理性對待｜評國內銀行禁BTC交易_API

近日，某銀行發布聲明，以保護社會公眾的財產權益，維護人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險為由，禁止用戶將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的交易活動，否則將采取終止交易、注銷賬戶等措施。這一消息在幣圈內引起波瀾——銀行是否有權作出該等聲明、能否代表監管態度、虛擬貨幣是否得到了否定性的法律定性、對幣圈會造成何等影響等問題接二連三被提出，本文旨在對此作出分析，供各位讀者參考。

聲明是否代表我國官方態度？

首先需要明確，商業銀行系具有特殊金融牌照的股份有限公司，包括四大行，國有資產參股不會改變其作為商事主體的本質屬性。銀行出具的文件或聲明不屬于廣義的法律，更不能與我國官方態度直接等同。

瑞銀首席投資官：加密貨幣顯示出“非理性繁榮”跡象 但股市并未出現泡沫:1月18日消息，瑞銀首席投資官Mark Haefele在近日發布的報告中表示，盡管加密貨幣和SPAC顯示出“非理性繁榮”的跡象，但投資者不必擔心整個股市都處于泡沫之中。她解釋道：“所有產生泡沫的前提條件都已具備，包括創紀錄的低融資成本、新參與者進入市場、創紀錄的低利率和政府刺激計劃帶來的高儲蓄率，這些因素讓尋找回報的投資者別無選擇，只能選擇除股票外的其他回報。”不過，Haefele表示，雖然部分市場看起來具有投機性，但投資者不應擔心整個市場處于泡沫之中。此外，Haefele表示，通過歷史比較，大部分股票市場的估值并不昂貴。（Businessinsider）[2021/1/18 16:24:27]

早在2014年起，就有銀行已發布過類似的聲明，截至當下，已有十余家否定用戶將銀行賬戶用于虛擬貨幣交易活動的行為。

風險投資家Simon Dedic：現在加密市場總市值前十位排行榜不是理性的:1月6日消息，知名風險投資家Simon Dedic今日在推特上表示，直到以下這10個總市值位次表如圖，才會覺得加密市場是“理性的”。該圖顯示，DOT排名第三，VET排名第七，SNX擠進市值第十位。[2021/1/6 16:33:48]

如果說近日的聲明能夠代表官方態度，那么這個態度在各銀行公告前多部委于2013年聯合出臺并施行的《關于防范比特幣風險的通知》第二條便有顯現：“各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務”。

颯姐團隊認為，從效力上看，近日某銀行的聲明只是效仿在前發聲明的多家銀行的公告，為避免監管機關追責，對“比特幣相關的業務”進行些許擴張解釋，并不存在新的官方態度或傾向。

維珍銀河董事長：加密信徒應以理性方式將比特幣推向主流:金色財經報道，硅谷投資公司Social Capital首席執行官、維珍銀河董事長Chamath Palihapitiya表示，比特幣投資者應該考慮改變策略，以使比特幣更具主流吸引力。Palihapitiya稱BTC是對沖傳統金融基礎設施的工具。為了讓比特幣得到廣泛采用，他呼吁加密信徒們保持其簡單性，并以理性和現實的方式將這種數字資產推向主流。[2020/11/24 21:51:29]

某銀行是否有權停止提供服務？

某銀行的聲明中明確，發現用戶將銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等虛擬貨幣交易的，將采取暫停賬戶交易、注銷賬戶等措施。

美聯儲前主席艾倫·格林斯潘認為比特幣是非理性:美聯儲前主席艾倫·格林斯潘在與CNBC的談話中將比特幣與1775年投入使用卻在1782年變得毫無價值的名為“大陸幣”的美國貨幣形式進行了比較。盡管它沒有終極價值，但大陸貨幣的“重要份額”仍被用來創造“真正的商品和服務”。格林斯潘指出，比特幣可能遭受類似的命運。他認為，比特幣真的是人類如何創造價值的一個有趣的例子，并不總是理性的，在這種情況下，這是一個非理性的貨幣。[2017/12/8]

根據《商業銀行法》第四條第一款與第二款的規定，商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。

颯姐團隊認為，商事主體有權選擇自己的合作對象，但應當承擔違反約定所須擔負的民事責任，除非有法律法規進行限制。

因此，銀行可否禁止虛擬貨幣交易的關鍵便是，《關于防范比特幣風險的通知》第二條規定的“各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務”能否涵蓋禁止用戶購買并持有比特幣的意思。

如結合體系解釋與立法目的，颯姐團隊認為，既然通知將比特幣認定為虛擬商品，允許公民購買與持有比特幣正是通知的應有之義，銀行不應一刀切得禁止其賬戶用于購買虛擬貨幣。

但如做文義理解，用戶通過金融機構開設的賬戶購買比特幣，金融機構對此知曉或應當知曉但不予監管的，確有提供比特幣相關業務的嫌疑。

為避免承擔責任，寧錯殺不放過的慣性思路致使各金融機構與支付機構選擇后一種解釋，我們對此持保留態度。

限制虛擬貨幣交易的原因

聲明所稱限制賬戶從事虛擬貨幣交易的原因有三：保護公民財產、維護人民幣法幣地位與反洗錢。但購買虛擬貨幣，特別是購買定性為虛擬商品的比特幣，并不會直接侵害公民財產或破壞人民幣的法幣地位。

颯姐團隊認為，限制虛擬貨幣交易的主要原因應該是反洗錢的需要——由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會利用數字貨幣作為洗錢的工具。

在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式，公民出售數字貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無法追溯源頭。

更進一步說，如該名公民明知犯罪行為人在洗錢，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益，卻仍參與其中的，可能會構成《刑法》第一百九十一條規定的洗錢罪，或第三百一十二條所規定的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

對虛擬貨幣的看法

目前虛擬貨幣的定性并無定論，根據各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同，存在貨幣、數據、財物、商品等各種說法。根據其定性的不同，在應用上受到的法律評價會千差萬別。但是，結合通知的規定與實務的判決傾向，颯姐團隊抽離出可以相對明確的兩個合法行為，供了解：

其一，公民持有主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異，如比特幣、ETH，并不違法。

其二，偶發的主流虛擬貨幣OTC交易系公民購買虛擬商品的行為，并不違法。

至于幣幣交易、Defi等類金融業務，根據定性不同，結論不一，未來颯姐團隊將結合最新的實務與學界觀點展開論述。

寫在最后

解決虛擬貨幣的帶來問題，應當依靠監管體系的搭建，而非忽略一個確實存在的產業，甚至作出一刀切的否定性評價。

以反洗錢為例，自然人購買或出讓數字貨幣多在數字貨幣的交易所上進行，買賣雙方均為自然人，如標的較小，以銀行為主體核查涉數字貨幣的法幣交易將十分困難。如將交易所納入監管體系，根據其KYC的記錄將地址與交易主體關聯并及時向有權機關報備，相較于當下的態度無疑對了解事實、收集證據更具價值。

Tags：比特幣數字貨幣PITAPI比特幣價格今日行情走勢K線圖數字貨幣交易員專業軟件Pitbullapi3幣值得投資嗎

歐易okex官網