金色相對論 | 宋愛陸：加快建立區塊鏈反洗錢標準 維護行業健康發展_加密貨幣

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 虎符聯合創始人長安：流動性挖礦是項目爆發性增長的催化劑:7月16日消息，在今日舉行的金色相對論中，針對“流動性挖礦可能會成為DeFi協議的標配嗎？能否真的解決去中心化治理？”的問題，虎符聯合創始人長安表示，非常認同接下來一段時間流動性挖礦會是主流標配， 一是compound珠玉在前，如此優秀的市場反饋，后來者沒理由棄之不用。 二是jerry老板提到的解決了代幣分發的問題，這一點極其關鍵。當然defi本身的監管風險就低于其它類型的項目，輔以挖礦的分發手段可以說是讓項目方睡得安心了。

三是以Compound為例，流動性挖礦大大激活了市場和用戶的參與度，在良好業務基本面的支撐下，流動性挖礦是項目爆發性增長的催化劑。至于是否能解決去中心化治理，我持反面意見。[2020/7/16]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長宋愛陸的分享。

金色相對論 | 陳正昌：超過一半的墨西哥人使用加密貨幣在線購物:在今日舉行的金色相對論中，針對“拉美各地區塊鏈發展概況？拉丁美洲各國在、法律和經濟上對區塊鏈行業的支持程度是什么樣的？”等問題，星環創世（北京）傳媒科技有限公司拉美事務合伙人陳正昌表示，在墨西哥，來自美國的匯款近年來每年達到300多億美元，超過一半的墨西哥人使用加密貨幣在線購物，此外，墨西哥還是拉丁美洲第一個制定具體法律來監管金融技術領域的互聯網金融公司的國家。

在法律層面：2019年9月墨西哥正式將加密貨幣公司納入金融科技法的管轄，有三個實體負責監管金融業：墨西哥銀行（Banxico），財政和公共信貸部（SHCP）以及國家銀行和證券委員會（CNBV）。法律規定，使用數字貨幣開展業務的公司必須獲得該機構的授權。該法律并不針對采用加密貨幣作為支付方式的中小型企業，只有使用電子交易體制或募集資金的金融科技領域的公司才需要授權。[2020/4/10]

宋愛陸：大家好，我是宋愛陸，擔任《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長，同時擔任中軟協區塊鏈分會副秘書長，希望能夠與行業內的優秀專家一起為行業的健康發展貢獻一份力量。

金色相對論 | 康納爾大學在國際著名大學區塊鏈教學方面排第一:在今日的金色相對論中，針對“訪問美國康奈爾大學區塊鏈教學科研的感受”的問題，北京大學計算機系研究員、博士生導師，肖臻表示我上周剛剛訪問康奈爾大學回來，感覺那里區塊鏈的教學科研氛圍確實非常好。美國最大的虛擬貨幣交易所Coinbase對國際著名大學在區塊鏈教學方面做的一個排名。康納爾大學排第一，國內沒有一所大學上榜，說明差距還是存在的。當然，國內很多大學也都在積極開設區塊鏈方面的課程，我當年在康納爾大學的co-advisor，Robbert van Renesse就是區塊鏈技術的專家。接下來我們打算跟康納爾大學充分開展區塊鏈領域的教學科研合作，建立起創新創業的良好氛圍。[2019/9/12]

王瑜琨：作為區塊鏈行業應用反洗錢標準起草小組副組長，請您分享一下本次會議的主要宗旨和成效，加強區塊鏈標準化研究，為何需要從反洗錢開始？

金色相對論 | 歐陽默：對于Libra來說只需要簡化其結構，使其看起來更像PAX，這樣會更容易獲得批準:在今日舉行的金色相對論中，關于“Libra和穩定幣會以怎樣的方向走向海外”的問題，石木資本、RockTree Lex董事長，美國國會加密貨幣研究小組成員歐陽默表示，Libra存在的問題是缺乏政府的信任，但是美國政府已經在紐約州級別批準發行兩個穩定幣。2018年9月，紐約金融服務部（NYDFS）批準發行了穩定幣PAX & Gemini。他們成為了銀行，會被保險、被監管，未來2-3年內我們會看到他們上漲，尤其是PAX。RockTree LEX同PAX和Bitfinex的Tether一起工作，同時這些代幣都有利漲空間。對于Libra來說，我們只需要簡化其結構，使其看起來更像PAX，這樣會更容易獲得批準。但因為是Facebook，所以還需要一段時間。所以就目前而言，Facebook只專注于技術和認可方面。[2019/8/15]

