首推去中心化私鑰托管，Qredo為加密市場引入增量用戶_RED

作者|?秦曉峰

編輯|郝方舟

出品|Odaily星球日報

隨著加密金融的崛起，越來越多的傳統機構開始關注這一新興生態。

特斯拉、MicroStrategy等上市公司開始嘗試將比特幣納入其資產負債表，形成了良好示范。然而，更多的傳統機構卻選擇觀望。其背后原因之一是，安全性以及合規性等成為阻礙巨頭們入場的重要因素。

近日，我們關注到名為Qredo的數字資產管理基礎設施和產品套件，旨在為機構投資者降低Web3準入門檻，同時為每個人提供最安全托管，附有獎勵。

Qredo包含新型的Layer2協議，可以讓用戶能夠無縫轉移、結算比特幣、以太坊等加密貨幣；此外，Qredo借助去中心化多方計算為機構用戶提供去中心化私鑰托管，消除對私鑰管理的擔憂；Qredo還與HexTrust、MetaMaskInstitutional等機構合作，為傳統用戶提供完善的托管解決方案，支持他們訪問各類DeFi協議。根據官方數據，Qredo目前管理規模已接近80億美元，擁有約50,000個錢包和超過11,000名每月活躍用戶。

加密市場中，致力于降低機構準入門檻的解決方案眾多，機構用戶為何青睞Qredo？個人用戶使用Qredo錢包的益處是什么？Qredo接下來還會延伸哪些業務方向？下文將一一解讀。

一、Qredo為機構降低參與Crypto的門檻

過去兩年，加密金融開始走出小圈子，引起主流社會的關注。特別是一些上市公司，開始將比特幣作為重要的資產儲備。根據央視財經統計，目前全球有超過200多家上市公司購買了比特幣。

此外，去中心化金融也成功「出圈」。就連對加密資產一向保持謹慎態度的美國監管機構，也對DeFi的前景表示看好。美國CFTC主席HeathTarbert對DeFi給予了較高的評價，稱「DeFi的整個理念是革命性的」。

Fireblocks增加對亞馬遜網絡服務、谷歌云平臺和阿里云的支持:金色財經報道，加密貨幣托管技術供應商Fireblocks周二宣布，該公司已經開始為云服務提供商亞馬遜網絡服務（AWS）、谷歌云平臺、阿里云、Thales和Securosus提供支持。

這些舉措是Fireblocks努力使其服務能被更廣泛的企業使用的一部分，并使其能為IT基礎設施部署在前提和基于云的解決方案的銀行市場服務。隨著新成員的加入，該企業平臺正在覆蓋云產業的大部分市場份額。

迄今為止，Fireblocks已將50多家主要金融機構帶入數字資產領域，包括紐約梅隆銀行、法國巴黎銀行和澳大利亞ANZ銀行，提供基礎設施支持。客戶還包括Robinhood和金融科技公司Revolut。[2023/6/27 22:03:00]

然而，在Web3的浪潮席卷下，更多的傳統機構對加密貨幣以及DeFi卻依然保持觀望。阻礙機構入場的原因有很多，其中最重要的兩點是：資產安全性以及合規性。

以資產安全性為例，加密貨幣與傳統法幣存在較大的差異，主要通過私鑰控制：誰掌握了私鑰就擁有加密貨幣的所有權；一旦丟失私鑰，則喪失了歲賬戶的控制權。雖然私鑰的概念正逐漸深入人心，但傳統機構依然很難被說服去「認可」這套規則，他們對于資產安全性的重視程度更高。如何減少私鑰泄露帶來的不可控風險，是實現資產安全性的無法回避的問題。

此外，從資產合規性上來說，如何減少傳統機構在參與加密生態的過程中接觸「黑錢」的困擾？目前全球監管機構對于加密貨幣都出臺了相關法案，比較具有代表性的是金融行動特別工作組(FATF)反洗錢16條建議，一旦違反則將會被列入FATF黑名單或灰名單，這也無疑給傳統機構增加了合規負擔，導致其遲遲不敢入場。

只有有效解決上述兩大難題，才能進一步推動機構用戶的步伐。試想，市值成百上千億美元的傳統巨頭們，哪怕只是拿出1%的資產投入加密市場，也將推動加密金融邁上一個新的臺階。

CZ：香港作為中國的加密試驗場是非常明智的做法:5月1日消息，Binance 創始人 CZ 在 AMA 中發言表示，我認為銀行的支持與教育特別是金融教育真的很重要，我們在這上面花了很多時間和精力。香港對加密貨幣非常開放，這是一個很好的變化。我認為香港作為中國的加密試驗場是非常明智的做法。[2023/5/1 14:37:31]

