且，通過金融資本與實業經濟的協作，能夠構建銀行、企業和供應鏈互利共存的產業生態。供應鏈涉及信息流、資金流、物流和商流，天然是個多主體、多協作的業務模式。在這種情況下，要進行貿易融資，首先會遇到很多真實性的問題，比如倉單多頭融資，紙質倉單的真實性需要多方審核，耗費大量的人力物力；其次，涉及的多主體，存在互聯互通難的問題，例如每個主體用的供應鏈管理系統SCM、企業資源管理系統ERP，甚至是財務系統的系統所屬廠商、系統版本不相同，導致對接難。就算對接上了，會由于數據格式、數據字典不統一，而導致信息共享難。因此，供應鏈金融需要數據穿透和信息共享，通過把資金流、信息流、物流等融合在一起，來提升信息的真實性、信任的可傳遞和融資的高效率。整個供應鏈金融依托供應鏈融資平臺，包括三大部分：一是原材料對應的存貨融資、預付款融資，二是正在生產的產品，對應是倉儲和動產質押融資，三是產成品對應的保兌倉融資和應收賬款融資。基于區塊鏈的供應鏈金融，通過區塊鏈技術將各個相關方鏈入一個大平臺，通過高度冗余的確權數據存儲，實現數據的橫向共享，進而實現核心企業的信任傳遞。基于物權法、電子合同法和電子簽名法的約束，借助核心企業信用額度，提升中小企業的融資效率，降低小微企業的融資成本，加速實現普惠金融。將區塊鏈應用于供應鏈金融行業，并不是拿著區塊鏈這個「錘子」去滿世界找「釘子」，主要是供應鏈金融存在一些行業痛點：第一，如前所述，供應鏈上存在很多信息孤島，企業間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證；第二，核心企業信任并不能有效傳遞，根據合同法，核心企業是跟一級供應商簽訂合同，但是一級供應商和二級供應商簽訂合同時并沒有核心企業參與，并不能傳遞相關的核心企業的信任到多級供應商；第三，銀行缺乏中小企業的可信數據。在現存的銀行風控體系下，中小企業無法證實貿易關系的存在，難以獲得銀行資金。相對地，銀行業無法滲透入供應鏈進行獲客和放款；第四，融資難融資貴現象突出，在目前賒銷模式盛行的市場背景下，供應鏈上游的供應商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業的背書，他們難以獲得銀行的優質貸款；第五，清結算并不能自動完成。現在很多約定結算沒有自動完成，涉及多級供應商結算時，不確定性因素更多。引入區塊鏈帶來哪些優勢呢？

V神：區塊鏈系統需要某種形式的信任假設:9月14日早間，V神在推特與網友討論區塊鏈領域的信任問題時表示，驗證系統是否按照某人所說的方式運行，這應該被視為一種信任假設。我同意我所說的（此前V神發表過一篇信任模型文章）信任和kTrust是不同的概念，但我認為兩者都是有效和重要的。許多人聲稱，他們的體制不需要信任，因為有經濟激勵。但是，如果想要一個強有力的保證，證明這個系統將會有效時，仍然需要假設，不會有更強有力的因素激勵人們去打破這個系統。所以仍然需要某種形式的“信任”（假設）。而這比需要信任那些人的誠實和善意要弱得多。[2020/9/14]

