Liber為什么不能成為facebook的“微信支付 Q幣”？_BOOK

隨著Liber推出以來，一直備受各界關注，甚至連美國總統特朗普都在推特上聲稱Libra可能會促進“非法行動”，美國國會甚至要起草案擬禁止科技巨頭發布數字資產的法案。

就在7月16日，Libra項目發起人之一、Facebook子公司Calibra主管大衛·馬庫斯身赴國會，并接受兩個半小時的“拷問”，一再表示Libra不是投資品，只是用于支付和交換；Libra無意與主權貨幣競爭；Calibra錢包將通過個人ID的上傳完成身份認證，以符合反洗錢的要求等。

那么，Liber為什么不能成為facebook的“微信支付Q幣”？為什么會對銀行與現有的金融體系如此忌憚呢？

美國信用卡體系太強大

你所擁有的，反而會成為負累，阻礙你前進。這樣的故事曾在商業世界無數次上演。柯達因為膠卷錯失數碼相機、諾基亞因為功能機而錯過智能手機等，類似的劇情也在美國移動支付領域上演。

聲音 | Libra協會主管：負責任的金融服務創新和監管監督不是競爭對手:Libra協會負責政策和溝通事務的主管Dante denite針對近日美國國會議員提出新法案一事回應表示：“我們堅持認為，負責任的金融服務創新和監管監督不是競爭對手。Libra支付系統的設計初衷是作為一種支付基礎設施，為數十億處于當今網絡邊緣的人們提供支付能力。Libra代幣只是低摩擦和高信任度的即時支付系統的代理。” 加密和區塊鏈法律專家Max Ambrose則表示，這將要求天秤座遵守美國證券交易委員會（SEC）的實質性監管要求。這些監管要求增加了法律成本，將把Libra牽扯到許多與投資有關的問題上，要求它們在SEC和立法者可以解決的特定范圍內運作。Max Ambrose進一步表示：“該法案可能會完全阻止天秤座在美國開展業務”，但這種可能性將取決于該協會是否選擇遵循當地法規。Libra協會認為Lbra不是一種證券，這進一步證明，如果他們受到美國證券法律法規的約束，他們將面臨困境。”（Cointelegraph）[2019/12/1]

盡管，在美國蘋果、三星和谷歌都已相繼推出了自家移動支付系統。這些所謂的“數字錢包”工作原理大體相似，旨在取代銀行卡刷卡消費，使用消費者手中的智能手機來完成支付，但是結果卻并不令人滿意。

聲音 | 蘇寧金融研究院院長助理：Libra價值足夠穩定，但炒作空間不大:據中新經緯消息，8月20日，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言在接受采訪時表示，對于以投機屬性為主的數字貨幣而言，Libra的出現又重新引起了社會對加密數字貨幣的關注，在短期內或會帶來投機的增加和幣值的上升。薛洪言強調，Libra面臨的風控壓力和隨之而來的監管阻力只會越來越大。對此，他認為，Libra與一籃子主權貨幣掛鉤，價值足夠穩定，投機屬性較弱，在一定程度上，炒LIbra等同于炒外匯，吸引力有限，且空間不大。[2019/8/20]

造成這樣的結果，最大的原因在于美國擁有強大的信用卡體系，刷卡支付并不復雜。無論是搭乘地鐵，還是去百老匯看演出，人們普遍選擇刷卡消費。而這，已經成了美國消費者一種根深蒂固的習慣，很難被移動支付這樣的新支付方式所改變。

反觀中國，因為金融信用體系不完善，信用卡普及和使用率較低，當移動互聯網的大潮席卷而來時，由于人們并沒有刷卡消費的習慣，而移動支付又切切實實比現金消費更加方便快捷，因而大家更易于接受，相當于直接跨越信用卡進入了移動支付時代，并成為其擁躉。