這便是Qredo的切入點。作為Web3基礎設施項目，Qredo為傳統機構提供了一套完整的「開箱即用」的解決方案，使他們能夠以一種類似傳統銀行賬戶的形式持有資產——可以對加密資產設置訪問權限以及控制錢，同時無需暴露私鑰。

“我們為他們提供加密安全協議，使機構能夠降低私鑰風險以及任何人都可以破壞或破解其托管賬戶的風險。”Qredo首席運營官JoshGoodbody表示，“對于某些客戶，他們需要托管解決方案，需要有人為他們照看資產，因此我們開始與托管機構合作。”

Qredo已經與新加坡首批受監管的托管機構之一HexTrust達成合作，幫助Qredo托管機構用戶資產；此外，Qredo還與期權平臺Deribit、Web3錢包、面向機構借款人的DeFi協議Clearpool、DeFi借貸協議X-Margin等達成合作，使機構能夠安全地訪問數字資產和DeFi。

目前，Qredo資產管理規模已接近80億美元，擁有約5萬個錢包和超過1.1萬名每月活躍用戶。

2022年，Qredo宣布以4.6億美元的估值完成8000萬美元A輪融資，由10THoldings領投，該公司是由投資者DanTapiero、StanMiroshnik和MichaelDubilier管理的加密投資公司。本輪融資包括多元化的戰略投資者CoinbaseVentures、Avalanche、Terra、KingswayCapital、HOFCapital、RaptorGroup、GoldenTreeAssetManagement；2021年年，Qredo累計募資1.2億美元。

Gala Games擬于5月15日推出v2升級，并將1:1進行新代幣替換:4月18日消息，區塊鏈游戲平臺Gala Games將于5月15日推出v2升級，新增功能包括增強的刻錄機制、安全性增強和未來的可升級性。用戶必須在5月15日快照之前從任何流動性池或智能合約中移除GALA，官方已安排所有在以太坊上持有GALA（v1）的用戶直接1:1自動接收新的GALA（v2）代幣，此后GALA（v1）將不再受支持。[2023/4/18 14:09:48]

“我們贏得了加密領域一些最大和最聰明的投資者的支持，這清楚地證明了Qredo的長期關注點和使命。”Qredo首席執行官AnthonyFoy表示，“Qredo解決方案為機構提供了一種安全、經濟高效且合規的方式來充分利用數字資產和DeFi。我們現在處于抓住機遇、占領市場份額，并展示去中心化托管的強大價值的絕佳位置。”

雖然取得了一系列的成績，并獲得資本的認可，但這并不是Qredo的終點，而是一個新起點。

創始人兼首席執行官DanTapiero表示，“Qredo的分布式架構和MPC的獨特實施，改變了加密資產安全托管和結算的游戲規則。Qredo是一個擁有驅動力、資源和技術優勢的項目，可以支持其用戶現在和未來復雜且不斷變化的需求。”

總得來說，Qredo的獨特的優勢體現在兩方面：技術層面，核心是去中心化多方計算，消除了與中心化托管解決方案和傳統私鑰管理相關的供應商風險和單點故障；政策層面，可以靈活控制組織的治理和合規性。

去中心化MPC消除單點故障

如今，隨著一次次的黑客攻擊以及各類安全事故高發，多重簽名開始流行起來，并成為眾多機構首選。簡單來說，它通過為每個錢包分配多個單獨的私鑰(N)以及授權交易所需的一組簽名(M)來實現資產安全。

尼日利亞央行：沒有直接接觸硅谷銀行:金色財經報道，據尼日利亞中央銀行（CBN）行長Godwin Emefiele稱，最近對尼日利亞銀行債券投資組合的審查表明，該國的金融機構沒有直接接觸硅谷銀行（SVB）。Emefiele 在銀行貨幣政策委員會會議上發表上述言論，并補充說，央行所謂的審慎指導方針有助于確保只允許健康的銀行運營。CBN 使用的一些準則和考慮因素包括平均 4.2% 的銀行不良貸款 (NPL) 和 13.7% 的資本充足率。根據 Emefiele 的說法，這些比率以及銀行的平均流動性和存貸比分別為 43% 和 52%，表明尼日利亞銀行“非常安全”。此外，在 Nairametrics 發表的言論中，Emefiele 暗示央行已經并將始終優先考慮銀行客戶。

此前報道，尼日利亞央行發行的eNaira錢包數量已達1300萬個，年內交易價值增長63%。[2023/3/26 13:27:09]

