元宇宙撞上“金融大爆炸”_數字人

Web3.0、數字經濟、產業升級、元宇宙，仍然是當今經濟發展的熱詞，其中“元宇宙”的相關衍生概念也在不斷充實之中。北京、上海、深圳、武漢、合肥等地已經將元宇宙納入到了未來城市發展規劃，浙江、江蘇、海南等省份也明確了元宇宙產業的發展方向。

熟悉我們的老朋友一定知道，颯姐團隊一直對于元宇宙保持著高度關注，元宇宙合規報告系列也受到了許多新老讀者朋友的歡迎。今天，颯姐團隊將結合中國金融信息中心近期發布的《金融元宇宙研究白皮書》，與大家一起聊聊金融圈的那些“選手”在元宇宙賽道的表現。

1.區塊鏈技術是基礎

區塊鏈技術為元宇宙提供了去中心化的清結算平臺和價值傳遞機制，能夠保障元宇宙的價值歸屬與流轉，從而保障經濟系統的穩定、高效，保障規則的透明和確定性執行。去中心化的虛擬資產能夠跨平臺、脫離內容本身進行流通，變得更加“真實”。

2.DeFi加速金融體系構建

DeFi對于元宇宙的意義深遠，高效可靠的金融系統能夠加速元宇宙的構建。用戶對自有鏈上資產各項金融活動的完全掌控，所有人的金融操作不受地理、經濟水平、信任限制。通過智能合約，能夠自動自主執行，規避黑箱操作。傳統金融系統大多基于信任，并依賴中心化的機構，但DeFi智能合約取代了其中一些信任要求。這些合同可以承擔托管人、托管代理和 CCP的角色。這大大降低了交易對手的信用風險，并使金融交易更加高效。更低的信任要求可能會帶來額外的好處，即減少監管壓力和對第三方審計的需求。幾乎在金融基礎設施的每個領域都有可能實現類似的效率提升。

資管巨頭貝萊德元宇宙ETFIVRS已在NYSE Arca上市:金色財經報道，資產管理巨頭貝萊德（BlackRock）元宇宙交易所交易基金iShares Future Metaverse Techand Communications ETF(IVRS)已在紐交所NYSE Arca上市，費率為0.47%。

貝萊德于去年9月宣布計劃推出該元宇宙ETF，據招股說明書稱，IVRS將追蹤涉及元宇宙業務相關公司指數，覆蓋游戲、虛擬平臺、數字資產等領域，目前IVRS在其39只股票投資組合中持有的最大股份是MetaPlatformsInc.（占6.15%）、蘋果公司（5.7%）、英偉達公司（5.5%）、Roblox(5.2%)、網易(5.1%)、騰訊(4.9%)和Unity Software(4.6%)。（etfstrategy）[2023/2/21 12:18:49]

3.NFT為金融數字交易提供可能

 NFT可以成為元宇宙權利的憑證，如同實體鑰匙一般。程序能夠通過識NFT 來確認用戶的權限，NFT 也能夠成為信息世界確權的令牌。這將實現虛擬世界權利的自由轉移，無需第三方登記機構就可以進行虛擬財產交易。NFT提供解決思路本質上是提供了一種數據化的“鑰匙”，可以方便地進行轉移和行權，且一系列相應權限可以存在于中心化服務或中心化數據庫之外，大大增強了數據資產交易、流轉的效率，且流轉過程完全不需要第三方參與。

畢馬威為元宇宙和數字孿生建立卓越中心:2月9日消息，畢馬威（KPMG）已經為元宇宙和數字孿生構建了卓越中心（CoE），旨在加快元宇宙和數字孿生在沙特阿拉伯和更廣泛地區的應用。畢馬威已為沙特阿拉伯的元宇宙用例分配了專門的共同投資基金，與公共和私人合作伙伴合作，加快技術的實際應用。[2023/2/9 11:57:19]

