金色觀察｜速覽紐約金融服務管理局美元穩定幣指南重點_區塊鏈

2022年6月8日，紐約州金融服務管理局（NYDFS）發布了第一份針對美元支持的穩定幣的指南，列出了在紐約州運營的美元穩定幣發行人必須遵守的一系列要求。

紐約州金融服務管理局（NYDFS）要求美元穩定幣的可贖回性、穩定幣必須由儲備資產100%支持以及有關這些儲備支持的審計證明。

詳細內容如下：

近年來，全球對穩定幣的采用大幅增長，越來越多的監管機構和政策制定者對穩定幣的安排和適用的規則表現出興趣。最近的公共政策討論已經普遍解決了對穩定幣的審慎權威，以及對穩定幣的具體審慎問題，例如支持穩定幣的適當儲備的存在以及類似于銀行擠兌的穩定幣“擠兌”的可能性。

作為紐約從事虛擬貨幣業務活動公司的審慎監管機構，自 2018年DFS批準其受監管的虛擬貨幣公司首次發行穩定幣以來，DFS對其受監管實體發行的穩定幣施加了要求、標準和控制。

當一家公司根據紐約銀行法申請從事虛擬貨幣業務活動的許可證（“BitLicense”）或作為有限目的信托公司的章程時，DFS會詳細審查公司的業務計劃和產品供應，以及公司商業模式的任何與穩定幣相關的方面都經過徹底評估，作為DFS決定是否授予許可或特許權的一部分。

金色財經挖礦數據播報 | ETH今日全網算力上漲1.88%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力109.687EH/s，挖礦難度15.78T，目前區塊高度636072，理論收益0.00000833/T/天。

ETH全網算力187.705TH/s，挖礦難度2365.49T，目前區塊高度10325460，理論收益0.00878826/100MH/天。

BSV全網算力1.962EH/s，挖礦難度0.29T，目前區塊高度640704，理論收益0.00045861/T/天。

BCH全網算力2.613EH/s，挖礦難度0.37T，目前區塊高度640922，理論收益0.00034441/T/天。[2020/6/24]

獲得許可后，BitLicenseees必須獲得DFS的書面批準，然后才能推出全新的產品、服務或活動，這一事先批準要求適用于穩定幣的發行。

DFS 對從事虛擬貨幣業務活動的紐約州有限目的信托公司提出了類似的要求，因此，這些公司也需要DFS的書面批準才能在紐約發行新的穩定幣。

關于發行美元支持的穩定幣的本指南的目的是強調某些要求，這些要求通常適用于在DFS監督下發行的美元支持的穩定幣。具體而言，本指南側重于與以下方面相關的DFS要求：

金色沙龍 | 潘超：對于非底層公鏈的應用層而言，雙幣機制是必需的:在今日舉行的《MakerDAO—雙幣機制如何取得更大發展》為主題的金色沙龍中，MakerDAO 中國區負責人潘超表示，MakerDAO 系統里有兩種代幣。一種是穩定幣 Dai，一種是治理和權益代幣 MKR，可以把 Dai 理解成 Maker 的產品，MKR 是系統的股票。MKR 持有者管理 Dai 系統的穩定，在系統運行良好時獲得收益，管理不善時自動兜底。這是一種合理的激勵機制。

對于非底層公鏈的應用層而言，雙幣機制是必需的。試圖用單一的代幣捕獲和保障整個應用（尤其是金融應用）的價值，要么是目前沒有可用的產品，要么是之后沒有人對產品負責。[2020/4/22]

此類穩定幣的可贖回性；

支持此類穩定幣的資產儲備（“儲備”）；和

有關這些儲備支持的證明。

在DFS監督下發行穩定幣或可能有興趣發行穩定幣的實體可以使用本指南更好地了解他們預計將滿足的與美元支持的穩定幣相關的這三個類別的基線要求。

需要注意的是，雖然穩定幣是一種虛擬貨幣，可以設計為相對于任何國家貨幣或其他參考資產保持穩定的價值，但本指南僅適用于以美元為支撐的穩定幣，并且僅適用于由DFS監管的虛擬貨幣實體在DFS監管下發行。

