托管：Web2 和 Web3 之間缺失的一環_加密貨幣

當涉及到主流采用時，加密世界面臨著一個主要的障礙：用戶旅程是復雜的，還沒有完全建立起來；對加密世界的新手們而言，即使是完成最簡單的事情，即對自己的數字資產擁有完全控制權，也沒有那么容易和便于上手。

當然，用戶投資加密貨幣并不需要擁有資產的完全控制權。像 Coinbase 這樣的中心化交易所已經證明了「托管」模式在加密貨幣交易中的功效，在這種模式下，人們將自己的資產存放在托管人手中，由托管人對資產進行保護和跟蹤。這種模式的主要優勢是便捷，任何人都可以相對容易地使用 Coinbase 應用程序或其他交易所購買加密貨幣，而無需寫下「種子短語」，即由一串單詞組成的控制資產訪問權的「私鑰 」。通過這種方式，用戶可以購買和出售各種加密貨幣、和其他加密貨幣進行交易，使用資產進行購買和支付，還能購買 NFTs。

然而，當進一步深入更廣泛的 Web3 生態系統，即完全去中心化的、可互操作的應用程序和網絡，在很大程度上是無法通過托管人實現的，包括交易所、P2E 游戲、代幣化的社交網絡、粉絲參與的社區和其他豐富的用戶體驗。 這種 Web3 體驗需要將他們的加密貨幣發送到非托管錢包，其中除了用戶之外沒有人持有私鑰，并且對交易類型沒有限制。

事實上，這是加密貨幣最激動人心的一點，但也是許多新用戶望而卻步的原因。Web3 產品不能指望用戶從熟悉的中心化體驗立即躍進到去中心化的深淵。大眾市場加密貨幣體驗的未來在于：在提供熟悉的托管體驗的同時，可以漸漸發展成非托管體驗的應用程序。

Coinbase Pay將被整合至Block的自托管比特幣錢包Bitkey:6月15日消息，Coinbase宣布已與Block的自托管比特幣錢包Bitkey建立全球合作伙伴關系。該合作伙伴關系將整合Coinbase Pay在Bitkey自托管錢包中轉移現有比特幣和購買/出售由Coinbase支持的比特幣的能力。Bitkey是由Block打造的自我托管比特幣錢包，其中包括移動應用程序、硬件設備和一套恢復工具，使客戶能夠輕松擁有和管理他們的比特幣。[2023/6/15 21:40:16]

本文將概述一些方法，幫助開發人員實現這樣一種用戶旅程：利用一些熟悉的 Web2 結構，向用戶介紹加密貨幣，在教會用戶「私鑰即資產」這一概念之前，幫助用戶理解 Web3 的潛力，從而推動其產品的大規模采用。

幫助用戶完成旅程的框架

許多人對代幣和 NFT 感到陌生，理論上，普通人愿意探索新體驗的程度是有限的。在一個完全非托管的環境中，屏幕會提示用戶抄寫由 24 個單詞組成的“種子短語”（隨機生成的短語，也就是“私鑰”或密碼)，大多數人會看一眼屏幕，然后認為不值得這樣做。

如果目標是首次使用加密貨幣的用戶，那么體驗必須是托管式的——至少在開始時是這樣。

下圖顯示了完整的 Web3 體驗被廣泛采用的路徑——以及簡化的用戶旅程，它將使人們輕松地從一個托管系統遷移到一個非托管系統。

Polygon宣布與加密托管技術Fireblocks、代幣化解決方案Tokenys正式合作:8月30日消息，Polygon宣布與加密托管技術Fireblocks、代幣化解決方案TokenySolutions正式達成合作關系，將共同使用Polygon的ERC3643以提供企業級代幣化解決方案。并表示數字證券、穩定幣等機構可以依靠Fireblocks和Tokenys作為技術支持，以確保合規性、安全性和可控性。[2022/8/31 12:58:40]

