解讀Uniswap借MoonPay實現法幣交易，安全性和使用門檻如何？_PAY

Uniswap官方在?12?月?21?日宣布與加密支付公司?MoonPay?達成合作。其合作方式為用戶可以在?Uniswap?網頁端中使用信用卡、貸記卡、銀行轉賬的方式購買加密貨幣，其底層由?MoonPay?支持。首批支持購買的代幣包括?DAI、ETH、MATIC、USDC、USDT、WBTC?和?WETH。目前支持?ETH、Polygon、Optimism和Arbitrum鏈。

在此之前，MoonPay?就通過擴展產品服務范圍已與多家知名協議和平臺達成合作。2021?年?11?月底?MoonPay?開始測試其NFT高凈值人群快速通道業務，旨在為希望購買?NFT?的高凈值個人提供無縫的交易體驗。該服務使客戶能更輕松的購買?NFT，美國流行歌手麥當娜購買?BAYC?便是使用?MoonPay?的服務。

隨后，?2022?年?4?月份，NFT?市場OpenSea和?MoonPay?合作，在其平臺上推出信用卡支付，簡化了不持有加密貨幣的用戶購買?NFT?的過程。也在同月，MetaMask?宣布與?MoonPay?達成合作，MetaMask?用戶可以使用主流信用卡、借記卡以及?GooglePay?和?ApplePay?購買?ETH?和其他資產，并支持在?160?多個國家/地區進行銀行轉賬。

動態 | BitSG幣星唐伯虎解讀趨勢之王ETF產品:今日（2020年2月17日）晚19：00，BitSG幣星創始人唐伯虎通過社群與用戶深度探討了其最近推出的交易衍生品ETF，并與現貨、杠桿、合約等投資方式進行對比，剖析了在趨勢行情中ETF得天獨厚的優勢：一鍵多空、比現貨賺、比合約穩、永不爆倉，完美平衡了收益與風險，唐伯虎認為ETF產品應用于主流數字貨幣市場擁有巨大優勢，將成為行業的下一個熱點投資渠道，BitSG幣星ETF產品的獨到設計融合了再平衡、復利等先進機制，將幫助投資者在趨勢行情中取得意想不到的超高回報率。

ETF全稱為Exchange Traded Fund，含義是可交易型基金。ETF在傳統金融中主要應用于投資標的指數跟蹤，并將底層資產的價格波動，按約定的杠桿反應在基金凈值上，使投資者更便捷、更有效的獲得價格波動產生的收益，是一種低操作門檻、高應用覆蓋的成熟金融衍生品。[2020/2/17]

除此之外，MoonPay?還與AptosLabs、以太坊二層擴容方案?ImmutableX?等合作。根據?MoonPay?官網信息，其目前已經達到?20?億美金的交易，?250?多個合作伙伴，擁有?500?多萬客戶，支持?80?多種加密資產。

動態 | BafeEx解讀：歐洲央行對歐元穩定幣態度較為樂觀:1月3日，歐洲央行市場基礎設施和支付總監Ulrich Bindseil發布了央行歐元穩定幣CBDC工作總結。BafeEx交易所分析師Zoy表示，從文章來看，歐洲央行對歐元穩定幣CBDC持較為樂觀的態度，注意不是極度樂觀。歐洲央行主要擔心：1.金融脫媒（Disintermediation），儲戶和機構通過這種方式藏匿和轉移歐元資產，規避歐洲央行監管；2.無法應對危機時期的銀行的系統性建導（Facilitation）問題，即CBDC相對來說更難被央行調控。BafeEx分析師Zoy強調，CBDC的雙層利率系統也許可以應對上述兩個問題，CBDC得以順利發行的可能性在逐漸提高。[2020/1/4]

MoonPay?能與這么多家知名加密公司和協議服務，足以看出其背后資源和運營能力。2021?年?11?月，MoonPay?宣布完成?5.55?億美元的?A?輪股權融資，Coatue?和?TigerGlobal?領投，投后估值為?34?億美元。2022?年?4?月?13?日，根據路透社報道，MoonPay?披露其從?60?多位知名投資者處籌集了?8700?萬美元，包括歌手賈斯汀·比伯、說唱歌手?SnoopDogg?和演員布魯斯·威利斯等。

