硅谷最有名的銀行崩了 幣圈的蝴蝶終于引發了美國銀行業的風暴？_SILVER

一場巨大的公關失誤。

昨夜，美國銀行股全線崩盤，KBW銀行指數收跌7.7%，創2020年6月以來最大日跌幅；硅谷第一大銀行SVB重挫60%，市值一夜蒸發96億美元，創1988年上市以來以來最大跌幅。

但誰能想到，SVB的閃崩，實際上一場巨大的“公關失誤”，也是幣圈暴雷的蝴蝶效應（雖然它本身并沒有加密資產敞口）。它之所以會發生，可能只是源于當下投資者們“脆弱的情緒”。

幣圈暴雷，恐慌蔓延

在此前一日，SVB發布聲明稱：該行此前出售的210億美元債券投資資產，因利率上升而遭遇18億美元稅后虧損。因此SVB計劃通過發行普通股、優先股、定向增發等方式緊急融資22.5億美元，以彌補損失。

Bybit：平臺和客戶基金對Silvergate和硅谷銀行沒有任何敞口:3月11日消息，Bybit聯合創始人兼CEO Ben Zhou發推稱，Bybit和其客戶基金對Silvergate和硅谷銀行沒有任何敞口。請放心，一切照常運行。[2023/3/11 12:56:08]

這是一起無比巨大的公關烏龍：在平時，這則聲明并不會引發太多聯想。然而，就在SVB發布聲明的同時，“幣圈友好銀行”Silvergate宣告倒閉。

想象這個場景：幣圈銀行暴雷的新聞還在電視上滾動播放時，一家有近40年歷史的大銀行宣布出現巨額虧損，需要融資。這顯然會令市場揣測，這家大銀行是不是遭遇了流動性危機，所以急于融資脫困。

Ripple CEO：硅谷公司應嚴肅處理加密詐騙活動:Ripple首席執行官Brad Garlinghouse在Danny Fortson的“硅谷故事”播客中表示，加密和區塊鏈與互聯網早期非常相似。然而，他補充說，硅谷的公司不承認這些技術中的一些會帶來意想不到的后果，比如無休止的XRP詐騙活動，這是“不真誠的”。與臭名昭著的尼日利亞王子騙局不同，免費贈送詐騙更危險，因為社交平臺驗證了這些假賬戶。而在今年4月，Ripple曾對YouTube提起訴訟，要求其及時阻止XRP贈品騙局。

注：“尼日利亞王子”是一個“風靡”歐美國家的詐騙和非法集資形式，受害人多收到信件稱，尼日利亞王子因為政權不穩定等問題，需要借用你的銀行賬戶轉移巨額資產，事成之后給予資產的10%作為酬勞，但在操作的時候，對方均以事情進展不順利為由需要你墊付一些“手續費”、“解凍費”、“打點費”等，等錢騙到手之后王子就不見了。（U.Today）[2020/12/1 22:42:42]

有暴雷的Silvergate先例在前，投資者開始恐慌性拋售，最終波及整個銀行板塊：美國四大銀行——摩根大通、花旗集團、富國銀行和美國銀行——市值日內合計蒸發524億美元。

成都和硅谷將互設科技金融中心 已儲備區塊鏈等40個新興項目與公司:中新社消息，為成都高新區與硅谷城市群(都柏林市、山景市、門洛帕克市)及硅谷管理咨詢公司HimGroup集團27日在成都簽署合作諒解備忘錄，三方擬合作共建“成都-硅谷科技金融中心”，內設三大業務板塊，包括設立“成都-硅谷技術轉移中心”和“成都-硅谷金融服務中心”，以及“成都-硅谷自貿之窗”。其中的“成都-硅谷金融服務中心”已儲備40余個包括人工智能、VR/AR、大數據、區塊鏈、企業級應用等新興技術項目與公司。“成都-硅谷自貿之窗”將依托四川自由貿易試驗區政策優勢，助力中美兩地中小企業全球化發展。[2018/3/27]

Keefe, Bruyette & Woods駐紐約交易部門主管R.J. Grant對媒體表示：

“SVB的融資讓所有人都對這家銀行里存款的狀況感到緊張。很多機構投資者不太想持有某些銀行的股票了。人們被嚇壞了，因為SVB歷來是一家運營良好的大銀行。如果它也出了問題，人們就會想，其他更小的銀行得有多糟。”

科技博客TechCrunch開玩笑說，在SVB投資者關系部門上班的人，得開始找新工作了。

SVB真正的困境

SVB主要為美國科技初創企業提供資金，并沒有多少加密資產風險敞口。理論上來說，Silvergate暴雷跟它關系不大。這一次的公關烏龍應該不至于釀成“雷曼時刻”。

不過，SVB也確實面臨一些經營上的困境。

首先是前述的利率上升問題。

在疫情期間的科技股牛市中，SVB將910億美元存款投資于美國國債等長期債券。這些債券原本非常安全，但隨后為了抑制通脹，美聯儲接連暴力加息，美債收益率一路上行，SVB手中的債券大幅貶值，虧損嚴重。

美國聯邦存款保險公司數據顯示，由于利率上升，美國銀行業持有的證券產生了6200億美元的未實現虧損。美國聯邦存款保險主席Martin Gruenberg在3月6日表示，未實現虧損“顯著減少了銀行業的權益資本”。

其次，SVB主要服務的科技初創公司的存款在不斷下降。

在美國風投支持的科技和生命科學公司中，有一半是SVB的客戶。隨著美國宏觀經濟環境惡化，風投融資放緩，許多初創企業出現資金枯竭。

公司首席執行官格Greg Becker周三對投資者表示：

“客戶的燒錢量一直很高，而且在2月份還進一步上升，導致存款低于預期。我們預計利率將繼續上升，市場持續面臨壓力，客戶的資本支出也將上升”。

不過，他也對媒體稱：

“我們有充足的流動性來支持我們的客戶。”

穆迪周三下調了SVB的信用評級，理由是SVB的資金和盈利能力在短期內發生了“重大變化”。

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