NFT借貸平臺BendDAO這幾天接連登上了新聞頭條。該平臺所提供的借貸服務并不是什么新鮮事,只是市場突然關注起它們即將耗盡的流動資金。從關注演變成熱議,幣圈逐漸開始擔心BendDAO是否會拖累整個NFT市場,并且引發類似08年次貸危機的大事件。老實說,筆者認為這并不大可能會發生,且看我用數據娓娓道來。
BendDAO可說是同行中最慷慨的貸方之一,該平臺為指定的NFT系列提供地板價最高40%的貸款。就如同現實世界中的銀行一般,BendDAO只接受有價值的資產作為抵押品,即藍籌NFT項目,比如無聊猿(BAYC)、突變猿(MAYC)、CloneX等等。舉個例子,假設A君持有的無聊猿NFT在4月份的地板價為130ETH,那么他便有資格即時向BendDAO借出高達52ETH的貸款。當然,借貸伴隨著清算風險。如果抵押品的地板價大幅下跌,那么它們將有可能遭到清算。為了讓NFT抵押人高枕無憂,BendDAO除了設計出一套專屬的方法來計算地板價以外,如果抵押品不幸遭到清算,該平臺也提供為期48小時的清算保護措施。有了這些,抵押人不必擔心他們的抵押品會因為地板價突然大跌而遭到清算,只不過他們需要擔心的是這些NFT在未來是否能夠持續增值,而不是緩慢且痛苦的45度斜坡式下跌。
金色財經獨家分析 SBI全球布局區塊鏈產業:金色財經獨家分析,SBI出資上千萬美元收購臺灣區塊鏈相關企業OwlTing20%股份,日本金融巨頭SBI集團正在區塊鏈領域正在大步向前,旗下子公司區塊鏈相關項目不斷。之前位于俄羅斯的商業銀行SBI Bank LLC是日本金融巨頭SBI集團的子公司,該銀行現已加入位于紐約的銀行業區塊鏈聯盟R3。日本SBI Sumishin網絡銀行稱將會開發概念證明(POC,proog-of-concept),旨在和野村綜合研究所(NRI,Nomura Research Institute)探索區塊鏈銀行的應用。日本投資集團SBI金融科技子公司SBI Cosmoney年初宣布與韓國比特幣交易所Coinplug聯合創辦匯款合資公司。可以看到這家日本財團,用旗下子公司在全球部署區塊鏈項目,涉及到的區塊鏈產業從底層技術到交易所,另外除了和交易所合作外,有報道稱日本的SBI集團將于2018年4月26日,計劃今年夏天推出自己的加密貨幣交易所。可見SBI對于區塊鏈產業的決心,對比國內大型企業同樣在搶占區塊鏈產業的產業鏈上下游,各家大企業都不愿錯失區塊鏈這一“大蛋糕”。[2018/5/10]
隨著時間的推移,牛已轉熊,NFT地板價不斷下滑,借款利息卻不斷增加,抵押資產距離被清算的日子觸手可及。在BendDAO的借貸協議中,“健康系數”(healthfactor)定義何謂清算。如果該系數低于1,則抵押的NFT將有可能被清算。通過網站的警報列表,所有人都可以追蹤這借貸平臺上發生的所有事。
金色財經獨家分析 區塊鏈“去信任化”正在重構信任:日前新加坡金融監管局Roy Teo、人保財險原副總裁王和都提到區塊鏈在信任重構上的關鍵意義。金色財經分析,在經濟交易中,區塊鏈在分散系統下建立信任,在保險機制下,區塊鏈更好的處理了個體與集體之間的關系,促進了公平、透明和高效。區塊鏈用自己“去信任化”的特點解決信任的問題,亦即讓讓們不需要考慮信任的問題,信任可以“自我證明”。區塊鏈讓我們更加信任信息技術創造的這一不可篡改的機制。[2018/4/17]
金色財經獨家分析 日本在虛擬幣支付領域潛力大:彭博社昨日總結了日本傳統巨頭進軍區塊鏈的情況,電商、社交、游戲、銀行、證券巨頭都已開始布局。金色財經分析,在中心化的支付領域,日本顯得極為保守,日常支付中信用卡、現今支付仍為主流,社交巨頭推出的linepay在日本普及度遠遠低于微信支付、支付寶等在中國的地位。至于虛擬貨幣日本的興趣更大,已經有350萬人口用虛擬貨幣交易,占其總人口的3%,相對虛擬貨幣發展歷史,已經是不小的規模,加之日本國內對于虛擬貨幣監管的環境,人本有望在虛擬貨幣支付這一站扭轉傳統移動端支付落后的局面。[2018/4/16]
金色財經獨家分析 加密貨幣走勢預測分歧大 或因“站位”不同:金色財經獨家分析,加密貨幣的走勢分析,就像加密貨幣本身一樣,落差巨大:美國銀行由首席投資策略師Michael Hartnett為代表的分析師們在周日的一份報告中寫道,加密貨幣正追蹤歷史上其他大規模資產的價格泡沫,將在其價格的頂峰后不到一年內崩潰;但加密資產管理公司的董事總經理Timothy Enneking于周一表示,數字貨幣市場的冬天“已基本結束”。兩個預測似乎都不具有太大的數據支撐,都更像是一種猜測。牛熊市何時結束何時開始,在傳統金融領域也一直不斷被探討。而以上兩則差異,或因其從事的主業不同,一人來自傳統機構,一人則在加密資產界摸爬滾打。你可以認為前者不夠了解情況但角度更客觀,而后者置身其中卻有可能過度樂觀,不同的“站位”帶來的分析可能截然相反。要明確,預測也不等于預演,我們關注的重點應該放在論據上面,做出自己的判斷。[2018/4/11]
如上圖所示,無聊猿#102正處于清算邊緣。根據計算,如果無聊猿地板價來到66.5ETH,即2%的跌幅,那這只猿猴就可等待迎接新的主人了。
幸運的是,抵押人已償還了部分債務(4.81ETH),#102猿表示暫時安全,但余下的好日子并不多。BendDAO在最近剛通過了一項有關清算閾值、拍賣期限和基準利率的調整提案。自9月6日起,清算閾值將降低至80%,而拍賣期限則縮短至24小時。不僅如此,該平臺的最終調整目標分別為70%和4小時。如果BendDAO社區達成共識,那這些改變必定會改變整個游戲規則。
當清算閾值調整到80%時,健康系數便立即降至1以下。以無聊猿#102為例,抵押人此前償還債務的努力幾乎白費工夫,因為他還需要拿出更多的錢來填坑。他需要再多付2.26ETH方能讓健康系數重返1的水平。那如果清算閾值調整至70%又會發生怎樣的改變呢?讓我們一探究竟。
此時,維持健康系數就得償還驚人的12.15ETH!如果你是BendDAO的其中一名NFT抵押人,且借了巨額ETH貸款,那也許是時候需要留意清算風險了。只要是健康系數低于1.286的抵押品,在清算閾值降低至70%時均會面臨清算風險。至截稿時,BendDAO共有787個抵押NFT,其中197個的系數低于1.286。所以說,只要提案通過,平臺中的四分之一抵押品將處于危險之中。
BendDAO手中的787個NFT價值高達21,735ETH,而這些NFT系列的總市值為1,891,587ETH,BendDAO僅持有1.1%的份額。需要注意的是,上文所提及的那197個處于危險中的NFT,價值僅為7,549ETH,占比又更低了。簡而言之,以BendDAO目前的規模來看,要拉倒整個NFT市場實屬難事。
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