然而，這種方式依然存在內部人員主觀作惡以及私鑰泄露等問題；并且對于機構級用戶而言，頻繁授權也增加了交易成本。如何在安全的前提下，對賬戶實現精細化控制，成為一道難題。

Qredo提出的方案是去中心化私鑰托管，從數字資產托管業務中徹底去除受信任的第三方。但說起來容易做起來難，最終經過研究，Qredo選擇了去中心化多方計算。去中心化MPC是Qredo對多方計算的獨特實現，它使用BLS數字簽名來構建一個由Qredo自己的layer2區塊鏈保證的閾值批準方案；使用這種托管方法，私鑰被分布在獨立的區塊鏈網絡中。由于消除了私鑰的單點故障，不再需要離線存儲、硬件隔離和繁瑣的簽名程序。

2020年6月，Qredo團隊推出共識驅動的多方運算網絡v1.0測試網；當年9月，推出支持BTC和即時轉賬的主網v1.0，而后支持ETH以及BTC到ETH的原子交換；2021年5月，Qredo網絡旗艦錢包問世，為市場帶來了去中心化MPC的機構級安全性和精細治理控制；11月，Qredo網絡支持了更多的ERC-20標準代幣。

伊朗央行開始試行新的數字貨幣:9月21日消息，伊朗將推出中央銀行數字貨幣（CBDC），伊朗央行將開始測試“數字里亞爾”計劃，該數字貨幣將繼續與該國官方貨幣里亞爾以1:1的比例掛鉤。官員們認為，該計劃將為伊朗政府提供對該國貨幣的更多權力，同時為金融參與者提供更多選擇，該貨幣只會在伊朗境內使用。（bolnews）[2022/9/21 7:11:08]

合規才能走得更遠

如今，全球監管機構對加密貨幣實施了更為嚴苛的政策，其中具有代表性的便是「旅行規則」。簡單來說，旅行規則要求所有虛擬資產服務提供商(VASP)共享數字資產轉移的發起人和受益人的身份信息，包括姓名、實際地址和身份證號碼。

對于提供加密服務的企業而言，如何迎合監管，滿足合規需求成為一大難點。Qredo是目前為數不多符合「旅行規則」的加密企業之一。

Qredo網絡由與Layer2一起工作的MPC協議組成，頂部是基于分散通信協議Matrix的layer3消息傳遞網絡。從本質上講，Qredo是在處理加密資產時共享交易數據的通用消息傳遞系統。

當Qredo上的VASP通過第2層區塊鏈發送數字資產時，加密綁定的數據包會同時在第3層網絡上發送。該數據包將合規數據綁定到數字資產交易，將其他匿名活動與現實世界的身份聯系起來。

通過這種機制，注冊的VASP可以將數字資產發送到Qredo網絡上其他批準的注冊VASP；新注冊的VASP已被自動審查以符合合規標準。在接收交易時，數據包數據TravelRule信息可用于在一個過程中接受、拒絕或隔離傳入的數字資產，該過程可以通過Qredo的組合Python庫以編程方式進行管理。

這個優雅的解決方案使尋求「旅行規則」合規性的VASP能夠克服圍繞隱私、識別其他VASP和管理交易流程等關鍵挑戰。

此外，Qredo在滿足合規性的同時，也會保護客戶隱私。Qredo上的每個VASP然后將加密數據存儲在他們自己的基礎設施內的自己的通信服務器上。信息仍然實時可用，但只能解密為明文，以供加密授權方處理，以便審計和提交可疑活動報告。

“隨著監管格局的不斷變化，數字資產企業將需要靈活的合規解決方案來適應不斷變化的義務。Qredo獨特的去中心化多方計算模型提供了面向未來的基礎，使新數字經濟的架構師能夠遵守旅行規則——并快速適應新的監管要求。”Qredo監管事務主管BenWhitby表示。

小張和小王是一對夫妻，他們想要設置一個夫妻賬戶共同管理加密資產，但傳統方案可能面臨私鑰泄漏、丟失導致對賬戶失去控制。

此時，他們可以在Qredo賬戶中開通「聯合數字資產賬戶」，主要通過設置兩個基金實現：第一個基金將是一個帶有簡單簽名方案的小額現金錢包，其中任何一方的簽名都可以授權交易；第二個基金將是一個大額交易的聯合儲蓄賬戶，這將需要小張和小王的簽名來授權交易。

