硅谷銀行暴雷 哪些加密企業牽涉其中？_BSP

今天，受美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank,簡稱 SVB）瀕臨倒閉影響，加密市場全線下跌，比特幣跌破 2 萬美元創近兩月新低。有關最新行情分析，推薦閱讀《比特幣跌破 20000 美元，硅谷銀行連累了加密市場？》。

硅谷銀行的衰落，對加密市場有何影響？Odaily星球日報整理發現，硅谷銀行曾投資包括 Coinbase 在內的多個加密企業，并且持有 Citcle（USDC）以及 PAXOS（BUSD）部分穩定幣儲備資產，關聯企業如下：

美國合規加密交易平臺 Coinbase 是 SVB 最早開始合作的加密企業，可以追溯到 2014 年。

根據 Coinbase 招股書，當時愿意為加密交易業務提供銀行服務的金融機構很少，SVB 是為數不多的一家；Coinbase 為了打通法幣入金，使用了 SVB 的 ACH（自動清算所）服務，并向其支付了 40 萬股認股權證。該認股權證可以讓 SVB 以 1 美元的價格購買 40 萬股 B 類股票——B 類股可以隨時 1: 1 兌換成 A 類股，但投票權是 A 股的 20 倍。

美監管機構調查與硅谷銀行和簽名銀行的管理層是否有不當行為:金色財經報道，美國聯邦存款保險公司(FDIC)已對硅谷銀行和簽名銀行破產事件中管理人員的行為展開調查。FIDC主席Martin Gruenberg在周二參議院聽證會事先準備好的講話中說，“值得注意的是，這兩家銀行被允許倒閉。股東失去了他們的投資，無擔保債權人蒙受損失。董事會和大多數高管都被撤職了。”Gruenberg表示，FDIC可以對董事、高管、專業服務提供商和\"其他機構關聯方\"就與銀行有關的損失，以及銀行管理中的任何不當行為展開調查，并追究其責任。[2023/3/28 13:30:10]

數據顯示，Coinbase IPO 價格為 250 美元，上市最高價接近 350 美元，SVB 持有的股票一度巔峰市值接近 1.4 億美元；目前 Coinbase 股價在 58 美元，SVB 持股價值接近 2400 萬美元。

值得注意的是，Coinbase 與硅谷銀行的合作在 2015 年就已經到期， 2020 年 Coinbase 已與摩根大通建立銀行關系。

美國聯邦存款保險公司與Piper Sandler合作，重新啟動出售硅谷銀行的方案:金色財經報道，據市場消息稱，美國聯邦存款保險公司與Piper Sandler合作，重新啟動出售硅谷銀行的方案。

此外，美國財政部表示正在密切關注瑞士信貸的情況，并與全球同行保持聯系。末日博士”魯比尼稱，不排除瑞信倒閉風險。

據英國金融時報報道，歐盤和美盤時段，瑞士信貸(CS.N)股價均暴跌，引發更多歐美銀行股暴跌，瑞信因而呼吁瑞士央行公開對其表示支持。兩名知情人士表示，瑞信還要求瑞士金融監管機構Finma對其表示支持，但兩家機構都尚未決定公開干預。Opimas分析師Octavio Marenzi表示，瑞士央行可能不得不干預并幫助瑞信，這看起來無法避免。瑞士央行和瑞士政府必須充分意識到，瑞信的破產，甚至儲戶的任何損失，都將摧毀瑞士作為金融中心的聲譽。[2023/3/16 13:06:58]

根據穩定幣 USDC 發行商 Circle 今年 1 月審計報告，其部分儲備金存放在 SVB、Silvergate 以及其他合規銀行托管，該報告由德勤審查和證明。

美聯儲將調查其對硅谷銀行的監管:金色財經報道，美聯儲將調查其對硅谷銀行的監管，并于5月1日發布調查結果；美聯儲副主席巴爾將領導此次調查；美聯儲主席鮑威爾表示，需要圍繞硅谷銀行這一事件展開迅速、深入的調查。[2023/3/14 13:02:13]

而根據 Circle 2022 年度報告，資產儲備方面，約 80% 的 USDC 儲備是 3 個月期美國國債；到 2023 年 1 月底，這些儲備將由貝萊德管理，由紐約梅隆銀行（全球最大的托管人）托管。此外，資產儲備中約 20% 為現金，由 8 個受美國監管的銀行合作伙伴分別持有，SVB、Silvergate 位列其中。

值得注意的是，盡管 Circle CEO 承諾會增加透明度，但此前的審計報告中并未透露每家機構具體托管現金數量。在這兩天 SVB 以及 Silvergate 暴雷后，Circle 官方也沒有對外回應資產儲備遷移情況。

除了 Circle 之外，穩定幣 BUSD 發行商 Paxos 也許 SVB 有著一些關聯。

Circle：在硅谷銀行中有 33 億美元存款:金色財經報道，Circle 在推特上表示，約 400 億美元的 USDC 儲備中有 33 億美元保存在硅谷銀行中。[2023/3/11 12:56:30]

