DeFi借貸平臺爆倉清算 AEX“永不爆倉”助力資產安全_DEFI

在BTC不斷沖高的過程中，眾多投資者瘋狂涌入，而4月18日的一波大回調則著實給予了投資者們當頭一棒，市場上合約爆倉超40億美元，而Defi借貸市場也一天爆倉超5千萬，大批投資者被這一次下跌爆倉，資金受損。

根據DeBank的統計，4月18日，Defi各大借貸平臺出現大規模爆倉，其中，AaveV2的清算量最高，約為2336.43萬美元，約占總量的49.3%，其次為Venus和Compound，清算總量分別達到了1439.24萬美元和557.58萬美元，約占總量30.37%和11.77%。而在4月17日，爆倉量僅僅為8萬多美元，同比爆倉量增長超百倍。在上一波回調時，借貸市場中同樣出現大規模爆倉現象，且爆倉金額更高，大批投資者由于爆倉導致資金受損。

Polygon鏈上DeFi協議總鎖倉量為15.9億美元:金色財經報道，據DefiLlama數據顯示，目前Polygon鏈上DeFi協議總鎖倉量為15.9億美元，24小時增加3.52%。鎖倉資產排名前五分別為AAVE（3.58億美元）、Quickswap（2.8億美元）、Curve（1.63億美元）、Stargate（0.76億美元）、Meshswap（0.73億美元）。[2022/7/5 1:50:48]

經過這幾次的大回調，不由得讓我們思考，如何才能更好的保障自身資產安全，從而安心的進行借貸。借貸市場中產品很多，不同的借貸平臺規則不盡相同，而去中心化借貸與中心化借貸平臺又有所區別，去中心化借貸平臺風控主要在于智能合約，而中心化借貸平臺風控在于平臺口碑、平臺資管風控體系等。

Algorand基金會啟動首個官方DeFi流動性激勵計劃，金額未披露:12月14日消息，Algorand基金會宣布啟動首個官方DeFi流動性激勵計劃“Aeneas”，為其 3 億美元Viridis 基金的第二階段，具體金額未披露。據悉，該計劃將圍繞用戶、AMM DEX和借貸三方面展開。

此前9月消息，Algorand基金會宣布推出1.5枚ALGO代幣（當時總價值超過3億美元）作為ViridisDeFi基金，以促進Algorand鏈上DeFi應用發展。第一階段，Algorand基金會首先推出價值各500萬美元的“預言機Supa Grant”和“Bridge Supa Grant”資助計劃。（Algorand基金會）[2021/12/14 7:38:14]

對于去中心化借貸平臺，我們需要深度了解智能合約及其借貸規則，避免由于黑天鵝事件引發的資金安全問題。而對于中心化借貸平臺，我們需要充分了解該交易所的口碑及實力，并對借貸規則進行充分了解，而中心化借貸平臺通常還會有相關工作人員給予借貸規則詳細解答等服務，可以較為快速的了解平臺的借貸規則。

ScalarCapital聯合創始人：代幣化比特幣的去中心化版本是催化DeFi下一階段增長的關鍵:9月23日消息，ScalarCapital聯合創始人Linda Xie表示，代幣化比特幣的去中心化版本是催化DeFi下一階段增長的關鍵。我相信tBTC會以團隊對安全性、透明度和權力下放的承諾以及圍繞該項目發展的強大社區的承諾提供最佳解決方案。（福布斯）[2020/9/23]

在借貸過程中，需要關注以下指標：

1.平臺質押率

2.支持的質押物和借貸物

3.還款規則

4.平倉邏輯

1.平臺質押率

決定用戶可以在平臺中借出多少資產，當初始質押率越高，意味著可借資產越多，當然風險也就越高。目前大部分平臺的質押率會比較低，用于控制風險，但用戶會由于平臺低質押率導致需要質押更多的資產，資金利用率更低。

