美國財政部首次發布 DeFi 風險報告 哪些信息值得關注_DEFI

原文鏈接：https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy1391

美國財政部發布了 2023 年 DeFi 非法金融風險評估，這是世界上第一個針對去中心化金融（DeFi ）的非法金融風險評估。該評估關注了通常所說的 DeFi 服務相關的風險。盡管目前沒有普遍接受的DeFi定義，但該術語泛指與虛擬資產協議和服務相關的內容，旨在允許某種形式的自動點對點交易，通常使用基于區塊鏈技術的名為“智能合約”的自執行代碼。這個術語通常被私營部門寬松地使用，用于功能并非完全分散的服務。

朝鮮、網絡犯罪分子、勒索軟件攻擊者、竊賊和騙子等行為者正在使用 DeFi 服務來轉移和洗錢他們的非法收益。他們能夠利用漏洞，包括許多 DeFi 服務未能履行反洗錢和反恐融資（AML/CFT）義務的事實。

Circle已將美國財政部制裁名單中的以太坊地址列入黑名單:8月9日消息，據加密KOL DylanLe Clair披露，USDC發行商Circle已正式將美國財政部制裁名單中的以太坊地址列入黑名單。[2022/8/9 12:11:27]

負責恐怖主義和金融情報的財政部副部長布賴恩·尼爾森表示：“我們的評估發現，包括犯罪分子、詐騙者和朝鮮網絡參與者在內的非法行為者在洗錢過程中使用 DeFi 服務。要獲得與 DeFi 服務相關的潛在收益，就需要解決這些風險。私營部門應利用本次評估的結果來制定自己的風險緩解策略，并根據 AML/CFT 法規和制裁義務采取明確措施，以防止非法行為者濫用 DeFi 服務。”

非法行為者利用的主要漏洞源于 DeFi 服務未遵守 AML/CFT 和制裁義務。根據《銀行保密法》，從事相關活動的 DeFi 服務需要承擔反洗錢/打擊恐怖主義融資義務，無論這些服務是否聲稱它們目前已去中心化或計劃去中心化。其他漏洞包括某些 DeFi 服務可能超出現有 AML/CFT 義務范圍，其他司法管轄區對 DeFi 服務的 AML/CFT 控制薄弱或不存在，以及 DeFi 服務的網絡安全控制不力。

美國財政部向白宮通報了加密貨幣的風險:兩名知情人士說，本月初，美國財政部的工作人員向白宮官員介紹了加密貨幣帶來的風險。在與聯邦監管機構的對話中，也有人提出了這一問題，其中包括美國財政部貨幣監理辦公室和消費者金融保護局（CFPB），盡管這些討論沒有包括財政部長耶倫（JanetYellen）等主要級別的官員。知情人士說，政府官員正在研究與加密市場有關的監管方面可能存在的“漏洞”，例如加密市場是否可用于資助非法或恐怖活動。他們還討論了購買加密貨幣的普通散戶投資者是否需要一些保護措施。白宮和財政部也公開支持一項針對加密貨幣的新計劃，作為解決避稅問題更廣泛努力的一部分。目前，聯邦監管機構并不認為加密市場的劇烈波動有可能威脅到金融市場的整體穩定，盡管他們認為風險值得監測。政府官員正在討論是否可以對加密貨幣設置護欄，同時仍允許投資者交易DOGE。白宮、財政部和CFPB的發言人拒絕置評。（華盛頓郵報）[2021/5/26 22:43:58]

盡管風險評估的主要目的是確定問題范圍，但該研究還包括了對美國政府采取行動以減輕與 DeFi 服務相關的非法金融風險的建議。這些建議包括：

動態 | 美國財務部發布金融技術創新相關報告提及區塊鏈技術:美國財務部7月31日發布了金融技術創新相關報告。該報告指出對金融技術領域的創新有必要采取更靈活的監管措施。整個報告共達222頁，但關于虛擬貨幣和區塊鏈、分散型賬本技術只提及一小部分。對此，財務部解釋說:“金融穩定監督委員會(fsoc)的工作小組正在摸索綜合性的對策。”。[2018/8/2]