宋愛陸：好的，那我分步給大家介紹。

金色相對論丨林念龍：礦機公司發展AI是為了避免雞蛋放在一個籃子中:本期金色相對論在討論上，在談論排名靠前的礦機企業都在做AI芯片這一話題時，蜂窩聯合創始人林念龍認為：礦機公司不把雞蛋放一個籃子，避免“百度10多年主要收入只來自于搜索”一樣的尷尬局面。一般來講，AI公司的能力還在生活應用和機器學習上，都是軟件層面；礦機公司在硬件的技能和資金實力上，非常雄厚，是AI公司一般不敢去碰的領域。AI是“軟件”，礦機公司是“硬件”，軟硬結合，未來是互補合作的關系。[2018/6/27]

首先，本次會議是由中國軟件行業協會區塊鏈分會和北京律師協會互聯網金融法律專委會共同發起，召集了行業內代表性的企業與專家。宗旨為：推進區塊鏈行業建立反洗錢相關技術安全規范，促進區塊鏈行業的健康發展。同時發揮行業組織自律以及與監管層溝通的溝通橋梁的價值，讓行業的從業者享受到行業發展的紅利，同時也起到上傳下達，我們將標準的重要進展隨時也給同步給相關監管機構、組織。

其次是關于成效：因為是區塊鏈行業的反洗錢標準，所以本次標準的起草工作，召集了區塊鏈行業的的代表性企業參與起草，做這個標準就是希望建立一個有行業共識度的、符合區塊鏈行業特點的反洗錢標準，大家也愿意共同遵守的一個標準。

會議各代表企業充分分享、交流了關于區塊鏈行業反洗錢的思路與觀點，初步針對核心規范達成了共識，同時約定下一步籌備建立區塊鏈行業反洗錢聯盟，來共同約束和規范行業的健康發展，我想這是會議的最大成效。

關于為何從反洗錢開始，主要有以下幾點考量：

其實在之前，也出臺了其他一系列標準，而本次從反洗錢標準著手。首先，隨著區塊鏈技術生態、數字經濟等不斷成熟，更高的透明度、安全性以及合規性已經成為了全球投資者和監管機構的共同訴求。在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。洗錢成為區塊鏈行業健康發展的達摩克利斯之劍，始終是行業上方的陰云，所以要想辦法解決。

同時，由于區塊鏈的特點，無國界化和匿名性等特點，洗錢活動幫助犯罪逃避法律制裁，助長違法犯罪活動，破壞經濟金融秩序，損害經濟組織和國家信譽，破壞社會公正；并由發達國家不斷向發展中國家蔓延。國際社會普遍認識到，單獨依靠一個國家或一個組織的力量難以預防、控制、打擊跨國洗錢犯罪，國際社會、行業自律組織等必須團結協作，規范和協調國內、國際立法、自律，才能有效地維護國際金融秩序和國家經濟安全，促進全球經濟社會健康發展。

區塊鏈作為新興起的朝陽行業，反洗錢相關規則的建立也迫在眉睫。基于以上幾點，我們認為對于新興的區塊鏈行業，有必要從反洗錢角度建立行業規范。

王瑜琨：最近舉辦的外灘大會還發布了反洗錢白皮書，引入區塊鏈技術保障生態聯防。在您看來，區塊鏈技術的應用能為反洗錢領域帶來哪些改善？

宋愛陸：其實外灘大會發布的反洗錢白皮書側重點是不同的，他們更傾向于傳統金融平臺的角度出發來做，我們主要是從區塊鏈行業的角度出發來做。

關于區塊鏈技術的應用能夠帶來的改善，我想主要有以下幾點：

首先，引入區塊鏈技術可實現跨部門數據“按需”和“即時”共享。金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作上取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。同時，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫，打破了組織間的壁壘。

其次，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享。并且，區塊鏈可以實現包含監管的業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化。

此外，引入區塊鏈實現部門內“業務監管”的創新，將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置流程，提升金融機構和監管部門的反洗錢水平。

由于區塊鏈技術本身的安全性和不可篡改特質，不僅能確保鏈上的每一次數據記錄都真實可靠，而且可以隨時被審計、查閱，有效降低機構間的信任成本，提升防范洗錢風險和打擊金融犯罪效率。

王瑜琨：從中國和國際意義上來看，區塊鏈行業應用反洗錢標準建立對相關行業發展等意味著什么？

宋愛陸：我想我們做的事情影響意義深遠。目前區塊鏈技術仍處于初級階段，相關標準的制訂有利于將產業引導至正確的方向，促進區塊鏈產業健康向好發展。另一方面，在相關標準制訂的同時，也為產業留出創新的空間，為產業的發展提供更多的可能性。

標準的建立不僅樹立了區塊鏈行業從業者的共同行動目標，并且還將建立區塊鏈行業反洗錢大數據庫，首先將會輔助金融行業的健康發展，打破不同機構間的數據壁壘，建立聯防機制，配合關聯識別出相關的洗錢團伙。同時有利于及時發現和監控區塊鏈行業內的洗錢活動，協助相關監管部門追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪對其他領域的滲透，維護經濟安全和社會穩定；更有利于增加國際間交流與合作，消除洗錢行為給金融機構乃至區塊鏈金融行業帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。

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