FATF 最新報告解讀：哪些領域將成為下半年的監管關注重點？_DEFI

6 月 30 日，全球反洗錢和打擊資助恐怖主義（AML/CFT）措施的標準制定者——金融行動特別工作組（FATF）發布了一份關于其加密資產指南的應用情況報告。該報告的發布標志著 FATF 于 2019 年首次發布的《加密資產和加密資產服務提供商（VASP）指南》已經經歷了三個年頭。

FATF 的報告對于加密資產業務和金融機構的合規團隊來說是必不可少的閱讀材料。它提供了 FATF 對全球加密行業和監管機構面臨的監管事項的看法。通過閱讀報告，合規團隊可以準備好迎接即將到來的監管發展的挑戰，這些發展可能會在未來幾個月影響加密行業。 

FATF 在其報告中強調的一個主要問題是去中心化金融（DeFi）的增長。在 2021 年 10 月發布的《更新指南》中，FATF 呼吁各國對那些可以控制去中心化交易所（DEX）等 DeFi 服務的人實施 AML/CFT 要求。這是 FATF 已經確定的優先事項，部分原因是為了應對與 DeFi 相關的犯罪增長。

全球DeFi聯盟向FATF提出六項規范DeFi行業的提議:金色財經報道，全球DeFi聯盟(Global DeFi Coalition)在給金融行動特別工作組(FATF)的一封公開信中呼吁采取“均衡”的方法來監管去中心化金融(DeFi)部門。該聯盟提出了六項規范DeFi行業的提議。該組織在信中寫道，至關重要的是，當局必須充分了解DeFi的快速增長，以充分調整他們對該領域的監管方法。六項提議具體包括：1. 對企業實施的監管應考慮與相應商業模式相關的更廣泛的背景因素；2. 監管不應在其他數字流程中引入模擬或手動步驟；3. 允許金融中介機構在識別客戶時進行合作；4. 監管應認識到基于公共區塊鏈的交易風險有所降低，因此制定差異化的、基于風險的方法；5. 基本監管原則的實施指南應以與DeFi行業合作的方式進行；6. 鑒于加密的全球性質，監管機構和行業之間需要加強合作與協作。[2021/7/6 0:29:05]

FATF 在其《最新報告》中指出，即使在去年發布指導意見后的短短八個月內，DeFi 行業也已經發展壯大。根據 FATF 的說法，DeFi 行業的快速增長和演變令人擔憂，因為它可能導致風險的進一步加速和擴散。 

金融行動工作組（FATF）稱馬耳對加密貨幣交易監管不夠嚴格:在馬耳他首次宣布自己為“區塊鏈島”后，約有600億歐元的加密貨幣和其他虛擬資產通過馬耳他轉移，當時控制仍被認為是松懈的。此后，馬耳他加強了加密貨幣的監管框架，但在該國最初推動加密業務的過程中，大量交易被審查馬耳他反洗錢制度的全球專家標記為“有問題”。周二，金融行動特別工作組的評估人員在巴黎開會，討論是否應該把馬耳他列入在制止重大金融犯罪方面做得不夠的國家名單。消息人士說，馬耳他當局堅稱，該行業目前受到嚴格監管，同時為自己的情況辯護。他們還與金融行動工作組（FATF）爭論說，這一數字僅占全球年度交易的2%。消息人士稱，會議期間反復提出的問題之一是，馬耳他在沒有足夠監督的情況下，為大量加密貨幣和其他虛擬資產的交易提供了便利。（馬耳他時報）[2021/6/20 23:51:15]

FATF 首先擔心的是，盡管它呼吁各國對 DeFi 進行監管，但是大多數 DeFi 協議和去中心化應用程序都在監管范圍之外運行。盡管一些監管機構已開始對不合規的 DeFi 協議采取執法行動，但仍有大多數監管機構尚未對該領域進行監管。這在 FATF 看來是一個漏洞，因為它允許犯罪分子自由地使用 DeFi 服務。 

前FATF執行秘書：加密貨幣必須借鑒現有金融體系的安全經驗:反洗錢專家協會（ACAMS）執行理事、前金融行動特別工作組(FATF)執行秘書Rick McDonell在CoinDesk刊文《加密貨幣必須借鑒現有金融系統的安全經驗》。文章稱，部分加密貨幣行業在接受和實施現有傳統金融系統的合規性要求方面步履緩慢。在加密行業中提供服務的公司需要全面遵守國際反洗錢和反恐融資公約，否則有可能受到監管機構的制裁或拒之門外。如果執法人員故意在其居住或經營的司法管轄區觸犯法律，則應追究其刑事責任。[2021/3/26 19:19:01]