金色晚報 | 沙特英國銀行加入區塊鏈計劃 BTC活躍地址激增26.5%:四川“區塊鏈知識資產聯盟鏈”成立；RNT/ETH 24小時漲幅達到21%；BitKop交易平臺與守鏈科技達成戰略合作。更多晚報內容，請查看圖片。[2018/9/11]

發行美元支持的穩定幣的基準要求

DFS一般會對所有發行需經DFS批準的美元支持的穩定幣施加以下條件。

穩定幣必須由儲備資產完全支持，這意味著儲備的市場價值至少等于每個工作日結束時穩定幣所有未償還單位的面值。

穩定幣的發行人（“發行人”）必須采取明確、顯眼的贖回政策，并由DFS事先書面批準，授予穩定幣的任何合法持有人能及時以平價向發行人贖回穩定幣單位的權利，即以1:1的匯率兌回美元，扣除普通、公開的費用，這些費用受合理、非繁重的條件限制，包括其他適用的法律或監管要求，例如穩定幣持有人在贖回前能聯系到發行人。贖回政策應當明確披露“贖回”的含義和“及時”贖回所需的時間，或者明示采用以下默認條款：

i. 當發行人完全處理并開始向持有人的金融機構或其他機構轉出資金時，如果持有人要求，或已將資金記入持有人的現金賬戶，則視為發生美元贖回。和，

分析 | 金色盤面：比特幣市值占比持續增加 觀望情緒依舊濃重:據數據顯示：比特幣市值占數字貨幣總市值占比再次上漲至53.3%，較昨日的52.6%再次增長了0.7個百分點，觀望情緒依舊較為濃重。[2018/8/23]

ii. “及時”贖回是指在發行人收到“合規贖回令”的工作日后不超過兩個完整工作日（“T+2”）的贖回。這意味著，（A）發行人工作日收到贖回訂單和 (B) 持有人或持有人指定人員已成功聯系發行人，并且已滿足允許合規贖回所需的所有其他條件。

iii. 在特殊情況下，如果DFS認為及時贖回可能會危及資產的儲備支持要求或儲備資產的有序清算，如認為有必要，DFS有權要求或允許贖回根據第 1(b) 項不符合及時贖回條件。

儲備中的資產必須與發行實體的自有資產分開，并且必須由 (i) 由得到聯邦存款保險公司 (“FDIC”)保險美國州或聯邦特許的存款機構和/或 (ii)由DFS事先書面批準的資產托管人托管。儲備資產應由這些存款機構和托管人持有，以維護穩定幣持有者的利益，并提供適當的賬戶名稱。

儲備金應僅包括以下資產：

金色財經獨家現場報道|丹華資本創始合伙人張首晟：區塊鏈和人工智能兩者之間應該相互共融相互促進:在硅谷2018全球區塊鏈投資峰會上，張首晟表示：“區塊鏈和人工智能，兩者之間應該相互共融相互促進，去年都在熱談人工智能，但其進步很慢，人工智能的基石需要數據，這些數據都在中心話的機構中，所以這些數據無法讓人工智能獲得，有了區塊鏈技術數據會被共享，人工智能才能更好的學習，所以人工智能能夠獲得更快的發展，相應的數據提供者也能得到區塊鏈上的激勵。[2018/3/31]

i. 發行人從各自到期日起三個月或更短時間購買的美國國庫券。

ii. 逆回購協議由美國國庫券、美國國庫券和/或美國國庫券隔夜全額抵押，但須遵守DFS 批準的有關超額抵押的要求。此類逆回購協議應為 (A) 三方或 (B) 與發行人認為有足夠信譽且其身份已以書面形式提交給DFS且無異議的交易對手的雙邊協議，連同發行人的信用評估，至少在發行人開始與該交易對手簽訂合同前14天。

iii.政府貨幣市場基金，受DFS批準的對此類基金中的儲備資產比例的上限以及DFS批準的對基金的限制，例如對美國政府直接義務的最低百分比分配和此類義務的逆回購協議。和，

iv. 在美國州或聯邦特許存款機構的存款賬戶，受DFS批準的限制，例如 (A) 存款百分比或絕對美元價值上限的資產存入任何給定存款機構和/或 (B ) 限制基于DFS關于特定存款機構風險特征的結論，并考慮到為滿足預期的贖回需求而合理需要在存款機構持有的金額。