根據 Paxos 2022 年的報告，截至 6 月 30 日，其總凈資產逾 175 億美元，儲備包括 105.89 億美元的美國國庫券、 61.75 億美元的美國財政部擬向回購協議以及約 7.38 億美元的現金存款。其中，現金儲備分散在多個存款網絡： 3451 萬美元歸屬 FDIC 承保存款分配網絡；5.06 億美元歸屬私人無保險存款機構；1.96 億美元歸屬承保存款機構。而 Silvergate 以及 SVB 雖是 FDIC 承保存款分配網絡中的參與方，但分配金額較少，受這次暴雷影響較小。此外，對于 Paxos 來說，還盡快披露那些私人無保險存款機構名單，以增加透明度。

硅谷銀行英國附屬公司稱自己獨立于母公司運營 有單獨的資產負債表:3月11日消息，美國硅谷銀行旗下英國附屬公司表示，該附屬公司是一家“單獨運營的銀行機構”，受到英國監管部門PRA的管理。該附屬公司稱，硅谷銀行英國（SVB UK）自2022年8月份就是一家單獨的附屬公司，其資產負債表與硅谷銀行金融集團是區分開的，并擁有一個獨立的英國董事會，來自客戶存款的資金在英國得到管理。[2023/3/11 12:55:37]

總部位于倫敦的智能貨幣應用程序 Plum，曾于 2022 年 10 月獲得 SVB 500 萬英鎊債務融資。Plum 的設計初衷，是為了幫助用戶進行資金理財管理，控制生活成本，該產品上線短短兩年就獲得了 140 萬用戶。

去年 11 月，Plum 宣布與加密錢包應用 Bitpanda 合作，提供 API 接口，允許法國、西班牙、比利時和愛爾蘭等多個歐洲國家的用戶使用法幣進行加密投資，涉及幣種包括：BTC、ETH、Cardano (ADA)、Solana (SOL) 以及 BNB。Plum 會對每筆交易收取 2.5% 的固定費用，并將用戶資產存放在冷錢包中。從這個角度來說，Plum 其實已然發展成為了加密場外交易（OTC）平臺。

去年 6 月， SaaS 數據保護平臺提供商 Keepit 獲得了 2250 萬美元的債務融資，領投方包括 SVB 以及 Vaekstfonden。

Keepit 于 2007 年在丹麥哥本哈根成立，是云備份和恢復領域的領導者，也是世界上唯一一家致力于 SaaS 數據保護的獨立供應商「中立云」，其區塊鏈驗證解決方案在全球銷售，包括 Microsoft 365、Microsoft Azure AD、Google 和 Salesforce。注意：Keepit 網站是 https://www.keepit.com/，不要將其與另一個同名區塊鏈項目混淆。

去年 6 月，嵌入式金融平臺 Alviere 宣布獲得 SVB 投資，具體金額未知。此前 Alviere 已完成兩輪共計 7000 萬美元的融資。Alviere 提供完整的嵌入式金融平臺，可以輕松使任何品牌為客戶、粉絲和員工提供全套金融產品和服務。

去年 3 月，Coinbase Prime 宣布與 Alviere  建立合作關系，將為 Alviere 的嵌入式金融平臺 The HIVE 提供加密服務，剛開始會提供數字資產的托管并允許全球品牌提供加密交易服務。Coinbase Prime 是 Coinbase 推出的一個集成解決方案，提供安全托管、高級交易平臺等服務。

2021 年 9 月，SVB 宣布與美國支付公司 Plaid 合作，允許客戶使用 Plaid 即時驗證銀行賬戶信息，并通過代幣化支付解決方案安全地生成支付。SVB 是第一家提供與 Plaid 集成 ACH 賬戶代幣的銀行。

該聯合解決方案，通過代幣化系統連接了 Plaid 的即時賬戶驗證和 SVB 的 ACH API 功能，以最大限度地減少對受益人敏感銀行數據的處理。Plaid 和 SVB 一起為客戶提供了一種有效和安全的方式，直接從他們的 SVB 賬戶中處理付款。該集成還使聯合客戶端符合與 WEB 借記和數據安全欺詐檢測標準相關的 Nacha 要求。

據了解，Plaid 是一家美國金融科技公司，號稱美版「支付寶」；2020 年金融巨頭 Visa 曾計劃以 53 億美元 Plaid，最終因反壟斷訴訟未能成功；2021 年，Plaid  完成 4.25 億美元 D 輪融資，由摩根大通領投。

基于區塊鏈的 B 2B 支付公司 PayStand 與 SVB 的交集，最早可以追溯到 2018 年。當時，PayStand 作為初創企業，獲得 SVB 加速器孵化支持，成功獲得一批早期客戶，并在加密熊市中存活了下來。

據了解，Paystand 的區塊鏈和軟件即服務 (SaaS) 可以改善商業支付生命周期的各個方面，從應收賬款到發票對賬；通過自動化企業支付，PayStand 使企業能夠在全球范圍內進行交易，加速獲得營運資金并實現底線成本節約。

經過幾年的發展，Paystand 逐漸壯大，每年營業收入翻一番；2022 年，Paystand 被《硅谷商業雜志》評選為增長最快的私營公司之一。

Odaily星球日報

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