當前DeFi借貸總量為11.02億美元:金色財經報道，DeBank數據顯示，當前DeFi借貸總量約為11.02億美元。其中，Compound平臺約7.16億美元，占總體份額64.95%，Maker平臺約2.57億美元，占總體份額23.37%，Aave平臺約1.07億美元，占總體份額9.76%。

注：DeFi其實質是基于一套開放的賬戶體系，保證全球任何人都可以無門檻使用的一系列金融服務。這些金融服務主要由一些開源的智能合約來提供，整個服務的代碼和賬目都可以在區塊鏈上進行公開審計。[2020/7/27]

2.支持的質押物和借貸物

當平臺支持的質押物和借貸物越多，意味著當您擁有多元化資產時，也可以不用賣幣輕易進行套現，對于長期持幣用戶來說，是很好的套現手段。

3.還款規則

目前各平臺中支持的還款方式不同，大致有隨借隨還和定期借貸按月付息的借幣方式兩種，而對于兩種方式來說，有利有弊，隨借隨還相比定期借貸利息更高，但借貸更加靈活。而市面上的定期借貸，提供的是更低的利息，更長的周期、更安全的借貸方式。

4.平倉邏輯

平倉邏輯是用戶借貸時最為關心的事情。關乎資產是否安全，像本次的大規模爆倉，許多用戶都由于幣價的波動導致資金受損，而大部分平臺平倉線都較低，導致訂單容易出現平倉的情況。而針對這種容易出現爆倉的情況，筆者在市面上進行查找規避爆倉的方式時，發現許多平臺對用戶爆倉并沒有保護機制，而在AEX安銀平臺筆者看到了”永不爆倉“功能，通過給予用戶最長3天保留期，很好的幫助用戶規避平倉風險。針對BTC/ETH質押幣種在達到平倉線時，不會進行立即平倉，同時將以短信郵件的方式告知用戶進行及時補倉，防止由于快速爆倉出現的資產受損！

借貸是一把雙刃劍，既要運用好借貸這一工具進行賺錢，又要規避爆倉的風險，好的平臺很重要，”永不爆倉“將會是更多平臺爭相模仿的功能。資產安全，”永不爆倉“守護！

1.平臺質押率

決定用戶可以在平臺中借出多少資產，當初始質押率越高，意味著可借資產越多，當然風險也就越高。目前大部分平臺的質押率會比較低，用于控制風險，但用戶會由于平臺低質押率導致需要質押更多的資產，資金利用率更低。

2.支持的質押物和借貸物

當平臺支持的質押物和借貸物越多，意味著當您擁有多元化資產時，也可以不用賣幣輕易進行套現，對于長期持幣用戶來說，是很好的套現手段。

3.還款規則

目前各平臺中支持的還款方式不同，大致有隨借隨還和定期借貸按月付息的借幣方式兩種，而對于兩種方式來說，有利有弊，隨借隨還相比定期借貸利息更高，但借貸更加靈活。而市面上的定期借貸，提供的是更低的利息，更長的周期、更安全的借貸方式。

4.平倉邏輯

平倉邏輯是用戶借貸時最為關心的事情。關乎資產是否安全，像本次的大規模爆倉，許多用戶都由于幣價的波動導致資金受損，而大部分平臺平倉線都較低，導致訂單容易出現平倉的情況。而針對這種容易出現爆倉的情況，筆者在市面上進行查找規避爆倉的方式時，發現許多平臺對用戶爆倉并沒有保護機制，而在AEX安銀平臺筆者看到了”永不爆倉“功能，通過給予用戶最長3天保留期，很好的幫助用戶規避平倉風險。針對BTC/ETH質押幣種在達到平倉線時，不會進行立即平倉，同時將以短信郵件的方式告知用戶進行及時補倉，防止由于快速爆倉出現的資產受損！

借貸是一把雙刃劍，既要運用好借貸這一工具進行賺錢，又要規避爆倉的風險，好的平臺很重要，”永不爆倉“將會是更多平臺爭相模仿的功能。資產安全，”永不爆倉“守護！

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