下面我們將更詳細地介紹每一個步驟：為什么它們是重要的，以及它們如何在彼此的基礎上互相發展，以提升人們對新興 Web3 活動的信心和興趣。

步驟 1：支持加密新手通過熟悉的 Web2 結構（例如，通過電子郵件地址登錄)。目前，許多 Web3 應用程序邀請用戶通過連接錢包完成登錄。

這可能是未來許多應用程序的默認選項，因為錢包登錄非常方便和安全。但如果第一次使用加密貨幣的用戶不了解頁面內容是什么，他們可能會感到困惑和不知所措，甚至會產生懷疑。對于許多沒有錢包的加密新手來說，在嘗試新應用程序時，傳統的登錄方式是他們愿意繼續使用的唯一選擇。

對于越來越多地尋求使用 Web3 技術來創造粉絲參與新形式的創作者來說，這是用戶旅程中特別重要的一步。在藝術家的職業生涯早期就愿意支持的粉絲們，可能會獲得接觸創作者、獲得創作者的認可和特殊待遇等好處（這里的設計空間幾乎是無限的，創新和實驗的浪潮才剛剛開始）。

畢馬威 ：專業的托管機構將從加密生態系統的增長中獲得巨大收益:畢馬威 (KPMG) 3月2日與彭博社 (Bloomberg) 分享的一份報告顯示，機構投資者仍認為擁有加密貨幣是一種風險。該會計師事務所估計，自2017年以來，價值超過98億美元的加密資產被盜。

調查結果顯示，大多數的盜竊行為都是由于松懈的安全措施和并不精進的代碼造成的。畢馬威認為，隨著機構投資者喜歡將比特幣 (BTC) 和以太坊 (ETH) 納入他們的投資組合。為了滿足這一需求，市場上也出現了幾家提供托管服務的公司，既有富達 (Fidelity) 和洲際交易所 (Intercontinental Exchange) 等傳統公司，也有 Coinbase 和 Gemini 等加密公司。不過該報告的作者之一、畢馬威 (KPMG) 加密資產服務的合著者薩爾?特盧洛 (Sal Ternullo) 解釋稱，缺乏適當的托管是機構投資者的一個主要擔憂。

加密貨幣去中心化是一把雙刃劍，這導致加密資產很容易被竊取和使用。加密貨幣的所有權是通過簡單地知道私鑰來定義的，與身份或政府記錄都無關。盡管并非所有的攻擊都損害了私鑰，但對交易平臺等現有托管機構來說，如何充分保護用戶及自己的資金一直是個挑戰。在目前已知的交易平臺中，有12個都在2019年被黑客攻擊過，黑客總計盜竊了近3億美元的加密資產。

對于這種現象，畢馬威表示，專業的托管機構將從加密生態系統的增長中獲得巨大收益。該報告還提到，需要改進為客戶存儲加密貨幣的合規方法。所有行業參與者都必須遵守反洗錢和 KYC 規定必須，包括銀行和交易平臺。但畢馬威認為，即便是那些擁有成熟合規流程的老牌機構，也需要根據對加密資產和相關數據管理挑戰的獨特考慮，改進它們的方法。（cointelegraph）[2020/3/3]

然而，大多數粉絲都不是資深加密用戶，要求他們獲得硬件錢包和創建安全系統太難了。粉絲只需要完成注冊，掏出信用卡，購買他們最喜歡的創作者的代幣，并能在賬戶中看到資產。為了保證用戶完成整個旅程，這一過程必須是直觀的，必須照搬熟悉的 Web2 體驗：沒有加密錢包，沒有私鑰管理，沒有“gas“（交易）費用，也沒有卡住的交易，或其他任何陌生的用戶體驗。

動態 | Bitcoin推出Mint服務，允許用戶將SLP代幣保存在非托管網絡錢包中:Bitcoin.com首席執行官Stefan Rust宣布推出新的Mint服務，Mint的主要功能是允許用戶創建和分發SLP代幣，該服務使用戶可以將基于SLP的代幣組合保存在易于使用的非托管網絡錢包中。（Bitcoin.com）[2020/1/18]

