保險,雖然不是“最性感”的行業,但不可否認它是一個巨大的市場。與傳統金融相似,傳統保險礙于效率低下、激勵錯位等問題,或將被基于加密的保險市場所破壞。
基于加密的保險還處于起步階段,總市值約為12億美元。然而,這個市場將在未來幾年快速增長,可能會從僅提供加密相關風險保險擴展到更傳統的保險類型。
加密保險的功能類似于傳統保險,涉及保單持有人支付保費以在發生特定事件時獲得損失賠償。然而不同之處在于,加密保險允許個人同時作為保單持有人和保險提供者參與,從而為去中心化的保險市場鋪平道路。
Yearn Finance 智能合約失敗政策的加密保險示例
假設保單持有人A目前持有價值 1 ETH 的資產被質押在 Yearn Finance 上。
金色熱搜榜:HT居于榜首:根據金色財經排行榜數據顯示,過去24小時內,HT搜索量高居榜首。具體前五名單如下:HT、BHD、BTM、TRX、BNB。[2020/10/21]
保單持有人擔心 Yearn Finance 的智能合約中可能存在可被利用的漏洞,導致其部分或全部資產損失。
為了應對這種風險,A 進入了一個加密保險平臺(例如 Nexus Mutual 或 Unslashed Finance)并購買了 Yearn Finance 智能合約漏洞保單。為了獲得此保險,A支付 0.02 ETH(請注意,此金額將根據保險的風險狀況而有所不同)作為保費。如果 Yearn Finance 的智能合約失敗,該保單將補償 A 的損失(最高 1 ETH)。
從保險提供商的角度來看保險
個人也可以通過成為保險提供者來參與加密保險。通常,保險平臺允許個人以兩種方式出資(本例中為 ETH):
金色財經行情播報丨BTC小幅震蕩 后市方向不明:據火幣行情顯示,今日BTC價格整體保持區間小幅震蕩,上午最低至9092USDT后拉升,下午最高探至9197.24USDT后回落,行情表現較為清淡疲軟。日線圖看,BTC價格延均線MA5保持區間震蕩,并且振幅縮小。4小時圖也呈現區間震蕩格局,并且均線聚攏。1小時價格站到三線之上,后市方向不明。截至18:30,主流幣的具體表現如下:[2020/7/1]
直接針對特定的保險單(例如 Yearn Finance 智能合約失敗保單)
到一般保險池
在上圖中,保險提供商直接將 0.6 ETH 鎖定在 Yearn Finance 智能合約故障保單中,并將 0.4 ETH 鎖定在一般保險池中。
保險提供商將收到保單持有人支付的保費(即 0.02 ETH 減去平臺費用),并獲得鎖定 ETH 的部分投資回報。
金色財經挖礦數據播報 | ETH今日全網算力下降2.29%:金色財經報道,據蜘蛛礦池數據顯示:
ETH全網算力174.271TH/s,挖礦難度2173.74T,目前區塊高度9743903,理論收益0.00797846/100MH/天。
BTC全網算力94.360EH/s,挖礦難度16.55T,目前區塊高度622934,理論收益0.00001519/T/天。
BSV全網算力2.882EH/s,挖礦難度0.46T,目前區塊高度627843,理論收益0.00062464/T/天。[2020/3/26]
如果 Yearn Finance 的智能合約失敗,并且保單持有人失去所有 ETH,將首先使用直接保單資金。如果有任何剩余資金未從保單中支付,則使用一般保險池。在這個例子中,假設直接 Yearn Finance 保單中只有 0.6 ETH,普通保險池中剩余的 0.4 ETH 將用于彌補投保人的損失。
分析 | 金色盤面:BTC/USD 早盤快速拉升 再次沖擊箱體頂部:金色盤面綜合分析: BTC/USD 在經過盤整之后,再次發起對箱體頂部的攻擊,目前看成交量不足以攻破6600美元關口,所以維持謹慎判斷,由于消息面對于價格走高缺乏支持,所以短期內6400美元依然會成為市場均衡的價位。[2018/8/24]
索賠評估
上述問題引發的一個關鍵問題是,誰實際負責評估損失的 1 ETH 的保險索賠并確定是否應支付保單?
在傳統保險中,這一環節由一個中心化的供應商來完成,他們常常被激勵拒絕賠償。在加密保險中,索賠通常由平臺代幣的持有者評估,他們投票接受或拒絕賠償。一般而言,有內置的激勵結構來獎勵持有人僅根據其主張的是非曲直進行投票。
通常主要有三種類型的加密貨幣保險單:
1,智能合約漏洞
涵蓋協議智能合約失敗造成的損失,通常包括:黑客利用智能合約代碼漏洞、智能合約執行中的錯誤、預言機功能失敗、經濟模型設計問題等。
2,穩定幣價格脫鉤
涵蓋穩定幣與特定資產/貨幣脫鉤的損失。
3,托管人/交易所損失
涵蓋托管人/交易所持有的資產損失。通常包括:黑客/盜竊托管/交易所持有的資產、由于特定事件(例如或監管干預),在一段時間內(通常為 30-90 天)暫停從交易所提款等。
此外,還有其他類型的保單可用,隨著行業的發展,可能會出現更多的保險單。
Nexus Mutual?($NXM) 和Insure DeFi?($SURE) 合計占加密保險總市值的 80%。兩者都有相似的基礎保險模型,主要區別在于:
1,Nexus Mutual 在加密市場具有獨特的結構,通過持有 $NXM 代幣可以成為項目的合法成員,需要通過KYC驗證。
2,Insure DeFi 要求用戶通過購買 $SURE 代幣并啟用保險來獲得保險,損失以 $SURE 支付。
根據Coingecko數據,市場上還有一些加密保險項目,如Unslashed Finance、Armor.Fi等。
Coingecko排名前十的加密保險項目
Unslashed Finance對索賠評估的方式不同,它將這一環節外包給去中心化的第三方,規避了來自代幣持有者投票的激勵問題。
與傳統保險相比,基于加密的保險市場提供了一種新的保險方式。在未來加密保險將可能由于以下原因迅速擴張:
1,保護持有加密資產的固有風險的需求增加
2,加密保險被視為一種投資類別
由于保險公司具有特殊的法律和監管地位,保險作為投資類別一直是不受限制的,這使其成為一個有吸引力的投資類別。
隨著加密貨幣保險的持續增長,更多的人可能會將他們的資金作為保險提供商進行投資以獲得回報。例如,人們可能會認為 USDT 脫鉤的風險極低,并可能決定為脫鉤保險單提供資金——讓他們從該保單中獲得一致的回報。
3,擴展至傳統保險市場
目前,加密保險市場僅提供加密特定風險的保險。不過相較于傳統保險行業來說,加密保險成本較低、有更有效的保單定價、能夠消除不正當的激勵措施等優勢,隨著市場的增長,加密保險模式可能會擴展到傳統保險市場。
文章翻譯自Andrew Nardez《Why crypto insurance is set to boom in 2022 and beyond》
Tags:ETHNCEANCFINARETH幣SekuritanceDollarBalance BondBiometric Financial
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