借貸門戶Larix會是Solana生態下一黑馬項目嗎？_ARIX

公鏈黑馬Solana異軍突起

縱觀整個區塊鏈行業版圖，挖礦、交易所和公鏈是三大核心圈，而對于有實力的開發團隊而言，公鏈一直是“兵家必爭之地”。2018年是公鏈元年，以太坊的成功在當時掀起了公鏈項目百家爭鳴的局面。但出乎意料的是，2021年才是公鏈集體爆發的一年。從掀起DeFi浪潮的以太坊，到交易所公鏈BSC、HECO和OEC，再到Polygon、Solana、AVAX、Fantom、Terra和Arbitrum等，公鏈項目百花齊放的局面已初步形成。????

BTC、ETH和BNB。其幣價也從年初的1美金左右，漲到了如今的250美金左右，是名副其實的百倍項目。幣價和市值的暴漲是Solana生態爆發的一個縮影，截至發稿時，Solana整體鎖倉已超過15億美金，生態項目超過500個。????

黑馬賽道分析

據Solana官網數據顯示，Solana生態內已覆蓋瀏覽器、錢包、預言機、DeFi、NFT、GameFi、工具、Dapp等主要角色，其中DeFi和NFT項目最多，兩者加起來占了2/3。?????????

而生態內TVL排名前10的幾乎都是DeFi項目。毫無疑問，DeFi將是最有可能出現黑馬的賽道。

M11 Credit恢復對Maple Finance加密借貸:金色財經報道，M11 Credit 周三發布推文稱，已重新開放貸款，并正在為其基于區塊鏈的信貸市場 Maple Finance 上的新加密借貸池籌集新資金。此外，Maple 還任命了一位新的信貸主管，并升級了其風險管理和信貸承銷流程。

新的 M11 Credit 貸款池是一個獲得許可的 USDC 穩定幣池，流動性提供者需要通過KYC檢查才能進行投資。根據Maple的公共貸款儀表板，該池的第一個借款人是數字資產交易公司Flow Traders，該公司以12.5%的年化利率獲得了350萬美元的USDC貸款，期限為60天。[2023/4/6 13:47:17]

DEX和借貸，因此黑馬項目必然出現在DeFi賽道中的DEX和借貸中。Solana作為一條以高性能著稱的公鏈，天然對DEX友好，因此可以看到TVL排名前10的項目中，有一半都是DEX，前5的項目中更是有4個都是DEX，可以說DEX基本上已經在Solana上跑出來了，Raydium、Serum和Orca三分天下的局面基本已定，并且這三個項目都已經拿到了市場很高的估值，幣價也已經經歷了一波大漲。

但奇怪的是，借貸一直沒有在Solana上爆發。TVL排名前5的項目中沒有一個是借貸，前10的項目中也僅有兩個借貸，并且排在最靠后的位置。對比ETH和BSC等公鏈可知，生態內排名前三的項目中必然會有一個是借貸類的，因為DEX和借貸作為DeFi的基礎設施，大部分資金最后都會沉淀在DEX和借貸協議中。實際上如下圖所示，整個DeFi市場鎖倉排名前5的項目中，有2個是借貸項目。因此，Solana生態下一個最大的黑馬項目最有可能是借貸產品，整個借貸市場應當還有10倍以上的增長空間。

加密借貸平臺Vauld即將公布備份計劃，關于Nexo的收購談判進展未予透露:7月11日消息，面臨危機的加密借貸平臺Vauld似乎已準備好公布最新消息。此外，該公司還沒有透露與Nexo關于潛在的100%收購談判的進展情況。

Vauld的聯合創始人Darshan Bhatija在被問及如果無法實現與Nexo的交易有什么替代方案時表示，該平臺可能很快就會提供有關備份計劃的更多信息。此外，客戶也在尋求對自己資金的保證。

Bhatija表示，定期存款投資者在到期后將繼續賺取利息。在有關Nexo潛在交易的討論中，目前還不清楚存款的未來，但可能很快就會有明確消息。然而，在Vauld上進行取款和交易的工作仍在進行中。

當一名客戶要求Vauld團隊做出保證時，Bhatija說，客戶今天晚些時候會收到一封電子郵件。而關于Vauld的資產負債表負債有多大，以及其行動計劃是什么，還有更多需要確定的地方。Bhatija補充說，有關其債務融資計劃的信息將于今天公布。

此前消息，加密借貸平臺Nexo表示已與Vauld簽署了一份指示性條款清單，計劃收購Vauld至多100%的股份。條款清單授予Nexo 60天的獨家探索期，在此期間它將進行盡職調查。（Coin Gape）[2022/7/11 2:05:33]