通過這種方式，創作者可以與粉絲建立共享數字經濟，帶著粉絲一起體驗互聯網的任何角落，并且不會讓粉絲感到畏懼或麻煩。

與其用這種體驗來歡迎用戶，不如為他們設置一個熟悉的體驗，然后在用戶旅程中為他們提供非托管選項，這一點至關重要。他們最初的注冊流程應該更像這樣：注冊、創建用戶名、設置密碼，同意條款、開始購買加密貨幣。然后，一旦他們進入應用程序并進行交易，他們應該有自我托管的選擇，并進入更廣泛的 Web3 生態系統。

一些項目已經嘗試其他解決方案，如通過 Google Drive 存儲用戶種子短語的可嵌入 iFrames。這是一個誘人的解決方案，對用戶來說操作簡單，不需要抄寫他們的種子短語。但加密社區用戶迅速指出，這造成了危險的用戶習慣，沒有充分教育用戶他們可能面臨的風險，并使他們的谷歌帳戶成為攻擊目標。與其半途而廢，不如為用戶保持干凈的體驗：從他們習慣的托管體驗開始，然后在適當時機幫助他們逐步實現完全的自我托管。

動態 | 區塊鏈托管平臺Reasi完成美國加州首筆土地交易:為了利用區塊鏈來加速托管過程，區塊鏈托管平臺Reasi的CEO John Kang 買賣了加州的一塊土地，并利用公司的區塊鏈技術出售了這塊土地。[2018/8/3]

步驟 3：讓用戶了解產品和平臺。這一點在安全方面尤其重要，大多數用戶甚至在 Web2 應用程序和產品中都不會使用目前最好都的安全管理工具（例如密碼管理器、2FA 等)，引入新的體驗需要更多的教育。Metamask 就做得很好，它為用戶提供他們需要的內容以保證安全。

隨著錢包推出更多適合“加密新手”的功能，我們有望看到錢包將教育內容直接集成到產品中。

步驟 4：創建 Web3 錢包的路徑。之前不熟悉加密技術的用戶進入網絡后， Web3 產品就可以試圖讓他們選擇自我托管的道路。可訪問的 Web3 產品必須確保用戶能夠退出系統，例如將他們的資產轉換為其他形式的貨幣，或者將他們從特定的生態系統帶到更廣闊的 Web3 世界。

隨著用戶對平臺逐漸熟悉，他們應該更容易無縫地參與到創作者經濟中，而不是受制于一個特定平臺。 以 Coinbase 為例，用戶可以很容易地將資產轉移到非托管錢包。這意味著他們可以注冊、嘗試購買加密貨幣，然后將資產發送到 Web3 錢包，并與整個應用生態系統互動。

在我共同創立的社交代幣社區「Rally」中，用戶可以自由地將創作者代幣轉換為社區原生代幣 $RLY。他們還可以將其轉移到 ERC-20（兼容以太坊）錢包，轉換為其他任何加密貨幣或與其他社區進行交互（雖然目前創作者社交代幣是完全托管的，但很快我們會支持代幣橋接）。

教育非資深加密用戶的關鍵是創造一種體驗，在這種體驗中，粉絲可以輕松參與到社交代幣的功能強大的產品體驗中，但仍保留交易資產、清算和按需提取價值的靈活性。

當然，不同的消費產品需要不同的方法。對于 Rally，我們已經建立了側鏈，所以從托管方式開始是合理的。就像我們為 RLY 生態系統設想的漸進式去中心化一樣，我們認為對 Rally 而言，最好的方法是從終端用戶熟悉的體驗開始，隨著時間的推移構建擴展主網和自我托管的能力。但其他產品也許會有不同的想法；例如，去中心化交易、每日夢幻體育或迎合高消費用戶的硬核游戲可能更適合從一開始就采用非托管體驗；這些產品的用戶群比較復雜，不信任感比較強烈，所以在初始階段適合非托管的用戶旅程。

