BlockFi的興衰史_LOCK

來源 | coindesk

編譯 | Dali@iNFTnews.com

加密貨幣貸款公司BlockFi已經申請了破產保護，我們可以將它的倒下與FTX的垮臺聯系在一起。

根據破產申請，BlockFi有價值3.55億美元的加密資產被凍結在FTX平臺，同時，BlockFi此前也依靠FTX提供的信貸服務運作。

但BlockFi是如何走到今天這一步的呢？本文在此進行梳理。

Zac Prince和Flori Marquez于2017年10月創立了BlockFi，旨在為加密市場提供信貸服務。

首席執行官Prince在創立BlockFi之前曾從事銷售工作。而首席運營官Marquez則曾負責Bond Street的投資組合管理——Bond Street是高盛于2017年收購的一家小型銀行。

2018年1月，BlockFi推出了第一款產品：由加密貨幣支持的美元貸款。簡單地說，客戶可以將比特幣（BTC）或以太幣（ETH）存入銀行，然后將其作為抵押品來貸款法定貨幣。

2018年2月，BlockFi在ConsenSys Ventures領投的種子融資中獲得155萬美元。

OpenSea Pro：已支持所有Art Blocks數字藏品的買賣:金色財經報道，NFT市場OpenSea Pro（原Gem）在社交媒體宣布已上線Art Blocks創始人的創始項目Squiggles NFT系列，也是目前Chromie Squiggles最大的“跨NFT市場”，此外OpenSea Pro還表示已支持所有Art Blocks市場上NFT系列的購買和出售。“Squiggles”是Art Blocks創始人兼首席執行官Snowfro（née Erick Calderon）于2020年10月推出的創始NFT項目，總計發行1萬枚。[2023/5/27 9:46:05]

2018年7月，公司在Galaxy Digital領投的一輪融資中獲得了5250萬美元的巨額融資。2018年底，BlockFi通過發行可轉換債券又籌集了400萬美元。

有了充裕的資金，BlockFi開始運作。2019年3月，它推出了一種加密存款賬戶，用戶可以將比特幣或以太幣存款的收益再投資，并以 6.2%的年收益率（APY）賺取復利。

隨著時間的推移，BlockFi調整了這些利率；到2019年5月，ETH存款的利率幾乎降低了一半。

正如CoinDesk所解釋的那樣，高息賬戶的風險在于，它“不像銀行儲蓄賬戶那樣有聯邦政府的支持”。在接下來的幾年里，市場的不斷升溫和BlockFi的蓬勃發展使得越來越多的人將自己的存款投入BlockFi。

Argo?Blockchain：在7月份挖出225個比特幣或比特幣等價物，6月份為167個:加密貨幣采礦公司Argo?Blockchain透露在7月份挖出225個比特幣或比特幣等價物，6月份為167個。[2021/8/3 1:31:54]

2019年8月，BlockFi在Valar Ventures領投的A輪融資中籌集了1830萬美元。

此外Winklevoss Capital、Galaxy Digital、ConsenSys、Akuna Capital等也參與了此次融資。

同年早些時候，BlockFi達成了一個里程碑，即其有息賬戶擁有超過5000萬美元的存款。

2019年12月，BlockFi進入了加密交易領域，推出針對零售和機構投資者的數字資產交易平臺。

與Robinhood（Robinhood是一個提供在線投資和交易平臺的互聯網金融服務公司，由畢業于斯坦福大學的Vladimir Tenev和Baiju Bhatt于2013年創立）的商業模式類似，BlockFi在其中不收取任何交易費用，而是通過向加密公司出售交易數據獲利，同時又利用這些公司為自身提供流動性。

Blockstack CEO：證券法規將在加密貨幣行業發揮決定性作用:12月22日消息，Blockstack聯合創始人兼首席執行官Muneeb Ali發推表示，2017年流行的觀點是監管機構不會將加密資產視為證券。但隨著時間的流逝，這種觀點逐漸改變，到2020年，尤其是在Kik與SEC對抗之后，證券法規將在加密貨幣行業中發揮決定性作用。[2020/12/22 16:04:18]

BlockFi的首席執行官表示：“做市商希望了解正在發生的交易，他們通過與盡可能多的交易平臺建立聯系來獲取這些信息。”

2020年2月，Valar Ventures領投了BlockFi 3000萬美元的B輪融資，其他參投方還有Akuna Capital、HashKey Capital。BlockFi首席執行官Prince指出，HashKey Capital是幫助BlockFi發展新加坡和亞太市場的關鍵。

BlockFi與Silvergate Bank合作，允許客戶以電匯的方式使用現金購買比特幣。在此之前，BlockFi用戶只能使用穩定幣等加密貨幣進行購買。此前2月，BlockFi透露其平臺上有6.5億美元的資產。

5月19日，BlockFi發布報告稱遭到約一個小時的黑客攻擊。根據報告顯示，在一名BlockFi員工進行SIM卡替換（Sim swap）時，黑客趁機入侵并盜取了部分客戶的包括名字、出生日期、地址、電子郵箱在內的機密數據。

BlockFi現持有灰度比特幣信托超過5％的份額:金色財經報道，公開記錄顯示，加密借貸機構BlockFi已購買了灰度比特幣信托中相當大的份額。根據提交給美國證券交易委員會（SEC）的新文件，該公司現持有該信托的5.07％。BlockFi的文件已于10月26日簽署，并報告了其10月15日從該信托購買了24,235,578份。根據灰度的最新年度文件，每份價值0.0001 BTC。[2020/10/28]

