從流量交換到共享聯盟 開放銀行如何助力金融數字轉型？_數字金融

“基于數字化的商業創新正在席卷全球，數字經濟的本質是生產力革命，是先進生產力對落后生產力的降維打擊。”在近日的2022年星云開放聯盟大會上，平安銀行行長胡躍飛表示，數字化轉型是傳統企業適應新時代的必要要素，金融業也要適應數字化轉型。

北京大學數字金融研究中心主任黃益平認為，擴大規模、提高效率、改善體驗，同時降低成本、控制風險、減少接觸，是數字金融發展的主要驅動因素。過去，數字金融的的很多創新，主要基于消費互聯網，而未來可能會進入新的發展階段，出現一些新特征、新變化和新業態，可能更多基于產業鏈、供應鏈、物聯網的金融創新。

LeetSwap：目前沒有宣布任何空投，正在審查要求收回流動性的申請:金色財經報道，Base鏈DEX LeetSwap在社交媒體上表示，有人試圖冒充我們傳播有關LEETSWAP空投的假新聞。請關注我們的官方渠道和網站，我們目前沒有宣布任何空投。

正在審查要求收回流動性的申請，并且正在計算每個獲救資金池的金額。[2023/8/4 16:18:33]

而產業環境變化的同時，數字金融的監管環境，也發生了一些變化。今年初，銀保監會就出臺指導意見，提出銀行保險機構要大力推進業務經營數字化轉型,積極發展產業數字金融,全面深入推進數字化場景運營體系建設,構建安全高效、合作共贏的金融服務生態。

PROOF：“Bookends（Study）”持有者申領實物陶器已啟動，截止日期為 7月31日:金色財經報道，Moonbirds 母公司 PROOF 在社交媒體宣布，“Bookends (Study)” 持有者現在可以申領由 ArtBlocks 創始人 Snowfro 設計制作的實物陶器，領取窗口將于 7 月 31 日關閉。Snowfro 是一位探索陶瓷與算法藝術融合的數字藝術家，“Bookends (Study)” 是 PROOF Grails 第二季鑄造 NFT 中的一個，此前 PROOF 在 Grails 第二季總計與 25 名藝術家進行了合作，Snowfro 是其中之一。[2023/5/14 15:01:57]

“過去相當長一段時間內，監管對數字金融創新持支持態度，數字金融創新也以科技公司為主，但隨著部分風險的發生，監管政策開始持續收緊。未來持牌金融機構的數字化轉型和創新，可能將進一步加速。”黃益平說。

硅谷銀行曾與部分客戶簽訂了排他性條款:金色財經報道，美國SEC文件顯示，硅谷銀行曾與一些客戶簽訂排他性條款，限制他們從其他機構獲得銀行服務的能力。這些合同在語言和范圍上各不相同，使得這些客戶不可能安全地將資金分散到不同的地方。

CNBC審查了公司與SVB就融資或信貸解決方案簽署的六份協議。所有這些公司都要求在SVB開設或維持銀行賬戶，并使用該公司提供全部或大部分銀行服務。（CNBC）[2023/3/13 13:00:16]

在業內人士看來，在數字經濟時代，金融機構的客戶價值，已經發生了較大的變化，基于數據、信用、技術等優勢，開放銀行可能是未來金融服務變革的新方向。從2018年開始，國內商業銀行就已開始嘗試開放銀行的模式，具體做法是向其他市場參與者開放接口的方式，在線上開展存貸款、產品銷售等業務。

與最初作為流量、場景入口，開展的業務也相對簡單不同，經過幾年探索，開放銀行涵蓋的范圍、業務更為復雜，商業模式也逐步向搭建生態升級。以平安銀行為例，就通過搭建開放聯盟。從賬戶、交易、數據、開放四個維度進行探索，向縱深擴大業務涵蓋范圍。

數據顯示，目前平安銀行開放銀行平臺已對外輸出超7100個接口，已發布近8000個組件化、標準化的API、SDK接口，直接服務3.6萬核心客戶、2000萬小微企業平臺商戶。

盡管開放銀行的探索，已經取得一定成效，但仍然存在一些制約因素。“前期面臨著政策監管不清晰、數據割裂、接口不統一等問題，加上銀行、合作伙伴的發展理念存在一定差異，開放銀行的發展可能沒有達到預期。”深圳地方金融監管局局長何杰說，隨著監管對數據治理、網絡安全提出新的要求，技術發展持續迭代，銀行與生態伙伴實現場景連接，融合發展具有廣闊的發展空間，從單打獨斗走向抱團取暖。

在此背景下，開放銀行應該如何建設、發展？在平安銀行公司業務總監、交易銀行事業部總裁李躍看來，開放銀行的建設，應當從制度建設、利益分配機制、數據安全等方面著力，建立公正的收益共享機制、豐富的標準化入口、規范的產品貨架、強大的開放平臺。

“數字技術不斷發展，開放銀行也從一個流量的交換場景，進化到資源共享聯盟，即銀行的客戶也是客戶的客戶，這樣才能凝聚更多共同發展的要素。”

來源：第一財經

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