央行數字貨幣研究所狄剛演講全文干貨：貿易金融區塊鏈面臨三大挑戰 | 鏈上數博-ODAILY_數字貨幣

星球日報獨家報道5月27日，以“區塊鏈——數字文明的基石”為主題的高端對話在貴陽國際生態會議中心舉辦。中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛發表題為“區塊鏈技術賦能貿易金融發展”主題演講。

狄剛認為，市場對區塊鏈+金融的期盼，來自于傳統金融存在不專業的中介，降低了資金效率、提高了成本，使公眾呼喚金融脫媒。然而，狄剛指出，在理解中介時要明確中介的不同形式，并非所有中介都是低效的，專業的中介反而能夠提供效率。區塊鏈在識別有效中介、精簡無效中介、鼓勵專業中介方面具有非常重要的作用。

針對目前區塊鏈早期的技術發展，狄剛表示：“區塊鏈認識需要升級，不能為了區塊鏈而區塊鏈，不是所有項目都需要區塊鏈，不是所有數據都需要上鏈，區塊鏈照樣存在可信問題。區塊鏈需要找準場景，靠需求驅動。”

其中，貿易金融是正在試點的一個應用。狄剛表示，貿易金融區塊鏈未來是一個藍海，但困難與挑戰并存。

他認為，有三個主要挑戰，一是“保證資金精準觸達的挑戰”、二是“避免核心企業盤剝上下游的挑戰”、三是“融資與被融兩端兼顧保護的挑戰”。其中，怎么樣保證融資方得到最便宜的資金，同時保障資金方防范風險，這兩個端兼顧的挑戰，這是最主要的。

狄剛透露，自2018年9月試點“灣區貿易金融區塊鏈平臺”來，迄今試點數據為：有4個應用、接入數十家銀行并且擁有多項專利。

本次數博會區塊鏈高端對話由2019中國國際大數據博覽會組委會主辦，中國信息通信研究院承辦，Odaily星球日報作為獨家合作媒體。

印度央行行長：央行數字貨幣是各國央行可以合作的領域:金色財經報道，印度央行行長表示，南亞地區的政策重點包括加強能源安全合作、綠色經濟合作以及促進南亞地區旅游業的發展。跨境貿易盧比結算和央行數字貨幣也是各國央行可以合作的一些領域。[2023/1/6 10:58:13]

以下是狄剛演講全文，經Odaily星球日報整理：

尊敬的李司長、尊敬的劉主席：

非常榮幸，今天能夠過來給大家做一下有關“區塊鏈在貿易金融領域應用”的匯報。

首先，我簡單聊一下中介和區塊鏈技術這個由來已久的話題。區塊鏈技術，經過這幾年的發展，大家討論的也比較多，不是新概念了。剛才，我也聽主持人說，大大小小的論壇也參加過很多。實際上，大家會發現，每次的區塊鏈論壇，大家討論的問題都不一樣，關注點也不一樣，但隨著發展，總在迭代、在進步、大家的認識總在提高的。

那么，我們看看為什么金融和區塊鏈結合的那么緊密？

在區塊鏈剛出現的時候，大家就討論區塊鏈的“去中心化”的話題。后來，大家感覺這個說法不準確，逐漸改為“去中介”。

為什么說金融與“去中介”是耦合的？實際上，金融本身就是一個比較典型的中介。但是，現在經常聽到一些質疑和詬病：資金的“可達性”問題，真正需要資金的人，得不到資金。第二，成本問題，利率高、價格貴。第三，效率問題，企業需要救命資金，本來是雪中送炭的事，但環節多、效率低、放款慢。

所以，大家發現金融作為中介，沒有達到老百姓的期望，大家都要求金融“脫媒”。后來，媒體頻繁宣傳區塊鏈能夠“去中心”、“去中介”，大家覺得金融和區塊鏈是不是就可以耦合在一起？區塊鏈會不會成為解決這個問題的一種救命稻草，大家普遍開始抱有了這種幻想。

墨西哥央行計劃于2024年前發行央行數字貨幣:12月30日消息，墨西哥政府總統府的官方賬戶宣布，墨西哥央行已計劃在2024年前發行數字貨幣（CBDC）。墨西哥央行表示：“這些新技術和下一代支付基礎設施極為重要，是推進該國金融包容性的極具價值的選擇。”[2021/12/30 8:14:56]

“去中介”這個概念，大家的理解是不同的。實際上，這并不是金融有問題，也不是中介不應存在，而是鏈條太長環節太多，很多無用低效中介充斥其中，應該用技術手段去除套路中介，使融資總成本降低，同時也讓專業中介得到應有回報，而其中，區塊鏈可以識別有效中介、精簡無效中介、激勵專業中介

