Silvergate bank倒閉清算！對幣圈有什么影響？_SIL

去年FTX暴雷后，其影響至今仍揮之不去。今年1月，美國加密貨幣友善銀行Silvergate披露，由于受到FTX影響，公司去年四季度損失了9.49億美元的用戶資產。而后，Silvergate釋出經營疑慮，Coinbase等多個交易伙伴紛紛出逃。

受到諸多利空消息沖擊，Silvergate危機加深，并在8日正式宣布倒閉，并開始清算資產。

那么，作為當前最大的加密友善銀行，Silvergate是如何一步步走向成功，又一步步走向死亡的呢？

Silvergate宣布倒閉，加密貨幣、股價均受沖擊

加密貨幣銀行資本公司SilvergateCapital8日宣布，鑒于產業及監管發展，將逐步關閉并自愿清算旗下的加密貨幣友善銀行SilvergateBank，成為第一家受加密幣產業波及而停業的傳統金融機構。

Binance、Coinbase、OKX及Paxos均未受到Silvergate清算影響:3月9日消息，繼今日早些時候加密友好銀行Silvergate宣布計劃以有序方式結束銀行業務并自愿進行清算后，加密貨幣交易平臺Binance、Coinbase、OKX以及加密基礎設施公司Paxos均發布未受到Silvergate清算影響的相關聲明：

Binance創始人CZ發文表示：Binance在Silvergate沒有資產損失，用戶資產是安全的。

Coinbase發文稱，在Silvergate沒有客戶或公司現金，客戶資金仍是安全可訪問、可用的。

OKX總裁Hong發文表示：公司和客戶資金是安全的，團隊在管理風險和最小化風險方面做得很好。

Paxos在一份聲明中表示，該公司幾乎沒有接觸過Silvergate。[2023/3/9 12:51:48]

在提交給美國證券交易委員會的文件中，SilvergateCapitalCorpotation表示：「鑒于最近的產業和監管發展，Silvergate認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路。」

《華盛頓郵報》：Silvergate的壞賬都是存款而不是資產:3月6日消息，據《華盛頓郵報》披露，如果Silvergate Capital Corp.倒閉，將可能成為第一家因不良負債而不是不良資產倒閉的銀行，因為其壞賬都是存款而不是資產。Silvergate的存款并不是正常意義上的存款，其特征更像是“速匯金”MoneyGram International或“西聯匯款”Western Union等匯款公司持有的浮動現金，而Silvergate吸引現金的唯一原因是結算進出一組特定資產的交易，但Silvergate的存款移動速度可能比這種現金浮動速度慢的多，只要市場對加密貨幣興趣下降，存款人就會開始消失。[2023/3/6 12:45:08]

據該公司稱，SilvergateBank的清算計畫包括「全額償還所有客戶存款」，目前仍在考慮如何妥善解決索賠并保存剩余資產價值，包括其專有技術和稅收資產。據其稱，該公司已聘請CenterviewPartners為其財務顧問、Cravath,Swaine&MooreLLP為其法律顧問。

Cardano創始人：Vasil硬分叉升級沒有任何質量問題:8月21日消息，此前Cardano核心開發人員Adam Dean披露Cardano區塊鏈測試網出現一個導致“災難性破壞”的Bug，Cardano創始人Charles Hoskinson對此回應稱，他表示Vasil硬分叉升級沒有任何質量問題，而且非常相信1.35.3版本背后的工程質量是可靠的，Cardano也沒有因為這個危機造成恐懼，發現這個Bug證明測試過程是有效的，硬分叉升級的代碼已經通過廣泛且詳盡的測試，Bug出現的可能性非常低。

根據Cardano最新發展周報，在v.1.35.3發布之后，Cardano已經部署DB Sync v.13.0.4、Cardano Rosetta v.1.8.1、Cardano Addresses v.3.12.0 和 Cardano Wallet v.2022-08-16等組件升級。[2022/8/21 12:38:30]

該消息再度在幣圈投下震撼彈。

Crypto.com與加Silvergate達成合作，為機構客戶提供美元存取服務:11月30日消息，加密交易平臺Crypto.com宣布與加密友好銀行 Silvergate 達成合作，該合作將允許機構客戶使用Silvergate Exchange Network平臺直接在Crypto.com存取美元。[2021/11/30 12:41:56]

比特幣、以太幣等加密貨幣聞訊下挫；加密貨幣友善銀行和交易所的股價也下跌。分析師指出，隨著當局監管力度轉嚴，可能有更多加密貨幣投資管道宣告關閉。

CoinDesk的報價顯示，于10日上午8時20分，比特幣走低7.18%、報20,144.40美元；以太幣下挫6.91%，報1,427.10美元。其他加密貨幣報價亦普遍下跌。

SilvergateBank母公司SilvergateCapitalCorp(SI-US)美股盤前股價暴跌53.56%，每股暫報2.28美元，該股自3月1日的持續經營風險公告以來已累積下跌64%。