第一，解決信息孤島問題，多個利益相關方可以提前設定好規則，加速數據的互通和信息的共享；第二，根據物權法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業的應收賬款憑證可以通過區塊鏈轉化為可流轉、可融資的確權憑證，使得核心企業信任能沿著可信的貿易鏈路傳遞。基于相互的確權，整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作；第三，提供可信貿易數據，比如在區塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，提升了信息透明度，實現可穿透式的監管；第四，實現資本降本增效。核心企業信任傳遞后，中小企業可以使用核心企業的信貸授信額度，獲得銀行的約8-10%利率的融資，降低融資成本，提升融資效率；第五，實現合約智能清算。基于智能合約的自動清結算，減少人工干預，降低操作風險，保障回款安全。總而言之，從整個信息流轉來看，從以前的信息孤島變成現在全鏈條的信息打通，從傳統的核心企業只能覆蓋一級供應商，變成能夠覆蓋多級供應商。基于加密數據的交易確權、基于存證的交易真實證明、基于共享賬本的信任傳遞和基于智能合約的合約執行，形成回款封閉可控、穿透式監管、全鏈條數據打通的新生態，主要是有助于中小微企業解決「融資難，融資貴」的難題。根據可信區塊鏈推進計劃的統計結果，業界已經有較多基于區塊鏈的供應鏈金融案例。從分類來看，騰訊金融科技、布比、聯動優勢、航天信息、宜信主要覆蓋應收/應付賬款融資，易見天樹、泛融和點融除了應收/應付賬款融資，還涉及到實物融資。可信區塊鏈推進計劃前期進行了「區塊鏈優秀案例征集」，在供應鏈金融領域，有以下四個具有代表性的真實案例：騰訊金融科技的微企鏈平臺：通過第三方強信任背書的資產網關，實現資產真實上鏈的操作；引入多簽名，實現多主體多種資產的相互轉讓；用資產模型做一對多的資產映射；最后，在兌付環節引入騰訊財付通的資金清算能力，面向用戶開發APP，來實現線上的處理。從中小微企業來看，通過引入核心企業的貸款額度，實現比較低的融資利率，引入過橋基金，實現秒級放款。從核心企業來說，實現對供應鏈企業的知情權和全鏈條健康安全管控，核心企業可以改善現金流與負債表，提升供應鏈效率。對金融機構來說，很多銀行以前都是面向核心企業貸款，引入中小微企業，提升他們的獲客能力，通過自主定價，提升相關收益。航天信息的面向發票融資的區塊鏈案例：航天信息聚焦在電子發票、紙質發票的上鏈以及發票融資的方面，對于傳統發票面臨的易復制、重復報銷、版式標準不統一、數據提取困難等問題，使用聯盟鏈的方式，構建基于區塊鏈的電子發票服務平臺，基于事先制定的交易規則，提升發票融資領域的發票狀態共享和穿透式監管能力。聯動優勢的跨境保理融資。傳統的方案中，供應商的訂單存在超額融資和多頭借貸等風險，授信額度不能拆分不能疊加，存在融資不靈活的問題，只能進行單次融資。同時，保理公司無法全面評估供應商信用，難以控制供應商帶來的金融風險。對保理公司來說，很難核實訂單的真實性，存在人工審核流程長、審核慢等諸多問題。基于區塊鏈的跨境保理融資，通過將授信額度可拆分可合并，增加了供應商融資方式的靈活性，并支持多保理和多支付。對于保理公司而言，資金風險控制加強，通過區塊鏈實現了流程再造，控制了還款流程，也在多家跨境電商平臺、多家保理公司實現了信息的穿透管理。貴陽銀行的「爽融鏈」。貴陽銀行屬于城商行，根據屬地原則，資金不能出省。而供應鏈金融業務則具有參與方遍布全國的屬性，在這種情況下，城商行在開展供應鏈金融業務時面臨較多限制。基于「爽融鏈」平臺，供應鏈金融的各個參與方之間，借助區塊鏈的增信作用，實現了可信的業務數據互換，并在此基礎上實現更高效的跨域業務合作。通過業務數據可信的共享，其他省份的金融機構可以以更靈活的方式和貴陽銀行進行合作。在各種區塊鏈與供應鏈金融的試點先行實踐中，也存在著以下落地痛點：第一，上鏈數據的隱私性。應收賬款憑證屬于負債表，但也是融資相關的信息。授信的平臺對數據的隱私保護要求非常高，數據存儲必須要有很強的防截獲、防破解能力，如何保證數據的隱私是落地的一大難題。第二，是數據存儲能力。只增不減的、復加式的數據可信集合，現在來看是可行的，未來幾年，隨著數據爆發式的增長，如何提升數據處理能力，怎么應對海量數據時數據查詢慢、查詢難的問題。第三，區塊鏈業務對現有平臺進行改造和建設的成本。現在客戶對新技術需要一段適應期。目前，區塊鏈不可替代的優勢還沒有完全體現出來。第四，落地難不僅僅是技術和商業模式的問題，監管上也要有所配套。很多時候也需要政府、供應鏈各參與方、提供方等利益相關方的共同參與，共同推進整個行業的發展。

動態 | 基于區塊鏈的“優糧優信”供應鏈金融服務平臺已上線:金色財經報道，11月15日，基于物聯網和區塊鏈前沿科技應用的“優糧優信”供應鏈金融服務平臺在焦作舉行上線儀式。河南糧食產業投資擔保有限公司供應鏈事業部總經理馬智騰表示，該平臺將有效解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題。據了解，該平臺是河南省糧食和物資儲備局批準，由河南糧食產業投資擔保有限公司與北京磁云數字科技有限公司合作開發，以糧食行業供應鏈為主線，以產業鏈深度融合應用場景為切入點，以“區塊鏈+金融服務+糧食”深度融合的創新應用，旨在為糧食產業發展提供高效便捷、公平穩定、安全可靠的服務環境。[2019/11/17]

行情 | A股收盤：區塊鏈板塊下跌0.91%:今日A股收盤，上證指數收跌1.21%，區塊鏈板塊下跌0.91%。82個區塊鏈概念股中24漲2平56跌。漲幅前三為：新晨科技（+10.04%），晨鑫科技（+5.39%），視覺中國（+4.99%）；跌幅前三為：深大通（-6.90%），金證股份（-6.49%），信息發展（-5.45%）。[2019/5/13]

聲音 | 北京大學教授：用區塊鏈思維進行企業設計應從生態系統的邊界來看企業的價值創造:據新浪財經報道，北京大學匯豐商學院管理學教授魏煒稱，站在區塊鏈的思維上進行企業設計時，不再是傳統的站在企業邊界來考慮自己的價值創造，而是站在生態系統的邊界來看企業的價值創造。因此它打造的不再是一個單純的企業，而是一個個的生態系統。[2018/10/13]

日本金融廳研討會：區塊鏈技術具有較強的實用性:日本金融廳在第三次加密貨幣交易所研討會中發布的資料顯示，區塊鏈技術具有較強的實用性，可以方便集中管理，構建低成本，高速，安全的系統。在區塊鏈技術中，參與網絡的節點可以共享數據，因此不需要備份數據。區塊鏈技術具有安全性和可靠性，不需要交易方以外的第三方干預，并且不存在消除記、篡改記錄和雙重交易的可能，并且所有過去的交易都可以查看。[2018/5/22]

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