什么叫“專業中介”？本身合規持牌金融機構就是專業中介。金融具有復雜性、專業性、風險性等特點，這是有“門檻”的，金融需要有牌照，并不是所有人都能做金融。在這個專業中介群體中，有一些中介利用信息不對稱，利用“左手倒右手”，是“黃牛”性質的中介。他們使得業務鏈條拉長，資金成本變高，效率降低。使得那些真正做服務、有價值的中介，無法獲得應有回報。所以，我們要有效識別“有用中介”和“無用中介”，“專業中介”和“套路中介”。

區塊鏈能夠通過技術手段，精簡掉“無用中介”，讓總體成本降低；讓“專業中介”獲得更多、更合理的回報。區塊鏈將在這個領域發揮重要作用，這是我們對區塊鏈的期待。融資方和資金方的立場不同，對他們來說“專業中介”的價值也不同。融資方希望更便宜的資金，能夠提供這種服務的專業中介，價值高。但是，資金方希望更低的風險，能夠提供這種服務的專業中介，價值高。所以，不同立場的訴求是不一樣的。

李曉楓：央行數字貨幣將來的分布式金融模式還要探討:10月23日，在2020華夏時報產業區塊鏈峰會上，原中國人民銀行科技司副司長李曉楓表示，區塊鏈到底對金融怎么影響？回頭看互聯網，我們會發現互聯網當時就是一個平臺，這個平臺規模做大，做大了以后月活數、流量增大，這個平臺是一個中心化的，云計算、大數據都是在互聯網時代應運而生，圍繞著所有者而展開的新技術。區塊鏈是不同所有者都有權利修改這個數據庫，我們從技術觀點來講有兩項，增加或者是查詢，大家都來修改數據是一個多層級的分布式的技術體系，當然這個分布式跟云計算的分布式不一樣，所以從這個技術架構我們來判斷、推理一下要有技術、要有應用才能談上面的哲學也好、經濟也好，才能談起來。在這一塊上，這個架構是分布式架構，這個分布式無非就是有兩個模式，一個像Facebook的Libra，核心的聯盟鏈，還有一個像央行的數字人民幣，有一個中心批發到核心成員，在這種架構中，將來會是個什么樣的分布式金融模式，經濟的形態還沒有看清楚，還要探討。[2020/10/23]

接下來，我們再重溫一下區塊鏈。正如我剛剛所說，區塊鏈是一個老話題，大家需要對區塊鏈的認識進行迭代和升級。

首先，區塊鏈不等于區塊鏈不等于區塊鏈，區塊鏈更多的時候是個概念，不同概念下內涵和實操并不一樣，要把概念層邏輯層和實踐層都要搞清楚，你的區塊鏈和我的區塊鏈好像概念上不一樣，你講的是一回事兒，我講的是一回事兒，所以很多時候，是因為知識背景不一樣，出現了雞同鴨講的情況。更有一些人，為了趕技術時髦，為了區塊鏈而區塊鏈。還有很多項目，本來是不需要區塊鏈效果會更好，但是硬要往區塊鏈上靠，用區塊鏈以后，也不一定所有的數據都需要上鏈……所以，在區塊鏈項目上，五花八門、各種各樣的劍走偏鋒都有。同時，區塊鏈的門檻并不高，大家都知道，區塊鏈本身是開源的，從網上下載一套就可以把節點搭起來。

動態 | 日本CBDC研究報告：除非日本央行數字貨幣在銀行間發行 否則它并不違反日本銀行法案:據JP.Cointelegraph消息，11月29日，日本央行發布了央行數字貨幣（CBDC）研究報告，針對CBDC的主要法律論點進行了分析和討論。研究報告指出，《日本銀行法案》明確指出紙幣很難電子化，且不允許發行央行數字貨幣（CBDC）。但另一方面，該法案也強調，日本央行的目的是促進資金結算。這種“資金結算的便利化”不僅可以在金融機構之間進行判斷，也可以在個人與企業之間進行判斷，以維護信用秩序。換句話說，可以理解為，除非CBDC是在銀行間發行，否則它并不違反《日本銀行法案》。同時，根據現行法律，法定貨幣僅限于紙幣和硬幣，因此必須修改法律，以將CBDC作為一種貨幣。[2019/11/29]