黑馬項目分析

DeFi借貸平臺Aave推出許可平臺Aave Arc:金色財經報道，DeFi借貸平臺Aave已于今天推出其許可版本Aave Arc。機構加密托管公司Fireblocks已成為Aave Arc的第一個白名單者，將對希望通過該平臺借出或借入加密資產的機構進行盡職調查。Aave Arc最初將支持四種資產，包括ETH、WBTC、USDC和AAVE。Fireblocks聯合創始人兼首席執行官Michael Shaulov表示，Aave Arc的推出將使世界上最大的機構能夠開始參與DeFi。Shaulov表示，Fireblocks將根據FATF指南采用全球公認的KYC和盡職調查程序，以將機構納入DeFi。在發布時，Fireblocks已將30家機構列入白名單以參與Aave Arc。其中包括SEBA銀行、Bluefire Capital、Celsius、CoinShares、GSR、Ribbit Capital、QCP Capital和Wintermute。[2022/1/6 8:28:00]

分析下來，筆者注意到Solana上有一個借貸項目發展非常迅猛，那就是號稱Solana終極借貸門戶的Larix。筆者第一次注意到這個項目的時候，是在今年7月份的黑客馬拉松，當時這個項目是亞洲賽區的第一名。沒想到，僅僅2個月后，9月中這個項目就上線主網并幾乎同步開啟了創世挖礦，DeFiLlama數據顯示Larix上線后就長期穩居借貸第一的位置。Larix可能是Solana上跑得最快的借貸項目。

Aave正在測試使用NFT作為抵押品進行借貸:去中心化借貸協議Aave創始人StaniKulechov發推稱，目前Aave正在試驗將NFT作為抵押品，并希望發布時協議適合各種NFT用例。[2021/7/9 0:38:47]

筆者進一步深挖并總結出十點Larix的優勢：

安全性強。據官網顯示，Larix是Solana上第一家通過知名審計公司——慢霧審計的借貸項目，慢霧也曾發布過消息，提到Larix是其審計的第二家Solana生態內項目。慢霧在區塊鏈安全領域的權威性不言而喻，能在上線前就通過慢霧的審計，說明團隊對安全是非常重視的，項目本身的安全性也有了一定保障。對于投資者而言，安全永遠是第一位的。

收益率高。筆者對比下來發現，Larix上主流幣的存款收益，比其他借貸平臺要高一些，一方面是項目方最近正在搞加速挖礦活動，黃金挖礦周期間挖礦APR較高；另一方面，Larix的利率模型也跟其他借貸平臺有些差異，使得存款收益相對而言更高。以ETH為例，Larix上ETH的存款APY是6.13%，同時期Jet只有0.02%，Apricot是1.09%，Solend是5.22%，而Port還沒支持ETH的存借。

流動性好。對于投資而言，除了要考慮安全性和收益性，另外一個非常重要的因素就是流動性。對借貸平臺而言，流動性是指某個代幣是否有足夠的余額可供借出，是否可以隨時取出存款。換而言之，就是用戶可以隨時取錢或者借錢，并且當用戶大量借出某個代幣的時候，不會引起借款利率的大幅上升，當用戶大量存入某個代幣的時候，不會引起存款利率的大幅下跌。以Solana上的穩定幣USDT為例，Larix上USDT的流動性是20M。

印度在線借貸平臺Rubique實現了基于區塊鏈的智能KYC:印度在線借貸平臺Rubique，宣布了智能KYC的實現。這是一個基于區塊鏈的中央存儲庫，可以實現即時、安全和無縫的客戶識別。[2018/2/24]

創新性強。Larix的官方介紹中提到，?切資產價值標的，如加密貨幣、穩定幣、合成資產、NFTs和資產?持型證券(應收賬款、發票、抵押貸款等)均將被納?資產抵押系列，通過創建高效的風險管理資金池，實現?切有價值的資產均可以?種安全、高效的方式被充分使用。據悉團隊正在推進相關的開發工作，如果真的能夠如上所述大大拓展可抵押資產的類別，那將可能為DeFi借貸領域帶來一股新的活力。同時團隊還在社群里透露，Larix未來會考慮上線NFT和POAP體系，精細化、個性化借貸服務，并以類似“插件”的形式與更多Web3項目結合，逐步成為一個底層的金融基礎設施。對比另外幾家借貸，Apricot的智能平倉和杠桿借貸相結合，也是個不錯的創新點。

投資機構強。據官方推特消息，Larix已獲得多達18家機構的投資，包括SolanaCapital、SolarEcoFund、Epsilon、HuobiVentures、Gate、MEXCGlobal、BitMart、Fenbushi、Polygon、FBG、3Commas、LDCapital、LancerCapital、ZONFF、FACTBlock、Libra、IPC、OIGCapital等，其中不乏SolanaCapital、SolarEcoFund等Solana官方背景的機構，以及Huobi、Fenbushi、LDCapital、3Commas等業內知名的資方。豪華的投資陣容，也從側面說明了項目和團隊得到了資本市場的認可。Solana生態上幾家借貸的資方里都有Solana官方的影子，看得出來Solana官方其實一直是在大力扶持借貸板塊的。