小張和小王有一個孩子，二人想為孩子設立一個加密賬戶——這個賬戶需要在監護人同意的情況下進行消費。此時，他們可以在Qredo上為孩子創建一個「共享錢包」，該賬戶需要兩個家庭成員批準交易，這意味孩子需要得到他父母之一的批準才能使用加密貨幣。

作為加密從業者的小張，組建了一個去中心化自治組織(DAO)，她將需要一個工具來管理成員之間的資金共享保管。在Qredo上，小張可以建立一個由多重簽名保護的國庫合約，其中任何交易都必須得到7個總簽名者中的至少4個的批準。此外，基金中持有的資產可以在Qredo網絡上的中心化交易所進行安全交易，并輕松部署在DeFi中——使DAO能夠輕松分散其持有的資產并將資產分配給投資和賺取收益的機會。

小王每個月都會收到許多加密貨幣，并且擁有多個加密賬戶——這些加密貨幣可能需要納稅，并且要求不同。此時，小王可以使用Qredo，將所有的加密子賬戶合并到一個Qredo錢包中，用控制面板輕松管理。然后，當納稅時間到來時，他可以立即導出個人記錄；此外，他還可以對子賬戶權限進行設置，從而讓會計師可以即時訪問。

通過上面的介紹，相信大家對Qredo的用例已經有了清晰地了解。

此外，與目前市場主流的多重簽名方案相比，Qredo有以下幾點優勢：

靈活的治理變化。與其他鏈上多重簽名不同，Qredo組織賬戶可以隨時調整。因此，如果組成員資格發生變化，可以添加新的批準者并且可以更改法定人數的大小，而無需將全部余額發送到新帳戶。

無限可擴展性。鏈上多重簽名解決方案僅允許參與者數量有限的基本批準方案。除了具有不同權限級別的其他角色之外，Qredo組織帳戶還允許分配無限數量的交易批準者。

零手續費。與第三方提供商建立多重簽名方案可能意味著支付昂貴的手續費，而且由于額外的復雜性，每筆鏈上交易的成本甚至比平時更高。而Qredo提供零費用托管，甚至可以免費設置和執行復雜的治理計劃。

多資產支持。大多數多重簽名方案僅支持一條區塊鏈上的資產，而Qredo的跨鏈MPC支持多條鏈上的資產。目前用戶可在Qredo錢包中托管30多種資產，享受質押、零手續費、流動性中心等多種益處。

正是這些特點，讓個人用戶對Qredo青睞有加。

“從一開始，Qredo的愿景不僅是向機構開放數字資產市場，而且要讓每個人都能使用機構級數字資產基礎設施。”AnthonyFoy表示。

公鏈，Qredo計劃在今年實現與基于EVM的鏈完全兼容；此外，Qredo錢包將支持WalletConnect，任何用戶都可以通過Qredo使用Web3和DeFi。

在QredoV2中，Qredo團隊不參與其中，節點由獨立方控制——消除對手方風險，使所有用戶能夠在一個真正的無信任網絡上交易和存儲資產。還將采取去中心化的自治組織進行管理，“伴隨著向完全去中心化形式的演變，QredoV2釋放了一系列新的創新技術優勢”。

在去中心化自治中，Qredo原生代幣QRDO將成為治理代幣。根據官網介紹，Qredo設計了一個“以用戶為中心”的激勵機制，網絡上每個參與者都可以獲得代幣獎勵，從而維護網絡穩定并提高采用率。

去年7月，QRDO在Coinlist進行公募，最終募集3500萬美元，并在隨后上線Crypto.com、Gate等多個交易平臺。雖然QRDO是通脹模型，但官方計劃在未來根據用戶需求添加「銷毀機制」，例如驗證者代幣回購計劃。

除了采取DAO治理，Qredo還將推出QredoLayer3——這是一個安全的、點對點加密的去中心化對話復制網絡，可以處理從機器到機器的數據交換，到為受監管的交易前通信提供審計跟蹤的一切。此外，Qredo還將推出貸款池，可以提供高杠桿信貸，并發展暗池交易；進一步擴大社區，增加亞太地區員工，拓展越南市場。

“Qredo是一個全新的基礎設施，我們還沒有發現任何其他去中心化的協議在創新和實用性方面與之競爭，Qredo也不與其他區塊鏈競爭。”JoshGoodbody表示，“相反，Qredo充當的是可互操作的中間件，它提供了一種安全的方式，在不同的鏈上轉移數字資產的所有權。我們期待為其他區塊鏈項目提供盡可能廣泛的支持，以滿足社區需求。”

未來，Qredo還會取得哪些成績，我們也將持續關注。

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