但是，用你的區塊鏈還是用他的區塊鏈？區塊鏈照樣有可信的問題。這就跟當年的云計算一樣，建了很多的云計算，就在那里空耗，實際上大家不放心啊。你也有云計算，我也有云計算，人手都有一套云計算，到底該用誰的？現在每個人手里都有一套區塊鏈，還是這個問題。所以說，區塊鏈最重要的是權威性，還要找準場景，需求驅動。

大家發現聯盟鏈比公有鏈更靠譜，現在大大小小的聯盟鏈很多，但缺少監管、缺少標準、還有外部數據的接入困難、以及重復建設的問題，還有互聯互通的問題。區塊鏈的發展，尤其是聯盟鏈的發展還是有一些很大困難。比如，最簡單的，我們建一個聯盟鏈，有七八個節點在里面運轉，我自己停一下機，行不行？別人在記賬，因為區塊鏈少一兩個節點不要緊，那每個節點都有私心，耗更少的電，投入更少的維護精力，我總想著別人的節點在運轉，少我一個也沒事兒，我今天偷點兒懶，行不行？我今天關關機器，行不行？每個人都這么想，這個鏈是轉不起來的。所以說，整個聯盟鏈需要有治理機制。

動態 | 日本銀行公開了有關央行數字貨幣的工作文件:日本銀行2月19日公布了中央銀行數字貨幣相關工作文件《信息技術革新?數據革命與中央銀行數字貨幣》。該報告書還涉及了虛擬貨幣和比特幣等內容。日本銀行再次表示，諸多主要中央銀行目前沒有考慮發行數字貨幣版的銀行票據。但是中央銀行的數字貨幣的發行需要考慮支付結算效率、資金中介、流動性危機等，而且可能會波及金融政策效果。從貨幣的功能并考慮未來前景方面，重新考慮央行數字貨幣的建議。日本銀行認為，雖然目前尚未對發行進行討論，但數字信息技術將擴大貨幣未來的可能性。[2019/2/19]

我覺得凱文凱利先生剛才講的非常好，講到數字孿生、數字身份的問題。數字孿生最簡單的一點要求，我要做整個的一個數字鏡像，那誰來保證我做的鏡像跟我自己一模一樣，不作假或者沒問題？剛才，凱文凱利先生講的，我做一個鏡像以后，就可以保證跟我一樣，這個話說起來比較簡單，但是怎么樣保證一樣？這就是很重要的一個問題，如何保障鏈上鏈下賬實相符是兩個獨立方面的問題。在這里面，大家發現了，舊的孤島去掉了，又產生新的孤島。區塊鏈出現了，舊的壁壘去掉了，又產生新的壁壘。

我們怎么解決這些問題呢？實際上，我們分析，還是跟場景相關。貿易融資這是典型的金融業務，但是這個金融業務跟別的金融業務不一樣。大家可以看一下，每年將近有18萬億美元的貿易涉及到融資。這是一個規模，而且每年又快速增長。

在這里面，大家可以看到大大小小的，有融資方、資金方、金融服務方、還有公共服務方，涉及到的機構非常多。涉及的機構越多，區塊鏈跟它的基因匹配就越吻合。這是我們梳理的，根據世界經濟論壇的材料，梳理了整個貿易融資的業務鏈條。大家可以看看，從建立付款條件，到交貨，到履行條款，中間的環節非常多。涉及到進口商的當地銀行以及出口商的銀行，還有代理行以及海關，還有物流公司，這里涉及的環節非常多。

同時，現在的貿易融資，存在很多的問題，比如，像“無因性融資”問題，明明是輪胎廠向橡膠廠購買貨物，但是這個貿易背景下，橡膠廠去融資的時候，拿著差旅費去融資，這種現象也是非常多的。還有“多頭重復融資”的問題，以及對銀行資金監控和流向的問題。在技術層面，也存在重復建設、系統割裂，以及接入海關、稅務部門，共享其他部門數據比較難的問題。還有監管和標準缺失，缺乏指導的問題。

大家可以看一下，通過區塊鏈技術可以破題哪些傳統業務的痛點，首先可以把信息共享起來；其次，剛才凱文凱利先生也講了，數字孿生世界有個最大的好處，就是把人工的東西變成可計算的東西，速度會很快。這里舉個簡單的例子，我們過去，銀行的貸款都是年息，后來變成月息，現在各種互聯網金融產品變成日息。如果區塊鏈使用智能合約的話，資金運轉效率很高的話，我可以按秒計息。這樣的話，我們可以通過計算的方式，能夠把運行效率提高很多。