聲音 | Bitwise CEO：Facebook將和監管機構以合作的方式推進Libra:據ABMCrypto 7月11日消息，資產管理公司Bitwise CEO、Facebook前員工Hunter Horsley近日接受采訪時表示，Facebook將和監管機構以合作的方式推進Libra。Facebook希望與監管機構及許多其他政策制定者保持一致。他強調稱，Facebook做的每件事都是公開的，讓人們知道他們的計劃，甚至在協議正式發布之前，通過發布白皮書并向公眾解釋Libra。同時，Earn.com聯合創始人兼首席財務官Lily Liu對Facebook推出Libra評論稱，“他們最近宣布的消息更像是懷孕的消息，而不是生育的消息。”[2019/7/11]

如今，將中美的移動支付進行對比，無論是在用戶規模還是用戶接受度上，中國都已經后來居上，全面超越了美國。

聲音 | 南華早報：Libra可能會威脅到中國香港和內地的支付服務提供商:據南華早報報道，Facebook表示Libra將首先瞄準點對點交易。在中國香港地區，這類交易有很多是現金交易，香港普遍偏好紙幣，加上ATM密度高，Libra不太可能對此產生影響。但Libra只需政府發行的身份證就可使用，并可能通過WhatsApp、Facebook Messenger及Instagram發送。香港地區這些平臺注冊的人比支付平臺更多。匯豐的PayMe、香港自己的快速支付系統、微信支付和支付寶或成為輸家。 全球監管機構已對此表示擔憂。香港地區傾向于遵循其他國際司法管轄區的裁決和先例，意味著最終或會影響Libra在香港的推廣；或給當地支付提供商時間考慮如何防范該威脅。但隨著其他公司在點對點支付系統工作，這種風險不太可能消失。Facebook的舉動應被視為對現有供應商的打擊，并提醒規模是生存的唯一途徑。 在點對點支付后，Libra將瞄準商家和跨境交易；若在第一階段遇到困難，進入敏感領域（如跨境轉移資金）或幾乎不可能。監管麻煩或阻礙商家接受Libra。兩個階段可能需要很長時間。現在說Libra將意味著真正的支付革命還為時過早。但肯定會引起香港本土移動支付應用提供商的擔憂。[2019/6/29]

Facebook的“支付夢”

聲音 | 美國眾議員：應確保Libra不被恐怖分子使用:據coindesk報道，本周四，美國眾議院議員Emanuel Cleaver、Trey Hollingsworth、Bill Foster和French Hill與眾議院金融服務委員會成員舉行簡報會，與金融犯罪執法網絡（FinCEN）主任Kenneth Blanco討論了Facebook計劃中的加密貨幣Libra 。根據一份新聞稿，Cleaver的擔憂似乎源于Facebook在過去幾年中不當存儲用戶數據和傳播錯誤信息的行為，他提出的問題集中在Libra和Calibra上。Cleaver表示：“在我們允許這樣一家大公司開始處理數百萬到數十億的金融交易之前，我們必須研究這些問題，并確保我們擁有適當的工具和護欄，以阻止恐怖分子、極端分子和/或敵人利用這樣的平臺傷害我們的國家。”新聞稿沒有透露FinCEN主任對Libra的觀點，或者FinCEN是否或如何監督該項目。據悉，數字錢包Calibra今年早些時候在FinCEN注冊為貨幣服務業務。[2019/6/28]

Liber雖然受到了廣泛的關注，但是對于Facebook的“支付夢”而言卻不是第一次，只可惜馬克·扎克伯格在支付行業里似乎就沒有取得過成功。

早在2011年Facebook便推出的第一個所謂“虛擬貨幣”產品，一開始希望能夠簡化管理平臺上與虛擬商品有關的支付交易，并且會從每筆交易中收取30%的費用。但讓人沒有想到的是，由于匯率波動等問題，FacebookCredits這款產品反而給國際支付帶來了很大麻煩，最終在2013年被徹底淘汰。

并且在2012年推出的FacebookGifts由于沒有找到解決距離和本地化問題的方法，以至于這款產品始終無法在國際上發揮作用，最終也只存活了短短兩年時間。

等到了2015年，在前PayPal總裁大衛·馬庫斯的主導下，Facebook在旗下即時通訊應用程序Messenger上推出了“支付轉賬”功能，但這個功能僅限于好友之間，有些類似于微信轉賬，都需要綁定銀行卡同時設置交易密碼，只是到現在仍然沒有被廣泛普及。

