保險污名化？區塊鏈賦予保險的「四個機會」-ODAILY_CHA

保險行業的信任機制如何構建？

我國保險經營主體包括傳統保險公司、互聯網保險機構及其他中介平臺等。隨著我國經濟發展進入新時代，大力推動保險業高質量發展是貫徹落實黨的十九大精神的根本要求。在互聯網金融和保險科技的驅動下，我國互聯網保險從2012年開始迅速發展，保險規模不斷擴大。

但面對傳統營銷枷鎖，一些行業頭部公司未能及時轉變運營思路，今年以來市值蒸發了近三成，數字化轉型迫在眉睫。

正如中國平安董事長馬明哲在英國金融時報發表的署名文章《新數字化之我見》所言：

數字化是21世紀推動人類社會進步、提升生產力的基礎工程，是人類跨越式提升認識水平和能力的革命性的進步。對企業而言，數字化將在戰略、組織、管理、運營、人才、服務等方面，帶來思維模式上的巨大顛覆與產業實踐上的系統變革。

Chainproof獲得SOMPO Light Vortex種子投資和基礎支持以及慕尼黑再保險的支持:金色財經消息，Chainproof獲得SOMPO Light Vortex的種子投資和基礎支持。并獲得慕尼黑再保險的支持，成為受監管的智能合約保險提供商。

據悉，Chainproof由區塊鏈安全審計公司Quantstamp孵化。[2022/7/6 1:56:03]

傳統保險業務的局限

在傳統保險發展方面，需求受風險、經濟發展、經濟制度、技術進步、財富水平、資本市場替代產品、保險價格等多方面的影響。目前我國國民的保險意識還沒有普遍建立，在一些保險公司業務人員以盈利為目的的推銷攻勢下，人們對保險缺乏信任感，存在一定的戒備心理，導致保險往往成為一種被動的消費模式，人們主動、自發地選擇和購買保險產品的行為較少。

中國證券報：區塊鏈正在與保險業加速融合:中國證券報今日刊文稱，隨著數字經濟深入發展，金融業數字化轉型馬不停蹄地深化推進。區塊鏈作為數字經濟時代核心技術之一，正在與保險業“擦出火花”，加速融合。業內人士指出，保險業是區塊鏈重要的應用場景，也是最有可能規模化應用的場景。區塊鏈可以為傳統保險業務帶來可保范圍、成本優化、風險防范與效益提升等方面賦能。[2020/11/6 11:47:19]

同時，在目前這種保險規則下，消費者始終處于弱勢地位，無法對保險條款、規則、定價權及個人信息安全產生影響力，導致保險公司一直唱獨角戲，消費者沒有參與到與自身密切相關的保險產品設計、銷售、理賠等各個環節，導致保險產品缺乏共識性，經常出現被群眾詬病的保險“理賠難”現象。

聲音 | 周延禮：區塊鏈等技術將助力保險行業的變革:在12月12日舉辦的2019中國金融科技上海高峰論壇上，原保監會副主席、清華大學五道口金融學院理事周延禮表示，通過科技、保險、服務三者的結合，以及在區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等技術在保險中創新探索，不僅將促進數字化轉型，更將助力行業變革，為保險業實現高質量發展提供強大支撐。（中國證券網）[2019/12/13]

還有就是，傳統保險的“中介化”特征影響了保險業的持續良性發展。一些設計良好的保險產品，由于銷售中介的傭金占據了大部分成本，侵蝕了保險公司及機構提供保險產品的積極性，也減少了用于投保人身上的費用，造成了發展的惡性循環。

區塊鏈對傳統保險局限性的突破

全球評級機構惠譽：區塊鏈技術有望重寫保險業規則:惠譽方面表示，長期來看，認為區塊鏈這項技術有潛力重寫保險業的游戲規則。[2018/4/25]

區塊鏈技術的發展，其去中心化、數據不可篡改、共識信任、交易可追溯等特性，在助力互聯網保險蓬勃發展的同時，有望解決傳統保險“痛點”問題，助力行業高質量發展。

一是區塊鏈技術有效提升保險業信息安全水平。區塊鏈通過把諸如保險標的、保險金額等數據分布式存儲在“鏈式”結構中，能夠有效保證其防篡改性和防偽造性，特別適合保險場景下電子化保險合同的數據保全與存證服務。同時，區塊鏈的非對稱加密算法能夠防控保險客戶信息泄露，能夠保障消費者個人隱私權利更好地落實。

二是區塊鏈技術提升保險監督效力。基于區塊鏈技術的去中心化、數據不可篡改、集體監督維護等特征，能夠幫助傳統保險業建立起有效的監督制約機制，使每筆保險資金流向都公開透明，資金流轉數據都不可篡改，資金去處和用途都有跡可查，實現可持續運作與高質量發展。同時，以區塊鏈為底層支撐技術，在提高保險機構的信息披露水平和透明度的同時，也使監管部門能以較低的成本，更有效地監管保險行業的運行狀態，及時監督保險資金流向和使用途徑，提早防范保險欺詐，進一步提高了監管的針對性和效力。

三是區塊鏈技術提高保險運營效率。區塊鏈的智能合約機制可以實現無需人為干預的自動執行程序，提高保險智能化程度，開發出更多觸發賠付型的保險產品，能夠支持自動化理賠，減少中間環節和大量人工操作，節約保險機構運營費用，有更多的精力服務消費者，賠付效率得到質的提升。

四是區塊鏈技術助力建立保險業信任機制。保險業是一項信任產業，區塊鏈技術的共識信任機制契合了這個需求，可以說是建立起保險機構和消費者合作信任的基石。通過使保險企業的信息和資金流轉高度透明，消費者的信任度不斷提升。同時將保險合同操作細節記錄在區塊鏈上，作為雙方履行告知、說明義務的證據，有效減少了后期保險公司和消費者出現的理賠糾紛。

結語

數字化浪潮已經到來，誰能把握數字化社會的時代脈搏、抓住數字化發展帶來的機遇，誰就能塑造核心競爭力、積蓄發展動力源

區塊鏈技術作為第四次工業革命的成果，其分布式、公開透明、安全穩定的特點，使其在保險領域有著廣闊的應用前景，推動相關領域的數字化轉型也是提高效益的不二選擇。

目前，區塊鏈技術已經有了大量在保險業應用的具體案例。例如2016年由安聯保險集團、慕尼黑再保險、瑞士再保險集團、荷蘭全球人壽以及蘇黎世保險集團共同組建的區塊鏈研究組織聯盟B3i，在2017年推出了財產巨災超額賠償再保險合約區塊鏈原型，通過區塊鏈技術實現數據三級分層，使得數據流轉效率得到了極大的提升。在國內，目前已有包括人保、陽光、眾安在內的多家保險公司布局區塊鏈領域，并且推出了多款受市場歡迎的產品，有效提升了主營保險業務的效率與質量。

旺鏈科技在“區塊鏈+”領域深耕多年，目前已經為百余家不同行業客戶在商業保理、融資租賃、票據管理、供應鏈物流等領域提供了解決方案，成功實現區塊鏈技術在多個行業落地。在助推傳統保險轉型方面，我們也將不遺余力，通過運用區塊鏈技術與保險業的深度融合，用鏈上共識機制，讓保險關系雙方達成互信共識，從根本上解決傳統保險困局，推動保險業健康良性發展。　

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