FATF 對 DeFi 的第二個擔憂是在 DeFi 領域越來越多地使用混幣器來實現洗錢，包括朝鮮黑客在內的網絡犯罪分子越來越多地使用混幣服務，以試圖掩蓋他們的非法活動，比如最為黑客所鐘愛的混幣器 Tornado Cash。 

第三，FATF 強調了與 DeFi 領域中的跨鏈活動相關的風險正在日益增加。根據 FATF 的說法：“DeFi 協議可用于執行‘跳鏈’，這會使交易更難追蹤。” 跳鏈是指犯罪分子將資金在不同的加密資產之間相互交換，以混淆執法部門對資金追蹤的做法。在 DeFi 生態系統中，這是使用跨鏈橋實現的，用戶能夠在區塊鏈之間無縫轉移資金。

FATF計劃對P2P加密貨幣交易平臺進行監管:在今日的V20峰會上，美國財政部金融犯罪辦公室主任、FATF虛擬資產聯絡小組聯合主席Sandra Garcia表示，針對P2P的監管要求可能會在明年出臺。FATF將在2019年發布指導方針之后，于2021年6月發布一份為期12個月的進展審查報告和指導方針更新。FATF已經向P2P加密貨幣交易所運營商發出警告，并表示現在正在密切關注涉及虛擬資產服務提供商(VASP)的P2P交易。（CryptoNews）[2020/11/16 20:58:11]

跨鏈橋正在成為“犯罪生態系統”中越來越重要的一部分。非法行為者——例如勒索軟件攻擊者和黑客——可以使用這些服務在不同的區塊鏈之間進行洗錢。此外，通過跨鏈橋進行跨鏈的資金很容易受到黑客的攻擊。僅在 2022 年的前六個月，黑客就從幾個跨鏈橋中竊取了超過 10 億美元的加密資產。

FATF 對這些問題的關注發出了一個明確的信息：涉及 DeFi 混幣器和跨鏈橋的非法活動將在 2022 年下半年成為監管日益關注的領域。

動態 | FATF發布了關于數字身份的指導草案 內容提及DLT技術和交易所:金融行動特別工作組（FATF）周四發布了其關于數字身份的指導草案，以供政府、受監管實體和其他利益相關者執行反洗錢(AML)和反融資恐怖主義(CFT)法規。該指導文件指出，隨著金融交易過程越來越數字化，這個政府間組織的目標是解決新興的安全和透明度問題。FATF在其網站上列出了一系列作為“關注領域”的問題，要求私營利益相關者在2019年11月29日前通過電子郵件提供反饋。值得注意的是，該指南特別列出了分布式賬本技術(DLT)，作為一種可以幫助數字身份網絡增長的工具。許多區塊鏈公司已經將目光投向這一特定領域，例如思域。FATF在其指導意見中呼吁當局“制定明確的指導方針或法規，允許受AML/CFT監管的實體適當、基于風險的使用可靠、獨立的數字身份識別系統。”FATF建議受到監管的機構，如加密貨幣交易所，“采取一種明智方式，依靠數字身份系統對客戶進行盡職調查。”（coindesk）[2019/11/4]

所以為了應對 DeFi 日益增加的風險，VASP 和金融機構應確保他們使用區塊鏈分析功能來檢測與 DeFi 混幣器和跨鏈橋相關的風險。

FATF 在其報告中提到的另一個問題是一直存在爭議的非托管錢包問題。 

FATF 強調了它所認為的非托管錢包的風險：它們允許用戶在沒有可以對用戶進行 KYC 檢查的受監管實體存在的情況下進行交易。最近，美國財政部副部長稱非托管錢包是一種令人擔憂的特定非法金融風險，因為它們允許用戶在監管范圍之外進行交易。歐盟和英國最近也提出了解決非托管錢包風險的建議。 