動態 | “區塊鏈”一詞入選“漢語盤點2018”國際詞解讀:人民網刊文《“漢語盤點2018”國際詞解讀》，“區塊鏈”一詞，與貿易摩擦、板門店、伊核協議等一起入選。文中稱， 2008 年首次提出區塊鏈概念以來，這項技術快速發展并在全球范圍內廣泛應用。在全球化、信息化和數字化時代，區塊鏈代表了一種新的技術發展方向，為推動世界經濟與國際合作提供了一個新的機會。[2018/12/11]

那么，使用?MoonPay?購買加密資產的安全性如何？MoonPay?是否降低了用戶進入加密領域的門檻？PANews?進行了試用體驗。

使用?MoonPay?購買加密資產安全嗎？

要使用法幣購買加密貨幣需要遵守?KYC/AML?政策，無疑用戶使用?MoonPay?時需要存入個人信用卡、借記卡等隱私數據。根據?MoonPay?的官方文檔，用戶發送到?MoonPay?或從?MoonPay?發送的所有數據在傳輸過程中都使用傳輸層安全性(TLS)1.2?或更高版本進行加密，并使用?HTTP?嚴格傳輸安全性(HSTS)策略防止降級攻擊。

現場 |中國電子技術標準化研究院周平解讀區塊鏈技術:金色財經現場報道，今日下午，在北京召開的區塊鏈應用技術高峰論壇暨區塊鏈應用技術專項賽頒獎典禮上，中國電子技術標準化研究院軟件工程評估中心主任周平在《區塊鏈及其標準化》的主題報告中，介紹了國際標準化情況和《區塊鏈和分布式記賬技術 術語》標準 ISO 22739。他提到區塊鏈是通過加密，將經驗證和校驗的區塊鏈接，形成的分布式賬本； Token是利用加密技術控制產生的資產的表現形式，該資產也通過加密技術校驗所有權轉移或狀態變化等。[2018/9/6]

所有?MoonPay?數據都使用?AES-256?區塊級存儲加密進行靜態加密，并存儲在符合?ISO?27001?和?PCIDSS?標準的數據中心。同時，MoonPay?符合通用數據保護條例(GDPR)，確保所有客戶和員工的個人信息都以最高級別的安全和合法方式處理。其所有支付信息也都按照支付卡行業數據安全標準(PCIDSS)進行處理和存儲。

不過，此過程中是否存在第三方合作公司泄漏的可能性無法驗證。根據其與?Uniswap?合作的文檔，MoonPay?不與?UniswapLabs?共享客戶數據，UniswapLabs?也不收集和存儲信用卡、借記卡和銀行信息等財務數據，或名字、姓氏、電子郵件地址和?IP?地址等個人數據。

分析 | 肖颯律師解讀五部門風險提示:今日，大成律師事務所律師肖颯在其個人公眾號上發文，解讀銀保監會等五部門共同發布的《關于防范以\"虛擬貨幣\"\"區塊鏈\"名義進行非法集資的風險提示》。肖颯表示，風險提示中明確提出\"代為投資，極可能是詐騙活動\"。這句話具有重要的現實立案價值。這就意味著，ETH等也有望成為詐騙罪的犯罪對象，而不僅僅是2013年被定性的特定的虛擬商品一比特幣。也就是說，未來詐騙罪立案的范圍可能會較大幅度擴大，保護的范圍也在擴大。[2018/8/27]

而且，據?Cryptoslate?報道，?2022?年?3?月中旬?MoonPay?暫停了在烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯的業務，并且不再與在這些地區擁有實際地址的客戶合作。不止?MoonPay，許多加密公司在俄烏沖突期間都選擇了站隊，這無可厚非。但讓用戶不免擔心的是，一個收集了巨量用戶核心隱私信息的公司在下一次站隊時，會不會主動或者被迫獻上自己的數據。

關于用戶使用法幣購買加密資產的法律法規方面，MoonPay?擁有歐洲的收單通道和全球范圍內的合規牌照。同時，通過與加密合規平臺?Sardine?合作完成反欺詐流程。根據官方信息，其還為用戶在使用過程中遇到的欺詐和拒付等風險承擔兜底。

