棄Silvergate轉Signature？一窺加密銀行龍頭的未來走向_NBS

在SilverGate因未能按時提交 10-K 報告而遭遇 FUD 的當下，同為加密友好型銀行的 Signature Bank 在 3 月 2 日提交 10-K 報告，并于 3 日公布 2023 Q1中期財務狀況更新，向市場證明自己的持續運營能力。

兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是 Signature Bank 在 2022 年Q4宣布減少加密客戶的存款份額，并同期獲得超過 100 億美元左右的貸款，以緩解用戶提款造成的流動性危機。

截止目前，Signature Bank 的財務狀況逐步穩定，Coinbase、Circle等機構紛紛“棄 Silvergate 轉 Signature”，本文將匯總 10-K 報告和 2023 Q1中期報告精要，一窺加密銀行龍頭未來走向。

美股三大指數集體低開 英特爾跌約10%:1月27日消息，美股開盤，道指跌0.03%，納指跌0.36%，標普500指數跌0.25%。英特爾開跌約10%，公司2022年Q4營收同比降32%并創2016年以來最低營收，2023年Q1指引大幅低于市場預期。雪佛龍跌2.54%，2022年Q4凈利潤63.53億美元，調整后每股盈利4.09美元，但均不及市場預期。[2023/1/28 11:32:53]

Signature Bank 是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和 OK 等華人交易所的 C 2C出入金模式，加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說，在華人系交易所中，市場運作的核心是USDT等穩定幣，它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用，而在 Coinbase、Kraken、FTX 等海外交易所內，整個架構的基礎都是銀行，不論是 Silvergate 的 SEN 還是 Signature 的 SigNet，都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。

Merit Circle從社區激勵分配中銷毀2億枚MC的提案已通過:10月26日消息，Merit Circle DAO已投票通過關于從社區激勵分配中銷毀2億枚MC代幣的MIP-20提案。

據此前報道，鏈游公會Merit Circle（MC）社區發起從社區激勵分配中銷毀2億枚MC代幣的提案。Merit Circle代幣MC初始總供應量為10億美元，分配給社區激勵的占比為近30%。MIP-20提案認為，自從創建社區激勵錢包以來，這些代幣沒有任何效用，也沒有被花費。根據Merit Circle MIP-7提案，目前社區激勵錢包每月有6125000枚代幣被銷毀，但錢包8中仍有近2億個MC代幣。[2022/10/26 11:44:48]

這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系，如果沒有 FTX 暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向，交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金，個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。

Signature 的發跡跟加密貨幣市場，尤其是交易所密不可分。2018 年 Signature 進入加密市場，主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和 OTC 以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019 年，推出基于區塊鏈的 Signet 網絡，這也成為吸引加密客戶的主要手段。

占星家Susan Miller在Polygon區塊鏈上發布以黃道帶為主題的NFT:金色財經報道，占星家Susan Miller于周三發布了她的第一個以黃道帶為主題的NFT集合，這是代表物理或數字資產所有權的數字代幣。12000 個數字頭像 (PFP ) 收藏品的集合將在Polygon區塊鏈上發布，Miller的團隊選擇該區塊鏈是因為其交易成本低，其水彩風格的藝術品在視覺上類似于World of Women系列。Miller于 1995 年首次推出她的占星術網站，當時是互聯網的早期。（Coindesk）[2022/8/3 2:57:21]

在遭遇 FTX 事件后，大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中，Signature 最早在 2020 年 6 月 Signet 便探測到 FTX 可能存在欺詐行為，但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022 年Q3，大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題，按存款金額計， 2022 年Q3，兩家最大的加密銀行 Signature Bank 和 Silvergate 分別報告了 8.9% 和 10.8% 的季度跌幅。

Chainlink四項服務已完成Avalanche、BNBChain等五個區塊鏈集成:金色財經報道，據Chainlink最新Weekly Adopttion Update披露，該區塊鏈預言機旗下四項服務：Chainlink Data Provider、Chainlink Keepers、Chainlink VRF 和 Chainlink Price Feeds已經在五個不同區塊鏈上完成集成，包括Avalanche、 BNBChain、Ethereum、Optimism和Polygon，以支持跨鏈生態。[2022/8/3 2:55:44]