托管體驗需要基礎設施

當然，資產托管的應用程序也有其自身的障礙和挑戰，即合規性和安全性。允許用戶從托管錢包轉移到非托管錢包意味著了解你的客戶（KYC）和反洗錢（AML）審查是不可避免的。此外，在面對各種各樣的攻擊者時，資產托管程序還必須代表用戶，承擔維護資產安全的風險。

目前，加密公司在安全方面基本上只能靠自己，要么自己構建和管理基礎設施，要么找到一些值得信賴的合作伙伴。這對 Rally 來說不是一項小任務——它是可行的，但并不簡單，也不便宜。一個簡單的事實是，在合規方面確實沒有任何規范性建議，因為有很多因素決定了一個加密項目的合規策略：公司處于哪個增長階段？它在哪些司法管轄區運作？領導者的風險承受力是多少？

Coinbase 和 FTX 就是很好的例子，說明了兩種不同的方法是如何發揮作用的。Coinbase 總部一直設在美國，對待監管的態度比較謹慎，在合規方面投入了大量資金。另一方面，FTX 在首次推出時排除了美國地區，并在國際上發展公司，從而降低了風險。這兩種方法都被證明是成功的。

事實上，我們發現目前采用加密貨幣的新浪潮來自新興市場，這些新興市場此前被 Web2 公司忽視，因為這些公司無法在這些地區運營廣告模式。非托管體驗使新興市場變得更好觸達，因為應用程序不需要對合規性負責。另一方面，托管體驗包含一種經過深思熟慮的方法，使這些用戶能夠跳過特定的支付方式。例如，在這些地區申請信用卡會經常被拒絕，但通常有“非常規”途徑，比如在 7-11 便利店用現金購買加密貨幣。甚至如何成立以及在哪里成立你的公司也會決定你能提供什么樣的托管體驗。

但隨著 Facebook、Twitter、Square 和 PayPal 等大型網絡社交和金融平臺開始進一步進軍加密領域，并要求提供更多服務，這個生態系統將迅速發展，找到可靠的、可負擔范圍內的合作伙伴將會容易得多。

訪問 Web3 的需求不斷增長

我們比大多數人想象中的更接近 Web3 演變。可以肯定的是，在五年內，超過一半的大型 Web2 平臺將以某種方式推出新舉措來擁抱 Web3，最有可能的方式就是前文提到的諸多用戶體準則。 

毫無疑問，人們的需求被抑制住了，但需求仍然在不斷增長。 今年 9 月，當 Robinhood 宣布將在 Messari 的 Mainnet 大會上發布其加密錢包時，每個人都期待著巨大的反響。 畢竟，獨立的加密錢包是該公司最受歡迎的功能之一。 這將允許 Robinhood 的用戶通過該公司的平臺將他們的代幣發送到任何地址。

但即使是最樂觀的加密貨幣信徒，也想象不到用戶對 Robinhood 錢包的熱情到底有多高。該公司的聯合創始人 Vlad Tenev 在 CNBC 的一次會議上表示，等待名單已經累計超過 100萬人，這還是下個季度某個時間才能推出的一項功能。

Robinhood 對錢包的巨大興趣暗示了加密產品組合中正在發生的其他變化。 畢竟，用戶在Robinhood 應用中已經有了一個流暢、愉快和安全的交易環境。為什么這么多人渴望有一個錢包，以便他們可以發送代幣？很明顯，人們希望靈活使用他們的加密貨幣，參與其他加密協議，并以不同的方式存儲他們的資產。

隨著越來越多的應用程序滿足用戶的需求，并將他們帶入新的體驗，加密基礎設施變得更便宜，更易于項目使用，互聯網下一次迭代的路徑將變得越來越清晰。

本文發布于 2022 年 2 月 18 日

Mahesh Vellanki 是 SuperLayer 的管理合伙人，SuperLayer 是一家加密風險投資工作室，在 $RLY 協議上孵化新的通證化消費產品。他曾共同創立了 Rally 和 Forte，并在 Redpoint Ventures 工作。

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