Silvergate暴雷，USDC真的安全嗎？如何規避風險？_SILV

今天我們重點來說下安全，這一切都要從Silvergate說起，這家銀行給美國SEC提交的文件中顯示，無法在3月16日前提交2022年度的10-K年度報告。隨后引起了軒然大波，那么SIL是誰呢，這是一家加密友好銀行，他們最早是在1988Ian成立的美聯儲會員銀行，然后這個CEO在2013年買比特幣的時候發現這個市場是個空白，于是乎就allin了，他們可以提供7*24小時不間斷服務，憑借這樣的優勢，最終把幣圈頭部機構都變成了他們的用戶，比如FTX,BLOCKFI,BINANCE,COINBASE,CIRCLE,Paxos等等。

SIL之所以出問題是由于FTX的暴雷事件，去年11月FTX暴雷導致SIL資產被套，大概是10億美金左右，這樣一來，SIL就丟失了FTX和BlockFi兩個最大的客戶，FTX暴雷之后SIL累計處理了81億美金，同時為了繼續滿足用戶提款，他們還出售了52億美金的債務證券，并想美國聯邦住房貸款銀行獲得了43億美金貸款，根據2022年四季度財報顯示，他們管理客戶的存款暴跌至38億美金，遠遠低于第三季度的119億美元，而且又有10億多美元的損失。不過我想他們肯定還挪用了各種資產去投資，不然僅僅10億美元應該不至于。除了這件事之外，美國監管機構也持續給SIL施加壓力，因為此前SIL協助SBF給Alameda公司轉移了100億美元，這些事情一直被監管機構懷疑。

加密貨幣銀行SilverGate Bank暫停交易所網絡:金色財經報道，加密貨幣銀行SilverGate Bank母公司SilverGate Capital Corp宣布，該公司暫停SilverGate Exchange Network（SEN）支付網絡服務，該服務原本允許擁有其賬戶的眾多加密數字貨幣公司彼此之間瞬時發送法定貨幣。中斷SEN是基于風險的抉擇，這一決定立即生效。所有其他存款相關服務仍然運作正常。[2023/3/4 12:41:45]

以上是一些基本的只是，今天我們重點討論的不是SIL，而是Circle的USDC，這直接關系到圈內每一個人，Circle此前是SIL重要的合作伙伴，所以現在SIL出了事，USDC會暴雷嘛？我們先來看看USDC的儲備資產部分，USDC總共大概42B資產中，大概有31B是國債，還有11B的現金，根據此前Circle老板的發言，國債資產儲備在紐約梅隆銀行，這部分肯定沒問題啦，那么現金部分呢，其中有部分儲備在SIL銀行，這里就不知道有多少，不過通過推算可以看出現金部分占比是26%。這部分資金我們假設都在SIL銀行而且拿不出來，那么USDC肯定會受到影響，但是應該問題不大，因為74%的儲備資產是安全的，如果一旦發生風險，首先賠付的肯定是機構，散戶的優先級太低了，那么在這種情況下我們如何規避風險，就成了今天的主題。

Bitstamp：暫時停止支持通過Silvergate Bank進行的所有美元電匯:金色財經報道，Bitstamp在其官方博客發布聲明稱，這家總部位于盧森堡的加密貨幣交易所已經為所有用戶暫時取消了Silvergate Exchange Network (SEN) 服務，以及通過Silvergate Bank提供的所有美元電匯支持，對于即時美元支付，目前需要使用Signature銀行的SigNet服務。此外，Bitstamp澄清，客戶資金是安全的，Bitstamp對Silvergate Bank沒有重大風險，該交易所與全球17家銀行合作伙伴合作，并實施了替代銀行服務，以確保將對客戶的干擾降到最低。[2023/3/3 12:39:46]

接下來的風險主要有一下幾個，所以大家一定要認真思考，我們到底如何才能避險：1.SIL的暴雷持續發酵，影響USDC穩定幣儲備資產導致擠兌。2.SIL的暴雷持續發酵，影響Binance的資產儲備。3.美國監管重磅出臺嚴厲的監管政策，直接影響各大機構的現金流。

Coinbase Custody為加密友好銀行Silvergate比特幣抵押貸款業務提供托管:加密友好銀行Silvergate Capital Corporation（NYSE: SI）今天宣布，Coinbase Custody現為SEN Leverage的托管機構。SEN Leverage通過以比特幣作抵押的美元貸款提供安全、機構級的資金獲取途徑。利用SEN Leverage，機構投資者通過與Silvergate銀行簽訂貸款協議獲得美元融資，而Silvergate使用其專有的支付網絡——Silvergate Exchange Network（SEN），為貸款提供資金。投資者的抵押品（比特幣）由Coinbase Custody在一個隔離的冷存儲賬戶中持有。（BusinessWire）[2021/3/23 19:11:00]

不要絕對頭部都是安全的，只要你的資產再中心化托管機構，你的資產永遠都得不到100%的安全保證。最近binance負面產生，大家也要多關注，我們關心的不是企業良不良心，而是自己的資產安全。

Hashbrasil公司的挖礦計劃被叫停:巴西證券交易委員會暫停Hashbrasil公司的挖礦計劃，并指控該公司違反了證券法。[2018/3/9]

說完了風險，我再說一下如何規避，首先大額資產必須要提到自己的錢包，如果全部是穩定幣我覺得也不一定安全，這里就涉及到資產配置，比如你可以用50%BTC存儲，還有50%分成USDT，USDC，ETH等存儲，這樣哪怕穩定幣全暴雷了，你至少還有幣。其次大家要養成一個習慣，盡量不要在中心化平臺存放時間過長，如果想要持有長線，那么就放自己錢包，如果想要短線操作，那么等你交易完成之后，就提到自己錢包，千萬一定盡量不要長時間存放。因為目前美國監管機構伺機而動，誰也不知道風險會在哪里爆發。

目前美國證券交易所已經在起草新的規則，認為加密貨幣交易所可能不是“合格的托管人”，我覺得的確也是這樣的，因為回顧以往歷史，加密機構自己托管嚴重脫離了監管和審查，自己面對利益的誘惑又把持不住，回頭看，哪個機構沒有挪用過用戶資產，所以之后最好的結果是讓傳統監管機構嚴格審查托管，交易所只負責交易，這樣是最好的，不過這對于交易所來講，現金流以及利潤少了很多很多，那么相應的對于平臺的股票，代幣某種程度上會受到影響。

綜上，基于這些風險事件，行情結束了嗎？我想通過今天的砸盤事件，大盤持續反彈的動力減弱了，接下來可能繼續調整為主，但是山寨局部熱點以及以太坊升級賽道我想還會受到市場的青睞，但是大的爆發點目前來看不存在，因為目前市場情況比較負責，除了以上風險之外，我們還要面對3月份不那么確定的加息決議。

不責任預測，美國嚴厲的監管政策大約會在5月或者6月出臺，所以我們要在這時間之前做好倉位分配和管理，到時候在下半年可以選擇抄底時機。

門頭溝事件最近又有點消息，根據1月份的聲明，預計債權人將從3月10日開始收到提前還款，完成此類支付的截止日期是9月30日，不過這一點大家知道下就好了，根本就不用擔心砸盤，因為賠付是需要一個漫長的過程，絕對不是瞬間全額賠付。

公眾號：Crypto馬少

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