我也簡單做一個匯報，我來自數字貨幣研究所，我所一方面是專注于法定數字貨幣的研究，一方面是專注金融科技并獲得了一些可喜成果。同時，我們也搭建了貿易金融區塊鏈平臺。去年的9月份，在深圳的灣區試點了貿易金融區塊鏈平臺。到前為止，已經有4個業務，接入了幾十家銀行，形成了一些專利。

我們這個平臺有三大目標，第一，“信息可穿透”；第二，“信任可傳遞”；第三，“信用可共享”。同時，我們實現了三大能力，“包容性對接”、“可控性共享”、“對等性互聯”。什么叫“包容性對接”呢？過去我們想兩個機構聯網，實現兩個系統點對點的協同，實際上，技術上的難度還是有的。區塊鏈屏蔽了這些技術，讓我們鏈接起來非常方便，不用考慮接口、協議以及規則，可以屏蔽很多技術細節。“可控性共享”，現在大家都經常關注，包括這次論壇，有很多關于信息的隱私保護的討論，我們這個貴陽大數據博覽會也非常關注大數據與區塊鏈的結合，是未來的趨勢。數據如何保證所有權和使用權進行分開？然后，數據怎么進行可控的共享？你不能拿走，還能使用。所以，在這里也經常可以看到，大家在討論安全計算、同態加密、零知識證明，大家都在集中攻關這些技術點，都為了實現這個目的。還有一個就是“對等性互聯”，過去管理部門之間共建或者聯網的時候，經常在數據主權和業務主權問題上花費很大的精力。區塊鏈上來就給這個前提和假設，我們是對等的，數據你那也有我這也有，大家放心都是一樣的數據，不用競爭這個事情。業務上的一個難題，大家糾結的一個事情，屏蔽掉了。

為什么要做這樣的事情，第一，我們是搞技術創新的機構，我們申請了幾十個專利，我們研究區塊鏈是比較早的。第二，我們是中立的，我們不是商業機構，我們是為大家搭平臺、做服務的。第三，保證權威性，剛才我說過，區塊鏈也需要標簽，到底用誰的區塊鏈還是要看一個權威性。所以，看一個平臺，你是不是公允，你是不是可信，現在還是一個比較糾結的話題。同時，我們提供的服務，并不是所有的服務都提供，我們只提供最基本的“標準”、“監管”和“生態”。

這是我們一些技術創新點，實現了“底層平臺”；尤其是實現了“監管探針植入”，這樣保證監管可以由事后，變為事中或者事前；實現了“自主身份”，還有剛才說過的零知識證明的“隱私保護”，以及分布式的“通訊及存儲架構”，還有柔性的“中間件”，提供了很多的技術差異性。

那我們展望一下，我們搭建的這個平臺，更多的像一個帶有APPSTORE的操作系統。怎么講？實際上，現在各個業務都有自己的中心化系統。從底倒上，從系統層、到業務層、到接口層、到展現層，但他最難的是什么？是怎么跟別人打交道。所以，央行搭建的實際上是一個生態平臺，不動你的應用。當你需要跟外部進行聯系的時候，跟我進行接口對接，這樣可以調用公共服務，實現我們之間的數據共享、業務協同、系統互動。在這個時候大家發現，更多的保持互聯，實現系統之間的“包容性對接”，這樣的話，不破壞原有的平臺。所以，我們覺得區塊鏈平臺，剛開始是從小而美的應用上逐漸發展起來，就像互聯網一樣，從intranet到internet，不斷從小的生態演變成大的生態。

實際上，我們的貿易融資平臺，可以讓融資方能夠獲得最便宜的資金；讓資金方，用最低的風險，獲得資產；然后，貿易服務方能夠提供很好的數據和服務。平臺是從這幾個角度考慮，打造一個包容性的生態。但是說了這么多，目前，我們一直在做貿易金融與區塊鏈，發現這一領域也是剛剛起步，剛才李司長對區塊鏈發展的判斷我也非常贊同。貿易金融基于區塊鏈平臺，未來是一個藍海，目前是剛剛起步，萬里長征剛剛走了第一步。平臺現在還遺留很多困難和挑戰，有三個主要挑戰，一是“保證資金精準觸達的挑戰”、二是“避免核心企業盤剝上下游的挑戰”、三是“融資與被融兩端兼顧保護的挑戰”。其中，怎么樣保證融資方得到最便宜的資金，同時保障資金方防范風險，這兩個端兼顧的挑戰，這是最主要的。好，今天就簡單地給大家匯報到這里，有不對的地方，請大家多批評指正，謝謝大家。

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