「棄Silvergate轉Signature」？一窺加密銀行龍頭的未來走向_TUR

在SilverGate因未能按時提交?10-K?報告而遭遇?FUD?的當下，同為加密友好型銀行的?SignatureBank?在?3?月?2?日提交?10-K?報告，并于?3?日公布?2023?Q1中期財務狀況更新，向市場證明自己的持續運營能力。

兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是?SignatureBank?在?2022?年Q4宣布減少加密客戶的存款份額，并同期獲得超過?100?億美元左右的貸款，以緩解用戶提款造成的流動性危機。

截止目前，SignatureBank?的財務狀況逐步穩定，Coinbase、Circle等機構紛紛“棄?Silvergate?轉?Signature”，本文將匯總?10-K?報告和?2023?Q1中期報告精要，一窺加密銀行龍頭未來走向。

Variant創始人獎學金計劃公布11個消費者加密項目:金色財經報道，加密風投Variant Fund于2023年夏季開始舉辦首屆創始人獎學金（Founder Fellowship）計劃。9月7日演示的是11個消費者項目，以下是消費者加密項目速覽：

Dawn：正在構建一個智能錢包，讓人們能夠在使用以太坊應用程序時盡量少地點擊。

Capsule：正在構建一個市場，在這里可定制數字卡片。

Nosh：是一個“替代主流配送應用程序的餐廳合作社，連接了餐廳、外賣員和消費者。”

Seam：正在構建一款懷舊的社交媒體應用程序，可插入Web3游戲，并強調身份策劃。

Turbo：通過一個超級易學的工具包和市場。

Forum：是一個一體化應用程序，用于與朋友一起共同擁有加密資產，使用FaceID而不是錢包。

Probably Something：正在構建工具，使任何人都能理解復雜的數字生態系統。

Future Primitive：正在創新ERC-6551標準（綁定代幣帳戶）之上，將每個NFT轉化為智能合約錢包。

Neynar：是一個面向web3社交的開發平臺，允許開發人員讀取、編寫和擁有來自web3社交協議的數據。

Troops：正在實現更順暢的集體web3社交賬戶體驗。

Studio X：正在構建一個完全基于鏈上的面向藝術家的眾籌平臺。[2023/9/7 13:25:00]

加密存款占總存款20%?

Twitter獲得美國三個州的貨幣轉賬機構許可證:金色財經報道，美國新罕布什爾州、密歇根州和密蘇里州已經批準了Twitter作為貨幣轉賬者的申請，為這個社交媒體應用擴展到支付和其他金融服務奠定了基礎。這是實現埃隆-馬斯克關于“一切應用程序”的愿景，即“西方的Web3微信”的最新步驟。

此前報道，馬斯克表示，他希望創建一個與微信相似的“一切應用程序”。[2023/7/6 22:21:06]

SignatureBank?是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和?OK?等華人交易所的?C?2C出入金模式，加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說，在華人系交易所中，市場運作的核心是USDT等穩定幣，它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用，而在?Coinbase、Kraken、FTX?等海外交易所內，整個架構的基礎都是銀行，不論是?Silvergate?的?SEN?還是?Signature?的?SigNet，都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。

ShapeShift創始人：中心化中介機構是 導致2022 年加密失敗的原因:金色財經報道，去中心化交易平臺 ShapeShift 的創始人 Erik Voorhees 在DC Blockchain 上表示，就負面新聞而言，過去一年是加密歷史上“最糟糕”的一年，但大多數問題是由中心化中介機構而非加密貨幣的底層技術引起。

Solidus Labs 監管事務副總裁兼前消費者金融保護局局長 Kathy Kraninger、加密貨幣交易所 Kraken 全球政策負責人 Jonathan Jachym 和去中心化交易所 dYdX 政策負責人 Rashan Colbert 在小組討論會強調需要關注 DeFi 相對于傳統金融系統的去中心化和優勢，同時呼吁清晰的溝通和強有力的政策框架。[2023/3/23 13:21:09]

這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系，如果沒有?FTX?暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向，交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金，個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。

Tether首席技術官：如果在30天內發行和贖回的總和為0并不能證明什么:金色財經報道，Tether首席技術官Paolo Ardoino在社交媒體上稱，關于穩定幣的穩定性和流動性。如果在30天內，發行和贖回的總和為0，只是意味著發行的資金流入會覆蓋贖回的資金，并不能證明什么。而如果在同一時間段內，凈余額為負150億，這意味著穩定幣能夠在不使用其他客戶的錢的情況下將錢還給要求贖回的客戶，并且可以真實地聲稱它具有很大的流動性并且是安全的。[2022/7/6 1:55:10]