法幣購買加密資產一直是市場最直觀且最高的需求，但因為加密資產的匿名性等能力，使得不法分子通過加密資產完成洗錢等不法行為。這個過程導致了許多本來并不涉及違法行為的加密用戶因為在不知情的情況下收到了來源不明的資金而受損，這也是用戶通過中心化交易所法幣通過出入金的最大痛點。

目前來看，MoonPay?在入金端與多家法定銀行合作，專注服務于入場用戶，保證了入場資金來源干凈。但對于入場用戶而言，MoonPay?合作的法幣做市商包含了多家公司，其中也有多家中心化交易所，因為交易所的資產來源與用戶且情況復雜，如果沒有異常嚴格的反洗錢措施，如果入場用戶收到違法所得的加密資產，依舊有被司法凍結的風險。

MoonPay?是否為用戶進入加密領域降低門檻？

此次與?Uniswap?合作，在雙方的合作文檔里提到，其收取費用是整個市場中最低的之一。Uniswap?就所有支持的代幣購買與商家協商了低滑點和低手續費。第一，沒有最低費用。用戶無論購買量多少，通常商家會收取最低費用，但通過?Uniswap?接口進入?MoonPay?購買時的最低費用為零。第二，USDC?無差價。一般商家報價的代幣價格略高于市場價格作為利潤，MoonPay?為?USDC?購買提供零滑點。

但通過?PANews?體驗產品發現，在?MoonPay?購買?1?枚?ETH?需要?8918?元，而同時同刻幣安法幣通道的?ETH?價格為?8419?元。也就是說，MoonPay?比幣安的?ETH?法幣價格高出?500?元，價差高達?5.6%?。

此與?Uniswap?官方合作文檔披露的信息嚴重不符。而根據?MoonPay?官方信息，當用戶購買加密資產時，其收取的服務費用為每次購買的?4.5?％或最低費用?4.99?美元。用戶出售加密貨幣需支付?1%?的手續費。目前?Uniswap?端口?MoonPay?的收費數據與其原來大致相符。

在牛市期間，因為?FOMO?情緒，用戶可以接受如此高昂的手續費。如前文所提，MoonPay?抓住了?NFT?之夏，為許多用戶購買?NFT?搭建了便捷通道。尤其是通過綁定名人和藍籌?NFT，進一步打造自己的品牌效應。同時不斷擴展支付場景，容納更大的群體。但在市場環境不景氣時，一定程度上降低了新用戶通過其進入加密領域的意愿。

綜合來看，MoonPay?平臺的方式降低了圈外用戶進入加密圈的門檻，擴大了增量市場。但其高昂的手續費限制了其為加密領域帶來更廣的群體。

總結

MoonPay?的手續費價格高昂，尤其是當用戶購買?NFT?資產時，NFT?市場本有的版稅和平臺手續費摩擦已經高達?15%?左右。牛市周期的樂觀情緒使得用戶可以置如此高的價差和摩擦不顧，產生大量的需求。熊市周期用戶便會開始斟酌。

不過加密領域的用戶都是依靠牛市周期來完成數量級的增長，熊市周期里用戶增長乏善可陳。因此，MoonPay?總體為更多用戶進入加密領域擴展了通道，降低了門檻。而且站在?MoonPay?的角度，手續費除去盈利外，還需要支付與銀行合作、各種合規流程的審核等。

資產來源合法與否的問題目前依然沒有辦法去規避，只能依靠于平臺自身嚴格的審核能力。中心化交易所的法幣通道頻頻出現凍卡凍幣問題，其中緣由之一便是審核松懈，基本交付押金即可成為做市商。而?MoonPay?平臺接入了中心化交易所的流動性，這便成為其資產合規的隱患之一。

不過，這是當前行業甚至互聯網本身就存在的共性問題，不能指望?MoonPay?平臺將其解決。站在加密領域來看，MoonPay?平臺的存在提供了更多場景，用戶不僅可以少去很多不必要的手續直接購買加密資產，而且可以通過信用卡貸款購買，讓更大的群體便捷的進入加密領域，為加密資產的總估值提供了更大的想象空間。

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