2022 年第四季度 Signature 宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額，并逐步退出穩定幣市場業務，清退了一些小規模的賬戶，理想目標是降至 15% 以下，計劃減少 80-100 億美元。截至 2022 年 12 月 31 日，Signature 存款總額減少了 175.4 億美元，其中加密資產減少了 123.9 億美元，存款總額降低至 885.9 億美元，加密存款總額為 177.9 億美元，占總存款的 20 ％左右

德意志銀行：預測顯示美國第二季度陷入技術性衰退:7月7日，德意志銀行的經濟學家現在預計，第二季度美國GDP折合年率萎縮0.6%，這將意味著連續第二個季度經濟萎縮，從而使美國經濟陷入技術性衰退；仍然預計全年經濟將實現增長，增幅0.6%，到2023年中期經濟將陷入全面衰退。盡管這并不意味著經濟衰退近在眼前，但歷史上，最終銷售增速下降如此之大、而經濟又不陷入衰退的情況并不多。(金十)[2022/7/7 1:56:15]

目前，Signature 有 1103.6 億美元的總資產，共計有 885.9 億美元的存款，以及 742.9 億美元的貸款， 80.1 億美元的股權資本和 51.7 億美元的管理資產。從存款結構而言，無息存款和 NOW 存款（可轉讓支付命令帳戶，計息的活期存款）占 2022 年 12 月 31 日總存款的 35.6 ％，定期存款占總存款的 2.98 ％。

事實上，Signature 的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature 在 2021 年便啟動面向企業的金融業務，在 2022 年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的，Signature 2022 第四季度的凈收入為 3.01 億美元，而年凈收入達 13 億美元。

一覽 Signature 重要發展節點

Signature 主要的問題在于現金流仍然不穩健，大約 260 億的證券投資業務無法及時響應流動性需求，其中主要為 MBS（Mortgage-Backed Security，不動產抵押貸款證券），疊加還有大量的貸款需要 2 年以上的回款周期，并不能立刻響應提款需求。截至 2022 年 12 月 31 日，雖然 Signature 宣稱大約 98% 的融資貸款都有抵押物，但也有部分無擔保的貸款，通常是提供給擁有大量凈資產的個人。

此前 1 月份，華爾街日報報道，FHLB（美國聯邦住宅貸款銀行）曾在 2022 年第四季度向 Signature 提供了 100 億美元貸款。在這筆貸款的支持下，Signature 仍然可維持的正常運行，為客戶提供存貸款服務。但同時，Signature 也被要求在每年年初，必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的 1.0 ％的聯邦儲蓄銀行的股票。截至 2022 年 12 月 31 日，FHLB 持有 102.1 億美元的商業房地產貸款和 184.5 億美元的證券，其中部分被用來充當抵押品。

從 10-K 報告來看，Signature Bank 的多元化業務是成功的，并且也并未真正放棄加密市場，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為 Signature 限制小額活動，幣安、Coinbase 和 Kraken 都在逐步針對與 Signature 合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施，這對散戶來講并不友好，意味著又少了一個資金出入的渠道。

3 月 3 日，Signature 公布其 2023 年Q1的財務更新說明，主要聚焦點在于存款結構的更新。2023 年Q1平均存款額為 887.9 億美元，高于 2022 年 12 月 31 日的 885.9 億美元，但低于 2022 年Q4的 986 億美元。凈存款額減少了約 8.26 億美元，其中存款增加了 6.82 億美元，但是取款達到了 15.1 億美元。

并且，持續壓縮貸款規模，以緩解現金流壓力，減少較大業務線的貸款余額， 現貨抵押貸款額減少約 17.1 億美元，并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。

目前來看，Signature 的財務狀況遠比 Silvergate 要好，但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。

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