2020年8月，BlockFi在Morgan Creek Digital領投的C輪融資中籌集了5000萬美元，參與的投資者包括Valar Ventures、Winklevoss Capital、Kenetic Capital、CMT Digital、Castle Island Ventures、SCB 10X、HashKey、Avon Ventures、Purple Arch Ventures、Michael Antonov、NBA球員馬修·德拉維多瓦和兩所大學捐贈基金。

Zac Prince在當時表示，BlockFi已持有15億美元資產，月收入略低于1,000萬美元。

2020年10月，BlockFi大舉投資Grayscale的比特幣信托基金（Grayscale是數位貨幣投資集團Digital Currency Group于2013年設立的子公司），獲得了基金5%的股份。

動態 | Block One CEO再次討論EOS一票一投 希望攻破節點聯盟:Block One的CEO Brendan Blumer再次在Twitter上討論了EOS是否要改為一票一投。其認為，一票一投對于EOS未來的完整性是至關重要的，這其實也是社區希望的，BP們能保持平等。其稱，一票一投的規則可以緩解目前投票聯盟的困境，有一個節點能新進入前21名，就能有效緩解聯盟的影響，不用完全瓦解一整個聯盟。如果不用這種方法，聯盟很難被攻破。此外，Brendan也提到了Block one手里有一億token會不會用于投票的問題，他認為是否用于投票這個決定有點困難，他會找到一個合適的方法去使用這個投票權，但怎么用現在也說不準。[2019/5/17]

隨后，BlockFi繼續擴大其在GBTC的投資。到2021年2月，BlockFi在GBTC的股份達到17億美元。

不過不幸的是，BlockFi后來發現自己很難從GBTC獲利。另外，截至發稿時，該信托基金的股票交易價格已遠低于比特幣。

2021年初，BlockFi在SEC（美國證券交易委員會）注冊了自己的比特幣信托基金，與Grayscale進行直接的產品競爭。該基金提供較低的管理費用，并與富達數字資產服務公司（Fidelity Digital Asset Services）合作托管資產。

同年11月，BlockFi又申請批準現貨比特幣交易所交易基金（ETF）。

隨著比特幣價格飆升至歷史新高（比特幣在2021年3月首次突破6萬美元大關），BlockFi籌集了3.5億美元的資金，公司估值也達到了30億美元。

此時，BlockFi已持有150億美元資產，并計劃在年底前將員工人數增加到500人。

新澤西州證券局率先發出停止令。該州金融監管機構稱，BlockFi的利息賬戶相當于銷售一種“未注冊證券”，并下令禁止創建新的有息賬戶。

不久之后，阿拉巴馬州也向BlockFi發出了禁令，緊接著是德克薩斯州、佛蒙特州和肯塔基州。

BlockFi的首席執行官呼吁SEC調查此事，而SEC也確實這么做了，不過結果對于BlockFi來說并不好（我們接下來會談到）。

停止令出現的不是時候，當時BlockFi正尋求通過E輪融資籌集5億美元，并正在推出Visa獎勵信用卡。

今年2月，BlockFi就其高收益賬戶問題與SEC達成和解，和解金額為1億美元。從2月中旬開始，BlockFi停止向美國人提供新有息賬戶，并且阻止現有賬戶新注資金。

SEC主席Gary Gensler在一份聲明中表示：“今天的和解協議明確表明，加密市場必須遵守經過時間考驗的證券法。”

6月，BlockFi的估值在“下輪融資”中跌至 10 億美元——是2021年3月30億美元估值的三分之一，當時它籌集了3.5億美元。

截至 6 月底，BlockFi持有18億美元的未償貸款和6億美元的風險敞口。這里需要特別提到的是，BlockFi曾向加密對沖基金三箭資本提供巨額貸款，而后者于7月1日正式申請破產保護。

據報道，BlockFi在其破產前清算了抵押品。

同月，比特幣跌破20,000美元大關。一個月后，BlockFi的主要競爭對手Voyager Digital和Celsius Network，也相繼申請了破產保護。

晚些時候，BlockFi從加密交易所FTX那里獲得了4億美元的信貸額度。

此外，FTX.US還獲得了收購BlockFi的權利——FTX.US幾乎只用2500萬美元就買下了BlockFi。

11月2日，CoinDesk發布文章（文章引用了一個私人文件），質疑FTX和Alameda Research之間的聯系比此前披露的更緊密。僅僅過了一周多的時間，FTX就完全崩潰并申請了破產。

這對BlockFi而言是相當不利的消息，因為它的運營依賴于FTX提供的信貸額度。11月10日晚些時候，BlockFi在FTX停擺后宣布暫停提款。

11月11日，加州金融監管機構吊銷了BlockFi的貸款許可證。

此后不久，BlockFi開始準備申請破產保護。11月28日，BlockFi正式提交破產申請文件，將按照第11章進行破產清算。

文件顯示，BlockFi的債權人超10萬，估計資產和估計負債均在10億至100億美元區間。BlockFi目前仍持有2.569億美元現金，平臺服務將繼續暫停。

此外，根據法院文件，Alameda仍拖欠BlockFi約6.8億美元抵押貸款。

而在申請破產保護的幾個小時后，BlockFi起訴了SBF的Emergent Fidelity Technologies公司，要求交出BlockFi所稱的“未指明的抵押品”。

在第一次破產聽證會上，BlockFi的律師表示，BlockFi在FTX上持有價值3.55億美元的加密資產。那么就有一個問題：客戶能拿回多少呢？

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