全球金融危機來襲，如何科學理性投資？_RKI

北京時間3月16日凌晨，美國爆出突發消息：美聯儲突然降息，將利率降至接近零利率，同時推出7000億美元的量化寬松政策。美聯儲此舉旨在盡全力通過放水穩股市，救經濟。可惜的是，市場并不買賬，美股期貨再次暴跌。

北京時間3月16日晚，美股開盤再次暴跌并觸發熔斷。截至寫稿時為止，美股已經收市，道瓊斯指數跌12.9%，納斯達克指數跌12.3%，標準普爾500指數跌11.98%。

經濟危機正在爆發，或許事后來看，此時此刻，我們正在經歷歷史性的事件。

這一次危機比2008年的金融海嘯有過之而無不及，2008年的金融海嘯是由于金融系統內的問題觸發的經濟危機。而這一次是由疫情導致危機，并且美股泡沫本身就有破滅的危險，在這種雙重打擊下，人們不僅面臨來自經濟危機的威脅，而且面臨來自生命安全的威脅。

Ripple高管：區塊鏈將徹底改變全球金融業:金色財經報道，Ripple產品管理高級副總裁Asheesh Birla認為區塊鏈技術已準備好徹底改革全球金融業。Birla稱：“我認為這將在未來兩年真正開始，并且在當今通過花旗銀行、匯豐銀行和全球摩根大通在金融領域所做的事情，將都使用區塊鏈技術重新發明。世界秩序將被洗牌，這意味著當今世界上一些最大的銀行在未來將不再扮演目前的角色，因為世界將通過區塊鏈中的技術而被徹底改造。[2020/3/25]

美聯儲這樣不惜任何代價的放水降息有沒有作用呢？在當前的局面中實際上沒有任何作用。原因我在前面的系列文章中就分析過：這場危機在一段時間內導致的結果是社會需求被極度壓制，導致通貨收縮。

動態 | 新華社：比特幣暴跌對全球金融市場影響不大:據新華社刊文，比特幣行情本輪暴跌由多重因素造成。首先，比特幣市場存在嚴重泡沫已是各界共識，對比特幣的市場行為本身是投機、而非投資，投機者“買漲殺跌”，特別是大額持有者的砸盤行為更容易助長恐慌性拋售，從而引發行情劇烈震蕩。第二，正值全球風險資產呈“退潮”之勢，股票等投資資產的價格也明顯回調，更遑論加密貨幣等投機資產。

主流投資者因擔心比特幣市場監管匱乏以及市場基礎設施薄弱而鮮有涉足這一市場，加之今年比特幣作為可支付貨幣的角色也在全球范圍內進一步縮水，因而比特幣暴跌雖可能重創投資個體，但對全球金融市場影響不大。[2018/11/26]

最典型的就是全球幾乎主要發達國家的航班都在大面積取消，直接導致石油價格崩盤。

俄羅斯央行：加密資產不會威脅全球金融穩定:俄羅斯中央銀行5月30日發布報告稱，由于全球交易量非常低，加密資產目前不會威脅全球金融穩定。該研究報告指出，金融穩定委員會建議使用術語“加密資產”代替“加密貨幣”，加密資產可以被視為基于密碼學和分布式賬本技術應用的金融資產。[2018/5/31]

這是本次危機和2008年金融危機本質不同的地方。

要解決這場危機最根本的是首先在全球都控制住疫情，然后解除全球各地實施的“封城”、“封國”，讓人民的生活正常起來。只有人們生活正常起來，消費需要才能再次爆發，經濟活動才能再次正常，然而短期內這不可能。

全球金融信息服務商IHS Markit將開發一種新的基于區塊鏈的系統:近日，全球金融信息服務商IHS Markit正在開發一種新的基于區塊鏈的系統，來處理銀團貸款交易的支付金額，并最終實現更廣泛的金融交易。這個擁有智能合約和錢包的系統被稱為Stax，旨在消除電匯中款項從銀行交付給客戶的過程。[2018/5/28]

3月16日美聯儲宣布降息后，我們看到的是全球股市再次暴跌，貴金屬和石油也再次暴跌。

這其中值得關注的是：石油跌破30美元，白銀跌破13美元。數字貨幣也無法獨善其身，比特幣跌至4960美元，以太坊跌至110美元，與前些天相比再創新低。

當下的局面與普通熊市有很大的差別：它的混亂和不確定性無法預測。

可能最慘烈的狀況還沒到來，未來一段時間黑天鵝還會不斷地飛出，政府的救市措施還會不斷地拋出，但這些救市措施不僅不能解決問題反而還會制造問題。

因此所有投資品無論避險資產還是風險資產都會巨幅波動，并且在這種波動中不斷走低，但最終它們的價格會低到多少，無法判斷。

在現有的投資品中，有些商品已經跌破十年的大底，未來可能還會有更多投資品跌到我們無法想象的價位。

比特幣、以太坊有沒可能跌破本次熊市的低位3200美元和80美元？我們不知道，但要為此做好心理準備。

對數字貨幣投資者而言我還是建議定投，但定投的策略可以靈活一點：按價格定投。

我們以比特幣為例，比如現在的價格是5000美元。如果我們能夠用于投資比特幣并且2年內都不會動用的資金是10萬人民幣，我們可以這樣操作：

1）事先估計一個自己能夠堅持定投的最低價，比如3000美元。

2）規劃好從5000美元到3000美元的定投次數，比如5次，也就是每跌500美元定投一次，定投的價位分別為5000美元、4500美元、4000美元、3500美元、3000美元。

3）按定投的次數平均分配資金。我們在上一步規劃了5次定投，那么每跌到一個價位，我們就拿出2萬人民幣投一次。

如果比特幣沒有跌到3000美元，我們定投的資金用不完，那我們可以考慮重新規劃定投或者這筆錢就暫時不用。在這個時候我們最不需要擔心的就是錯過機會，而最需要擔心的反而是機會來了，我們卻沒有子彈了。

如果比特幣跌穿了3000美元，我們也不用糾結：我們不可能抓住所有的機會，只能抓住我們的能把握的機會。

上面這套方法如果對某些投資者而言操作起來比較復雜，可以簡單一點還是按照平常的操作，也就是定時定投，每個月固定在某個時候拿出一筆錢定投。

這個時候最危險的就是猜底和抄底，最有希望能真正抓住機會的就是持續定投，拿住籌碼死不松手。

無論現在的狀況看起來多么慘烈，只要我們握住籌碼，若干年后當我們再回首這段時光，我們會發現這是天賜良機。(作者老道，道說區塊鏈）

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