1.虛擬場景帶來沉浸式體驗

以銀行為例，由于傳統互聯網機構對支付領域的沖擊較大，商業銀行服務模式同質化嚴重，所以銀行急需通過新技術、新概念獲得發展；此外，銀行也可以利用業務和場景多元化快速切入元宇宙領域。比如，摩根大通于2021年2月宣布在元宇宙中開設了一個“Onyx休息室”，該“休息室”由摩根大通的區塊鏈部門Onyx建立，元宇宙的虛擬世界里有自己的入口、貨幣和GDP，摩根大通在虛擬世界中可以像現實中的銀行一樣運作，用戶可以使用加密貨幣購買虛擬土地。韓國國民銀行也在2021年6月，在元宇宙平臺Gather上創建了一個“虛擬城鎮（virtual town）”，其中包括一家遠程辦公中心、一家金融商務中心和一個游戲場。在遠程辦公中心，員工能夠在規定時間到虛擬會議室，通過視頻進行工作匯報和工作溝通。

元宇宙平臺Spatial發布創作者工具包Spatial Creator Toolkit:金色財經報道，元宇宙平臺Spatial宣布推出基于Unity引擎支持的創作者工具包Spatial Creator Toolkit，幫助創作者、數字設計師和建筑師跨移動、桌面和 VR 設計沉浸式空間，數字創作者可以使用現成資產在元宇宙內進行交互，在沒有數字設計先驗知識的情況下也可以輕松訪問并構建沉浸式平臺。除了發布Creator Tookit之外，Spatial還發布室內聊天、社交資料、照片和視頻、頭像舞蹈和表情等多項新功能。（nftevening）[2022/12/18 21:52:18]

元宇宙化的金融中心將帶來超乎線下實體機構的體驗，人們能夠在虛擬柜臺以遠程的形式一對一辦理各種業務，同時也為開展體驗式運營、沉浸式營銷開辟新渠道，從而打破物理時空的限制，開創“開放式銀行”新型業務模式。

2.虛擬數字人建立“數字化交互”

除了場景虛擬化，元宇宙也將使得人之間的交互呈現數字化轉變，虛擬數字人員工的重要性開始顯現。智能客服雖然已經存在已久，但是完整意義的虛擬數字員工仍然處在發展狀態中。2021年至今，多家銀行先后推出了虛擬數字員工，并為其量身定制完整的“人設”。

元宇宙概念持續下挫:1月21日消息，元宇宙概念持續下挫，芒果超媒跌超8%，奧飛娛樂、會暢通訊、新開普跟跌。[2022/1/21 9:03:55]

數字人員工擁有仿真人的面容，可以獨立、準確完成銀行交易場景的全流程服務，進一步增加客戶的沉浸式體驗。虛擬數字人擁有具體的形象，可以有感情地與客戶溝通交流，為用戶提供語音服務、協助辦理理財業務等，而且數字人可以實現24小時無休互動，在為銀行節省成本的同時，也為客戶帶來更好的服務體驗。

3.數字藏品開展資產數字化嘗試

金融核心層主要是涉及元宇宙世界中金融交易的安全問題，加快金融基礎設施建設，推進NFT為底層的數字資產的發行、交易和存儲等服務，保證金融交易的可行性及安全性，有效控制金融元宇宙發展過程中可能出現的金融安全問題。在國內，數字藏品是金融機構承接元宇宙數字資產的重要方式。數字藏品能夠為數字文件提供唯一性憑證，并帶來新的資產形式。此外，在順應監管的前提下，其他數字資產的開發和運行模式還有待探索。

松下進軍“元宇宙”，發布3款VR設備:1月4日消息，松下公司當地時間3日下午宣布，正式進軍在線虛擬現實空間“元宇宙”領域。松下最快將在春季發售支持虛擬現實（VR）技術的頭戴式顯示設備、麥克風等3款產品，力爭開拓新需求。

?松下發布的VR頭顯“MeganeX”采用高清有機EL（又稱OLED）屏幕。據稱重量控制在230克以下，售價不到10萬日元（約合人民幣5500元）。（鞭牛士 ）[2022/1/4 8:23:40]

