區塊鏈技術成銀行半年報“標配”_數字貨幣

金融行業一直被視為是區塊鏈技術的最佳落地應用領域。而銀行對區塊鏈的關注和探索也由來已久。

《證券日報》記者梳理發現，關于區塊鏈等新技術的應用情況已成為各銀行中報里的“標配”，應用場景涵蓋跨境貿易、溯源、供應鏈金融等領域。總體來看，上半年國有大行更關注區塊鏈技術在民生領域的應用落地，股份制銀行則在供應鏈金融領域做了諸多嘗試。

中國自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌對記者表示，“區塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業務痛點。有助于銀行內部體系的改造，優化其管理體系及業務流程。此外，還可以在防范金融風險與創新之間實現比較好的平衡。”

國有大行更關注民生領域

道瓊斯建立可打擊欺詐并保持合規的區塊鏈產品:金色財經報道，道瓊斯風險與合規部已與一家名為EastNets的公司合作，建立了基于區塊鏈的實時監視列表。該監視列表標識了業務交易中的高風險第三方，并有助于維持業務的合規性。EastNets首席戰略和產品官Deya Innab表示，該解決方案已被領先的機構積極使用，現在每天都可以履行其合規義務。盡管公告并未透露哪些機構已經在使用該基于區塊鏈的監視列表，但道瓊斯的風險管理和合規部門已經獲得了德意志銀行、巴倫周刊和《華爾街日報》等主要公司的關注。[2020/4/3]

總體來看，今年上半年，多家國有大行就區塊鏈技術積極開展實踐，并在民生領域等多個應用場景落地。

工商銀行在半年報中披露，利用區塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務。此外，自主研發“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難等問題。

動態 | 人民網：區塊鏈將迎來行業升級、產業鏈重塑等五大發展利好:人民網今日發表文章《區塊鏈將迎來五大發展利好》，文中提到，習近平總書記近日要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口的講話，給區塊鏈產業帶來了重大影響，會加速區塊鏈行業的變革，具體體現在：1、推動區塊鏈行業升級；2、推動區塊鏈底層技術發展；3、有利于商業模式可持續發展；4、促進產業鏈重塑；5、推動區塊鏈行業安全有序發展。[2019/10/28]

在推進網點智慧化轉型過程中，工商銀行也應用了區塊鏈技術。半年報中提到，積極運用5G、云計算、區塊鏈等技術，賦能網點智慧化轉型。數據顯示，截至2020年6月末，全行智能化網點15688個，智能設備79763臺，智能服務覆蓋個人和對公292項業務。

動態 | 常州市局赴衡陽交流學習區塊鏈等詐騙案辦理經驗:8月22日上午，江蘇省常州市局高新區分局經偵大隊副大隊長談文浩、法制大隊警長戚廣、三井派出所副所長巢云杰一赴衡陽市局交流學習“英雄鏈”（HEC）區塊鏈虛擬數字貨幣項目詐騙案辦理經驗。交流座談會上，新華派出所所長、“英雄鏈”（HEC）區塊鏈虛擬數字貨幣項目詐騙案主辦偵查員劉也魯就該案基本案情、偵辦過程、案件進展及案件的影響力等方面進行了詳細介紹，并分享了工作經驗和做法。（新浪湖南）[2019/8/26]

香港國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任、博士鄭磊對《證券日報》記者表示，“工商銀行已有較為成熟的區塊鏈商業銀行應用，這些領域大多涉及多個交易參與者，通過區塊鏈技術可以大幅提高其自動化水平和處理效率。”

動態 | 加拿大利用區塊鏈技術來保護藝術家的作品版權:加拿大正在建立一個區塊鏈登記系統，以保護藝術家的作品。該區塊鏈數據庫由加拿大藝術家協會(CARFAC)和Access Copyright合作建立，為加拿大視覺藝術家提供一個注冊作品的場所。注冊表將把內容鏈接到它的創建者，以確保藝術家作品的版權及收益。加拿大非盈利版權組織Access Copyright的總裁兼首席執行官羅妮·利維(Roanie Levy)表示，未能正確界定內容的所屬權，意味著藝術家將失去他們作品的報酬。在數字時代，作品的拷貝很容易下載并在網上分享，很少考慮版權所有者，她說這個問題可以通過使用區塊鏈techn制作的歸屬分類賬來解決。[2019/7/10]