FATF 的《最新報告》強調，許多其他國家仍在確定采取哪些措施來降低非托管錢包的風險。然而，FATF 指出，一些國家將區塊鏈分析視為這項工作的核心部分。  

由于預計對非托管錢包的監管審查會越來越嚴格，VASP 應確保他們已經實施了區塊鏈分析解決方案，可以幫助他們識別存在非法金融高風險的非托管錢包。 

與 DeFi 一樣，非同質化代幣（NFT）是近幾年發展起來的另一項加密創新，FATF 認為，由于市場快速增長，風險不斷變化。

特別是，FATF 認為 NFT 向非金融市場的擴張以及越來越多的活躍錢包買賣 NFT，可能會影響風險動態。此外，FATF 指出，NFT 存在一定的監管挑戰，因為它們難以在法律框架內進行分類。根據它們的用途和特點，它們可能會是證券、藝術品或加密資產中的一種，這可以決定應適用的監管性質。大多數國家尚未明確其監管 NFT 市場的監管安排，這可能會加劇 AML/CFT 風險。

NFT 可能會帶來許多金融犯罪風險。特別是，NFT 市場存在欺詐、清洗交易和操縱的風險，容易受到黑客的攻擊和盜竊，甚至可能存在制裁風險。

隨著 FATF 和監管機構開始研究 NFT 領域的風險，合規團隊應確保他們能夠減輕金融犯罪風險。

例如，VASP 可以利用交易篩選解決方案來識別他們是否正在處理與 NFT 欺詐和盜竊相關的付款，還可以使用多幣種取證工具對以太坊等加密資產中的支付進行深入分析，這些支付是否與非法使用 NFT 支持犯罪分子相關。

2018 年 10 月，FATF 開始呼吁各國將旅行規則（傳統金融機構的長期合規要求）應用于 VASP。作為核心，旅行規則要求 VASP 識別超過一定金額的交易的發起人和受益人，并將信息和數據安全的傳輸給其 VASP 交易對手。該規則的目的是幫助執法部門發現、調查加密資產領域的洗錢和其他金融犯罪。

FATF 的《最新報告》對未實施“旅行規則”的成員國和 VASP 提出了嚴厲警告——各國應根據 FATF 標準對 VASP 施加信息和數據共享要求。FATF 認為，目前各國和私營部門對旅行規則的實施速度太慢，進一步拖延會給國際金融體系帶來重大風險。 

根據該報告，自 FATF 三年前發布《指南》以來，在 FATF 調查的 98 個國家中，只有 29 個國家將旅行規則作為 VASP 的當地要求，只有 11 個國家正在積極執行和監督它。 

盡管市場上存在旅行規則合規解決方案，但各國缺乏緊迫感會抑制 VASP 的合規性。 

該報告指出了兩個風險領域，如果未實施旅行規則會帶來特殊風險：

第一個與制裁合規性有關。FATF 指出，“快速實施 FATF 的旅行規則是支持有效識別交易對手和有效制裁篩選的重要組成部分。”

第二個是勒索軟件。由于勒索軟件攻擊者經常在未能實施 FATF 標準的國家的不受監管的交易平臺服務中兌現他們的犯罪收益，因此加強旅行規則的實施——理論上——將確保 VASP 收集有關交易對手方的額外信息，這將有助于執法。 

該報告還指出，區塊鏈分析是破壞勒索軟件的重要方法。根據 FATF 的說法：“區塊鏈工具為成功的執法案件、有針對性的金融制裁和其他破壞勒索軟件融資的行動提供了支持和信息。” 

FATF 的進一步審查將促使各國加快實施旅行規則，合規團隊應采取措施確保他們準備好遵守。

FATF 的新報告指出了將在 2022 年下半年及以后成為監管議程重中之重的關鍵問題。跨鏈 DeFi、非托管錢包、NFT 和旅行規則合規性將是 VASP 合規團隊的首要問題。

確保您擁有區塊鏈分析能力，使您能夠檢測和管理跨鏈 DeFi 活動以及 Tornado Cash 等 DeFi 混幣器的風險。

利用區塊鏈分析功能來識別與受制裁行為者、勒索軟件團伙和其他非法行為者相關的非托管錢包。

檢測與非法使用 NFT 相關的交易。

了解旅行規則解決方案，為合規做好準備。 

根據央行等部門發布的《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，本文內容僅用于信息分享，不對任何經營與投資行為進行推廣與背書，請讀者嚴格遵守所在地區法律法規，不參與任何非法金融行為。

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