● 加強美國反洗錢/打擊恐怖主義融資監管

● 考慮為私營部門提供關于 DeFi 服務 AML/CFT 義務的額外指導

● 評估增強措施以解決與 DeFi 服務相關的任何 AML/CFT 監管漏洞

盡管許多服務聲稱“完全去中心化”，但實際上在完全“中心化”和完全“去中心化”服務之間存在廣泛的活動。在實踐中，許多 DeFi 服務仍以治理結構為特征（例如，管理功能、修復代碼問題或在一定程度上改變智能合約的功能）。在某些情況下，DeFi 服務的所有者或運營商會保留一個管理密鑰，這可能使持有者能夠更改或禁用 DeFi 服務的智能合約。在其他情況下，治理聲稱由 DAO 管理，DAO 可以描述為旨在部分根據一組編碼和透明規則或智能合約運作的管理系統。在許多情況下，即使治理結構聲稱是去中心化的，少數人也可以行使高度控制權。

現場 | 美國財務學會會員曹輝寧：需要一個新的共識機制改善區塊鏈目前的狀況:金色財經現場報道，在今日舉辦的2018全球媒體峰會上，長江商學院金融學教授、金融MBA學術主任、美國財務學會會員曹輝寧發表題為《區塊鏈向何處去》的演講，他表示，POW、POS、POA、DPOS等共識機制都各有優缺點，曹輝寧認為需要一個新的共識機制改善目前的狀況，通過身份鏡像協議提供隨機化工作量證明降低能耗，以及多級分層鏈網架構和增強智能合約，同時滿足監管要求，降低能耗，提高TPS效率，增大區塊鏈處理規模，使得區塊鏈真正落地，成為能夠為大眾服務的技術。[2018/7/19]

監管機構已針對未在適當的監管機構注冊且未為其提供的服務實施必要的 AML/CFT 計劃的在美國運營的 DeFi 服務提起訴訟。

在某些情況下，缺乏清晰的組織結構可能導致難以識別任何人、一群人或運營 DeFi 服務的實體，無論是因為不存在這樣的人，還是因為分散的、糟糕的或故意混淆的組織。這給對未履行 AML/CFT 義務的 DeFi 服務進行監管并在適當時進行執法帶來了嚴峻挑戰。

許多 DeFi 服務聲稱讓公眾可以查看他們的代碼，這可以提高透明度和用戶對服務的信心，并使查看者能夠發現代碼改進的機會。然而，這也為網絡犯罪分子提供了機會來審查代碼并識別潛在的漏洞以實現盜竊或其他濫用。如果智能合約編寫不仔細或者它們缺乏快速停止或更改的機制，則此漏洞可能會更加復雜。

美國 AML/CFT 監管框架是一項基本的緩解措施，旨在解決與在美國運營的 DeFi 服務相關的非法金融風險。此外，在國際論壇（尤其是 FATF）中的工作也可以在制定標準和促進這些標準的實施以解決與 DeFi 服務相關的非法金融風險方面發揮重要作用。

DeFi 服務通常有一個中央方參與或控制，例如創建和啟動虛擬資產，為持有管理“密鑰”的賬戶開發服務功能和用戶界面，或收取費用。在這種情況下， DeFi 服務可能屬于 FATF 對 VASP 的定義，因此具有 AML/CFT 義務。

一些實體正在為 DeFi 服務或其他可用于減輕與 DeFi 相關的非法金融風險的工具開發 AML/CFT 和制裁合規解決方案。這種技術創新可能會增強美國金融體系的可訪問性、透明度和安全性，但大多數工具仍處于初期階段，無法對其承諾做出明確的結論。財政部正在努力提高虛擬資產領域 AML/CFT 監管框架和制裁合規計劃的整體有效性，并將與私營部門合作，支持 DeFi 領域負責任的創新。美國政府應與開發商合作，包括通過技術沖刺和可能的研發資助，以促進旨在減輕 DeFi 服務非法金融風險的創新。政策制定者和監管者還應尋求和評估監管或指導方面的必要變化，以支持這些發展。

這份報告承認，非法活動是 DeFi 領域整體活動的一個子集，目前，DeFi 領域仍然是整個虛擬資產生態系統的一小部分。此外，洗錢、（非法武器）擴散融資和恐怖主義融資最常發生在使用法定貨幣或其他傳統資產，而不是虛擬資產。

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