Signature?的發跡跟加密貨幣市場，尤其是交易所密不可分。2018?年?Signature?進入加密市場，主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和?OTC?以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019?年，推出基于區塊鏈的?Signet?網絡，這也成為吸引加密客戶的主要手段。

NFT項目Doodles交易額突破5億美元:金色財經報道，在獲得776 Management領投的首輪融資后，藍籌NFT項目Doodles交易額出現上漲，過去24小時達到3,775,617.63美元，漲幅為1065.56%。據cryptoslam最新數據顯示，Doodles系列NFT總交易額已突破 5 億美元，本文撰寫時為502,703,349美元，交易量為25,573筆。此外，Doodles當前市值為 2.886 億美元，地板價升至14.85 ETH，24小時漲幅14.67%。[2022/6/23 1:26:04]

在遭遇?FTX?事件后，大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中，Signature?最早在?2020?年?6?月?Signet?便探測到?FTX?可能存在欺詐行為，但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022?年Q3，大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題，按存款金額計，?2022?年Q3，兩家最大的加密銀行SignatureBank和Silvergate分別報告了8.9%和10.8%的季度跌幅。

2022?年第四季度?Signature?宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額，并逐步退出穩定幣市場業務，清退了一些小規模的賬戶，理想目標是降至?15%?以下，計劃減少?80-100?億美元。截至?2022?年?12?月?31?日，Signature?存款總額減少了?175.4?億美元，其中加密資產減少了?123.9?億美元，存款總額降低至?885.9?億美元，加密存款總額為?177.9?億美元，占總存款的?20?％左右

目前，Signature?有?1103.6?億美元的總資產，共計有?885.9?億美元的存款，以及?742.9?億美元的貸款，?80.1?億美元的股權資本和?51.7?億美元的管理資產。從存款結構而言，無息存款和?NOW?存款占?2022?年?12?月?31?日總存款的?35.6?％，定期存款占總存款的?2.98?％。

事實上，Signature?的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature?在?2021?年便啟動面向企業的金融業務，在?2022?年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的，Signature?2022?第四季度的凈收入為3.01億美元，而年凈收入達?13?億美元。

一覽?Signature?重要發展節點

現金流不穩健，但具備充足償付能力

Signature?主要的問題在于現金流仍然不穩健，大約?260?億的證券投資業務無法及時響應流動性需求，其中主要為?MBS，疊加還有大量的貸款需要?2?年以上的回款周期，并不能立刻響應提款需求。截至?2022?年?12?月?31?日，雖然?Signature?宣稱大約?98%?的融資貸款都有抵押物，但也有部分無擔保的貸款，通常是提供給擁有大量凈資產的個人。

此前?1?月份，華爾街日報報道，FHLB曾在?2022?年第四季度向?Signature?提供了?100?億美元貸款。在這筆貸款的支持下，Signature?仍然可維持的正常運行，為客戶提供存貸款服務。但同時，Signature?也被要求在每年年初，必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的?1.0?％的聯邦儲蓄銀行的股票。截至?2022?年?12?月?31?日，FHLB?持有?102.1?億美元的商業房地產貸款和?184.5?億美元的證券，其中部分被用來充當抵押品。

從?10-K?報告來看，SignatureBank?的多元化業務是成功的，并且也并未真正放棄加密市場，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為?Signature?限制小額活動，幣安、Coinbase?和?Kraken?都在逐步針對與?Signature?合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施，這對散戶來講并不友好，意味著又少了一個資金出入的渠道。

3?月?3?日，Signature?公布其?2023?年Q1的財務更新說明，主要聚焦點在于存款結構的更新。2023?年Q1平均存款額為?887.9?億美元，高于?2022?年?12?月?31?日的?885.9?億美元，但低于?2022?年Q4的?986?億美元。凈存款額減少了約?8.26?億美元，其中存款增加了?6.82?億美元，但是取款達到了?15.1?億美元。

并且，持續壓縮貸款規模，以緩解現金流壓力，減少較大業務線的貸款余額，現貨抵押貸款額減少約?17.1?億美元，并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。

目前來看，Signature?的財務狀況遠比?Silvergate?要好，但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。

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