1.元宇宙技術不成熟暗藏風險

金融的本質就是風險，風險是指在某一特定環境下，在某一特定時間段內，某種損失發生的可能性。元宇宙金融本質還是金融。金融業對風險控制和風險保障的要求很高，但是元宇宙整體的概念相對超前，技術領域又過于依賴底層技術，元宇宙技術在金融領域的運用可能會催生新的行業風險。

目前來看，雖然區塊鏈＋金融、元宇宙＋金融的概念相當火熱，但事實上市場尚未找到將金融與這兩個概念有效結合并創造經濟價值的途徑，一切都還正處于起步探索階段。

2.數據安全與個人隱私風險

由于技術的不成熟可能會產生數據安全性風險、算法安全風險、智能合約風險甚至法律合規風險。即使是區塊鏈技術應用也無法保證上鏈前信息的真實性，信息驗證仍需要依靠第三方機構，無法避免源頭造假。算法設計或實施有誤可產生與預期不符甚至傷害性結果。

此外，金融元宇宙的建立基于眾多數據的收集和使用的基礎之上，尤其是對用戶的數據收集可能會細致到前所未有的地步。在《個人信息保護法》與《數據安全法》頒布施行的大背景下，個人信息安全和數據安全問題，隨著元宇宙世界的發展，其不斷擴張的數據收集使用的治理問題也將成為難點，數據合規關乎著金融機構的未來。

在數據安全方面，金融機構布局元宇宙需要額外注意數據合規建設。根據《關鍵信息基礎設施安全保護條例》第二條之規定，關鍵信息基礎設施指的是：公共通信和信息服務、能源、交通、水利、金融、公共服務、電子政務、國防科技工業等重要行業和領域的，以及其他一旦遭到破壞、喪失功能或者數據泄露，可能嚴重危害國家安全、國計民生、公共利益的重要網絡設施、信息系統等。

金融機構本身即在“關鍵信息基礎設施”范疇內，其利用元宇宙進行數據采集、應用、處理和流動都需要合法合規，特別是在履行數據安全保護義務方面。一般認為，元宇宙是一個全球性的開放式網絡，這就涉及數據跨境流通的問題。根據我國《網絡安全法》和《數據安全法》的規定，關鍵信息基礎設施的運營者在中華人民共和國境內運營中收集和產生的重要數據應當在境內儲存，數據出境需要進行專門的安全評估。

在個人隱私方面，金融＋元宇宙同樣也面臨諸多挑戰。如前所述，一個開放式全球化的元宇宙是面向世界上所有人的，這顯著增加了個人數據保護的難度。一方面，各國各地區之間法律和監管規則各不相同，對個人信息的分級分類方法也沒有一個放之四海而皆準的公論，有可能會引發一系列法律糾紛；另一方方面，隨著虛擬貨幣、NFT和DeFi的洗錢風險持續增加，金融機構的KYC義務也隨之加重，如何在有效KYC和個人信息保護之間找到恰當的平衡，也考驗著金融機構的合規建設與專業化服務能力。

3.投機炒作可能招致刑事風險

元宇宙目前還處在初期階段，容易產生炒作和投機機會，甚至成為少數機構借機圈錢的新場景。一些不法分子蹭熱點，以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動。包括編造虛假元宇宙投資項目，打著元宇宙區塊鏈游戲旗號詐騙，惡意炒作元宇宙房地產圈錢，變相從事元宇宙虛擬幣非法牟利等。作為“元宇宙”核心要素的NFT，近期也被美國、韓國等多國提示其潛藏洗錢風險。我國銀保監會等監管機構于2022年2月18日發布《關于防范以“元宇宙”名義進行非法集資的風險提示》提醒社會公眾增強風險防范意識和識別能力，謹防上當受騙。

金融業開展“元宇宙化”存在諸多難題，除了元宇宙相關技術仍然處在起步階段，金融業還面臨著監管和數據安全等問題。金融行業如何在把握風口的基礎上合規合法的發展，是一個值得深思的問題。元宇宙合規也是颯姐團隊一直關注的重點領域，對于金融業開展元宇宙業務相關法律問題，有較為深入的研究。颯姐團隊愿和行業先行者們一起，共同為建設金融元宇宙貢獻力量，一起促進行業整體良性健康發展。

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