齊白石畫作將于近日上線SilkSwap:官方消息，國畫大師齊白石畫作將于近日上線SilkSwap，通過SilkSwapNFT驗證技術，確保藝術品和收藏品的所有權，同時基于SilkSwap平臺面向公眾展示。

齊白石大師畫作收入一半用于支持NFT藝術生態SilkSwap的DAO自治發展，另外一半用于激勵給鏈上貢獻者。[2021/7/24 1:12:51]

各大加密貨幣友善銀行的股價也紛紛下挫。其中，加密貨幣交易所Coinbase股價9日跌7.81%，收58.09美元；SignatureBank股價跌12.18%，收90.76美元；MetropolitanBank股價跌7.98%，收50.37美元。

Silvergate對幣圈為何很重要？

該公司對加密貨幣領域最重要的影響是，其營運著一個名為「SilvergateExchangeNetwork」的實時支付系統，能使加密貨幣交易所、機構和客戶實時兌換美元和歐元…等法定貨幣。

SEN系統可以使交易所和機構投資者不間斷的在自身的帳戶和其他Silvergate客戶帳戶間進行即時結算。其研發的RESTfulJSONAPIs可讓客戶查詢電匯數據，避免因銀行營業時間限制而導致交易延遲的問題，是全球加密貨幣市場能夠24小時運行背后的重要支柱。

Silvergate被認為是第一家開發此類支付系統的受監管銀行，而SEN作為重要業務，也幫助該公司賺取了大量轉帳和服務費。截至2022年第三季度，它一度管理著120億美元存款，知名機構客戶包括：Coinbase、Gemini、BinanceUS、Circle、Paxos…等。

除了支付服務外，使用SEN系統的客戶也能夠通過SENLeverage該服務以比特幣作為抵押向Silvergate進行貸款。

例如美國持有最多BTC的上市公司微策略旗下子公司MacroStrategy就曾于2022年3月以BTC為抵押，成功獲得SilvergateBank的2.05億美元定期貸款。

Silvergate倒閉將會造成什么影響？

總體來說，Silvergate的業務模式過度依賴加密市場，一旦面臨危機就很容易步入死亡螺旋。自從SEN系統關閉后，多家與其合作的加密公司包括：Coinbase、Circle、Bitstamp、GalaxyDigital、Paxos、Gemini…等一眾企業就立即宣布終止合作關系。

盡管Silvergate正式宣布關閉銀行業務后，強調所有用戶存款將被全額償付，團隊正在思考如何盡可能地保全剩余資產的價值、并評估解決索賠的方案。但目前是否真的能順利的退回所有用戶的存款，仍需要時間進一步驗證。

此外，Silvergate作為全球加密貨幣市場能夠24小時運行背后的重要支柱，眾多的交易所和機構未來要找到一家愿意配合的加密友好銀行，可說越來越困難。

紐約州金融服務部前監管人員MatthewHomer就表示：

較小的加密新創公司越來越難找到新銀行合作伙伴，這就是令人沮喪的點，他們將被推到第二或第三梯隊…

雖然SignatureBank因其提供類似的支付網路Signet，已經成為Silvergate的替代產品，但它目前對更多的加密業務興趣似乎不大，去年12月，甚至表示希望將加密相關存款削減至總存款量的20%以下，最終目標是削減至15%以下。

此外同樣令行業擔憂的是，美國監管機構可能會由于Silvergate的倒閉，而采取更加嚴格的立場，進一步限縮未來銀行提供加密貨幣服務的能力。

哥倫比亞大學里奇曼商業、法律和公共政策中心的資深研究員托德貝克說：「這證實了許多監管機構的擔憂，如果Silvergate倒閉，將成為銀行與加密公司接洽時，應更為保守的一個例子。」

不過，即使沒有發生倒閉的情況，Silvergate目前的營運狀況，也已讓監管機構態度更加謹慎。

畢竟就連白宮發言人尚皮耶在周一的記者會上也表示，白宮政府正重點關注Silvergate的情況，并表示拜登總統已呼吁國會采取行動。

最近幾周，金融業監管機構發布了關于銀行應如何保護自己免受與加密相關風險的指導方針…如你所知，拜登總統一再呼吁國會采取行動，保護美國人免受數位資產帶來的風險。

投資機構CapitalAlphaPartners董事總經理伊恩卡茨表示，如果

最后結果影響不大，監管機構就會認為他們目前所采取的方法是正確的。

不過，數位資產管理公司WaveFinancial去中心化金融主管亨利埃爾德認為，Silvergate目前的困境，將使其他銀行更加不愿意與加密企業合作，進而產生寒蟬效應，「在情況更加明朗之前，你肯定不會看到任何企業，以加密貨幣銀行的身份出現。」

公眾號：Crypto馬少

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