政策解讀 | 關于新加坡虛擬銀行牌照的七個關鍵信息_NST

所謂虛擬銀行/數字銀行，是指不通過實體分支場所開展銀行業務運營的新興金融機構，這種模式能夠覆蓋更多的客戶群體、降低運營成本、提高金融服務的自動化水平。

近日，新加坡政府正式宣布推出虛擬銀行牌照，主要服務中小企業等傳統金融服務忽略的細分市場。而有關這個即將面世的許可機制，我們需要了解哪些基本信息呢？

1.新加坡首批虛擬銀行牌照最多只有5個

新加坡金融管理局主席TharmanShanmugaratnam表示，新加坡首批虛擬銀行牌照最多只有5個，主要針對新加坡中小企業和其他非零售領域。MAS將會把這5個牌照作為試點，并在推進過程中繼續研究是否有提供更多牌照的必要性。

灰度董事總經理：在量化寬松政策下，投資者愿意投資于比特幣:據Yahoo Finance 12月3日消息，灰度董事總經理Michael Sonnenshein在節目上表示，我們看到，疫情爆發后，投資者在參與比特幣投資方面的參與度出現實質性上升。我認為，很多投資者都深信這一事實，即比特幣是一種稀缺資產，數量有限。在貨幣領域正在進行的量化寬松政策和更廣泛的投資組合背景下，投資者愿意投資于比特幣。[2020/12/3 22:57:04]

2.虛擬銀行牌照共分兩個類別

MAS表示，首批虛擬銀行牌照共分兩個類別，完全虛擬銀行牌照和數字批發銀行牌照。

動態 | 圣馬力諾共和國發布對代幣、代幣發行的監管政策:據cointelegraph報道，根據最近的一份文件，圣馬力諾共和國的攝政官Nicola Selva和Michele Muratori發布了一項針對企業使用區塊鏈技術的政府法令。新法令概述了向“圣馬力諾共和國創新研究所”(isinstituto per l’innovazione della Repubblica di San Marino)注冊區塊鏈組織的程序。 根據該法令，位于圣馬力諾共和國、歐盟或任何未被列為“高風險”且也被認為與圣馬力諾立法范圍相關的國家的區塊鏈組織可以向該研究所申請注冊。該研究所著手提供監管確定性，以及監管和執行這些規定、反洗錢(AML)政策，尤其是針對首次代幣發行(ITOs或ICOs)。研究所對有關ITOs的實用令牌和證券令牌進行了區分，該法令還包括公用事業令牌和證券令牌的稅收政策。值得注意的是，出于稅收目的，公用事業代幣將被視為外幣。另一方面，根據證券令牌的性質，證券令牌將被視為參與的股票工具或債務證券。最后，這兩種令牌都將免征標準所得稅，以實現使用令牌“通過操作產生收入”的目的。[2019/6/8]

3.完全虛擬銀行牌照申請機構總部必須位于新加坡

聲音 | 萊比特礦池CEO江卓爾：發改委的政策有“一刀切”的嫌疑:萊比特礦池CEO江卓爾在接受采訪時表示，發改委的政策有一刀切的嫌疑。挖礦可以成為一個大工業生產行為，在我國四川等地棄水棄電嚴重的情況下，比特幣挖礦是一個能無污染把棄水變美元的奇妙行業，而且出口比特幣可增加國家的外匯收入。此外，挖礦在芯片設計，礦機生產，運輸，運行，維護，供電等領域，創造了大量就業機會，增加了四川、云南、內蒙、新疆等老少邊窮地區人民和電站、電網的收入。這些都是顯而易見的好處。（火星財經）[2019/4/9]

虛擬銀行牌照申請將從2019年8月開始。MAS要求，申請機構必須擁有現有科技或電商業務的運營記錄。

此外，MAS還要求完全虛擬銀行牌照的申請機構總部必須位于新加坡。但是，MAS也允許外資機構進行此類牌照申請，前提是該外資機構必須與新加坡本土機構建立合資企業，且新加坡一方為該合資企業的控股方。

4.本地銀行不需要額外牌照

MAS表示，已經獲得新加坡銀行牌照的本土銀行可以直接設立虛擬銀行。也就是說，新加坡的虛擬銀行總數可能會超過5個，只不過新入選的機構是按照虛擬銀行牌照要求進行運營。但是，所有在新加坡開展運營的虛擬銀行都要接受2000年推出的新加坡網上銀行監管條例的監督。

5.完整的銀行執照將分階段授予

MAS表示，虛擬銀行牌照的授予將分階段進行。

第一階段是限制性牌照，獲得授權的銀行只能提供簡單的信貸和投資產品，而不能涉足結構性票據、金融衍生品等復雜的投資產品，同時MAS還將對存款上限進行限制。雖然業務比較局限，但是此類牌照的資本要求也相對較低，大約為1500萬新元。

第二階段為完全虛擬銀行牌照。如果相關機構能夠有效管理風險，實現其價值主張，MAS就會將其虛擬銀行牌照從限制性牌照升級為完全牌照。所有的存款上限都將取消，但同時最低資本要求也將上浮至15億新元。

MAS特別強調，從第一階段過渡到第二階段沒有明確的時間限制要求，是否滿足虛擬銀行的業務和風險管理要求才是MAS決定授予其何種牌照的決定性標準。

6.破壞性商業模式可能無法獲得虛擬銀行牌照

MAS指出，所有旨在通過價值破壞性競爭贏得市場份額的機構都可能無法獲得虛擬銀行牌照。所謂“價值破壞性競爭”指的是通過競爭，導致一個已經擁有大量價值的既定行業被取代，比如共享出行的出現和普及導致出租車行業利益嚴重受損。

MAS表示，推出虛擬銀行牌照更多的是想“錦上添花”。新加坡本土銀行在當地已經占有很大的市場份額，而新牌照機構需要做的是為現有新加坡金融生態系統增加新的價值，維持整個系統的平衡。

7.潛在申請人機構：Razer、Grab、InstaREM和Singtel

據《商業時報》報道，目前已經有多家機構對新加坡虛擬銀行牌照表達了關注。其中包括新加坡跨境匯款平臺InstaRem、共享出行平臺Grab、游戲配件公司及金融科技創企Razer和新加坡電信巨頭Singtel。

譯/高旭原文/FINTECHNEWS

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