然而，在支付行業里屢戰屢敗的Facebook似乎并不死心，畢竟社交與支付之間有著天然的融合。只是，Facebook在社交領域高歌猛進，卻在支付這條賽道上逐漸失去了先發優勢。支付寶和微信支付業務除了在中國本土市場穩扎穩打之外，現在已經開始出海，在全球范圍內開疆拓土。Facebook能否憑借Liber來實現其“支付夢”卻仍然是一個未知的答案。

Liber能否成為Facebook的“微信支付Q幣”？

作為移動支付的發源地，美國土生土長的移動支付軟件一大把，其中PayPal、谷歌錢包、ApplePay更是響當當的企業，坐擁近30億用戶的Facebook也是一次次鐵戟沉沙。

其實，在Liber之前，美國移動支付的創新始終停留在只是復制交易信息而銀行依然保有的基礎上，只是用手機來替代那張塑料卡片來作為銀行卡本身的交易憑證。也就是說：你拿著手機去付錢和你拿著銀行卡去付錢效果是一樣的，都是在銀行的賬上給商戶一筆一筆的劃錢。

反觀中國的移動支付，由于金融管理的相對寬松，在2017年1月13日之前，幾乎都形成了自身的付金資金池，這不僅僅能隱藏消費過程中清算結算的延遲體驗，而且打通了人與人之間的資金轉移，更能與銀行博弈費率形成自身的競爭優勢。在這巨大利益的驅動下，各種紅包大戰在出行、外賣、面對面支付等場景中不斷上演，這又進一步擴大了移動支付的規模效應與網絡效應。

此次，Liber的出現在一定程度上能削弱傳統銀行對移動支付的控制力，盡管馬庫斯反復強調，Libra的目標是開發出一種安全、低成本的方式，讓人們有效地在世界各地轉移資金，從而成為當前金融系統的替代方案。

并且，目前，Libra協會擁有首批27名“創始會員”，涵蓋支付、科技、電信、區塊鏈和風險資本等行業，包括萬事達卡、PayPal、Visa、沃達豐、eBay、Facebook、Lyft、Spotify、Uber和安德森·霍洛維茨等。

在Liber白皮書中這樣描述Facebook的支付野心：“Libra的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。Libra的目標是成為一種穩定的數字加密貨幣，將全部使用真實資產儲備作為擔保。”

借助微信支付和Q幣產品特征來看，Liber的設計一方面是利用Facebook的龐大社交網絡，來構造一套與信息流平行的資金流體系，從而對用戶進行更深度的畫像，這對于社交的優化以及廣告的精準投放無疑有極大的推動作用；另一方面是引用區塊鏈技術來發布穩定幣，這個幣也將會是數字世界與現實世界通用的橋梁，僅27名“創始會員”就能覆蓋現實世界中大范圍的場景，這遠遠超出Q幣的功能范疇，一旦建立勢必以龐大的用戶規模打擊現有的信用卡行業，并因為大規模數字資金流動，對現有金融體系造成系統性影響。

注定在荊棘中艱難前行

“Facebook是危險的。Facebook已經一次又一次地燒毀房子，卻把每次縱火行動美化為一次學習經歷。”

“Facebook很危險……他們并不尊重技術的力量。”

“Facebook一次又一次地辜負和濫用民眾對他們信任。”

……

Facebook泄露用戶數據以及傲慢自大的“黑歷史”似乎從來就沒有被人遺忘，更沒有得到原諒，甚至已經失去了信心。由此看來，Liber在實際的推進過程中依舊有很多的挑戰需要去克服，肯定沒有微信支付和Q幣普及得那么輕松。一年前Facebook卷入的信任危機，就注定了Libra推出前的第一道關——監管——并不好過。

那么，Liber是成為Facebook操縱情感之后操縱金融的工具，還是真正為數億人普及金融服務的利器？這里有太多的不確定性。菜刀可以切菜，也可以殺人，每一次的技術變革都會面臨著諸多的挑戰，有盧德運動和紅旗法案，也有數不盡的技術災難，唯一可以肯定的是，技術仍然會一直向前發展，最后被時間來選擇。

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