 發行人應按照上文第 1 段討論的贖回要求管理儲備金的流動性風險。

1. 儲備金必須由在美國獲得許可并應用美國注冊會計師協會認證標準的獨立注冊會計師 (“CPA”) 每月至少一次的管理審計報告，報告要符合美國注冊會計師協會標準（“AICPA”），注冊會計師和該注冊會計師的聘書應事先獲得DFS的書面批準。在這些審計證明中，注冊會計師應證明在所涵蓋期間的最后一個工作日以及該期間至少一個隨機選擇工作日的管理具有以下斷言：（i）儲備期末的當日市場價值，按資產類別匯總和細分；(ii) 未償穩定幣單位的日終數量；(iii) 儲備金是否在這些時候能夠全部支撐流通的穩定幣， (iv) 是否已滿足DFS對儲備資產施加的所有條件（無論是在本協議第 2 段中規定還是由 DFS 另行規定）。

 就第 3(a)(iv) 項而言，注冊會計師有權依賴DFS對儲備資產施加的條件，該條件適用于發行人向注冊會計師報告的證明所涵蓋期間的每一天，連同發行人關于準確報告此類情況的證明。在任何情況下，被執行鑒證的儲備資產的具體情況均應包含在注冊會計師的鑒證報告中。

2. 除第 3(a) 項所述的證明外，發行人還應獲得美國許可的獨立注冊會計師的年度證明報告，并采用AICPA的證明標準，證明管理層關于內部控制有效性的斷言、結構和程序，以符合本文第 3(a)(i) 至 3(a)(iv) 項所述要求。該注冊會計師及該注冊會計師的聘書應事先獲得DFS的書面批準。

3. 對于第 3(a) 項中描述的每項證明，發行人必須在證明所涵蓋的期限結束后不超過30天向公眾提供注冊會計師的報告，并以書面形式向DFS提供副本。

4. 對于第 3(b) 項中所述的每份年度證明報告，發行人必須在報告所涵蓋期間結束后不超過 120天以書面形式向DFS提供副本。

請注意，上述關于可贖回性、儲備金和證明的要求并不是DFS對穩定幣發行商提出或可能提出的唯一要求，與這些因素相關的風險也不是DFS考慮的唯一風險。DFS在授權受監管的虛擬貨幣實體發行穩定幣之前會考慮一系列潛在風險，包括與網絡安全和信息技術相關的風險；網絡設計和維護以及相關技術和運營考慮；銀行保密法/反洗錢（“BSA/AML”）和制裁合規性；消費者保護; 發行實體的安全和穩健；支付系統的穩定性/完整性（如適用）。DFS可能會對穩定幣安排提出要求，以解決任何這些風險或任何其他風險。

本指南無意限制也不限制DFS的任何權力或任何法律或法規的范圍或適用性。DFS可隨時自行決定在DFS監管的發行人開始發行穩定幣之前或之后禁止或以其他方式限制穩定幣的發行或使用，并可能要求任何此類發行人退市、停止或以其他方式限制或縮減與任何穩定幣有關的活動。

本指南無意也不影響發行人根據紐約銀行法、虛擬貨幣業務活動法規、23 NYCRR第200部分、發行人與DFS的監管協議向 DFS 提交經審計財務報表的義務，或任何其他相關法律或法規。DFS可能會不時更新本指南，或將其撤回。

每個受DFS監管的穩定幣發行人都有責任了解并遵守所有適用的法律和法規，包括其他州或聯邦監管機構施加的任何適用的法律和監管要求。本指南并非旨在解決也未解決此類其他州、聯邦或其他要求。

目前在DFS監管下發行美元支持的穩定幣的發行人預計將在本指南發布之日起三個月內遵守本指南，但第 3(b) 和 3(d) 項中規定的要求除外，其中這些發行人應在DFS自行決定的合理期限內遵守規定。

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