產品體驗好。Larix的UI設計對用戶非常友好，簡潔明了的產品操作界面，讓DeFi新手用戶也能很輕松上手。首頁清晰展示了用戶的資金使用率和凈收益率，存借的本幣收益、挖礦收益、流動性、每天的代幣釋放量、流通市值等數據，都在官網上一覽無余。Larix還有單獨的一個清算頁面，所有用戶均可公開透明的公平參與清算，清算門檻非常低，操作也很簡單。此舉既可進一步保障平臺的資金安全，也讓普通用戶有了參與清算獲利的機會。Larix的官方文檔也非常的詳盡，尤其是清算部分。另外值得一提的是，Larix是沒有BorrowFee的，也就是俗稱的“砍頭息”。

社群規模大。最令人筆者印象深刻的一點之一，是Larix迅速增長的社區規模，Larix無疑是Solana上社區規模最大最活躍的項目之一。對于一個去中心化的DeFi項目而言，社區是最重要的支撐之一，社區的規模和活力，也直接反映了一個項目的受歡迎程度和發展潛力。截至發稿時，Larix的推特關注人數超過了10萬，電報和Discord群人數加起來超過了10萬，并且都比較活躍。同時，Larix已支持7種語言，建立了6個地區社群，用戶群體分布廣泛。

項目進展快。筆者一直有關注Larix的官方推特，發現Larix是Solana上更新最頻繁的項目之一，項目進展一直非常快。從產品迭代，項目合作，社群增長，到上交易所，再到融資進展，包括TVL的增長，相比其他項目明顯跑得更快。下圖是Larix在官方medium發布的上線一個月的月報，非常詳盡的展示了一個多月里項目的成長。Larix給人的印象，就是發展很快并且每一步都很扎實，作為底層借貸平臺在Solana生態里的重要性日益凸顯。

基本面好。Larix的代幣經濟模型顯示，代幣LARIX中的55%將用于挖礦，15%用于融資，10%屬于團隊，15%用于生態建設，5%用于市場和運營。目前每天通過借貸挖礦和流動性挖礦產出的LARIX還不到100萬個，價值不到6萬U。低通脹，低流通，低市值，讓Larix的幣價在未來仍具備爆發空間。LARIX在Raydium和ORCA等DEX上的二池TVL加起來達到了1000萬美金，代幣的產出分配、流通市值和流通量均可在官網查看，團隊在項目的公開透明上做得還是不錯的。

同時，據管理員在電報群透露，Larix核心團隊來自硅谷和新加坡，有著豐富的DeFi開發和運營經驗。推特上可以看到，Larix已經和Raydium、Marinade、ORCA、Tulip和Slope等生態內的核心項目都達成了戰略合作，獲得了生態內的廣泛支持，DeFi的樂高組合效應已經開始顯現。

未來預期強。據團隊在社區里透露，Larix近期將有一系列重大的產品更新，包括杠桿借貸、生息資產LP抵押借貸等。杠桿借貸將大大提高平臺的資金使用率，給用戶帶來更高收益的同時也能提高協議收入。社區里已發起關于通過DAO，以分紅、回購、銷毀等形式把協議收入跟代幣綁定的討論，如果社區能推動實行，無疑將會極大的刺激市場。而LP等生息資產抵押借貸是DeFi2.0的一個重要方向。Solana生態內有著巨額的LP資產沉淀，LP機槍池Sunny的TVL超過11億美金，穩定幣兌換器Saber的TVL超15億美金，但目前Solana上的LP抵押借貸業務還沒有發展起來，未來有著巨大的增長空間，Larix如果能支持Raydium、Saber和ORCA等平臺的LP資產，將有可能在TVL上增長一個數量級。

結語

“DeFi之夏”從去年夏天到現在，掀起了加密領域一波又一波的造富浪潮，令無數加密愛好者為之癡狂，在牛市的狂歡里，選擇大于努力顯得更為重要。在公鏈“鐵王座”的競爭中，以太坊的擁堵和高昂手續費給了新公鏈崛起的機會，而Solana背靠FTX和SBF，無疑是新公鏈中以太坊最有力的競爭者。押注Solana生態的崛起，已成為眾多投資者投資組合中的重要部分。DeFi是公鏈生態的基礎，而借貸又是DeFi的底層設施。那么，Larix會是黑馬公鏈Solana的下一個黑馬項目嗎？

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Luna