郵儲銀行在半年報中披露，在跨境金融方面，將不斷優化系統功能，完善企業網銀外匯結算功能，試點加入國家外匯管理局跨境金融區塊鏈平臺，提升服務跨境貿易便利化的能力；在信息科技方面，將全力推進“郵儲大腦”建設，搭建區塊鏈服務平臺，統一底層技術架構，提升上線效率，支持應用場景拓展和跨鏈對接，實現U鏈福費廷業務系統的鏈上數據遷移和區塊鏈網絡托管。數據顯示，今年1月份郵儲銀行完成業內首筆跨鏈福費廷交易，截至報告期末，U鏈福費廷業務系統已接入10余家業內合作伙伴，交易規模超250億元。

農業銀行表示，基于區塊鏈技術優化養老金業務流程，縮短業務處理時長。推進區塊鏈BaaS平臺建設，制定區塊鏈BaaS平臺建設規劃，為各類區塊鏈應用系統提供統一的基礎能力支撐。

火幣中國CEO兼火幣研究院院長袁煜明對《證券日報》記者表示，“從已經披露的信息來看，上半年國有大行更關注民生領域，比如慈善資金、征拆遷安置資金、養老金及社保，可通過區塊鏈去中介、不可篡改的特性優化業務流程和提高資金流向透明度，解決過去銀行對于這些專項資金管理存在的工作流程復雜和資金流向監管難等問題，提高資金的利用率。這也從側面反映出，目前銀行機構在區塊鏈技術領域的應用越發成熟。”

此外，建設銀行、中國銀行及交通銀行在半年報中對區塊鏈技術領域的實踐應用著墨較少。其中，中國銀行披露稱，將持續開展新技術研究，積極推動5G、物聯網、區塊鏈、虛擬現實等新技術的應用場景實踐。

劉斌認為，“目前各個銀行都在探索區塊鏈技術的應用，半年報中未披露不意味著沒有推進應用落地，從目前的情況看，全球范圍內區塊鏈的探索應用項目接近一半都在金融領域，其中銀行是重點參與方。”

股份行在供應鏈金融領域多有探索

上半年，股份制銀行就區塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用做出了諸多嘗試。

鄭磊認為：“新一代信息技術的應用和數字化業務轉型在不同銀行間的進展不同，建設銀行、工行、中行等國有大型銀行，以及以招行為代表的一些股份制商業銀行，在這方面的應用走在行業前列。”

袁煜明坦言，“區塊鏈有利于拓展銀行在資產端的業務場景，進一步增加自己的業務空間，通過資產上鏈實時共享數據，提高底層資產的透明度，使得銀行在向中小企業提供金融服務的過程中能夠直接掌控底層資產的風險，有效評估資產質量。”

據招商銀行披露，上半年完善并發展開放許可鏈、區塊鏈即服務平臺，已在供應鏈金融、商戶資金清分等場景開展區塊鏈與業務融合應用的持續探索。并持續探索區塊鏈在金融業務、政務服務和民生等領域的應用。設立新一代數據倉庫聯合創新實驗室，加快鯤鵬計算聯合創新實驗室和分布式數據庫聯合創新實驗室相關研究成果的落地。

光大銀行在半年報中表示，報告期內，落地區塊鏈重要創新項目，光信通產品基于區塊鏈平臺，主要是響應產業鏈數字化需求，針對小微企業融資難提出了高效的數字化解決方案。

浙商銀行在半年報中披露，其信貸承諾服務手續費收入實現同比增長，主要是區塊鏈應收款保兌業務以及保函業務增長所致。應收款鏈平臺方面，依托區塊鏈等最新金融科技，創新開發企銀業務合作平臺。

劉斌表示，“銀行機構對區塊鏈的投入還會持續。一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發揮作用，就必須加快對區塊鏈技術的探索和投入。另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯網等技術的不斷發展應用，區塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發揮作用，這也需要銀行加快探索區塊鏈技術。”

本報記者李冰

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